SWIFT – czym jest zagraniczny przelew SWIFT i co warto o nim wiedzieć?

SWIFT to rodzaj przelewu walutowego, którego wykonanie umożliwiają niemal wszystkie banki w Polsce. Dzięki niemu możesz wysłać pieniądze ze swojego konta do dowolnego kraju na świecie. Aby tego dokonać, musisz znać kod SWIFT banku odbiorcy. Dowiedz się dokładnie, co to jest SWIFT, ile on kosztuje i kiedy warto go wybrać zamiast przelewu SEPA.

Twoje konto osobiste prowadzone w złotówkach umożliwia Ci wykonywanie operacji nie tylko na terenie Polski, ale także za granicą. Możesz więc z niego wykonywać przelewy na rachunki w innych krajach, czyli np. dokonywać płatności w zagranicznych sklepach online, czy wysłać pieniądze do rodziny. Do wyboru masz dwa rodzaje takich przelewów: SWIFT oraz SEPA.

SWIFT – co to jest?

We wstępie już wyjaśniliśmy, co to jest SWIFT – jest to przede wszystkim nazwa przelewu zagranicznego, za którego pomocą możemy wysłać środki z konta osobistego do dowolnego banku na całym świecie i w niemal każdej walucie. Jest to najpowszechniej i najczęściej stosowany przelew w obrocie międzynarodowym.

Zatem SWIFT to przelew, ale jednocześnie międzynarodowy system, w ramach którego dokonywane są tego rodzaju płatności. Do ich obsługi wszystkie instytucje uczestniczące w systemie wykorzystują specjalne oprogramowanie SWIFTNet Link, które zapewnia szybkość i bezpieczeństwo transakcji.

Co ważne, każda instytucja należąca do sieci SWIFT otrzymuje swój indywidualny kod (SWIFT Code/BIC code), który jest jej zaszyfrowaną nazwą i jednocześnie adresem.

Warto też wyjaśnić, co oznacza sam skrót SWIFT – odnosi się on bowiem do nazwy organizacji, która stworzyła system wymiany informacji i obsługi transakcji międzynarodowych, czyli Stowarzyszenia na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej (ang. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Powstało ono w 1973 roku w Belgii i dzisiaj zrzesza już przeszło 11000 członków, którymi są przede wszystkim banki, ale także domy maklerskie i inne instytucje finansowe.

Przelew SWIFT – kiedy wykorzystywany jest ten rodzaj przelewu?

Przelew SWIFT wykorzystywany jest do transakcji w walutach obcych, gdy trzeba przetransferować środki do banku znajdującego się za granicą. Co ważne, za jego pomocą wykonuje się transakcje we wszystkich walutach poza euro, ponieważ na terenie Unii Europejskiej stworzono osobny system do przelewów wewnątrzwspólnotowych w europejskiej walucie – SEPA.

Przelew walutowy SWIFT możesz zatem wykorzystać, gdy potrzebujesz wysłać pieniądze z konta w polskim banku na rachunek zagraniczny np. w dolarach amerykańskich, koronach czeskich, koronach norweskich, czy jenach japońskich.

Kto może wykonać zagraniczny przelew SWIFT?

Przelewy SWIFT można wykonać pod warunkiem, że zarówno bank nadawcy, jak i odbiorcy uczestniczy w systemie SWIFT. W praktyce jest to możliwe między niemal wszystkimi instytucjami na całym świecie, ponieważ system działa w przeszło 200 krajach.

Przelew zagraniczny SWIFT możesz wysłać drogą elektroniczną z konta osobistego prowadzonego w polskich złotych, jak również z konta walutowego. Usługa jest dostępna zarówno dla osób fizycznych, jak i firm.

Niemal każdy bank w Polsce umieszcza na swojej stronie internetowej szczegółową instrukcję, jak zrobić przelew SWIFT w bankowości elektronicznej oraz uwzględnia jego koszt w cenniku usług dla danego rodzaju konta.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Porównaj ofertę kredytów gotówkowych

W jakim banku można wykonać przelew SWIFT?

Przelew SWIFT wykonasz w niemal wszystkich bankach działających w Polsce. Poniżej przedstawiamy listę najważniejszych wraz z ich indywidualnymi kodami Swift/BIC:

• Alior Bank - ALBPPLPW
• Credit Agricole – AGRIPLPR
• BNP Paribas – PPABPLPK
• Citi Handlowy – CITIPLPX
• Bank Millenium – BIGBPLPW
• Bank Ochrony Środowiska – EBOSPLPW
• Bank Pocztowy – POCZPLP4
• Bank Spółdzielczy – POLUPLPR
• Deutsche Bank Polska – DEUTPLPK
• Getin Bank – GBGCPLPK
• ING Bank Śląski – INGBPLPW
• Inteligo – BPKOPLPW
• mBank – BREXPLPWMBK
• PKO BP – BPKOPLPW
• Bank Pekao SA – PKOPPLPW
• Santander Consumer Bank S.A. - SCFBPLPW
• Santander Bank Polska – WBKPPLPP
• T-mobile Usługi Bankowe – ALBPPLPW

Ile kosztuje realizacja przelewu SWIFT?

Realizacja przelewu SWIFT nie jest tania. Ile zapłacimy za takie przelewy zagraniczne? Banki pobierają najczęściej prowizję za ich wykonanie, jednak nie więcej niż 250 zł.

Koszt przelewu SWIFT powiększa koszt przewalutowania (wg kursu kupna i sprzedaży obowiązującego w danym banku), a nierzadko także prowizje pobierane przez banki pośredniczące (nie zawsze możliwe jest bezpośrednie przelanie środków z jednego banku do drugiego).

Koszt przelewów SWIFT w największych bankach w Polsce wg cenników dla osób fizycznych:

• mBank
  • Wysokość prowizji: 0,35%
  • Opłata minimalna: 25 zł
  • Opłata maksymalna: 200 zł
• PKO BP
  • Wysokość prowizji: brak informacji
  • Opłata minimalna: 25 zł
  • Opłata maksymalna: 50 zł
• Pekao
  • Wysokość prowizji: 0,5%
  • Opłata minimalna: 30 zł
  • Opłata maksymalna: 250 zł
• Alior Bank
  • Wysokość prowizji: brak informacji
  • Opłata minimalna: 30 zł
  • Opłata maksymalna: 50 zł
• ING Bank Śląski
  • Wysokość prowizji: brak informacji
  • Opłata minimalna: 40 zł
  • Opłata maksymalna: 40 zł
• Credit Agricole
  • Wysokość prowizji: 0,25%
  • Opłata minimalna: 40 zł
  • Opłata maksymalna: 250 zł
• Bank Millennium
  • Wysokość prowizji: 0,5%
  • Opłata minimalna: 20 zł
  • Opłata maksymalna: 125 zł

Powyższe koszty dotyczą standardowego trybu realizacji transakcji – tryby pilne i ekspres są znacznie droższe.

Warto też wiedzieć, że przy zlecaniu przelewu SWIFT można wybrać jedną z trzech opcji dotyczącą kosztów:

• OUR – wszystkie koszty pokrywa osoba wysyłająca przelew,
• BEN – wszystkie koszty ponosi odbiorca przelewu,
• SHA – koszty są dzielone między nadawcę i odbiorcę.

Jeśli chodzi o koszty, należy też pamiętać, że banki często pobierają dodatkowe opłaty w przypadku, gdy przelew nie będzie mógł być zrealizowany ze względu na błędy w formularzu.

Ile trwa przelew zagraniczny SWIFT?

To, ile idzie przelew SWIFT, zależy od wybranej opcji jego realizacji. Standardowo zajmuje to do 3 dni roboczych, ale czas realizacji SWIFT może ulec skróceniu, jeśli wybierze się tryb pilny lub ekspres.

Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych

SWIFT przelewy – co jeszcze warto wiedzieć?

Jak już wspomnieliśmy wyżej, aby przelew bankowy SWIFT został zrealizowany, należy prawidłowo wypełnić formularz polecenia przelewu. Muszą się w nim znaleźć takie dane jak:

• nazwa i adres odbiorcy,
• numer rachunku odbiorcy – IBAN,
• kod BIC/SWIFT banku odbiorcy,
• kwota i waluta przelewu,
• tytuł płatności,
• rodzaj przelewu pod kątem podziału kosztów (w wielu bankach dostępne są tylko dwie opcje: OUR i SHA).

Najważniejszy jest prawidłowy kod SWIFT/ BIC – co to jest, wyjaśniliśmy już na początku. Jest to indywidualny kod, jaki jest nadawany przez system SWIFT każdej instytucji. Pozwala on na szybką identyfikację banku i zautomatyzowanie realizacji transferów.

Kod BIC składa się z 8-11 znaków, gdzie pierwsze 4 są oznaczeniem instytucji, kolejne 2 kraju, w którym ona działa, a następne dotyczą jej lokalizacji. Na przykład większość banków w Polsce ma na ostatnich dwóch miejscach wpisane PW, które oznacza, że ich siedzibą jest Warszawa.

Przelew SWIFT a SEPA – który przelew zagraniczny jest lepszy?

Planując wykonanie płatności za granicę, trzeba zawsze wybrać, czy zrealizować przelew SEPA, czy SWIFT.

Wybór jest dość prosty – przelew SEPA jest najkorzystniejszą opcją w przypadku transakcji w euro dokonywanych między bankami znajdującymi się w systemie SEPA, czyli na terenie Unii Europejskiej oraz w takich krajach jak m.in. Szwajcaria, Norwegia, Islandia, czy Monako.

Przelew SWIFT również można zrealizować w euro, ale będzie on znacznie droższy i dłużej realizowany niż SEPA. Przelew SWIFT należy więc wykorzystywać wyłącznie do przelewów w innych walutach niż euro i płatności realizowanych

Dziękuję za przeczytanie!

Jeśli podoba Ci się ten artykuł — i chcesz, aby na blogu pojawiało się więcej praktycznych porad finansowych i mniej reklam — możesz postawić mi kawę na:

Każda filiżanka to nowy poradnik, lepsze narzędzia, więcej wartości oraz mniej reklam. Dziękuję za wsparcie! ❤️

Sprawdź podobne artykuły