Produkty bankowe często generują znaczne koszty, szczególnie gdy pozostają nieużywane. Banki pobierają opłaty i prowizje zgodnie z własnymi taryfami, często bez naszej świadomości. Jak uniknąć zbędnych wydatków? Warto uporządkować swoje finanse bankowe.

Produkty bankowe, które są martwe

Anna po studiach wyjechała do pracy do Anglii. Po trzech latach dostała telefon od firmy windykacyjnej, że ma dług wobec banku w wysokości prawie 400 zł z tytułu wypowiedzenia umowy o rachunek bankowy.

Bank wypowiedział ją automatycznie po długim okresie braku aktywności. Anna w ogóle nie pamiętała, że rachunek jeszcze istnieje. Przez cały ten czas bank naliczał miesięczną opłatę za prowadzenie konta oraz odsetki od debetu.

Tomasz otworzył w 2014 r. konto firmowe oraz kartę płatniczą w dużym banku. Przez kilka miesięcy aktywnie ich używał, jednak działalność nie wypaliła i musiał wrócić do pracy na etacie. Niestety zapomniał zamknąć rachunek firmowy. Po 9 miesiącach sprawdził jeden z elektronicznych wyciągów, które regularnie dostawał. Stan konta? Minus 451,39 zł. Bank naliczył opłaty za nieużywane konto oraz kartę, a do tego doszły jeszcze odsetki.

Problem martwych kont dotyczy bardzo dużej grupy ludzi. Najczęściej są to osoby młode, dobrze wykształcone, aktywne zawodowo, które mieszkają w dużych miastach. To oni najczęściej pod wpływem reklam oraz promocji, masowo deklarują chęć korzystania z wielu produktów bankowych, w rzeczywistości w ogóle ich nie kontrolując. Do tego dochodzą nieużywane karty kredytowe czy debety na koncie, które również generują koszty.

Zgodnie z regulacjami prawnymi, które weszły w życie w 2016 roku, bank ma obowiązek stale monitorować wszystkie konta osobiste, na których od dłuższego czasu nie odnotowano żadnej dyspozycji.

Niestety, brak aktywności właściciela konta nie ma wpływu na działania banku. Oznacza to, że może on w międzyczasie zmienić warunki prowadzenia konta, naliczyć opłaty czy wprowadzić podwyżki.

Dopiero po upływie 5 lat od ostatniej aktywności posiadacza, bank powinien dowiedzieć się, czy właściciel jeszcze żyje, natomiast jeśli przez 10 lat nie zostało podjęte żadne działanie, wtedy bank może samodzielnie zamknąć dane konto. Do tego czasu może uzbierać się naprawdę duża suma.

Produkty bankowe — czym są?

Dla wielu osób określenie „produkt bankowy” kojarzy się tylko i wyłącznie z kontem, na którym gromadzone są środki, ewentualnie z kartą płatniczą lub kredytową. Jednak tak naprawdę pod tym pojęciem kryją się wszystkie usługi oferowane klientowi, których sprzedaż jest sposobem na osiągnięcie zysku. Skoro bank musi stale zarabiać na tych produktach, to oczywiste jest, że są one płatne, nawet, wtedy gdy z nich nie korzystamy.

Produkty bankowe rodzaje

Na rynku usług finansowych możemy rozróżnić 5 podstawowych grup produktów bankowych. Są to produkty:

  • kredytowe,
  • parabankowe,
  • rozliczeniowe,
  • depozytowe,
  • oraz inne produkty bankowe.

W powyższych kategoriach możemy znaleźć różne produkty i usługi bankowe. Na co dzień większość z nas ma jednak do czynienia z takimi jak: kredyty, depozyty, konta, karty płatnicze, skrytki sejfowe, leasing, faktoring, ale również z wszelkiego rodzaju gwarancjami czy poręczeniami.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Czy nieużywane produkty bankowe trzeba zamknąć

Czy nieużywane produkty bankowe trzeba zamknąć?

by | maj 6, 2024 | Inwestuj,Lokaty,Podstawy finansów | 0 Comments

Produkty bankowe często generują znaczne koszty, szczególnie gdy pozostają nieużywane. Banki pobierają opłaty i prowizje zgodnie z własnymi taryfami, często bez naszej...

W co inwestować w 2024 Alternatywa dla lokat i kont oszczędnościowych

W co inwestować w 2024? Alternatywa dla lokat i kont oszczędnościowych

by | kwi 22, 2024 | Inwestuj,Lokaty,Oszczędzaj | 0 Comments

Zmiany w gospodarce oraz na rynkach finansowych spowodowały prawdziwe przemodelowanie portfela inwestycyjnego. Warto przeanalizować, w co inwestować w 2024 roku.Z tego...

Lepiej nadpłacić kredyt czy inwestować dodatkowe pieniądze

Lepiej nadpłacić kredyt czy inwestować dodatkowe pieniądze?

by | kwi 22, 2024 | Inwestuj,Lokaty,Oszczędzaj | 0 Comments

Zastanawiasz się nad tym, czy lepiej nadpłacać kredyt, oszczędzać czy może inwestować swoje pieniądze? Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna i zależy od...

Co to jest lokata bankowa

Co to jest lokata bankowa?

by | kwi 21, 2024 | Inwestuj,Lokaty,Oszczędzaj | 0 Comments

Lokata bankowa jest jedną z najczęściej wybieranych przez Polaków form inwestowania pieniędzy, ze względu na niewielkie ryzyko, jakie wiąże się z umieszczeniem środków...

Czym wyróżniają się lokaty długoterminowe i ile wynosi ich oprocentowanie

Czym wyróżniają się lokaty długoterminowe i ile wynosi ich oprocentowanie?

by | kwi 21, 2024 | Inwestuj,Lokaty,Oszczędzaj | 0 Comments

Lokata długoterminowa, jak sama nazwa wskazuje, umożliwia zdeponowanie oszczędności w banku na dłuższy czas. W zamian za długi okres oszczędzania można liczyć na...

Na czym polega lokata progresywna i ile można na niej zyskać

Na czym polega lokata progresywna i ile można na niej zyskać?

by | kwi 21, 2024 | Inwestuj,Lokaty,Oszczędzaj | 0 Comments

Lokata progresywna różni się od tradycyjnej lokaty sposobem naliczania odsetek, które wzrastają wraz z upływem czasu. Wycofując środki przed terminem, w tym przypadku...

Jaka jest różnica między lokatą a kontem oszczędnościowym

Jaka jest różnica między lokatą a kontem oszczędnościowym?

by | kwi 19, 2024 | Inwestuj,Lokaty,Oszczędzaj | 0 Comments

Lokata czy konto oszczędnościowe? To pytanie często zadawane przez tych, którzy chcą zwiększyć swoje oszczędności. Oba produkty mają swoje zalety i wady, dlatego warto...

Jak działają obligacje skarbowe i czy warto w nie inwestować

Jak działają obligacje skarbowe i czy warto w nie inwestować?

by | kwi 19, 2024 | Inwestuj,Lokaty,Oszczędzaj | 0 Comments

Obligacje skarbowe są emitowane przez Skarb Państwa, co oznacza, że państwo odpowiada całym swoim majątkiem wobec osób, które nabywają te papiery wartościowe. Jeśli...

Czy opłaca się teraz zakładać lokaty

Czy opłaca się teraz zakładać lokaty?

by | kwi 18, 2024 | Inwestuj,Lokaty,Oszczędzaj | 0 Comments

Przy obecnym poziomie inflacji, żadna lokata niestety nie zapewni pełnego zabezpieczenia Twoich oszczędności przed spadkiem wartości. Niemniej jednak, dzięki rekordowo...

Czy obligacje skarbowe ochronią nasze pieniądze przed inflacją

Czy obligacje skarbowe ochronią nasze pieniądze przed inflacją?

by | kwi 18, 2024 | Inwestuj,Lokaty,Oszczędzaj | 0 Comments

Eksperci nie przynoszą nam pozytywnych wieści w kwestii inflacji, która zdaje się pozostawać z nami na dłużej. W związku z tym warto rozważyć sposoby zabezpieczenia...

Skorzystaj z dodatkowych pieniędzy w ramach kredytu gotówkowego

Alior Bank logo

Koszt kredytu:

Rata:

Zapytaj o kredyt
Bank Pekao s.a. logo

Koszt kredytu:

Rata:

Zapytaj o kredyt
VeloBank logo

Koszt kredytu:

Rata:

Zapytaj o kredyt

Zobacz więcej ofert

Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 10,35%. Okres obowiązywania umowy: 48 mies., całkowita kwota pożyczki: 20 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 4 298,97 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 298,97 zł. Spłata następuje w 48 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 2 sierpnia 2024 roku na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat
Maksymalne RRSO: 10,46%

Produkty bankowe — jak zamknąć, aby mieć spokojną głowę?

Nieużywane konto, podobnie jak każdy inny produkt bankowy, generuje koszty, dlatego ważne jest, aby pozbyć się go od razu, gdy tylko stwierdzimy, że nie jest nam ono do niczego potrzebne. Poniżej umieściliśmy krótką instrukcję, opisującą jak przebiega likwidacja konta bankowego oraz w jaki sposób zrezygnować z karty kredytowej.

Zamknięcie rachunku bankowego

Rezygnacja z konta bankowego w przypadku niektórych instytucji może być prawdziwą drogą przez mękę, zwłaszcza wtedy, gdy musimy osobiście stawić się w danej placówce, by móc wypowiedzieć umowę. Na szczęście banki w zdecydowanej większości zrobiły krok w stronę klienta, umożliwiając mu zamknięcie konta poprzez infolinię lub przez system transakcyjny.

Poniżej umieściliśmy instrukcję, jak zamknąć konto bankowe w banku Millennium, korzystając z bankowości elektronicznej.

  1. Zaloguj się do swojej bankowości, a następnie przejdź do zakładki Konta i wybierz opcję Zamykanie konta.
  2. Zaznacz rachunek, który chcesz zamknąć, a następnie kliknij Dalej.
  3. Zostaniesz poproszony o wskazanie konta, na które zostaną przelane środki znajdujące się na zamykanym koncie. Bank na tym etapie zapyta Cię również o powód rezygnacji (możesz wybrać powód w rozwijanej liście).
  4. Potwierdzasz dyspozycję kodem, który zostanie wysłany SMS-em.

Pamiętaj!
Okres wypowiedzenia umowy najczęściej trwa miesiąc. W tym czasie bank ma prawo pobierać prowizje oraz opłaty zgodnie z taryfikatorem, dlatego ważne jest, aby na koncie zostawić kilkanaście złotych, które pokryją ewentualne zobowiązanie.

Jeśli zależy Ci na natychmiastowym zamknięciu konta, możesz osobiście udać się do wybranej placówki banku i złożyć wniosek o zamknięcie konta bankowego.

Ta metoda jest niestety bardziej czasochłonna i wymaga większego poświęcenia z naszej strony, ale dzięki temu sprawa zostanie załatwiona od razu, a w razie pytań, czy wątpliwości, pracownik banku będzie w stanie nam pomóc.

Rezygnacja z karty kredytowej

Zamknięcie karty kredytowej w teorii powinno być prostsze niż zamknięcie konta. Niestety, łatwiej można zwiększyć limit lub wyrobić nową kartę, niż ją zamknąć. Banki zarabiają na kartach bardzo duże pieniądze, zwłaszcza wtedy, gdy klienci nie umiejętnie się nimi posługują i np. nie wiedzą, czym jest tzw. okres bezodsetkowy.

Poniżej umieściliśmy informację o tym, jak zamknąć kartę kredytową w banku Santander Bank Polska (dawniej BZ WBK).

Klient w celu zamknięcia karty może osobiście udać się do placówki banku lub zadzwonić na infolinię. Do wyboru ma również trzecią opcję — jest nią wniosek o zamknięcie karty kredytowej online.

Niestety, wypełnienie formularza rezygnacji nie załatwia sprawy, ponieważ i tak przyjdzie nam czekać na kontakt telefoniczny ze strony banku. W formularzu należy podać swoje dane, takie jak imię i nazwisko, z rozwijalnej listy wybrać typ karty, preferowaną godzinę kontaktu oraz przyczynę rezygnacji. Po przesłaniu formularza bank skontaktuje się z nami, aby dokończyć procedurę.

Produkty bankowe — po co likwidować te nieużywane?

Banki mają obowiązek poinformować klienta o wszystkich opłatach, które są pobierane w czasie trwania umowy. Najczęściej, są one jednak zapisane w tabeli opłat i prowizji, do której mało kto zagląda.

Dokument ten nierzadko jest bardzo długi, skomplikowany i dotyczy wszystkich usług danego banku. Niestety takich, „nieświadomych” opłat, które bank może pobierać, jest sporo. Począwszy od wprowadzenia nowej opłaty za konto, przez opłaty za otrzymywanie wyciągów papierowych kończąc na automatycznym wznowieniu usługi, w momencie, gdy okres darmowego korzystania dobiegnie końca.

Oczywiście bank ma obowiązek poinformować swojego klienta wcześniej o planowanych zmianach, ale zazwyczaj informacja ta czeka w skrzynce odbiorczej w systemie bankowości elektronicznej, gdzie większość z nas nie zagląda, albo trafia na nieaktualny adres.

Dlatego należy pamiętać o tym, aby czytać wszystkie wiadomości przychodzące z banku i na bieżąco likwidować usługi i produkty, z których nie korzystamy. Pozwoli nam to uniknąć dodatkowych opłat i uporządkuje naszą sytuację finansową.

Sprawdź aktualną ofertę darmowych pożyczek online

Sprawdź podobne artykuły

mBank konto osobiste promocja pazdziernik

mBank daje 620 zł za kilka aktywności na otwartym w promocji koncie osobistym plus 250 zł w programie poleceń

by | wrz 27, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Obecna edycja promocji mBanku to wyjątkowa okazja, która pozwala na uzyskanie bonusu w postaci przelewu na łączną kwotę do 620 zł plus 250 zł w programie poleceń. To...

Citi Handlowy konto osobiste promocja wrzesien 2

Odkryj nowy wymiar korzyści z CitiKontem! Teraz możesz liczyć nawet na 750 zł nagrody!

by | wrz 19, 2024 | Citi Handlowy,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Odkryj nowy wymiar korzyści z CitiKontem, który pozwoli Ci na łatwe zarządzanie finansami, a jednocześnie zapewnia atrakcyjne bonusy. Z otwarciem nowego CitiKonta...

Bnp Paribas konto osobiste promocja 3 wrzesien

Wykonaj te 3 proste kroki na nowym koncie osobistym i zgarnij 590 zł od BNP Paribas!

by | wrz 18, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Doczekaliśmy się kolejnej, wyjątkowej promocji od BNP Paribas! Tym razem wyróżnia się ona na tle konkurencji wysokim bonusem oraz prostymi, powtarzalnymi zadaniami,...

Pko Bank Polski konto osobiste promocja wrzesien

Zgarnij aż 500 zł od PKO BP za płatności kartą VISA.

by | wrz 18, 2024 | Konta bankowe,PKO Bank Polski,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Poprzednia edycja tej promocji spotkała się z dużym zainteresowaniem, dlatego cieszymy się, że bank postanowił uruchomić drugą edycję na tych samych warunkach. Oznacza...

Bnp Paribas konto osobiste promocja 2 wrzesien

Czeka na Ciebie 650zł od BNP Paribas w promocji konta osobistego (w tym 50zł do Rossmanna za samo jego założenie)

by | wrz 15, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Już od dawna nie było tak atrakcyjnego bonusu w promocji BNP Paribas! Tym razem możesz zdobyć aż 650 zł. W ramach oferty, 50 zł na zakupy w Rossmannie otrzymasz od razu...

mBank konto osobiste promocja

Masz od 13 do 17 lat? mBank ma dla Ciebie 200 zł! A jeśli masz 18-24 lat to dostaniesz 410 zł. Wystarczy założyć zwykłe konto i korzystać z niego.

by | sie 1, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna edycja promocji od mBanku, która z pewnością przyciągnie młodsze osoby. To wyjątkowa okazja, ponieważ bank uwzględnia również niepełnoletnich, a jeśli jesteś...

mBank konto firmowe promocja

Załóż konto firmowe w mBanku, zrób płatności kartą i odbierz 500 zł premii.

by | sie 1, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Tytuł tego artykułu w dużej mierze oddaje istotę całej promocji. Choć brzmi to trochę pół żartem, pół serio, naprawdę rzadko spotyka się tak proste warunki. Zazwyczaj...

Citi Handlowy karta kredytowa promocja

800 zł na Allegro za używanie nowej karty kredytowej Citi Handlowy.

by | sie 1, 2024 | Citi Handlowy,Karty bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Promocja Citi Handlowy jest skierowana do osób, które nie wydają zbyt dużo kartą kredytową, ale chcą skorzystać z atrakcyjnego bonusu. Citi Handlowy często oferuje...

Citi Handlowy karta kredytowa promocja

Jak sprytnie płacić kartą kredytową Citibanku i zdobyć 1200 zł.

by | sie 1, 2024 | Citi Handlowy,Karty bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna świetna promocja Banku Citi Handlowy – tym razem wysokość bonusu bije na głowę wszystkie poprzednie edycje! Przeczytaj mój artykuł, aby poznać proste warunki...

Nest Bank konto osobiste promocja

Nest Bank oferuje atrakcyjną promocję, w której możesz otrzymać 360 zł lub 600 zł za płacenie ich kartą w Biedronce lub Lidlu.

by | maj 28, 2024 | Konta bankowe,Nest Bank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Robisz zakupy w Biedronce albo w Lidlu? Jeśli tak, to mam dla Ciebie świetną wiadomość – możesz otrzymać bonus w wysokości 360 zł lub 600 zł – to najwyższa premia, jaką...

Santander BP konto osobiste promocja wrzesien

Chcesz 700 zł na dowolne zakupy? Oto jak to możliwe

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,Santander Bank Polska,Zarabiaj | 0 Comments

UWAGA! Ta promocja znacząco poprawia warunki otrzymania bonusu – na duży plus! Zrezygnowano z wymogu wpływu wynagrodzenia (jednego z najmniej lubianych), a zamiast tego...

VeloBank konto osobiste promocja

Wysoki BONUS od VeloBank. Zapewnij sobie dodatkowy bonus pieniężny . Otrzymasz 600 zł w tym 60 zł po 2 dniach

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,VeloBank,Zarabiaj | 0 Comments

I takie zmiany lubimy! W popularnej w ostatnich miesiącach promocji VeloBanku, nadal możesz zgarnąć aż 600 złotych, ale teraz pierwsze 60 zł otrzymasz od razu w ciągu 2...

ING Bank Slaski konto osobiste promocja

Odbierz 500zł od ING za założenie konta i 2 proste aktywności

by | maj 26, 2024 | ING Bank Śląski,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Bank ING przedłuża promocję, w której utrzymuje rekordową stawkę (jak na nich), czyli kwotę 500 zł dla nowych i powracających klientów, którzy teraz otworzą konto....

Bnp Paribas karta kredytowa promocja

Płać kartą kredytową Mastercard od BNP Paribas i zyskaj nawet do 1000 zł.

by | maj 26, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Karty bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

BNP Paribas właśnie uruchomił promocję, w której możesz otrzymać do 1000 zł za wyrobienie karty kredytowej Mastercard i korzystanie z niej do płacenia za zakupy.Kto...

Bank millennium konto osobiste promocja wrzesien

Możesz dostać nawet 650 zł od banku Millennium za aktywne korzystanie z ich konta osobistego

by | maj 25, 2024 | Bank Millennium,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto największa premia od banku Millennium! Do tej pory można było zdobyć maksymalnie 500 zł, ale w tej promocji bank oferuje aż 650 zł. Każdy może łatwo zdobyć pierwsze...

Pekao SA konto osobiste promocja

Dostaniesz 200 zł od Pekao tylko za to, że pójdziesz do sklepu.

by | maj 25, 2024 | Bank Pekao S.A.,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna edycja popularnej promocji Banku Pekao S.A. Jej największą zaletą nie jest wysokość bonusu, lecz wyjątkowo proste warunki. Wystarczy dokonać 5 płatności...

BNP-Paribas-konto-osobiste-promocja

Załóż konto, wymieniaj waluty i weź 490zł od BNP Paribas (z czego 90 zł za samo założenie konta)

by | maj 22, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

W obecnej promocji możesz zgarnąć bonus o wartości 490 zł – i wszystko to otrzymasz przelewem na swoje nowe konto. Żadnych voucherów, bonów ani kodów – wyłącznie...

AliorBank konto osobiste promocja

Odbierz nawet 500 złotych za założenie konta w Alior Banku (w tym 50 zł już za samo otwarcie).

by | maj 22, 2024 | Alior Bank,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Kto ma ochotę na atrakcyjny bonus od Alior Banku? Teraz każdy nowy i powracający klient może zgarnąć nawet 500 zł. Wszystko na jasnych i przejrzystych zasadach.Nie...