Jak zmniejszyć raty kredytu gotówkowego? Spłata takiego zobowiązania wymaga uiszczania co miesiąc pewnej kwoty, zgodnie z przedstawionym przez bank harmonogramem. Jeśli kredyt ma oprocentowanie zmienne, wówczas rata może wzrosnąć w czasie podwyższania głównych stóp procentowych w Polsce. Sprawdź, jak obniżyć ratę kredytu. Czy w Twoim przypadku będzie to możliwe?

Kalkulator rat kredytu gotówkowego pokazuje coraz wyższe kwoty, które musisz spłacać do banku? W naszym artykule dowiesz się o możliwościach zmniejszenia raty:

  • Przed zaciągnięciem zobowiązania postaraj się o wybór najlepszej oferty – sięgnij po porównywarki i rankingi kredytów gotówkowych.
  • Negocjuj z bankiem ewentualne zmiany w umowie kredytowej – wydłuż okres kredytowania, zmień tryb spłaty czy też restrukturyzuj swoje zobowiązanie.
  • Podstawą zmian w umowie kredytowej jest wniosek składany do swojego banku wraz z uzasadnieniem, że chcesz zmniejszyć wysokość spłacanych rat.
  • Możesz obniżyć koszt zobowiązania i same raty, o ile dotychczas regularnie spłacałeś kredyt i nie jest wszczęta wobec Ciebie bankowa windykacja.

Zmniejszenie raty kredytu gotówkowego – 10 sposobów

Jeśli zastanawiasz się, jak obniżyć całkowity koszt kredytu gotówkowego, to znak, że Twój domowy budżet nie ma się najlepiej lub też chcesz świadomie podejść do kwestii zobowiązań. To się świetnie składa. Poniżej znajdziesz 10 sprawdzonych sposobów, które pomogą Ci cieszyć się niższą ratą, a tym samym dzięki nim zmniejszysz ogólne koszty kredytowania.

Jak obniżyć ratę kredytu gotówkowego? Wystarczy, że wdrożysz tylko część z nich, a miesięczne płatności będą niższe.

Gdzie szukać najtańszego kredytu gotówkowego?



Sposób 1 – porównaj różne oferty kredytowe

Na rynku większość banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych ma w swojej ofercie kredyty gotówkowe dla osób prywatnych i przedsiębiorców. Porównanie poszczególnych ofert zobowiązania w pożądanej kwocie i na ustalony okres pomoże wybrać najatrakcyjniejszą ofertę w danym czasie. Sięgnij po ranking kredytów gotówkowych i wybierz taką propozycję, która zapewni Ci najniższą możliwą ratę.

Aby uniknąć samodzielnego poszukiwania i porównywania ofert, warto skorzystać również z porównywarki kredytów. Narzędzie to w prosty sposób zestawi kilka propozycji i pokaże, która jest najatrakcyjniejsza.

Sposób 2 – sprawdź, czy Twój bank nie przygotował oferty promocyjnej

Banki często oferują promocje kredytowe stałym klientom w podziękowaniu za ich lojalność. Dla nich taka sytuacja jest optymalna, ponieważ udzielają kredytu gotówkowego klientowi, którego znają i którego przepływy finansowe na koncie mogą prześledzić.

Ryzyko kredytowe ponoszone przez kredytodawcę przy takich ofertach jest minimalne, dlatego i oferta może być bardzo atrakcyjna. Dodatkowo liczba formalności, które należy spełnić, jest niemal zerowa. Bank, który ma wgląd do konta swojego klienta, nie potrzebuje od niego zaświadczeń o zarobkach czy innych potwierdzeń.

Sposób 3 – wybierz odpowiedni wariant spłaty

Bardzo ważną kwestią przy chęci obniżenia wysokości miesięcznej raty jest wybór odpowiedniego okresu spłaty. Kredytobiorca może obniżyć koszty całkowite, jeśli zwróci uwagę na liczbę rat oraz na to, w jaki sposób ich spłata została rozłożona w czasie.

Przyjmuje się, że im dłuższy czas spłaty, tym niższa będzie miesięczna rata, na czym może Ci zależeć, ale jednocześnie sumaryczna wysokość odsetek okaże się wyższa niż przy kredytach gotówkowych z krótszym terminem spłaty. Im szybciej spłacamy zobowiązanie, tym krócej bank będzie naliczał odsetki od pożyczonego kapitału.

Jeśli Twój domowy budżet nie pozwala Ci na duże zobowiązanie i zależy Ci na obniżeniu raty, skorzystaj z maksymalnego okresu spłaty. Możesz też pomyśleć o tym, jak obniżyć oprocentowanie kredytu gotówkowego i np. skorzystać z produktów dodatkowych.

Sposób 4 – negocjuj z bankiem

Jak negocjować z bankiem obniżenie raty kredytu? Przede wszystkim najlepiej udaj się na spotkanie z doradcą do placówki danej instytucji. Jeśli chcesz skorzystać z procesu online, musisz przyjąć warunki, jakie zostały przedstawione w ofercie. W niektórych sytuacjach możliwa jest też renegocjacja kredytu gotówkowego. Szansę na sukces mają klienci, którzy odznaczają się dobrą historią w Biurze Informacji Kredytowej lub zabezpieczeniem w postaci wkładu własnego.

Jeśli masz dobrą historię współpracy z bankiem i wysoką zdolność, wówczas kredytodawca będzie skłonny wziąć pod uwagę Twoją rzetelność i udzielić Ci kredytu gotówkowego na preferencyjnych zasadach.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Aneks do umowy kredytowej Co może się zmienić w umowie kredytowej

Aneks do umowy kredytowej. Co może się zmienić w umowie kredytowej?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Wprowadzenie istotnych zmian do podpisanej już umowy kredytowej wymaga dopełnienia formalności. Podstawą jest zawarcie aneksu. Banki mogą naliczyć z tego tytułu...

Historia kredytowa co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu

Historia kredytowa – co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Przy zaciąganiu kolejnych kredytów i niektórych pożyczek pozabankowych informacje o nich są uwzględniane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). BIK nie tylko archiwizuje...

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego Czy jest obowiązkowe

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego. Czy jest obowiązkowe?

by | maj 5, 2024 | Gotówkowe | 0 Comments

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest formą jego zabezpieczenia, jednak chroni także samego kredytobiorcę. Jeśli bowiem z powodu zdarzeń losowych nie będzie on w...

Chwilówki bez BIK czy można zaciągnąć pożyczkę bez weryfikacji danych w BIK-u

Chwilówki bez BIK – czy można zaciągnąć pożyczkę bez weryfikacji danych w BIK-u?

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Zadłużenie | 0 Comments

Pożyczka bez BIK to opcja na otrzymanie finansowania dla osób, którym bank odmówił przyznania zwykłego kredytu gotówkowego. Co ciekawe, stanowi ofertę jedynie...

Skąd wziąć pieniądze Szybkie sposoby na zdobycie dodatkowej gotówki

Skąd wziąć pieniądze? Szybkie sposoby na zdobycie dodatkowej gotówki

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Zadłużenie | 0 Comments

Skąd wziąć pieniądze na dowolne cele, jak np. sfinansowanie wakacji, naprawy samochodu czy na zakup sprzętu RTV i AGD? Możesz sięgnąć po oszczędności, jeśli je...

Czy banki udzielają pożyczek dla zadłużonych Gdzie wziąć kredyt dla zadłużonych z komornikiem

Czy banki udzielają pożyczek dla zadłużonych? Gdzie wziąć kredyt dla zadłużonych z komornikiem?

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Zadłużenie | 0 Comments

Pożyczka dla zadłużonych jest produktem finansowym przeznaczonym dla osób, które mają niespłacone, przeterminowane długi, a niekiedy również i komornika na głowie....

Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej 2024 Poznaj nowe przepisy dotyczące udzielania pożyczek

Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej 2024. Poznaj nowe przepisy dotyczące udzielania pożyczek!

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Najnowsza wersja ustawy antylichwiarskiej obowiązuje już od połowy grudnia 2022 roku. Niektóre z jej przepisów jednak weszły w życie dopiero 18 maja 2023 roku. Co się...

Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką

Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką?

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Podstawy finansów | 0 Comments

Kredyt a pożyczka – czym różnią się względem siebie i jakie podobieństwa występują pomiędzy nimi? To produkty, które mogą spełniać podobne funkcje, ale nie są dokładnie...

Czym jest całkowity koszt kredytu Sprawdź jak obliczyć koszty kredytowania

Czym jest całkowity koszt kredytu? Sprawdź, jak obliczyć koszty kredytowania

by | kwi 24, 2024 | Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów | 0 Comments

Całkowity koszt kredytu to suma wszystkich płatności związanych z kredytem, wliczając w to prowizję, naliczone odsetki i inne opłaty. Kluczową informacją o koszcie...

Restrukturyzacja kredytu i jej uzasadnienie w poszczególnym banku

Restrukturyzacja kredytu i jej uzasadnienie w poszczególnym banku

by | kwi 24, 2024 | Finanse firmowe,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów | 0 Comments

Restrukturyzacja kredytu to inaczej zmiana warunków spłaty zobowiązania. Dzięki temu masz szansę poprawić swoją sytuację finansową oraz uwolnić się od ryzyka...

Czy można odstąpić od umowy kredytu lub pożyczki Jak to zrobić

Czy można odstąpić od umowy kredytu lub pożyczki? Jak to zrobić?

by | kwi 23, 2024 | Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Odstąpienie od umowy kredytu gwarantują przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Zasadniczo masz 14 dni od chwili zawarcia umowy z bankiem czy firmą pożyczkową na...

Jak wybrać dobry kredyt gotówkowy Na co zwrócić uwagę

Jak wybrać dobry kredyt gotówkowy? Na co zwrócić uwagę?

by | kwi 23, 2024 | Gotówkowe | 0 Comments

Jak wybrać dobry kredyt gotówkowy? To pytanie stawiasz sobie, gdy rozważasz skorzystanie z oferty banku. Zobacz, na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego....

Sposób 5 – skorzystaj z oferty cross sellingu

Mechanizm cross sellingu, czyli strategia oferowania dodatkowych produktów bankowych przy udzielaniu kredytów, najczęściej stosowana jest przy zobowiązaniach hipotecznych. Możesz z niej jednak skorzystać także przy kredycie gotówkowym w celu uzyskania obniżenia marży kredytu i innych kosztów.

Jeśli bank dopuszcza zmianę warunków kredytowania na korzystniejsze jedynie pod warunkiem założenia darmowego rachunku osobistego, kredytobiorca właściwie nie ma się nad czym zastanawiać – pozostaje mu tylko otworzyć konto. Czasem wymagane jest też przelewanie na nie comiesięcznej wypłaty bądź korzystanie określoną liczbę razy z karty debetowej dołączonej do rachunku.

Jeśli jednak cross selling obejmuje korzystanie z karty kredytowej lub innych płatnych produktów bankowych, warto przeliczyć, czy zmiana marży jest warta tego, żebyś płacił za dodatkowy, niejednokrotnie zbędny produkt. Warto rozważyć taką opcję przy dużych zobowiązaniach, wziętych na długi czas.

Sposób 6 – spróbuj wcześniej spłacić kredyt

Wcześniejsza spłata kredytu z całą pewnością sprawi, że decydując się na kolejne zobowiązanie, w oczach banku staniesz się wiarygodniejszy. Taka sytuacja może dać Ci dobre argumenty negocjacyjne, dzięki czemu będziesz mógł liczyć na tańszy produkt.

Aby uzyskać efekt w postaci obniżenia wysokości miesięcznej raty, wystarczy, że zdecydujesz się na jego częściową spłatę, inaczej nadpłatę. Oddajesz do banku wraz z daną ratą większą kwotę pieniędzy, co pozwoli na obniżenie wysokości pożyczonego od banku kapitału, który pozostał do spłaty. Wówczas możesz albo pozostawić spłacaną ratę na niezmienionym poziomie i skrócić okres kredytowania, albo zdecydować się na pozostawienie okresu kredytowania przy jednoczesnym zmniejszeniu spłacanej raty. W obu przypadkach wypracujesz oszczędności.

Nadpłata kredytu czy też jego całkowita spłata mają też inne zalety. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim do grupy kredytów konsumenckich zaliczamy kredyty gotówkowe zaciągnięte w polskich bankach i SKOK-ach na kwotę nieprzekraczającą 255 550 zł. Kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej, przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego, a dodatkowo może odzyskać pobrane prowizje i inne opłaty w proporcjonalnej wysokości.

Jeśli więc w Twoim domowym budżecie pojawi się nadwyżka finansowa, śmiało przeznacz ją na częściową lub całościową spłatę kredytu gotówkowego, co pozwoli Ci na obniżenie wysokości rat kapitałowo-odsetkowych lub skrócenie okresu spłaty, a koszty się obniżą.

Sposób 7 – zdecyduj się na refinansowanie kredytu

Jeśli wciąż zastanawiasz się, jak obniżyć raty kredytu gotówkowego, to może warto, abyś zastanowił się nad refinansowaniem zobowiązania. Co to takiego? Refinansowanie polega na zamianie droższego kredytu na tańszy w innym banku. Zanim jednak przeniesiesz do innej instytucji swoje dotychczasowe zobowiązanie, przeanalizuj zapisy umowy.

Może się okazać, że refinansowanie będzie drogą operacją, ale jeśli można w ten sposób obniżyć ogólne koszty kredytowania gotówkowego, to warto dokonać opłat związanych z zakończeniem umowy przed czasem.

Sposób 8 – wybierz stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego

W trakcie trwania umowy koszt kredytu gotówkowego może wzrosnąć z powodu podwyżki stóp procentowych NBP, z czym wielokrotnie mieliśmy do czynienia w czasie rosnącej inflacji w 2021 i 2022 roku. W wyniku działania Rady Polityki Pieniężnej podstawowa stopa referencyjna NBP wzrosła z poziomu 0,10 proc. jeszcze we wrześniu 2021 roku do 6,75 proc. we wrześniu 2022 roku. RPP zdecydowała się obniżyć stopy dopiero po upływie kolejnego roku – we wrześniu i październiku 2023. Aktualnie nadal pozostają one na dość wysokim poziomie, a główna stopa banku centralnego sięga 5,75 proc. Wielu kredytobiorców musiało pogodzić się z tym, że przy spłacie kredytu gotówkowego ze zmienną stopą oprocentowania w ciągu kilku ostatnich lat raty miesięczne znacznie wzrosły.

Możesz jednak uniknąć tego problemu, wybierając stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego. Jego wysokość nie zmieni się, nawet jeśli Rada Polityki Pieniężnej zadecyduje o kolejnym podniesieniu stopy referencyjnej. Stałe oprocentowanie (w przeciwieństwie do tego zmiennego) gwarantuje, że będziesz płacił co miesiąc raty w tej samej wysokości bez względu na warunki gospodarcze.

Dzisiaj wiele banków oferuje kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem, jednak pod warunkiem, że jego spłata będzie przewidziana na okres maksymalnie 5 lat. Możesz także złożyć wniosek o przejście na stałe oprocentowanie kredytu, jeśli zaciągnąłeś go ze zmienną stopą procentową. Banki zapewniają taką możliwość zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Bankowego i w wielu przypadkach bardzo to ułatwiają. Wniosek o stałe oprocentowanie możesz bowiem w wielu instytucjach złożyć w prosty sposób za pomocą swojej bankowości elektronicznej.

Stała stopa oprocentowania kredytu rodzi też pewne ryzyko – jeśli w przyszłości stopy procentowe banku centralnego zostaną znacznie obniżone, Ty nadal będziesz spłacać raty w tej samej wysokości. Nie będą niższe.

Sprawdź aktualną ofertę kart kredytowych

Sposób 9 – połącz wiele kredytów w jeden, tańszy

Jak jeszcze możesz obniżyć wysokość spłacanej raty kredytu gotówkowego? Korzystając z opcji konsolidacji zobowiązań. Z założenia polega ona na połączeniu kilku zobowiązań w jeden kredyt konsolidacyjny, który udzielany jest na lepszych warunkach niż „stare” produkty kredytowe, czyli np. ma niższe oprocentowanie lub nie jest do niego doliczana prowizja.

Tańszy kredyt konsolidacyjny obniży koszty obsługi Twojego zadłużenia, a dodatkowo ułatwi Ci jego spłatę. Możesz bowiem ustalić wysokość nowych rat na takim poziomie, aby były dostosowane do Twoich aktualnych możliwości finansowych. Zwróć jednak uwagę, że w tym celu może być konieczne wydłużenie okresu kredytowania, co może przełożyć się na większą kwotę odsetek, ale spłacana miesięcznie łączna rata będzie najpewniej niższa od sumy wcześniej spłacanych.

Z konsolidacji możesz skorzystać także w sytuacji, gdy spłacasz tylko jeden kredyt gotówkowy, ale chcesz wziąć kolejny. Wystarczy wybrać bank oferujący korzystny kredyt konsolidacyjny (najlepiej tańszy od Twojego obecnego kredytu) i przenieść do niego swoje dotychczasowe zobowiązanie, wnioskując jednocześnie o dodatkową pulę środków. Zamiast więc spłacać dwa oddzielne kredyty, będziesz regulował tylko jeden o większej wysokości, ale też potencjalnie z niższymi kosztami.

Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych



Sposób 10 – restrukturyzacja kredytu gotówkowego

O obniżenie kosztu oraz samej raty kredytu gotówkowego możesz się starać także w swoim banku w ramach tzw. restrukturyzacji. Jest to specjalna procedura przewidziana w Prawie bankowym i przeznaczona dla kredytobiorców, którzy wskutek pogorszenia sytuacji finansowej potrzebują nowych warunków spłaty zobowiązania.

Mówiąc prościej, jeśli np. z powodu zmniejszenia dochodów, choroby lub innych wydarzeń losowych zaczniesz mieć problem z regulowaniem rat, możesz wystąpić do banku o restrukturyzację. Instytucja w takiej sytuacji powinna Ci zmienić warunki umowy na takie, które będą dostosowane do Twoich aktualnych możliwości finansowych. Restrukturyzacja kredytu gotówkowego najczęściej polega na wydłużeniu okresu spłaty i zmniejszeniu rat. Bank może się jednak zgodzić także np. na obniżenie swojej marży lub innych kosztów kredytowych, czy też zmianę oprocentowania zmiennego na stałe.

Głównym celem restrukturyzacji jest zatem ułatwienie kredytobiorcy spłaty zobowiązania, ale przy okazji może ona skutkować obniżeniem kosztów, czyli realnymi korzyściami finansowymi.

Powiązane artykuły

BNP Paribas promocja 530 zł

Skorzystaj z darmowego bonusu od BNP Paribas. Dostaniesz aż 530 zł 

by | maj 28, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto najnowsze wiadomości ze świata promocji: BNP Paribas wprowadza nową promocję "Gorący bonus", w której oferuje aż 530 zł premii za spełnienie określonych warunków....

Santander Bank Polska promocja 600 zł

Chcesz 600 zł na dowolne zakupy? Oto jak to możliwe

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,Santander Bank Polska,Zarabiaj | 0 Comments

Santander Bank Polska rozpoczyna wakacyjny okres z hukiem, oferując aż 600 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie kilku prostych warunków. Promocja ta jest...

VeloBank promocja 600 zł

Wysoki BONUS od VeloBank. Zapewnij sobie dodatkowy bonus pieniężny . Otrzymasz 600 zł w tym 60 zł po 2 dniach

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,VeloBank,Zarabiaj | 0 Comments

I takie zmiany lubimy! W popularnej w ostatnich miesiącach promocji VeloBanku, nadal możesz zgarnąć aż 600 złotych, ale teraz pierwsze 60 zł otrzymasz od razu w ciągu 2...

PKO Bank Polski promocja 300 zł

Dostaniesz nawet 300zł od PKO BP za założenie darmowego konta i robienie zakupów kartą Visa

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,PKO Bank Polski,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To już druga edycja promocji od PKO BP, w której możesz zyskać nawet 300 zł w formie 5% zwrotu za płatności kartą. Premia podzielona jest na 6 miesięcy (maksymalnie 50...

ING Bank Śląski promocja 500 zł

Odbierz 500zł od ING za założenie konta i 2 proste aktywności

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Bank ING przedłuża promocję, w której utrzymuje rekordową stawkę (jak na nich), czyli kwotę 500 zł dla nowych i powracających klientów, którzy teraz otworzą konto....

mBank promocja 720 zł

Super oferta dla nowych klientów banku aż 720zł od mBanku za testowanie ich eKonta do usług

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Ale to dopiero niespodzianka! mBank pozytywnie nas zaskoczył, dorzucając do podstawowej promocji, gdzie można zgarnąć 520 złotych, niezły bonus: 200 złotych w e-kodach...

mBank promocja 530 zł

Wypróbuj eKonto do usług i zgarnij 530zł od mBanku

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

eKonto do usług to nowe konto w mBanku, które pojawiło się w ofercie od 3 kwietnia 2024 roku. Jeśli się na nie zdecydujesz, będziesz mógł nadal korzystać z darmowych...

Santander Consumer Bank promocja 400 zł

Santander Consumer Bank da Ci 400zł do Biedronki za aktywności na karcie kredytowej (plus 360zł cashbacku)

by | maj 26, 2024 | Karty bankowe,Promocje bankowe,Santander Consumer Bank,Zarabiaj | 0 Comments

Przed nami nowa promocja organizowana przez Santander Consumer Bank, specjalizujący się w kredytach. W ramach promocji, za założenie karty kredytowej i płacenie nią za...

Millennium Bank promocja 600 zł

Możesz dostać nawet 600zł od banku Millennium za aktywne korzystanie z ich konta osobistego

by | maj 25, 2024 | Bank Millennium,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto największa premia od banku Millennium! Do tej pory można było zdobyć maksymalnie 500 zł, ale w tej promocji bank oferuje aż 600 zł. Pierwsze 300 zł można zdobyć w...

Bank Pekao SA promocja 200 zł

Dostaniesz 200 zł od Pekao tylko za to, że pójdziesz do sklepu.

by | maj 25, 2024 | Bank Pekao S.A.,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna edycja popularnej promocji Banku Pekao S.A. Jej największą zaletą nie jest wysokość bonusu, lecz wyjątkowo proste warunki. Wystarczy dokonać 5 płatności...

BNP Paribas konto osobiste promocja 490 zł

Załóż konto, wymieniaj waluty i weź 490zł od BNP Paribas

by | maj 22, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

W obecnej promocji możesz zgarnąć bonus o wartości 490 zł – i wszystko to otrzymasz przelewem na swoje nowe konto. Żadnych voucherów, bonów ani kodów – wyłącznie...

Alior Bank promocja

Odbierz nawet 500 złotych za założenie konta w Alior Banku

by | maj 22, 2024 | Alior Bank,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Kto ma ochotę na atrakcyjny bonus od Alior Banku? Teraz każdy nowy i powracający klient może zgarnąć nawet 500 zł. Wszystko na jasnych i przejrzystych zasadach.Nie...

Prośba o obniżenie raty kredytu gotówkowego – jak napisać wniosek?

Poniekąd wiesz już, jak negocjować warunki o lepszy kredyt gotówkowy oraz jakie czynniki bank bierze pod uwagę, zanim wyda zgodę na zmniejszenie marży czy oprocentowania. Jeśli jednak chcesz obniżyć ratę, możesz również zwrócić się z taką prośbą do swojego banku. Jak obniżyć ratę kredytu w takim przypadku? Musisz złożyć odpowiednią, pisemną prośbę.

Oto, jak wygląda ten proces w kilku bankach:

  • mBank

    • Wniosek o restrukturyzację kredytu – poprzez odroczenie w spłacie kapitału na okres od 1 do 3 miesięcy, wydłużenie okresu kredytowania lub w ramach propozycji kredytobiorcy. We wniosku wpisujesz przyczyny jego złożenia i podajesz, ile wynosi Twój miesięczny dochód i wydatki.
  • ING Bank Śląski

    • Wniosek o zmianę warunków spłaty – skorzystaj, jeśli pogorszyła się Twoja sytuacja finansowa, a bank dostosuje wysokość rat do obecnych możliwości finansowych. Wniosek możesz złożyć online, w Moim ING lub osobiście w dowolnie wybranej placówce. Możesz zdecydować się na czasowe zawieszenie spłaty kapitału, czasowe zmniejszenie miesięcznej raty czy też na stałe zmniejszenie miesięcznej raty kredytu poprzez wydłużenie okresu spłaty.
  • Credit Agricole

    • Wniosek o restrukturyzację zadłużenia możesz złożyć, jeśli masz chwilowe trudności ze spłatą swojego zobowiązania. Możesz wnioskować o zawieszenie spłaty kapitału z wydłużeniem okresu kredytowania, zawieszenie spłaty kapitału bez wydłużenia okresu kredytowania, zmniejszenie kwoty miesięcznej raty, zawieszenie spłaty rat, zmianę terminu płatności rat.
  • PKO BP

    • W serwisie iPKO możesz zadeklarować wysokość i termin spłaty swojego zadłużenia i złożyć wniosek o ugodę z bankiem. To rozwiązanie, jeśli masz problem ze spłatą. W serwisie iPKO trzeba się zalogować, wejść w „Moje Sprawy -> Dyspozycje i zaświadczenia -> Restrukturyzacja -> Zmiana warunków umowy”. Uzupełniasz wszystkie dane, zaznaczasz oświadczenia i sprawdzasz podsumowanie oraz dołączasz wymagane załączniki potwierdzające Twoją bieżącą sytuację finansową czy prywatną.
  • Citi Bank

    • Powinieneś złożyć na formularzu bankowym wniosek o restrukturyzację spłaty należności – wypełniasz dane osobowe i teleadresowe, wskazujesz, jakiej pożyczki czy kredytu dotyczy wniosek, podajesz powody zmiany, o którą wnioskujesz, i preferowany rodzaj zmiany: obniżenie wysokości miesięcznej raty, odroczenie najbliższych rat na koniec okresu kredytowania czy inne propozycje. Możesz podać maksymalną wysokość miesięcznej raty, jaką jesteś w stanie spłacić.
  • Alior Bank

    • Wniosek o restrukturyzację kredytu gotówkowego i zmianę warunków spłaty, łącznie z wysokością raty możesz złożyć: w oddziale, w placówce partnerskiej, przez infolinię – pod numerem 12 19 502, listownie na adres korespondencyjny banku lub w Alior Online w zakładce Moje Sprawy. Wniosek możesz napisać odręcznie lub po prostu wypełnić formularz bankowy.
  • Bank Millennium

    • Bank udostępnia klientom skrócony wniosek o zmianę warunków kredytu/pożyczki. Wpisujesz w nim numer umowy i rodzaj zmiany warunków, w tym m.in.: udzielenie wakacji kredytowych, wydłużenie terminu spłaty, zmianę dnia miesiąca spłaty raty, zmniejszenie kwoty kredytu, wydłużenie okresu kredytowania, zmianę systemu spłaty rat z malejących na równe, zmianę rodzaju oprocentowania ze zmiennego na okresowo stałe. Konieczne jest wpisanie uzasadnienia i danych osobowych czy teleadresowych.
  • Bank Pocztowy

    • Powinieneś złożyć wniosek o restrukturyzację kredytu dla klienta detalicznego / wniosek o zmianę warunków spłaty kredytu. Wpisujesz wymagane dane osobowe i teleadresowe, numer umowy kredytowej, a także powody chęci restrukturyzacji kredytu wraz z prognozą poprawy sytuacji finansowej i w przypadku zmiany warunków spłaty kredytu. Możesz wnioskować o różne formy restrukturyzacji, w tym o: wydłużenie okresu kredytowania, obniżenie wysokości miesięcznej raty do wskazanej kwoty, prolongatę w spłacie rat kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych, zmianę algorytmu spłaty z rat malejących na raty równe czy o rozłożenie zadłużenia przeterminowanego na raty w formie kapitalizacji.
  • Santander Bank Polska

    • W przypadku problemów ze spłatą rat kredytu w Santander Bank Polska możesz złożyć wniosek o wydłużenie okresu spłaty kredytu (jeden raz w całym okresie kredytowania o 12 miesięcy). Symulator zmiany warunków kredytu pokaże, jaką ratę będziesz w przyszłości spłacać.

Większość instytucji ma na swojej stronie internetowej gotowe wzory do pobrania. Wystarczy wydrukować, wypełnić i dostarczyć do banku pod wskazany adres. Jeśli jednak nie dysponujesz żadnym szablonem, możesz samodzielnie stworzyć takie pismo.

Pamiętaj o tym, aby w dokumencie znalazły się Twoje dane oraz dane umowy kredytowej (najczęściej jest to numer). Musisz wskazać również formę restrukturyzacji (najczęściej jest to po prostu wydłużenie okresu kredytowania) oraz podać przyczynę wnioskowania. Dla banku ważna będzie także informacja na temat Twojej aktualnej sytuacji finansowej, dlatego pokrótce możesz ją opisać i dołączyć potrzebne dokumenty, które to potwierdzą.

Zobacz ranking najlepszych kont osobistych!

Kto może starać się o zmniejszenie raty kredytu gotówkowego?

Przede wszystkim warto zastanowić się nad możliwością zmniejszenia raty kredytu gotówkowego, jeśli pojawiają się problemy z jej regulowaniem zgodnie z harmonogramem spłaty przekazanym Ci przez bank. Jeśli aktualna wysokość przekracza lub w najbliższej przyszłości może przekraczać Twoje zdolności finansowe, postaraj się o jej obniżenie. Zamiast spóźniać się z regulowaniem następnych rat, lepiej złożyć wniosek do swojego banku o obniżenie wysokości miesięcznego obciążenia finansowego.

Drugą sytuacją, w jakiej warto jest pomyśleć o restrukturyzacji kredytu i zmianie wysokości spłacanych rat, jest możliwość obniżenia ogólnych, całkowitych kosztów kredytowania. Może do tego dojść, jeśli na przykład zaciągałeś kredyt z oprocentowaniem stałym w okresie obowiązywania w Polsce bardzo wysokich stóp procentowych, a z czasem się one obniżyły, w wyniku czego w innych bankach są korzystniejsze oferty.

Nie każdy kredytobiorca będzie mieć realne szanse na obniżenie wysokości rat. Przy składaniu wniosku w takiej sprawie musisz powołać się na konkretne sytuacje i powody, które zmotywowały Cię do podjęcia takiej, a nie innej decyzji. Ponadto banki godzą się na restrukturyzację wyłącznie w stosunku do tych klientów, którzy nie zalegają z regulowaniem rat. Nie możesz więc mieć zaległości w spłacie, nie może być też w stosunku do Ciebie prowadzona windykacja należności.

Co składa się na koszt raty kredytu gotówkowego?

Kosztem kredytu gotówkowego nie są wyłącznie odsetki naliczane od kwoty kapitału zobowiązania, lecz także szereg innych opłat pokrywanych przez kredytobiorcę. Dlatego rata nie wynika jedynie z podzielenia kapitału na liczbę spłacanych rat i doliczeniu do tego należnych bankowi odsetek. Ponosisz jako kredytobiorca również inne koszty, na które składają się:

  • prowizja bankowa – naliczana z tytułu udzielenia kredytu czy też przystąpienia do kredytu;
  • ubezpieczenia – składki na ubezpieczenie, choć zwykle jest ono nieobowiązkowe dla kredytobiorcy;
  • dodatkowe opłaty, np. opłata za rozpatrzenie wniosku.

Najważniejszym elementem kosztowym związanym z kredytowaniem bankowym jest oprocentowanie kredytu gotówkowego. Jest ono limitowane ustawowo i nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które stanowią sumę stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 3,5 punktu procentowego. Maksymalne oprocentowanie zobowiązań spełniających warunki uznania ich za kredyt konsumencki wynosi 18,5 proc. w skali roku, co wynika ze zsumowania ze sobą stopy referencyjnej 5,75 proc., 3,5 p.p. oraz pomnożeniu uzyskanego wyniku przez dwa.

Czy warto starać się o obniżenie raty kredytu gotówkowego?

Obniżenie raty kredytu gotówkowego jest pożądane, jeśli znalazłeś się w trudnej sytuacji finansowej, np. z powodu utraty pracy, choroby czy konieczności opiekowania się chorą osobą lub seniorem. Wszystko to komplikuje życie, ale niestety może się zdarzyć, także w okresie kredytowania. Jeśli wiesz, że nie radzisz sobie z regulowaniem zobowiązania zgodnie z harmonogramem lub w najbliższej przyszłości będziesz mieć z tym problemy, skontaktuj się z bankiem. Spróbuj wynegocjować nowe warunki spłaty – wydłużenie okresu kredytowania, zmianę stopy oprocentowania ze stałej na zmienną albo czasowe zawieszenie spłacania rat.

Jak zmniejszyć odsetki od kredytu gotówkowego? W miarę możliwości postaraj się nadpłacać kredyt. Wtedy przy jednoczesnym skróceniu okresu kredytowania i pozostawieniu raty na niezmienionym poziomie wypracujesz duże oszczędności na odsetkach. Będą one nieco mniejsze, jeśli wybierzesz opcję nadpłaty w parze z pozostawieniem dotychczasowego okresu kredytowania, ale ze zmniejszeniem wysokości spłacanej raty.

Musisz sam odpowiedzieć sobie na pytanie, jakie rozwiązanie będzie dla Ciebie najlepsze przy staraniu się o obniżenie raty kredytu gotówkowego.

Sprawdź aktualną ofertę darmowych pożyczek online

Sprawdź podobne artykuły

BNP Paribas promocja 530 zł

Skorzystaj z darmowego bonusu od BNP Paribas. Dostaniesz aż 530 zł 

by | maj 28, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto najnowsze wiadomości ze świata promocji: BNP Paribas wprowadza nową promocję "Gorący bonus", w której oferuje aż 530 zł premii za spełnienie określonych warunków....

Santander Bank Polska promocja 600 zł

Chcesz 600 zł na dowolne zakupy? Oto jak to możliwe

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,Santander Bank Polska,Zarabiaj | 0 Comments

Santander Bank Polska rozpoczyna wakacyjny okres z hukiem, oferując aż 600 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie kilku prostych warunków. Promocja ta jest...

VeloBank promocja 600 zł

Wysoki BONUS od VeloBank. Zapewnij sobie dodatkowy bonus pieniężny . Otrzymasz 600 zł w tym 60 zł po 2 dniach

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,VeloBank,Zarabiaj | 0 Comments

I takie zmiany lubimy! W popularnej w ostatnich miesiącach promocji VeloBanku, nadal możesz zgarnąć aż 600 złotych, ale teraz pierwsze 60 zł otrzymasz od razu w ciągu 2...

PKO Bank Polski promocja 300 zł

Dostaniesz nawet 300zł od PKO BP za założenie darmowego konta i robienie zakupów kartą Visa

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,PKO Bank Polski,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To już druga edycja promocji od PKO BP, w której możesz zyskać nawet 300 zł w formie 5% zwrotu za płatności kartą. Premia podzielona jest na 6 miesięcy (maksymalnie 50...

ING Bank Śląski promocja 500 zł

Odbierz 500zł od ING za założenie konta i 2 proste aktywności

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Bank ING przedłuża promocję, w której utrzymuje rekordową stawkę (jak na nich), czyli kwotę 500 zł dla nowych i powracających klientów, którzy teraz otworzą konto....

mBank promocja 720 zł

Super oferta dla nowych klientów banku aż 720zł od mBanku za testowanie ich eKonta do usług

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Ale to dopiero niespodzianka! mBank pozytywnie nas zaskoczył, dorzucając do podstawowej promocji, gdzie można zgarnąć 520 złotych, niezły bonus: 200 złotych w e-kodach...

mBank promocja 530 zł

Wypróbuj eKonto do usług i zgarnij 530zł od mBanku

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

eKonto do usług to nowe konto w mBanku, które pojawiło się w ofercie od 3 kwietnia 2024 roku. Jeśli się na nie zdecydujesz, będziesz mógł nadal korzystać z darmowych...

Santander Consumer Bank promocja 400 zł

Santander Consumer Bank da Ci 400zł do Biedronki za aktywności na karcie kredytowej (plus 360zł cashbacku)

by | maj 26, 2024 | Karty bankowe,Promocje bankowe,Santander Consumer Bank,Zarabiaj | 0 Comments

Przed nami nowa promocja organizowana przez Santander Consumer Bank, specjalizujący się w kredytach. W ramach promocji, za założenie karty kredytowej i płacenie nią za...

Millennium Bank promocja 600 zł

Możesz dostać nawet 600zł od banku Millennium za aktywne korzystanie z ich konta osobistego

by | maj 25, 2024 | Bank Millennium,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto największa premia od banku Millennium! Do tej pory można było zdobyć maksymalnie 500 zł, ale w tej promocji bank oferuje aż 600 zł. Pierwsze 300 zł można zdobyć w...

Bank Pekao SA promocja 200 zł

Dostaniesz 200 zł od Pekao tylko za to, że pójdziesz do sklepu.

by | maj 25, 2024 | Bank Pekao S.A.,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna edycja popularnej promocji Banku Pekao S.A. Jej największą zaletą nie jest wysokość bonusu, lecz wyjątkowo proste warunki. Wystarczy dokonać 5 płatności...

BNP Paribas konto osobiste promocja 490 zł

Załóż konto, wymieniaj waluty i weź 490zł od BNP Paribas

by | maj 22, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

W obecnej promocji możesz zgarnąć bonus o wartości 490 zł – i wszystko to otrzymasz przelewem na swoje nowe konto. Żadnych voucherów, bonów ani kodów – wyłącznie...

Alior Bank promocja

Odbierz nawet 500 złotych za założenie konta w Alior Banku

by | maj 22, 2024 | Alior Bank,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Kto ma ochotę na atrakcyjny bonus od Alior Banku? Teraz każdy nowy i powracający klient może zgarnąć nawet 500 zł. Wszystko na jasnych i przejrzystych zasadach.Nie...

Ile cyfr ma numer konta jak to sprawdzić

Ile cyfr ma numer konta – jak to sprawdzić?

by | maj 13, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Ile cyfr ma numer konta bankowego? Zasadniczo 26, a poszczególne sekwencje następujących po sobie liczb niekoniecznie są przypadkowe. Dodając do numeru rachunku kod PL,...

Konto oszczędnościowe w PKO BP jak założyć

Konto oszczędnościowe w PKO BP – jak założyć?

by | maj 12, 2024 | Inwestuj,Konta bankowe,Oszczędzaj | 0 Comments

W ofercie kont oszczędnościowych PKO Banku Polskiego dostępne są dwie propozycje rachunków. Zapoznaj się z ich warunkami, poziomem oprocentowania oraz kosztami...

Przelew SEPA co to jest przelew europejski SEPA jak działa i kiedy warto z niego korzystać

Przelew SEPA – co to jest przelew europejski SEPA, jak działa i kiedy warto z niego korzystać?

by | maj 11, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Przelew SEPA to rodzaj przelewu zagranicznego, którego możesz użyć do przekazania środków w euro na konto za granicą. W Polsce oferuje go większość banków. Sprawdź, co...

Jak zamknąć konto w BNP Paribas

Jak zamknąć konto w BNP Paribas?

by | maj 10, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe | 0 Comments

Jak zamknąć konto BNP Paribas? O dziwo, nie możesz tego zrobić poprzez system transakcyjny. Na szczęście istnieją inne sposoby na to, aby zlikwidować rachunek bez...

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych?

by | maj 10, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych? Wbrew pozorom, to co miało oznaczać finansową ulgę, dla niektórych kredytodawców okazało się prawdziwą pułapką....

Wakacje kredytowe 2024 Kiedy i dla kogo

Wakacje kredytowe 2024. Kiedy i dla kogo?

by | maj 8, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Wakacje kredytowe zostaną przedłużone na 2024 rok. Prezydent Andrzej Duda podpisał nowelizację ustawy o wsparciu kredytobiorców. Kredytobiorcy będą mogli zawiesić raty...