Zwolnienia z opłat bankowych – kiedy, dla kogo i jak złożyć wniosek o zwolnienie z opłat bankowych?

Zwolnienia z opłat bankowych zazwyczaj przysługują klientom, którzy spełniają określone warunki korzystania z danej usługi. Na przykład, wielu banków oferuje prowadzenie konta osobistego za darmo w zamian za regularne zasilanie tego konta. Sprawdź, w jaki jeszcze sposób możesz uniknąć płacenia prowizji za typowe usługi w banku oraz jak napisać wzór wniosku o zwolnienie z opłat bankowych.

Czy możliwe jest zwolnienie z opłat bankowych?

Zwolnienie z opłat bankowych jest obecnie możliwe w większości banków i stanowi skuteczny sposób na przyciągnięcie klientów. Banki chętnie proponują takie ulgi, ponieważ klienci z reguły preferują instytucje, w których mogą uniknąć dodatkowych opłat i prowizji.

Świadczy o tym wiele rankingów, w których najwyższe pozycje zajmują darmowe konta bankowe. Zwolnienie z opłat często dotyczy przede wszystkim prowadzenia konta, co jest obecnie najczęstszą formą ulgi.

Warto zaznaczyć, że zwolnienia z opłat mogą być udzielane bezwarunkowo lub uzależnione od spełnienia określonych wymagań. Czasami również możliwe jest skorzystanie z takiej ulgi jedynie w ramach promocji, na przykład po założeniu konta w okresie obowiązywania promocji.

Jakie usługi w banku są darmowe?

Zazwyczaj zwolnienie z opłat dotyczy usług bankowych świadczonych w sposób zdalny, czyli bez konieczności angażowania pracowników w placówce bankowej. Jest to zrozumiałe, ponieważ w takim przypadku bank nie ponosi znaczących kosztów.

Najczęściej darmowe są między innymi:

• standardowe przelewy przez internet, realizowane w bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej,
• zlecenia stałe i polecenia zapłaty składane online,
• elektroniczne wyciągi bankowe,
• wypłaty gotówki z bankomatów własnych.

Banki często proponują także zwolnienie z opłat miesięcznych za obsługę konta i kartę, jednak zazwyczaj pod warunkiem spełnienia określonych kryteriów.

Na czym polega zwolnienie z opłat bankowych?

Zwolnienie z opłat bankowych polega na rezygnacji przez bank z ich pobierania, pomimo że standardowo są one wymienione w cenniku. Bank może oferować takie zwolnienie z opłat na dwóch głównych zasadach:

1. Bezwarunkowo: Oznacza to, że brak opłat dotyczy wszystkich lub określonej grupy klientów korzystających z danej oferty, bez konieczności spełniania dodatkowych warunków.

2. Pod pewnymi warunkami: W takim przypadku korzystanie ze zwolnienia zależy od spełnienia określonych wymagań. Jeśli klient nie spełni tych warunków, musi ponieść standardową opłatę.

Przykładem bezwarunkowego zwolnienia z opłat bankowych jest Nest Bank, który oferuje m.in. darmowe prowadzenie konta osobistego, bezpłatną obsługę karty oraz pakiet innych usług za 0 zł, takich jak przelewy internetowe i wypłaty BLIK-iem z bankomatów.

Natomiast przykładem warunkowo darmowych usług jest mBank, gdzie można uniknąć opłaty za kartę, która standardowo wynosi 7 zł miesięcznie, jeśli w danym miesiącu dokona się transakcji bezgotówkowych kartą na łączną kwotę minimum 350 zł.

Kto może liczyć na zwolnienie z opłat bankowych?

Różne grupy klientów mogą liczyć na zwolnienie z opłat bankowych, jednak najczęściej korzystają z tego:

1. Dzieci i młodzież do 18 roku życia: Dla nich konto bankowe jest zazwyczaj w pełni darmowe.

2. Osoby do 26 roku życia, w tym także studenci: Banki proponują im tzw. konto dla młodych za darmo, wraz z pakietem bezpłatnych usług w ramach rachunku.

3. Klienci aktywnie korzystający z rachunku: Na przykład osoby zapewniające regularne wpływy wynagrodzenia na konto.

Ponadto, banki oferują zwolnienia z opłat bankowych w ramach specjalnych ofert stworzonych dla określonych grup klientów, które potrzebują takiego wsparcia. Przykładem są darmowe konta dla obywateli Ukrainy, wprowadzone do ofert banków po wybuchu wojny w tym kraju, oraz zwolnienia z opłat zaproponowane przedsiębiorcom podczas pandemii Covid-19.

Jak uniknąć opłat bankowych – warunki

W większości przypadków, aby uniknąć opłat bankowych, należy spełnić pewne warunki. Nie są one jednak wygórowane, a raczej sprowadzają się do aktywnego korzystania z danego produktu, na przykład rachunku lub karty.

Najczęstsze warunki obejmują:

• Regularne zasilanie konta określoną kwotą, preferowana jest wpłata z tytułu wynagrodzenia.
• Utrzymywanie określonego salda na rachunkach, co zazwyczaj dotyczy klientów korzystających z usług premium.
• Korzystanie z bankowości elektronicznej i aplikacji mobilnej.
• Dokonywanie płatności bezgotówkowych kartą debetową/kredytową lub BLIK-iem, gdzie banki narzucają minimalną ilość lub wartość takich transakcji w miesiącu.

Zwolnienie z opłat bankowych może dotyczyć nie tylko konta, ale także produktów kredytowych. Banki często oferują możliwość uniknięcia prowizji za udzielenie pożyczki w zamian za skorzystanie z dodatkowych produktów.

Przykładowo, w jednej z instytucji możesz uzyskać znaczną obniżkę kosztów kredytu gotówkowego na jednak wymaga to wykupienia dodatkowego ubezpieczenia.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych

Wniosek o zwolnienie z opłat bankowych. Jak go napisać?

Aby skorzystać z ulg na opłaty i prowizje, najlepiej jest skorzystać z oferty banku, co jest najprostszym sposobem na uniknięcie takich kosztów. Bank zazwyczaj przyznaje te ulgi automatycznie, na przykład po spełnieniu określonych warunków.

Możesz również spróbować złożyć pismo do banku, prosząc o zwolnienie z opłat za poszczególne usługi i odpowiednio uzasadniając swoją prośbę. Poniżej znajduje się podpowiedź, jak napisać wniosek o zwolnienie z opłat bankowych, ponieważ wzór takiego pisma nie zawsze jest dostępny na stronach internetowych banku.

Przede wszystkim należy zawrzeć w nim następujące informacje:

• Dane osobowe – imię, nazwisko oraz adres.
• Dane identyfikacyjne produktu, dla którego ma być zwolnienie z opłat – na przykład numer rachunku bankowego.
• Miejscowość i datę sporządzenia pisma.
• Tytuł pisma – na przykład wniosek o zwolnienie z opłat bankowych.
• Treść wniosku – na przykład prośba o zwolnienie z opłat (tu można wymienić konkretne opłaty), uzasadnienie wniosku (tutaj należy umieścić uzasadnienie).
• Czytelny podpis.

Wniosek o zwolnienie z opłat można złożyć osobiście w placówce banku lub przesłać go pocztą tradycyjną lub elektroniczną.

Opłaty bankowe w 2024 – jakie są podstawowe opłaty za prowadzenie konta i inne usługi?

Jak już wspomnieliśmy na początku, banki często proponują zwolnienie z opłat za różne usługi, głównie w celu przyciągnięcia klientów, zazwyczaj jednak pod pewnymi warunkami. Bez ich spełnienia należy więc uiszczać takie opłaty, które często są dość wysokie.

Ostatnio wiele banków zdecydowało się nawet na ich podwyższenie, najpierw w wyniku pandemii, a potem inflacji. Co ważne, największe podwyżki objęły głównie opłaty za usługi świadczone w oddziałach, zwłaszcza za operacje kasowe.

Takie zjawisko wynika z postępującego trendu ograniczania liczby placówek bankowych, których prowadzenie jest bardzo kosztowne. Poniżej przedstawiamy, ile wynoszą opłaty bankowe w 2024 roku za prowadzenie konta i podstawowe usługi w ramach rachunku, a także w jaki sposób można ich uniknąć.

Konta osobiste — opłaty za prowadzenie rachunku:

• Alior Bank
  • Produkt: Konto Jakże Osobiste
  • Opłata: 0 zł / 10 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty: Wiek 26 lat lub jednorazowy wpływ min. 1500 zł/mies
• BNP Paribas
  • Produkt: Konto Otwarte na Ciebie
  • Opłata: 0 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty: Bezwarunkowe zwolnienie
• PKO BP
  • Produkt: PKO Konto za Zero
  • Opłata: 0 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty: Bezwarunkowe zwolnienie
• Santander Bank Polska
  • Produkt: Konto Santander
  • Opłata: 0 zł / 6 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty: Dokonanie transakcji bezgotówkowych kartą lub BLIK-iem na łączną kwotę 300 zł miesięcznie
• Bank Millennium
  • Produkt: Konto Millennium 360º
  • Opłata: 0 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty: Bezwarunkowe zwolnienie

Opłaty za inne usługi:

• Alior Bank
  • Karta: 0 zł / 5 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty za kartę: 0 zł dla osób do 18 roku życia lub wykonywanie bezgotówkowych transakcji kartą na min. 300 zł w poprzednim miesiącu
  • Bankomat: 0 zł / 2,5 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty za wypłatę z bankomatu: 0 zł dla bankomatów własnych, 2,5 zł dla pozostałych bankomatów
• BNP Paribas
  • Karta: 0 zł /2 zł /7 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty za kartę: 0 zł dla osób do 26 roku życia lub min. 3 transakcje bezgotówkowe kartą w danym miesiącu
  • Bankomat: 0 zł / 7 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty za wypłatę z bankomatu: 0 zł dla bankomatów własnych, 7 zł dla bankomatów innych sieci
• PKO BP
  • Karta: 0 zł / 10 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty za kartę: Min. 5 płatności kartą lub BLIK-iem w danym miesiącu
  • Bankomat: 0 zł / 10 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty za wypłatę z bankomatu: 0 zł dla bankomatów własnych oraz wypłaty BLIK-kiem ze wszystkich bankomatów
• Santander Bank Polska
  • Karta: 0 zł / 9 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty za kartę: Dokonanie transakcji bezgotówkowych kartą lub BLIK-iem na łączną kwotę 300 zł miesięcznie
  • Bankomat: 0 zł / 3 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty za wypłatę z bankomatu: 0 zł dla bankomatów własnych, 0 zł dla wypłaty BLIKIEM z bankomatów innych sieci, 3 zł za wypłatę kartą z pozostałych bankomatów
• Bank Millennium
  • Karta: 0 zł / 5 zł / 11 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty za kartę: Dokonanie 5 płatności kartą lub BLIKIEM w miesiącu lub 1 raz dla klientów w wieku 18-26 lat
  • Bankomat: 0 zł / 1 zł / 5 zł
  • Warunek zwolnienia z opłaty za wypłatę z bankomatu: 0 zł dla bankomatów własnych oraz wszystkich pozostałych po spełnieniu warunku dotyczącego minimalnej liczby transakcji bezgotówkowych kartą

Dlaczego należy płacić za usługi bankowe?

Naliczanie przez banki różnych opłat i prowizji za świadczone usługi budzi niekiedy zdziwienie. Należy jednak pamiętać, że banki są podmiotami gospodarczymi, które muszą się samodzielnie utrzymywać z prowadzonej przez siebie działalności.

Aby mieć z czego pokrywać koszty prowadzenia placówek czy wynagrodzenia swoich pracowników, muszą zatem zarabiać. Źródłem dochodów banków są natomiast nie tylko odsetki od udzielonych kredytów, ale także właśnie przeróżne opłaty i prowizje pobierane od klientów za świadczone im usługi.

Sprawdź podobne artykuły