Przy zaciąganiu kolejnych kredytów i niektórych pożyczek pozabankowych informacje o nich są uwzględniane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). BIK nie tylko archiwizuje dane o zawartych umowach kredytowych, ale także aktualizuje informacje dotyczące trybu spłacanych rat kapitałowo-odsetkowych. Zła historia kredytowania powoduje, że bank może odmówić udzielenia kolejnego kredytu.

Historia kredytowa jest sprawdzana przez bank za każdym razem, gdy klient chce zaciągnąć zobowiązanie finansowe – chodzi zarówno o kredyty, jak i pożyczki – albo skorzystać z oferty na kartę kredytową.

Jej znaczenie jest kluczowe, ponieważ od tego zależy, czy dana osoba otrzyma pozytywną odpowiedź od banku. Kluczową rolę w archiwizowaniu danych z historii kredytowania klienta odgrywa Biuro Informacji Kredytowej (BIK).

Historia kredytowa – czym jest?

Wiele mówi się w kontekście udzielania kredytów lub pożyczek o historii kredytowej. Czym ona właściwie jest i dlaczego ma tak duże znaczenie dla banków lub firm pożyczkowych udzielających zobowiązań finansowych klientom? Historia kredytowa to wszystkie dane dotyczące danego klienta, jakie zgromadzone zostały w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Dotyczy ona zarówno aktualnie spłacanych kredytów i pożyczek, jak i tych zobowiązań, które były już uregulowane. Jedną z kluczowych informacji, jakie można uzyskać z BIK-u, jest terminowość spłaty rat kapitałowo-odsetkowych. Dotyczy to wszystkich produktów kredytowych, z jakich klient korzysta lub korzystał w ciągu kilku ostatnich lat – łącznie z kartami kredytowymi czy limitami na kontach.

Po co historia kredytowa jest zapisywana w BIK-u? Na potrzeby redukcji ryzyka kredytodawców i pożyczkodawców, którzy wiedzą dzięki temu, czy osoba, która stara się o zobowiązanie finansowe, będzie rzetelnie spłacać kolejne raty.

Historia kredytowa rozpoczyna się wtedy, gdy klient podpisuje umowę kredytową lub niektóre umowy pożyczkowe w firmach pożyczkowych, które zawarły umowy o współpracy z BIK-iem. Dane klientów są przesyłane do BIK-u również za każdym razem, kiedy klient stara się o jakiś produkt kredytowy czy pożyczkowy, np. o kredyty hipoteczne.

Po jego udzieleniu do BIK-u regularnie spływają informacje o tym, jak spłacasz swoje zobowiązanie – terminowo czy z opóźnieniami. Dane w BIK-u są przekazywane i aktualizowane przynajmniej raz w tygodniu, aż do całkowitej spłaty zobowiązania.

Co wpływa na historię kredytową?

BIK archiwizuje informacje o udzielonych kredytach i pożyczkach klientów. W historii kredytowania umieszcza informacje o zawartych umowach kredytowych i umowach pożyczek, dane o trybie spłaty zobowiązań, o opóźnieniach w uiszczaniu rat czy ostatecznym zwrocie kredytu czy pożyczki kredytodawcy lub pożyczkodawcy.

Warto podkreślić, że na całokształt historii kredytowej wpływają pozytywne i negatywne sytuacje. Terminowa spłata zobowiązania powoduje, że powstaje pozytywna historia kredytowa klienta.

Korzystnie działają na nią sytuacje, w których klient spłaca przed czasem cały kredyt lub jego część. Natomiast kolejne opóźnienia w terminie spłacania rat powodują, że mamy do czynienia z negatywną historią kredytowania w BIK-u.

Pozytywne dane w BIK-u są przetwarzane za zgodą klienta, którą można wyrazić w trakcie spłacania kredytu lub do 5 lat po jego spłacie. Inaczej wygląda sprawa, jeśli kredyt nie jest spłacany terminowo. Wówczas, nawet bez zgody klienta, dane na jego temat mogą być przetwarzane w BIK-u przez 5 lat – spełnione muszą być tylko następujące warunki:

  • opóźnienie w spłacie kredytu wynosiło ponad 60 dni,
  • minęło 30 dni od czasu, gdy instytucja finansowa (bank czy firma pożyczkowa), w której klient zalega ze spłatą, poinformowała go o zamiarze przetwarzania danych na temat tego kredytu.

Warto wiedzieć:
Na podstawie art. 105a ust. 4 i 5 ustawy Prawo bankowe dane dotyczące wszystkich kredytów mogą być przetwarzane w BIK-u przez 12 lat od dnia ich spłaty dla celów stosowania metod statystycznych.

Jak oceniana jest historia kredytowa?

Banki w związku z wydanymi przez Komisję Nadzoru Finansowego rekomendacjami zobowiązane są do kontrolowania baz BIK-u zawsze wtedy, gdy klient ubiega się o kredyt. Właśnie dlatego po złożeniu wniosku o udzielenie zobowiązania, wysyłane jest zapytanie o historię kredytową BIK wnioskującego i w kolejnym etapie procesu, podlega ona ocenie.

Ogólna pozytywna historia kredytowa w BIK-u oznacza, że klient staje się wiarygodniejszy w oczach banku i ma większe szanse na otrzymanie nie tylko pozytywnej decyzji kredytowej, ale i kredytu czy pożyczki na większą kwotę. Negatywne dane o kliencie świadczą z kolei o opóźnieniach w spłacie rat oraz o tym, że klient być może nie spłacił dotychczasowego zobowiązania terminowo. Wtedy trzeba liczyć się z tym, że bank odrzuci wniosek o kredyt.

Niezależnie od tego, czy planujesz w najbliższym czasie wziąć kredyt, czy też nie, możesz samodzielnie kontrolować w BIK-u historię kredytową. Jak to sprawdzić? Wystarczy, że założysz konto i wykupisz raport (jednorazowy lub cykliczny). Dzięki temu zdobędziesz takie same informacje na temat swojej wiarygodności, jak te, które przesyłane są do banków.

Skorzystaj z dodatkowych pieniędzy w ramach kredytu gotówkowego

Alior Bank logo

Koszt kredytu:

Rata:

Bank Pekao s.a. logo

Koszt kredytu:

Rata:

VeloBank logo

Koszt kredytu:

Rata:

Zobacz więcej ofert

Przykład reprezentantywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 10,35%. Okres obowiązywania umowy: 48 mies., całkowita kwota pożyczki: 20 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 4 298,97 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 298,97 zł. Spłata następuje w 48 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień roku na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat
Maksymalne RRSO: 10,46%

Historia kredytowa a rodzaj zobowiązania kredytowego

Ocena historii kredytowej jest jednym z najważniejszych etapów przy weryfikacji klienta ubiegającego się o uzyskanie kredytu czy pożyczki. To jeden z elementów oceny zdolności kredytowej, zwłaszcza jeśli chodzi o ujęcie jakościowe. Pozytywna ocena historii kredytowej może ostatecznie wpłynąć na decyzję w zakresie finansowania klienta przez bank.

Podczas kontroli historii kredytowania klienta bank od razu widzi, jakie zobowiązania dana osoba uzyskała wcześniej, czy ma jakieś kredyty lub pożyczki do spłaty i czy raty były regulowane w terminie, a jeśli nie, to z jak dużym opóźnieniem. Pozytywna historia kredytowa może pomóc klientowi w uzyskaniu kredytu, choć nie zmieni warunków cenowych oferty.

Opóźnienia w spłacie wcześniej zobowiązań najprawdopodobniej spowodują zablokowanie drogi do finansowania. Historia kredytowania jest jednym z kluczowych czynników, jakie bank bierze obowiązkowo pod uwagę przy ocenie ryzyka kredytowego związanego z udzieleniem zobowiązania.

Dotychczasowa historia kredytowa odgrywa ważną rolę w procesie starania się o nowe zobowiązanie. Jednak nie w każdym przypadku będzie ona tak samo istotna. Jeśli dopiero planujesz wziąć kredyt gotówkowy na niewielką kwotę, a nigdy wcześniej nie korzystałeś z kredytowej oferty banków, to nie będzie to duży kłopot. Nieco inaczej może wyglądać jednak brak historii w przypadku kredytu hipotecznego. W tej sytuacji bank najczęściej chce wiedzieć jak najwięcej o osobie, której udzieli tak dużego zobowiązania.

Historia kredytowa a kredyt hipoteczny

Jak już wspomnieliśmy, brak historii kredytowej w przypadku starania się o kredyt hipoteczny może być nieco kłopotliwy. Dlaczego? Podczas wnioskowania o kredyt na mieszkanie, historia kredytowa przyszłego kredytobiorcy jest skrupulatnie sprawdzana przez bank i może mieć szczególny wpływ nie tylko na zdolność kredytową, ale też na wydanie pozytywnej decyzji.

Jeśli historia jest dobra, a kredyt hipoteczny zaciągany jest po terminowej spłacie wcześniejszego zobowiązania, wówczas działa to na korzyść klienta. Historia kredytowania rozpoczyna się z chwilą zaciągnięcia kredytu hipotecznego i będzie aktualizowana regularnie przy spłacaniu przez klienta kolejnych rat kapitałowo-odsetkowych.

W przypadku ewentualnego opóźnienia w spłacie, incydent ten zostanie odnotowany. Oczywiście, nikt nie podejmie żadnych działań windykacyjnych w przypadku niewielkiego poślizgu (kilku dni), jednak długie opóźnienie lub kompletny brak spłaty może już spowodować zgłoszenie sprawy do Biura Informacji Kredytowej.

Negatywna historia kredytowa, która odnotowana jest w BIK-u, sprawi, że możesz mieć duże problemy z zaciągnięciem kolejnego zobowiązania. Banki nie udzielają kredytów osobom, które nieterminowo spłacają swoje zadłużenia, a jedynym ratunkiem w kryzysowej sytuacji finansowej są firmy pożyczkowe. Z całą pewnością jednak nie możesz liczyć na kredyt hipoteczny. Jeśli planujesz zakup mieszkania lub domu, w pierwszej kolejności popracuj nad swoją historią.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego Czy się się opłaca Ile kosztuje

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego. Czy się opłaca? Ile kosztuje?

by | maj 5, 2024 | Hipoteczne | 0 Comments

Spłata kredytu hipotecznego przez kolejne 20-30 lat może wydawać się przytłaczająca. Jeśli masz możliwości finansowe, warto rozważyć wcześniejszą spłatę kredytu w...

Aneks do umowy kredytowej Co może się zmienić w umowie kredytowej

Aneks do umowy kredytowej. Co może się zmienić w umowie kredytowej?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Wprowadzenie istotnych zmian do podpisanej już umowy kredytowej wymaga dopełnienia formalności. Podstawą jest zawarcie aneksu. Banki mogą naliczyć z tego tytułu...

Historia kredytowa co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu

Historia kredytowa – co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Przy zaciąganiu kolejnych kredytów i niektórych pożyczek pozabankowych informacje o nich są uwzględniane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). BIK nie tylko archiwizuje...

Czym jest całkowity koszt kredytu Sprawdź jak obliczyć koszty kredytowania

Czym jest całkowity koszt kredytu? Sprawdź, jak obliczyć koszty kredytowania

by | kwi 24, 2024 | Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów | 0 Comments

Całkowity koszt kredytu to suma wszystkich płatności związanych z kredytem, wliczając w to prowizję, naliczone odsetki i inne opłaty. Kluczową informacją o koszcie...

Restrukturyzacja kredytu i jej uzasadnienie w poszczególnym banku

Restrukturyzacja kredytu i jej uzasadnienie w poszczególnym banku

by | kwi 24, 2024 | Finanse firmowe,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów | 0 Comments

Restrukturyzacja kredytu to inaczej zmiana warunków spłaty zobowiązania. Dzięki temu masz szansę poprawić swoją sytuację finansową oraz uwolnić się od ryzyka...

Czy można odstąpić od umowy kredytu lub pożyczki Jak to zrobić

Czy można odstąpić od umowy kredytu lub pożyczki? Jak to zrobić?

by | kwi 23, 2024 | Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Odstąpienie od umowy kredytu gwarantują przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Zasadniczo masz 14 dni od chwili zawarcia umowy z bankiem czy firmą pożyczkową na...

Co to jest stopa procentowa

Co to jest stopa procentowa i jak obniżenie stóp procentowych wpływa na raty kredytów?

by | kwi 22, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja | 0 Comments

Główna stopa procentowa Narodowego Banku Polskiego została obniżona dwukrotnie w 2023 roku, a być może zacznie jeszcze mocniej spadać w 2024. To sprawia, że...

Czy można wziąć kredyt hipoteczny mając kredyt gotówkowy

Czy można wziąć kredyt hipoteczny mając kredyt gotówkowy?

by | kwi 22, 2024 | Gotówkowe,Hipoteczne | 0 Comments

Czy można wziąć kredyt hipoteczny, mając kredyt gotówkowy? Teoretycznie tak, ale decyzja banku zależy od indywidualnej oceny Twojego wniosku, zdolności kredytowej oraz...

Rządowa pomoc w spłacie kredytu hipotecznego 2024

Rządowa pomoc w spłacie kredytu hipotecznego 2024

by | kwi 22, 2024 | Dofinansowania,Gotówkowe,Hipoteczne,Zadłużenie | 0 Comments

Rządowa pomoc w spłacie kredytu hipotecznego może obejmować uzyskanie dopłaty do rat, a także umorzenie części zobowiązania. Sprawdź, gdzie szukać pomocy w spłacie...

Wakacje kredytowe w ING Banku Śląskim

Wakacje kredytowe w ING Banku Śląskim. Jak złożyć wniosek i zawiesić spłatę kredytu?

by | sty 25, 2024 | Dofinansowania,Hipoteczne,ING Bank Śląski | 0 Comments

Od 29 lipca 2022 roku zostały wprowadzone ustawowe wakacje kredytowe jako część rządowego wsparcia dla kredytobiorców. Zapraszamy do zapoznania się z procedurą...

Nadpłata kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim

Nadpłata kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim. Jak działa i jak złożyć wniosek online?

by | sty 24, 2024 | Hipoteczne,ING Bank Śląski | 0 Comments

Nadpłacanie kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim jest łatwe, gdyż można to zrobić w dowolnym momencie trwania umowy za pośrednictwem serwisu transakcyjnego Moje...

Nadpłata kredytu hipotecznego w Banku Millennium

Nadpłata kredytu hipotecznego w Banku Millennium. Jak działa i jak złożyć wniosek online?

by | sty 15, 2024 | Bank Millennium,Hipoteczne | 0 Comments

Nadpłata kredytu hipotecznego w Banku Millennium jest oczywiście możliwa zgodnie z obowiązującymi przepisami ustawowymi. Proces ten może zostać zainicjowany przez...

Historia kredytowa a kredyt gotówkowy

Zła historia blokuje Twoje szanse na kredyt niemal na każdej płaszczyźnie. Banki z reguły nie udzielają nowych zobowiązań osobom, które mają problemy ze spłatą obecnych długów. Jeśli pilnie potrzebujesz gotówki, możesz jedynie skorzystać z usług firm pożyczkowych, czyli tzw. parabanków, lub poprosić o pomoc rodzinę.

Zobacz ranking najlepszych kont osobistych!

Historia kredytowa a karta kredytowa

Karta kredytowa to jak sama nazwa wskazuje, kolejny produkt kredytowy znajdujący się w ofercie banku. Chcąc korzystać z przyznanego limitu, musisz wyróżniać się odpowiednią zdolnością, ale też dobrą historią kredytową. Limit przyznany w ramach karty wlicza się do Twoich zobowiązań w takim samym stopniu jak kredyt gotówkowy czy hipoteczny.

Historia kredytowa a raty

Dzięki kredytom ratalnym jesteś w stanie szybko zbudować dobrą historię kredytową. Wystarczy, że kupisz np. niewielki sprzęt AGD, nowy telefon czy rower i wszystkie raty uregulujesz zgodnie z harmonogramem spłat. Takie zobowiązanie najczęściej brane jest na krótki okres, dlatego za jego pomocą w ciągu kilku miesięcy możesz zbudować sobie obraz rzetelnego kredytobiorcy.

Jak sprawdzić historię kredytową w BIK-u?

Wiemy już, że dobra historia kredytowania jest kluczowa dla otrzymania kredytu. W jaki sposób sprawdzić wpisy na swój temat w BIK-u? Można to zrobić w trybie online, zakładając konto w BIK-u. Wówczas pobiera się podstawowy raport za darmo, raz na 6 miesięcy.

Wersja płatna raportu, który można pobierać wielokrotnie, kosztuje 39 zł. Wiedząc już, jak sprawdzić BIK, można przed wnioskowaniem o kredyt dowiedzieć się, jakie informacje na nasz temat znajdują się w tej instytucji.

Jaki wpływ ma zła historia kredytowa w BIK-u?

Wiemy już, jak ważna jest historia kredytowa. Jak budować pozytywną historię kredytową? Jeśli zaciągamy zobowiązania na siebie, nawet niewielkie pożyczki oraz kredyty ratalne w bankach, i spłacamy je w terminie wskazanym w umowie pożyczkowej czy kredytowej, to w BIK-u będziemy widnieć jako rzetelni kredytobiorcy.

Z kolei zła historia kredytowa, w której znajdują się informacje o poważnych opóźnieniach w spłacie rat kapitałowo-odsetkowych wcześniej zaciągniętych zobowiązań, właściwie całkowicie uniemożliwia uzyskanie kredytu w banku.

Jeśli przy weryfikacji potencjalnego kredytobiorcy okazuje się, że jego historia kredytowania jest negatywna, bank nie będzie chciał podejmować ryzyka i udzielać klientowi nowego zobowiązania. Istnieje jednak wyjątek od tej reguły. Jeśli klient już spłacił swoje zobowiązania wraz z odsetkami karnymi za opóźnienia, bank może docenić fakt, że udało się kredytobiorcy wyjść z zadłużenia i przyznać mu nowe zobowiązanie.

Warto wiedzieć, gdzie starać się o kredyt przy złej historii kredytowej. Czy zła historia kredytowa całkowicie skreśla szansę na kredyt? Niekoniecznie. Nowej pożyczki musisz jednak szukać w innym miejscu. Ratunkiem mogą okazać się oferty parabanku, które nierzadko proponują pożyczki dla osób ze złą historią kredytową.

Sprawdź aktualną ofertę kart kredytowych

Brak historii kredytowej – co oznacza dla banku?

Problematyczny dla banków jest „pusty BIK”, czyli brak historii kredytowej u klienta. Banki nie wiedzą, czego mogą spodziewać się po kliencie, który nie miał jeszcze okazji zaciągać kredytów i pożyczek. Warto wówczas przed ubieganiem się o kredyt w banku wziąć na siebie jakieś niewielkie zobowiązanie finansowe, choćby zawrzeć umowę ratalną. Regularna spłata rat pozwoli na kształtowanie pozytywnej historii w BIK-u.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

BNP Paribas promocja 530 zł

Skorzystaj z darmowego bonusu od BNP Paribas. Dostaniesz aż 530 zł 

by | maj 28, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto najnowsze wiadomości ze świata promocji: BNP Paribas wprowadza nową promocję "Gorący bonus", w której oferuje aż 530 zł premii za spełnienie określonych warunków....

Santander Bank Polska promocja 600 zł

Chcesz 600 zł na dowolne zakupy? Oto jak to możliwe

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,Santander Bank Polska,Zarabiaj | 0 Comments

Santander Bank Polska rozpoczyna wakacyjny okres z hukiem, oferując aż 600 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie kilku prostych warunków. Promocja ta jest...

VeloBank promocja 600 zł

Wysoki BONUS od VeloBank. Zapewnij sobie dodatkowy bonus pieniężny . Otrzymasz 600 zł w tym 60 zł po 2 dniach

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,VeloBank,Zarabiaj | 0 Comments

I takie zmiany lubimy! W popularnej w ostatnich miesiącach promocji VeloBanku, nadal możesz zgarnąć aż 600 złotych, ale teraz pierwsze 60 zł otrzymasz od razu w ciągu 2...

PKO Bank Polski promocja 300 zł

Dostaniesz nawet 300zł od PKO BP za założenie darmowego konta i robienie zakupów kartą Visa

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,PKO Bank Polski,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To już druga edycja promocji od PKO BP, w której możesz zyskać nawet 300 zł w formie 5% zwrotu za płatności kartą. Premia podzielona jest na 6 miesięcy (maksymalnie 50...

ING Bank Śląski promocja 500 zł

Odbierz 500zł od ING za założenie konta i 2 proste aktywności

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Bank ING przedłuża promocję, w której utrzymuje rekordową stawkę (jak na nich), czyli kwotę 500 zł dla nowych i powracających klientów, którzy teraz otworzą konto....

mBank promocja 720 zł

Super oferta dla nowych klientów banku aż 720zł od mBanku za testowanie ich eKonta do usług

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Ale to dopiero niespodzianka! mBank pozytywnie nas zaskoczył, dorzucając do podstawowej promocji, gdzie można zgarnąć 520 złotych, niezły bonus: 200 złotych w e-kodach...

mBank promocja 530 zł

Wypróbuj eKonto do usług i zgarnij 530zł od mBanku

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

eKonto do usług to nowe konto w mBanku, które pojawiło się w ofercie od 3 kwietnia 2024 roku. Jeśli się na nie zdecydujesz, będziesz mógł nadal korzystać z darmowych...

Santander Consumer Bank promocja 400 zł

Santander Consumer Bank da Ci 400zł do Biedronki za aktywności na karcie kredytowej (plus 360zł cashbacku)

by | maj 26, 2024 | Karty bankowe,Promocje bankowe,Santander Consumer Bank,Zarabiaj | 0 Comments

Przed nami nowa promocja organizowana przez Santander Consumer Bank, specjalizujący się w kredytach. W ramach promocji, za założenie karty kredytowej i płacenie nią za...

Millennium Bank promocja 600 zł

Możesz dostać nawet 600zł od banku Millennium za aktywne korzystanie z ich konta osobistego

by | maj 25, 2024 | Bank Millennium,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto największa premia od banku Millennium! Do tej pory można było zdobyć maksymalnie 500 zł, ale w tej promocji bank oferuje aż 600 zł. Pierwsze 300 zł można zdobyć w...

Bank Pekao SA promocja 200 zł

Dostaniesz 200 zł od Pekao tylko za to, że pójdziesz do sklepu.

by | maj 25, 2024 | Bank Pekao S.A.,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna edycja popularnej promocji Banku Pekao S.A. Jej największą zaletą nie jest wysokość bonusu, lecz wyjątkowo proste warunki. Wystarczy dokonać 5 płatności...

BNP Paribas konto osobiste promocja 490 zł

Załóż konto, wymieniaj waluty i weź 490zł od BNP Paribas

by | maj 22, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

W obecnej promocji możesz zgarnąć bonus o wartości 490 zł – i wszystko to otrzymasz przelewem na swoje nowe konto. Żadnych voucherów, bonów ani kodów – wyłącznie...

Alior Bank promocja

Odbierz nawet 500 złotych za założenie konta w Alior Banku

by | maj 22, 2024 | Alior Bank,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Kto ma ochotę na atrakcyjny bonus od Alior Banku? Teraz każdy nowy i powracający klient może zgarnąć nawet 500 zł. Wszystko na jasnych i przejrzystych zasadach.Nie...

Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych



Czy brak historii kredytowej jest lepszy od złej historii kredytowej?

Oczywiście, że tak. Brak historii kredytowej może być jedynie małą przeszkodą w sytuacji, gdy decydujesz się na duże zobowiązania (np. brak historii kredytowej a kredyt hipoteczny). W przypadku kredytów gotówkowych czy ratalnych fakt ten z pewnością nie będzie nikomu przeszkadzał. Negatywna historia z kolei skreśla Twoje szanse na otrzymanie nowego zobowiązania niemal całkowicie.

Czy klient bez historii kredytowej ma mniejszą szansę na kredyt niż klient z drobnymi zaległościami w spłacie? Takie pytanie zadaliśmy specjalistom, który udzielili nam odpowiedzi:

Nie można jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Należy pamiętać, że ocena wiarygodności kredytowej polega na analizie znacznie większego zbioru cech potencjalnego kredytobiorcy lub zdarzeń, z którymi jest związany, a które są analizowane.

Samo kryterium braku historii kredytowej na pewno w określonej strukturze innych danych nie jest podstawą do nieuznania wnioskodawcy za osoby z niską wiarygodnością kredytową. Podobnie w przypadku zaległości – kontekst, wielkość zaległości i tryb ich uregulowania również może mieć znaczenie.

  • Piotr Rosłan – Dyrektor Działu Kredytów Hipotecznych Alior Banku

Brak historii kredytowej nie wyklucza szansy na otrzymanie kredytu. Przy ocenie wiarygodności klienta bank przy ocenie wniosków kredytowych bierze pod uwagę wiele czynników, np. takich jak stabilność dochodów, zdolność do spłaty kredytu, poziom oszczędności, wartość zabezpieczenia (np. nieruchomości), itp. Zawsze każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie.

Oczywiście posiadanie pozytywnej historii kredytowej jest jednym z czynników uwzględnianych przy rozpatrywaniu wniosków kredytowych. Dobra historia kredytowa świadczy o zdolności klienta do terminowej spłaty zobowiązań, co jest istotne z punktu widzenia ryzyka dla instytucji udzielających finansowania.

Drobne zaległości w spłacie nie muszą być przeszkodą w uzyskaniu kredytu, jednak negatywne informacje dotyczące spłaty wcześniejszych zobowiązań mogą mieć wpływ na ocenę wiarygodności kredytowej. Jednak banki badają każdy przypadek indywidualnie, biorąc pod uwagę całość sytuacji finansowej i kredytowej klienta.

  • Anna Rek-Dębicka, Dyrektor Biura Kredytów Hipotecznych w Velobanku

Bezpośrednia odpowiedź na pytanie nie jest możliwa z uwagi na złożoność zasad obowiązujących w ramach oceny, gdzie informacje pochodzące z sektora bankowego, a w szczególności historia kredytowa klienta, są istotnym elementem co najmniej kilku jej aspektów. Drobne zaległości nie ważą istotnie na wiarygodności kredytobiorcy, choć jako takie mogą być również rozpatrywane pod kątem długości ich trwania, typu produktu, którego dotyczą, charakteru zabezpieczeń, czy też ich braku, tego czy klient jest jedynym kredytobiorcą, czy też umowa jest wspólna itp. Historia kredytowa bez opóźnień, może uwiarygadniać klienta w Banku, potwierdzać doświadczenie klienta na rynku Bankowym i wskazywać na rzetelność w ramach wywiązywania się ze swoich zobowiązań. W ramach swojej polityki Bank dokłada wszelkich starań, aby nie wykluczać klientów dobrych, których intencje co do spłaty i możliwości finansowe potwierdzają bezpieczeństwo zawarcia transakcji, jednocześnie wykazując wysoką dbałość o jakość portfela kredytowego, które to elementy są istotnym elementem bezpieczeństwa sektora finansowego.

  • Anna Meunier, Kierująca Wydziałem Kredytów Hipotecznych w Banku Millennium

Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Wszystko zależy od poziomu zaległości, wysokości raty jak i kiedy została ona ostatecznie spłacona. Analizuje się także czy była to sytuacja jednorazowa czy dotyczyła innych zobowiązań finansowych, które Klient posiada. Jeśli chodzi o osoby bez historii kredytowej to rzeczywiście sektor bankowy podchodzi ostrożnie do takich klientów. Bank Pocztowy udziela kredytów dla Klientów bez historii w BIK. Staramy się wyjść naprzeciw oczekiwaniom takiej osoby i budować historię razem z Klientem.

  • Dominik Matuszewski, Dyrektor Departamentu Produktów Detalicznych i Rozwoju Bankowości Cyfrowej Banku Pocztowego

Czy można wyczyścić historię kredytową w BIK-u?

Zła historia kredytowania w BIK-u powoduje problemy z zaciąganiem kredytów i pożyczek w przyszłości. Osoby, które mają długi, zastanawiają się nad tym, czy da się wyczyścić historię w BIK-u, aby mieć szansę na uzyskanie kolejnego zobowiązania finansowego. Zasadniczo nie można usunąć złych wpisów w BIK-u, jeśli zostały one umieszczone zgodnie z prawem.

Czyszczenie BIK-u jest dopuszczalne, jeśli kredyt został spłacony w terminie, a kredytobiorca cofnął zgodę na przetwarzanie informacji przez kredytodawcę albo minął okres 5 lat od spłaty kredytu niezapłaconego w terminie do 60 dni.

Czyszczenie BIK-u następuje też na wniosek kredytobiorcy złożony kredytodawcy, jeśli w bazie danych są nieaktualne lub nieprawdziwe informacje dotyczące zobowiązań klienta.

Sprawdź aktualną ofertę darmowych pożyczek online

Sprawdź podobne artykuły

BNP Paribas promocja 530 zł

Skorzystaj z darmowego bonusu od BNP Paribas. Dostaniesz aż 530 zł 

by | maj 28, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto najnowsze wiadomości ze świata promocji: BNP Paribas wprowadza nową promocję "Gorący bonus", w której oferuje aż 530 zł premii za spełnienie określonych warunków....

Santander Bank Polska promocja 600 zł

Chcesz 600 zł na dowolne zakupy? Oto jak to możliwe

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,Santander Bank Polska,Zarabiaj | 0 Comments

Santander Bank Polska rozpoczyna wakacyjny okres z hukiem, oferując aż 600 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie kilku prostych warunków. Promocja ta jest...

VeloBank promocja 600 zł

Wysoki BONUS od VeloBank. Zapewnij sobie dodatkowy bonus pieniężny . Otrzymasz 600 zł w tym 60 zł po 2 dniach

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,VeloBank,Zarabiaj | 0 Comments

I takie zmiany lubimy! W popularnej w ostatnich miesiącach promocji VeloBanku, nadal możesz zgarnąć aż 600 złotych, ale teraz pierwsze 60 zł otrzymasz od razu w ciągu 2...

PKO Bank Polski promocja 300 zł

Dostaniesz nawet 300zł od PKO BP za założenie darmowego konta i robienie zakupów kartą Visa

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,PKO Bank Polski,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To już druga edycja promocji od PKO BP, w której możesz zyskać nawet 300 zł w formie 5% zwrotu za płatności kartą. Premia podzielona jest na 6 miesięcy (maksymalnie 50...

ING Bank Śląski promocja 500 zł

Odbierz 500zł od ING za założenie konta i 2 proste aktywności

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Bank ING przedłuża promocję, w której utrzymuje rekordową stawkę (jak na nich), czyli kwotę 500 zł dla nowych i powracających klientów, którzy teraz otworzą konto....

mBank promocja 720 zł

Super oferta dla nowych klientów banku aż 720zł od mBanku za testowanie ich eKonta do usług

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Ale to dopiero niespodzianka! mBank pozytywnie nas zaskoczył, dorzucając do podstawowej promocji, gdzie można zgarnąć 520 złotych, niezły bonus: 200 złotych w e-kodach...

mBank promocja 530 zł

Wypróbuj eKonto do usług i zgarnij 530zł od mBanku

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

eKonto do usług to nowe konto w mBanku, które pojawiło się w ofercie od 3 kwietnia 2024 roku. Jeśli się na nie zdecydujesz, będziesz mógł nadal korzystać z darmowych...

Santander Consumer Bank promocja 400 zł

Santander Consumer Bank da Ci 400zł do Biedronki za aktywności na karcie kredytowej (plus 360zł cashbacku)

by | maj 26, 2024 | Karty bankowe,Promocje bankowe,Santander Consumer Bank,Zarabiaj | 0 Comments

Przed nami nowa promocja organizowana przez Santander Consumer Bank, specjalizujący się w kredytach. W ramach promocji, za założenie karty kredytowej i płacenie nią za...

Millennium Bank promocja 600 zł

Możesz dostać nawet 600zł od banku Millennium za aktywne korzystanie z ich konta osobistego

by | maj 25, 2024 | Bank Millennium,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto największa premia od banku Millennium! Do tej pory można było zdobyć maksymalnie 500 zł, ale w tej promocji bank oferuje aż 600 zł. Pierwsze 300 zł można zdobyć w...

Bank Pekao SA promocja 200 zł

Dostaniesz 200 zł od Pekao tylko za to, że pójdziesz do sklepu.

by | maj 25, 2024 | Bank Pekao S.A.,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna edycja popularnej promocji Banku Pekao S.A. Jej największą zaletą nie jest wysokość bonusu, lecz wyjątkowo proste warunki. Wystarczy dokonać 5 płatności...

BNP Paribas konto osobiste promocja 490 zł

Załóż konto, wymieniaj waluty i weź 490zł od BNP Paribas

by | maj 22, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

W obecnej promocji możesz zgarnąć bonus o wartości 490 zł – i wszystko to otrzymasz przelewem na swoje nowe konto. Żadnych voucherów, bonów ani kodów – wyłącznie...

Alior Bank promocja

Odbierz nawet 500 złotych za założenie konta w Alior Banku

by | maj 22, 2024 | Alior Bank,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Kto ma ochotę na atrakcyjny bonus od Alior Banku? Teraz każdy nowy i powracający klient może zgarnąć nawet 500 zł. Wszystko na jasnych i przejrzystych zasadach.Nie...

Ile cyfr ma numer konta jak to sprawdzić

Ile cyfr ma numer konta – jak to sprawdzić?

by | maj 13, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Ile cyfr ma numer konta bankowego? Zasadniczo 26, a poszczególne sekwencje następujących po sobie liczb niekoniecznie są przypadkowe. Dodając do numeru rachunku kod PL,...

Konto oszczędnościowe w PKO BP jak założyć

Konto oszczędnościowe w PKO BP – jak założyć?

by | maj 12, 2024 | Inwestuj,Konta bankowe,Oszczędzaj | 0 Comments

W ofercie kont oszczędnościowych PKO Banku Polskiego dostępne są dwie propozycje rachunków. Zapoznaj się z ich warunkami, poziomem oprocentowania oraz kosztami...

Przelew SEPA co to jest przelew europejski SEPA jak działa i kiedy warto z niego korzystać

Przelew SEPA – co to jest przelew europejski SEPA, jak działa i kiedy warto z niego korzystać?

by | maj 11, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Przelew SEPA to rodzaj przelewu zagranicznego, którego możesz użyć do przekazania środków w euro na konto za granicą. W Polsce oferuje go większość banków. Sprawdź, co...

Jak zamknąć konto w BNP Paribas

Jak zamknąć konto w BNP Paribas?

by | maj 10, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe | 0 Comments

Jak zamknąć konto BNP Paribas? O dziwo, nie możesz tego zrobić poprzez system transakcyjny. Na szczęście istnieją inne sposoby na to, aby zlikwidować rachunek bez...

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych?

by | maj 10, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych? Wbrew pozorom, to co miało oznaczać finansową ulgę, dla niektórych kredytodawców okazało się prawdziwą pułapką....

Wakacje kredytowe 2024 Kiedy i dla kogo

Wakacje kredytowe 2024. Kiedy i dla kogo?

by | maj 8, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Wakacje kredytowe zostaną przedłużone na 2024 rok. Prezydent Andrzej Duda podpisał nowelizację ustawy o wsparciu kredytobiorców. Kredytobiorcy będą mogli zawiesić raty...