Podczas ubiegania się o konsolidację bankową, konieczne jest złożenie wniosku o kredyt w wybranej instytucji. Jakie dokumenty musisz dołączyć do takiego wniosku?

Zaciągnąłeś kilka kredytów? Kredyt mieszkaniowy na zakup swojego lokum, gotówkowy na potrzeby jego wyposażenia, a do tego spłacasz jeszcze zobowiązanie w koncie osobistym? Inne terminy płatności i inna wysokość raty mogą być problematyczne dla Ciebie i wprowadzać chaos w Twoich finansach.

Możesz jednak zapobiec powstaniu ewentualnych opóźnień w spłacie, jeśli zdecydujesz się na skonsolidowanie zobowiązań. Pierwszym krokiem będzie wybranie odpowiedniego dla siebie rozwiązania z bogatej oferty kredytów konsolidacyjnych. Sprawdź, jakie dokumenty będziesz musiał złożyć w banku wraz z wnioskiem.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Zanim przejdziemy do omawiania warunków koniecznych do spełnienia dla konsolidacji bankowej, warto dowiedzieć się, co to jest kredyt konsolidacyjny. To jedno z zobowiązań celowych, zaciąganych w wybranych instytucjach. Łączy kilka innych, wcześniej uzyskanych przez klienta kredytów i pożyczek.

Pozwala na skonsolidowanie m.in. kredytu gotówkowego, kredytu na remont, kredytu hipotecznego (w wybranych przypadkach) czy innego rodzaju produktów bankowych. Niektóre instytucje umożliwią skonsolidowanie również zobowiązań zaciągniętych w firmach pozabankowych, takich jak pożyczki online.

Dzięki konsolidacji możesz spłacić wcześniej zaciągnięte w innych instytucjach finansowych kredyty i pożyczki, zamieniając je w jedno większe zobowiązanie, ale z reguły z niższą ratą. Bank dokonuje wcześniejszej spłaty Twoich kredytów, a jedyne, co Ty musisz zrobić, to zobowiązać się do spłaty raty konsolidacji w terminie wskazanym w umowie.

By zaciągnąć taki kredyt, musisz spełnić warunki:

  • złożyć wniosek kredytowy wraz z wymaganymi załącznikami;
  • mieć dobrą historię w Biurze Informacji Kredytowej;
  • mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową;
  • mieć zaciągnięte co najmniej dwa kredyty, które można skonsolidować;
  • nie mieć żadnych opóźnień w spłacie długów.

Podsumowując, aby uzyskać kredyt konsolidacyjny, musisz być klientem wiarygodnym finansowo, który złoży do banku komplet dokumentów i jednocześnie dopełni wszystkich formalności. Kto nie dostanie kredytu konsolidacyjnego?

Szans na konsolidację nie będziesz mieć, jeśli nie masz regularnych dochodów z akceptowanych źródeł albo w BIK-u masz wpisane informacje o znacznych opóźnieniach w spłacie dotychczasowych kredytów i pożyczek.

Zła historia likwiduje możliwości zaciągnięcia kolejnego zobowiązania, w tym także kredytu konsolidacyjnego. Nie może być on postrzegany jako kredyt oddłużeniowy, ponieważ przedterminowe zobowiązania powodują, że nie da się z niego skorzystać

Skorzystaj z dodatkowych pieniędzy w ramach kredytu gotówkowego

Alior Bank logo

Koszt kredytu:

Rata:

Bank Pekao s.a. logo

Koszt kredytu:

Rata:

VeloBank logo

Koszt kredytu:

Rata:

Zobacz więcej ofert

Przykład reprezentantywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 10,35%. Okres obowiązywania umowy: 48 mies., całkowita kwota pożyczki: 20 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 4 298,97 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 298,97 zł. Spłata następuje w 48 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień roku na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat
Maksymalne RRSO: 10,46%

Jakie dokumenty przygotować, wnioskując o kredyt konsolidacyjny?

Przy wnioskowaniu o kredyt konsolidacyjny z pewnością będziesz musiał dołączyć odpowiednie dokumenty. Chodzi o potwierdzające tożsamość klienta, a także dotyczące Twojej sytuacji finansowej, potwierdzające zarówno wysokość, jak i źródła pozyskiwanych dochodów.

W zależności od Twojej indywidualnej sytuacji bank może zażądać złożenia jeszcze innych. Ponadto istnieje szeroka grupa zaświadczeń dotyczących kredytów, jakie chcesz konsolidować. Do dokumentów potwierdzających Twoją tożsamość jako potencjalnego kredytobiorcy zalicza się:

  • dowód osobisty;
  • inny dokument ze zdjęciem, np. paszport, legitymację emeryta i rencisty itp.;
  • dokument potwierdzający prawo stałego pobytu na terenie Polski – dotyczy osób, które są obcokrajowcami.

Dokumenty dochodowe są niezbędne do oszacowania Twojej indywidualnej zdolności kredytowej, której posiadanie jest konieczne dla uzyskania zobowiązania. Jak obliczana jest zdolność?

Każdy bank może mieć inne wytyczne w zakresie jej ustalania, ale orientacyjnie możesz przekonać się o tym, jak wysoki kredyt możesz otrzymać, jeśli sięgniesz po nasz kalkulator zdolności kredytowej. Jeśli chodzi o inne dokumenty, to potrzebne mogą być:

  • notarialna umowa o rozdzielności majątkowej,
  • wyrok sądu o separacji czy rozwodzie,
  • pełnomocnictwa do reprezentowania klienta np. w banku,
  • inne dokumenty.

Najważniejsze jednak wydają się wszystkie te, które potrzebne są stricte do kredytu konsolidacyjnego. To najczęściej umowy kredytowe czy zaświadczenia z poszczególnych banków lub firm pożyczkowych o tym, ile kapitału pozostało Ci do spłaty.

Sprawdź, jakich dokumentów potrzebnych do konsolidacji wymagają banki w związku ze spłacanymi wcześniej zobowiązaniami. Są to:

  • umowy kredytowe,
  • harmonogram spłaty kredytu,
  • ostatni odcinek wpłaty raty lub wyciąg z konta potwierdzający przelew środków tytułem raty miesięcznej,
  • zaświadczenie z banku – tj. opinia bankowa.

Bank musi mieć rozeznanie, jakie kredyty masz do spłaty, ile środków pozostało do oddania instytucji i czy spłaciłeś ostatnią ratę. Podobne informacje podajesz w kalkulatorze kredytu konsolidacyjnego, na podstawie którego orientacyjnie możesz wyliczyć, jakiej kwoty tytułem konsolidacji w praktyce potrzebujesz.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Aneks do umowy kredytowej Co może się zmienić w umowie kredytowej

Aneks do umowy kredytowej. Co może się zmienić w umowie kredytowej?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Wprowadzenie istotnych zmian do podpisanej już umowy kredytowej wymaga dopełnienia formalności. Podstawą jest zawarcie aneksu. Banki mogą naliczyć z tego tytułu...

Historia kredytowa co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu

Historia kredytowa – co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Przy zaciąganiu kolejnych kredytów i niektórych pożyczek pozabankowych informacje o nich są uwzględniane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). BIK nie tylko archiwizuje...

Czym jest całkowity koszt kredytu Sprawdź jak obliczyć koszty kredytowania

Czym jest całkowity koszt kredytu? Sprawdź, jak obliczyć koszty kredytowania

by | kwi 24, 2024 | Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów | 0 Comments

Całkowity koszt kredytu to suma wszystkich płatności związanych z kredytem, wliczając w to prowizję, naliczone odsetki i inne opłaty. Kluczową informacją o koszcie...

Na czym polega wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego

Na czym polega wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego?

by | kwi 24, 2024 | Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie ze sobą w jedno większe zobowiązanie wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek. Spłaca się go według ustalonych rat...

Restrukturyzacja kredytu i jej uzasadnienie w poszczególnym banku

Restrukturyzacja kredytu i jej uzasadnienie w poszczególnym banku

by | kwi 24, 2024 | Finanse firmowe,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów | 0 Comments

Restrukturyzacja kredytu to inaczej zmiana warunków spłaty zobowiązania. Dzięki temu masz szansę poprawić swoją sytuację finansową oraz uwolnić się od ryzyka...

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu konsolidacyjnego

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu konsolidacyjnego?

by | kwi 24, 2024 | Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Podczas ubiegania się o konsolidację bankową, konieczne jest złożenie wniosku o kredyt w wybranej instytucji. Jakie dokumenty musisz dołączyć do takiego wniosku?Z tego...

Czy można odstąpić od umowy kredytu lub pożyczki Jak to zrobić

Czy można odstąpić od umowy kredytu lub pożyczki? Jak to zrobić?

by | kwi 23, 2024 | Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Odstąpienie od umowy kredytu gwarantują przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Zasadniczo masz 14 dni od chwili zawarcia umowy z bankiem czy firmą pożyczkową na...

Co to jest stopa procentowa

Co to jest stopa procentowa i jak obniżenie stóp procentowych wpływa na raty kredytów?

by | kwi 22, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja | 0 Comments

Główna stopa procentowa Narodowego Banku Polskiego została obniżona dwukrotnie w 2023 roku, a być może zacznie jeszcze mocniej spadać w 2024. To sprawia, że...

Nadpłata kredytu hipotecznego w mBanku

Kredyt konsolidacyjny w mBanku – sprawdź jak dokonać konsolidacji kredytów w mBank

by | kwi 3, 2024 | Konsolidacja,mBank,Zadłużenie | 0 Comments

Spłacanie kredytu hipotecznego, utrzymywanie debetu na koncie i regularne uregulowywanie rat za samochód może być przytłaczające. Kiedy miesięczne zobowiązania...

Kredyt konsolidacyjny w ING Banku Śląskim przeczytaj i skorzystaj z konsolidacji ING

Kredyt konsolidacyjny w ING Banku Śląskim – przeczytaj i skorzystaj z konsolidacji ING

by | sty 26, 2024 | ING Bank Śląski,Konsolidacja,Zadłużenie | 0 Comments

Kredyt konsolidacyjny oferowany przez ING został stworzony z myślą o osobach borykających się z równoczesną spłatą kilku zobowiązań finansowych. Jest to doskonałe...

Kredyt konsolidacyjny w Santander Consumer Bank

Kredyt konsolidacyjny w Santander Consumer Bank. Szczegóły oferty i opinie o konsolidacji w SCB

by | sty 12, 2024 | Konsolidacja,Santander Consumer Bank,Zadłużenie | 0 Comments

Zaproponowany przez Santander Consumer Bank kredyt konsolidacyjny umożliwia łączenie różnych zobowiązań kredytowych i zamianę kilku dotychczasowych rat na jedną. Ta...

Kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole

Kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole – sprawdź warunki, opinie i kalkulator konsolidacji w Credit

by | sty 9, 2024 | Credit Agricole,Konsolidacja,Zadłużenie | 0 Comments

Skonsoliduj kilka kredytów i reguluj jedną ratę! To jest główne przesłanie oferty kredytu konsolidacyjnego w Credit Agricole. Dzięki tej opcji zyskasz kontrolę nad...

Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych



Kolejną kwestią, którą warto tu poruszyć, są dokumenty wymagane do konsolidacji z zabezpieczeniem na przykład na hipotece. W takiej sytuacji potrzebne będą takie, jak:

  • operat szacunkowy nieruchomości (na której zabezpieczony będzie kredyt),
  • odpis z księgi wieczystej nieruchomości,
  • akt własności lub akt darowizny nieruchomości – potwierdzający, kto jest jej właścicielem,
  • w przypadku domu jednorodzinnego lub niezabudowanej działki budowlanej: ostateczne pozwolenie na użytkowanie lub zawiadomienie o zakończeniu budowy wraz z informacją o braku wniesienia sprzeciwu potwierdzone przez właściwy organ lub decyzja o wysokości podatku od nieruchomości, a także wyrys i wypis z rejestru gruntów lub kopia mapy inwestycyjnej, zaświadczenie lub wypis z planu zagospodarowania przestrzennego potwierdzające przeznaczenie nieruchomości.

Są one wymagane, ponieważ w przypadku kredytu hipotecznego konsolidacyjnego podstawowym jego zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości mieszkalnej ustanawiana na rzecz banku kredytującego. Konieczne może być w takim przypadku zastosowanie dodatkowych zabezpieczeń spłaty, do których zalicza się:

  • cesję praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,
  • cesję praw z polisy ubezpieczenia na życie kredytobiorcy wraz ze wskazaniem banku jako uprawnionego podmiotu do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego.

Na czym polega wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego?

Jakie dokumenty potwierdzające zarobki przyjmie bank przed udzieleniem kredytu konsolidacyjnego?

Banki przy niskokwotowych kredytach mogą poprzestać przy badaniu zdolności na uzyskaniu oświadczenia o dochodach. To ścieżka uproszczona badania zdolności kredytowej. Czy to oznacza, że można wziąć kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej?

Warto wiedzieć! Bank zawsze pozostawia sobie możliwość kontaktu z pracodawcą i skontrolowania, czy oświadczenie złożone przez klienta jest zgodne z rzeczywistym stanem rzeczy. Zazwyczaj na bazie uproszczonej ścieżki badania zdolności udzielane są kredyty na 30-50 tys. zł w bankach.

Jeśli jednak w ramach konsolidacji łączysz również spłatę np. kredytu hipotecznego, automatycznie stosowana jest ścieżka standardowa, gdy badanie zdolności następuje na podstawie dokumentów dochodowych, np. zaświadczenia od pracodawcy o rodzaju umowy i średnim wynagrodzeniu.

Kiedy trzeba dostarczyć dokumenty wymagane przy kredycie konsolidacyjnym?

Większość dokumentów dotyczących ubiegania się o kredyt konsolidacyjny trzeba dołączyć już do wniosku. Tylko związane z zabezpieczeniem spłaty zobowiązania mogą być kompletowane później, kiedy już wydana będzie wstępna decyzja kredytowa.

Dokumenty do kredytu wymagane już na początku to m.in. te potwierdzające Twoją tożsamość czy oświadczenie o wysokości uzyskiwanego dochodu i jego źródła. Musisz również wskazać we wniosku kredytowym, jakie zobowiązania finansowe chciałbyś połączyć ze sobą w ramach konsolidacji.

Im wcześniej zgromadzisz wszystkie niezbędne dokumenty do kredytu konsolidacyjnego, tym szybciej bank może wydać Ci decyzję.

Sprawdź aktualną ofertę darmowych pożyczek online

Sprawdź podobne artykuły

BNP Paribas promocja 530 zł

Skorzystaj z darmowego bonusu od BNP Paribas. Dostaniesz aż 530 zł 

by | maj 28, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto najnowsze wiadomości ze świata promocji: BNP Paribas wprowadza nową promocję "Gorący bonus", w której oferuje aż 530 zł premii za spełnienie określonych warunków....

Santander Bank Polska promocja 600 zł

Chcesz 600 zł na dowolne zakupy? Oto jak to możliwe

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,Santander Bank Polska,Zarabiaj | 0 Comments

Santander Bank Polska rozpoczyna wakacyjny okres z hukiem, oferując aż 600 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie kilku prostych warunków. Promocja ta jest...

VeloBank promocja 600 zł

Wysoki BONUS od VeloBank. Zapewnij sobie dodatkowy bonus pieniężny . Otrzymasz 600 zł w tym 60 zł po 2 dniach

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,VeloBank,Zarabiaj | 0 Comments

I takie zmiany lubimy! W popularnej w ostatnich miesiącach promocji VeloBanku, nadal możesz zgarnąć aż 600 złotych, ale teraz pierwsze 60 zł otrzymasz od razu w ciągu 2...

PKO Bank Polski promocja 300 zł

Dostaniesz nawet 300zł od PKO BP za założenie darmowego konta i robienie zakupów kartą Visa

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,PKO Bank Polski,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To już druga edycja promocji od PKO BP, w której możesz zyskać nawet 300 zł w formie 5% zwrotu za płatności kartą. Premia podzielona jest na 6 miesięcy (maksymalnie 50...

ING Bank Śląski promocja 500 zł

Odbierz 500zł od ING za założenie konta i 2 proste aktywności

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Bank ING przedłuża promocję, w której utrzymuje rekordową stawkę (jak na nich), czyli kwotę 500 zł dla nowych i powracających klientów, którzy teraz otworzą konto....

mBank promocja 720 zł

Super oferta dla nowych klientów banku aż 720zł od mBanku za testowanie ich eKonta do usług

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Ale to dopiero niespodzianka! mBank pozytywnie nas zaskoczył, dorzucając do podstawowej promocji, gdzie można zgarnąć 520 złotych, niezły bonus: 200 złotych w e-kodach...

mBank promocja 530 zł

Wypróbuj eKonto do usług i zgarnij 530zł od mBanku

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

eKonto do usług to nowe konto w mBanku, które pojawiło się w ofercie od 3 kwietnia 2024 roku. Jeśli się na nie zdecydujesz, będziesz mógł nadal korzystać z darmowych...

Santander Consumer Bank promocja 400 zł

Santander Consumer Bank da Ci 400zł do Biedronki za aktywności na karcie kredytowej (plus 360zł cashbacku)

by | maj 26, 2024 | Karty bankowe,Promocje bankowe,Santander Consumer Bank,Zarabiaj | 0 Comments

Przed nami nowa promocja organizowana przez Santander Consumer Bank, specjalizujący się w kredytach. W ramach promocji, za założenie karty kredytowej i płacenie nią za...

Millennium Bank promocja 600 zł

Możesz dostać nawet 600zł od banku Millennium za aktywne korzystanie z ich konta osobistego

by | maj 25, 2024 | Bank Millennium,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto największa premia od banku Millennium! Do tej pory można było zdobyć maksymalnie 500 zł, ale w tej promocji bank oferuje aż 600 zł. Pierwsze 300 zł można zdobyć w...

Bank Pekao SA promocja 200 zł

Dostaniesz 200 zł od Pekao tylko za to, że pójdziesz do sklepu.

by | maj 25, 2024 | Bank Pekao S.A.,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna edycja popularnej promocji Banku Pekao S.A. Jej największą zaletą nie jest wysokość bonusu, lecz wyjątkowo proste warunki. Wystarczy dokonać 5 płatności...

BNP Paribas konto osobiste promocja 490 zł

Załóż konto, wymieniaj waluty i weź 490zł od BNP Paribas

by | maj 22, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

W obecnej promocji możesz zgarnąć bonus o wartości 490 zł – i wszystko to otrzymasz przelewem na swoje nowe konto. Żadnych voucherów, bonów ani kodów – wyłącznie...

Alior Bank promocja

Odbierz nawet 500 złotych za założenie konta w Alior Banku

by | maj 22, 2024 | Alior Bank,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Kto ma ochotę na atrakcyjny bonus od Alior Banku? Teraz każdy nowy i powracający klient może zgarnąć nawet 500 zł. Wszystko na jasnych i przejrzystych zasadach.Nie...

Ile cyfr ma numer konta jak to sprawdzić

Ile cyfr ma numer konta – jak to sprawdzić?

by | maj 13, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Ile cyfr ma numer konta bankowego? Zasadniczo 26, a poszczególne sekwencje następujących po sobie liczb niekoniecznie są przypadkowe. Dodając do numeru rachunku kod PL,...

Konto oszczędnościowe w PKO BP jak założyć

Konto oszczędnościowe w PKO BP – jak założyć?

by | maj 12, 2024 | Inwestuj,Konta bankowe,Oszczędzaj | 0 Comments

W ofercie kont oszczędnościowych PKO Banku Polskiego dostępne są dwie propozycje rachunków. Zapoznaj się z ich warunkami, poziomem oprocentowania oraz kosztami...

Przelew SEPA co to jest przelew europejski SEPA jak działa i kiedy warto z niego korzystać

Przelew SEPA – co to jest przelew europejski SEPA, jak działa i kiedy warto z niego korzystać?

by | maj 11, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Przelew SEPA to rodzaj przelewu zagranicznego, którego możesz użyć do przekazania środków w euro na konto za granicą. W Polsce oferuje go większość banków. Sprawdź, co...

Jak zamknąć konto w BNP Paribas

Jak zamknąć konto w BNP Paribas?

by | maj 10, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe | 0 Comments

Jak zamknąć konto BNP Paribas? O dziwo, nie możesz tego zrobić poprzez system transakcyjny. Na szczęście istnieją inne sposoby na to, aby zlikwidować rachunek bez...

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych?

by | maj 10, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych? Wbrew pozorom, to co miało oznaczać finansową ulgę, dla niektórych kredytodawców okazało się prawdziwą pułapką....

Wakacje kredytowe 2024 Kiedy i dla kogo

Wakacje kredytowe 2024. Kiedy i dla kogo?

by | maj 8, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Wakacje kredytowe zostaną przedłużone na 2024 rok. Prezydent Andrzej Duda podpisał nowelizację ustawy o wsparciu kredytobiorców. Kredytobiorcy będą mogli zawiesić raty...