Czy opłaca się teraz zakładać lokaty?

Przy obecnym poziomie inflacji, żadna lokata niestety nie zapewni pełnego zabezpieczenia Twoich oszczędności przed spadkiem wartości. Niemniej jednak, dzięki rekordowo wysokiemu oprocentowaniu oferowanemu obecnie przez banki, opłaca się oszczędzać na lokacie. Dzięki temu można przynajmniej minimalnie zminimalizować utratę wartości pieniądza. Co więcej, oszczędzanie na lokacie jest korzystne nie tylko dlatego, że nie wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym, ale także nie wymaga dodatkowego wysiłku ze strony inwestora. Dodatkowo, masz pewność, że odzyskasz swoje środki wraz z należnymi odsetkami.

Kiedy ceny rosną o 15% rok do roku, trudno mówić o jakimkolwiek bezpiecznym miejscu na przechowywanie oszczędności, które zapewniłoby wystarczająco duży zysk, aby ochronić je przed inflacją, a nawet przynieść czysty zysk.

Jedyną szansą na osiągnięcie wyższych zysków jest inwestowanie, jednak w takim przypadku należy również uwzględnić ryzyko utraty części lub nawet całej inwestycji. W związku z tym, decyzję o założeniu lokaty należy rozważyć nie tylko pod kątem potencjalnego zysku, ale również pod kątem bezpieczeństwa.

Jakie jest teraz oprocentowanie lokat w bankach?

Jak wynika z naszego rankingu lokat, najlepsze depozyty są teraz oprocentowane stawką 6-7,5% w skali roku. Jeśli więc zadajesz sobie pytanie, jakie lokaty są najbardziej opłacalne, to takich ofert warto teraz szukać.

Oczywiście, ostateczny zysk z depozytu będzie zależał od tego, ile na niego wpłacisz oraz na jak długo zablokujesz swoje środki. Trzeba również pamiętać, że od swojego zarobku trzeba odjąć podatek Belki, który wynosi 19%.

Opłacalność lokat bankowych w dużej mierze zależy więc od Ciebie – im wyższy masz kapitał do dyspozycji oraz im dłużej nie potrzebujesz z niego skorzystać, tym więcej możesz zarobić. Porównajmy więc, ile można zarobić, wpłacając 10, 20, 50 i 100 tys. zł na lokaty o różnym oprocentowaniu na różne okresy.

• Zysk netto z lokaty przy wpłacie 10 tys. zł
  • Oprocentowanie w skali roku/Okres lokaty
    • 6% (3 miesiące): 121,50 zł
    • 6,5% (3 miesiące): 131,63 zł
    • 7% (3 miesiące): 141,75 zł
    • 7,5% (3 miesiące): 151,88 zł
    • 6% (6 miesięcy): 243 zł
    • 6,5% (6 miesięcy): 253,25 zł
    • 7% (6 miesięcy): 283,50 zł
    • 7,5% (6 miesięcy): 303,75 zł
    • 6% (12 miesięcy): 486 zł
    • 6,5% (12 miesięcy): 526,50 zł
    • 7% (12 miesięcy): 567 zł
    • 7,5% (12 miesięcy): 607,50 zł
• Zysk netto z lokaty przy wpłacie 20 tys. zł
  • Oprocentowanie w skali roku/Okres lokaty
    • 6% (3 miesiące): 243 zł
    • 6,5% (3 miesiące): 263,25 zł
    • 7% (3 miesiące): 283,50 zł
    • 7,5% (3 miesiące): 303,75 zł
    • 6% (6 miesięcy): 486 zł
    • 6,5% (6 miesięcy): 526,50 zł
    • 7% (6 miesięcy): 567 zł
    • 7,5% (6 miesięcy): 607,50 zł
    • 6% (12 miesięcy): 972 zł
    • 6,5% (12 miesięcy): 1 053 zł
    • 7% (12 miesięcy): 1 134 zł
    • 7,5% (12 miesięcy): 1 215 zł
• Zysk netto z lokaty przy wpłacie 50 tys. zł
  • Oprocentowanie w skali roku/Okres lokaty
    • 6% (3 miesiące): 607,50 zł
    • 6,5% (3 miesiące): 658,13 zł
    • 7% (3 miesiące): 708,75 zł
    • 7,5% (3 miesiące): 759,38 zł
    • 6% (6 miesięcy): 1 215 zł
    • 6,5% (6 miesięcy): 1 316,25 zł
    • 7% (6 miesięcy): 1 417,50 zł
    • 7,5% (6 miesięcy): 1 518,75 zł
    • 6% (12 miesięcy): 2 430 zł
    • 6,5% (12 miesięcy): 2 632,50 zł
    • 7% (12 miesięcy): 2 835 zł
    • 7,5% (12 miesięcy): 3 037,75 zł
• Zysk netto z lokaty przy wpłacie 100 tys. zł
  • Oprocentowanie w skali roku/Okres lokaty
    • 6% (3 miesiące): 1 215 zł
    • 6,5% (3 miesiące): 1 316,25 zł
    • 7% (3 miesiące): 1 417,50 zł
    • 7,5% (3 miesiące): 1 518,75 zł
    • 6% (6 miesięcy): 2 430 zł
    • 6,5% (6 miesięcy): 2 632,50 zł
    • 7% (6 miesięcy): 2 835 zł
    • 7,5% (6 miesięcy): 3 037,50 zł
    • 6% (12 miesięcy): 4 860 zł
    • 6,5% (12 miesięcy): 5 265 zł
    • 7% (12 miesięcy): 5 670 zł
    • 7,5% (12 miesięcy): 6 075 zł

Warto też wiedzieć, że statystycznie lepiej oprocentowane są depozyty promocyjne, czyli dla nowych klientów, nowych środków albo wymagające skorzystania z dodatkowych produktów bankowych (np. założenia konta). Zazwyczaj jednak są one ograniczone kwotowo.

Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych

Czy lokaty są teraz opłacalne?

Jeśli wahasz się, czy opłaca się założyć lokatę, to pomyśl o tym jak o korzyściach, które możesz mieć za minimum wysiłku. Nawet 10 tys. zł wpłacone na krótkoterminowy depozyt, da Ci ponad 100 zł zysku. Większość lokat można założyć przez internet, więc wystarczy tylko kilka kliknięć w komputerze czy telefonie i nie ma ryzyka, że nie dostaniesz swoich pieniędzy z powrotem.

Jeżeli możesz pozwolić sobie na czasowe zablokowanie środków, to taki produkt oszczędnościowy jest naprawdę dobrym pomysłem. Szczególnie że mamy teraz do czynienia z rekordowo wysokim oprocentowaniem produktów oszczędnościowych.

Dla porównania, średnie oprocentowanie promocyjnych lokat w bankach w maju wynosiło 4%, a w lipcu sięgnęło 6%.

Przy okazji warto pamiętać, że za zerwanie lokaty przed terminem nie grożą żadne konsekwencje – bank po prostu nie wypłaci Ci należnych odsetek. W każdym więc momencie możesz odzyskać wpłacone środki.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Jakie lokaty są teraz najbardziej opłacalne – krótko czy długoterminowe?

Dużo więcej atrakcyjnych lokat jest w segmencie produktów krótkoterminowych. Tylko depozyty dostępne w innych podmiotach niż w polskich bankach (np. w Inbanku czy Facto) są oprocentowane korzystną stawką na dłuższy okres – np. 3, 4 lata.

Oczywiście na takich produktach zarobisz więcej, ale jeśli wolisz zdeponować swoje pieniądze w bankach, które podlegają pod Bankowy Fundusz Gwarancyjny, to na opłacalnych warunkach można to zrobić na 3, 5, 6, 9 lub 12 miesięcy.

Opłacalne lokaty bankowe – przegląd najlepszych ofert

Najlepsze lokaty na 3 miesiące

• mBank – Lokata na nowe środki (6,70%, maks. 500 tys. zł, wymagane konto)
• Inbank – Lokata standardowa (6,65%, maks. 1 mln zł, bez konta)
• PKO BP – Lokata mobilna (6,00%, maks. 50 tys. zł, wymagane konto)

Najlepsze lokaty na 5 miesięcy

• BNP Paribas – Lokata GOMobile (6,00%, maks. 50 tys. zł, wymagane konto)

Najlepsze lokaty na 6 miesięcy

• Nest Bank – Lokata Witaj (7,50%, maks. 20 tys. zł, wymagane konto)
• Inbank – Lokata lojalna (7,00%, maks. 1 mln zł, bez konta)
• PKO BP – Lokata na nowe środki (6,50%, bez limitu, wymagane konto)

Najlepsze lokaty na 9 miesięcy

• Toyota Bank – Lokata Plus (6,50%, maks. 10 lat po 40 tys. zł, wymagane konto)

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy

• Alior Bank – Lokata terminowa (7,00%, bez limitu, wymagane konto)
• BNP Paribas – Lokata na nowe środki (7,00%, bez limitu, wymagane konto)
• Getin Bank – Lokata na nowe środki (7,00%, maks. 180 tys. zł, bez konta)
• Credit Agricole – Lokata mobilna dla nowego klienta (7,00%, maks. 75 tys. zł, wymagane konto)
• Bank Millennium – Lokata Horyzont Zysku (6,50%, bez limitu, wymagane konto)
• Santander Consumer Bank – Lokata online Nowe środki (6,20%, maks. 400 tys. zł, bez konta)
• Credit Agricole – Lokata na nowe środki (6,00%, maks. 100 tys. zł, wymagane konto)

Co się bardziej opłaca – lokata czy konto oszczędnościowe?

To, czy bardziej się opłaca założyć lokatę czy konto oszczędnościowe, zależy od tego, czego potrzebujesz. Jeśli przeanalizujemy aktualne oferty banków, to widać, że lokaty oprocentowane są wyżej. Jednak, aby otrzymać zarobek, nie możesz wypłacać pieniędzy przez umówiony czas.

Na koncie oszczędnościowym też można obecnie zarobić 6-6,5% przez kilkumiesięczny okres promocyjny, ale zyskujesz swobodę wpłaty i wypłaty środków. Gdy otrzymasz zastrzyk gotówki, to możesz łatwo zasilić konto i powiększyć kapitał, od którego liczone są odsetki.

Jeśli zaś potrzebujesz środków na większy wydatek, to możesz wypłacić tyle, ile potrzebujesz, a reszta wciąż będzie na siebie zarabiać, bo kapitalizacja, czyli naliczanie odsetek odbywa się zazwyczaj raz w miesiącu.

Warto pamiętać że…
Wpłaty na konto oszczędnościowe zazwyczaj są bezpłatne (bez żadnych limitów), natomiast jeśli chodzi o wypłatę, to można zrobić za darmo tylko jeden przelew w miesiącu. Kolejne są płatne właśnie po to, aby motywować użytkowników do utrzymywania w banku oszczędności.

Czy lokaty pójdą jeszcze w górę?

Oprocentowanie depozytów jest wprost skorelowane z poziomem stóp procentowych, więc to, czy lokaty bankowe jeszcze wzrosną, będzie zależało od decyzji Rady Polityki Pieniężnej.

Prognozy ekonomistów mówią, że przed nami tylko jeszcze jedna, wrześniowa podwyżka stóp procentowych. Potwierdzają to notowania kontraktów terminowych, z których można wywnioskować, że główna stopa wzrośnie do poziomu 7-7,5%.

Oznacza to, że banki prawdopodobnie nie zaoferują już dużo wyższych odsetek od utrzymywanych u nich oszczędności. Przemawia ku temu jeszcze fakt, że sektor wciąż charakteryzuje się nadpłynnością, co oznacza, że banki nie potrzebują pilnie pieniędzy do udzielania kredytów.

Można więc się spodziewać, że jesteśmy w górce oprocentowania lokat i najwięcej można zarobić, wpłacając oszczędności właśnie teraz!

Sprawdź podobne artykuły