Jak sprawdzić raport BIK za darmo? Krok po kroku

Sprawdzenie BIK to element oceny Twojej zdolności kredytowej, przeprowadzanej przez banki i niektóre firmy pożyczkowe. Jest to istotne zarówno przy kredytach hipotecznych, jak i gotówkowych. Darmowy raport BIK udostępnia tylko część danych z pełnej wersji. W tym artykule dowiesz się:

• BIK to Biuro Informacji Kredytowej, które gromadzi dane o kredytobiorcach i pożyczkobiorcach.
• Nie istnieje coś takiego jak darmowy raport BIK, jest tylko tzw. kopia danych.
• Możesz otrzymać darmową informację o swoich danych w BIK na wniosek, raz na pół roku, w ciągu 30 dni.
• Ile kosztuje raport BIK? Od 54 zł.
• Negatywne dane BIK przetwarza nawet przez 5 lat od spłaty długu, bez Twojej zgody.

Co to jest Biuro Informacji Kredytowej i dlaczego warto znać swój raport?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja powołana w 1997 roku przez Związek Banków Polskich oraz banki prywatne. Jej celem jest gromadzenie i udostępnianie informacji o historii kredytowej klientów indywidualnych i firm. BIK zbiera dane o tym, jak terminowo spłacasz swoje zobowiązania. Banki i firmy pożyczkowe korzystają z raportów BIK, aby podejmować decyzje kredytowe i minimalizować ryzyko.

Dlaczego warto monitorować swój BIK? Jako klient banku lub firmy pożyczkowej, dzięki sprawdzeniu danych w BIK możesz ocenić swoje szanse na uzyskanie finansowania. Raport BIK ma kluczowe znaczenie dla oceny Twojej wiarygodności jako kredytobiorcy.

Skąd BIK bierze informacje do swojego raportu?

Informacje zawarte w raporcie BIK, które kształtują Twoją historię kredytową, pochodzą od instytucji finansowych, które mają obowiązek je przekazywać. Banki muszą to robić w zakresie niezbędnym do oceny zdolności kredytowej klienta.

Od maja 2023 roku obowiązek przekazywania danych dotyczy również firm pożyczkowych, które działają poza sektorem bankowym. Oznacza to, że BIK będzie wiedział o Twoich chwilówkach i udostępni te informacje innym instytucjom, które zapytają o Twoją historię kredytową.

Te dane są podstawą do stworzenia raportu BIK. Raport ten zawiera również informacje z BIG InfoMonitor oraz dane o tym, kto sprawdzał Twoją sytuację finansową.

Kiedy raport BIK może Ci się przydać?

Raport BIK może być przydatny, gdy chcesz sprawdzić, jakie informacje na Twój temat zgromadziło Biuro Informacji Kredytowej. Mogą to być dane pozytywne lub negatywne. Zobacz, w jakich sytuacjach taki raport może się przydać:

• Przed złożeniem wniosku o kredyt lub pożyczkę – sprawdź raport BIK, aby dowiedzieć się, jakie informacje zobaczy bank lub firma pożyczkowa. Możliwe, że znajduje się tam negatywny wpis, który pojawił się przez pomyłkę. W takim przypadku możesz wnioskować o jego usunięcie.
• Do kontrolowania spłaty kredytu – dzięki historii kredytowania możesz na bieżąco monitorować, czy regularnie spłacasz kredyt lub pożyczkę, a dane przekazywane do BIK są prawidłowe.
• Do zweryfikowania, czy negatywna decyzja z banku jest związana z raportem BIK – jeśli w raporcie znajdują się niekorzystne wpisy, to prawdopodobnie one są przyczyną odmowy udzielenia kredytu.
• Do sprawdzenia poprawności danych w BIK po spłacie kredytu – po spłacie kredytu możesz wyrazić zgodę na dalsze przetwarzanie danych w BIK. Negatywne wpisy będą widoczne w raporcie jeszcze przez 5 lat po spłacie zobowiązania, nawet bez Twojej zgody. Sprawdź, czy wszystkie dane w BIK są aktualne i poprawne.
• Do skorzystania z sankcji kredytu darmowego – jeśli spłaciłeś kredyt konsumencki i od tego momentu nie minął rok, a w umowie kredytowej są błędy, możesz skorzystać z sankcji darmowego kredytu. Raport z BIK może być podstawą do dochodzenia roszczeń, jako dowód zamknięcia zobowiązania.

Jak uzyskać raport z BIK? Założenie konta

Aby uzyskać raport BIK, musisz założyć konto w serwisie Biura Informacji Kredytowej. Po rejestracji zaloguj się, opłać pobranie raportu i ewentualnie pobierz darmową kopię danych. Pamiętaj, że kopia danych jest dostępna na wniosek i nie zobaczysz jej od razu po założeniu konta.

Założenie konta wymaga podania danych osobowych w celu potwierdzenia tożsamości. Możesz zarejestrować się w BIK na dwa sposoby:

• Przez weryfikację elektroniczną (np. mojeID) lub zeskanowanie dowodu osobistego i wykonanie przelewu identyfikacyjnego na kwotę 1 zł.
• Przez weryfikację tożsamości listem poleconym z BIK, zawierającym kod weryfikacyjny, który należy wpisać po kliknięciu w link aktywacyjny wysłany na adres e-mail.

Rejestracja konta użytkownika w serwisie BIK krok po kroku:

• Zarejestruj się, wypełniając formularz online. Podaj: Swoje dane: imię, drugie imię, nazwisko, adres e-mail, numer telefonu, miejsce zamieszkania. Dane z dokumentu tożsamości: numer PESEL, rodzaj dokumentu (np. dowód osobisty), seria i numer, data wydania, data ważności lub zaznaczenie pola „Dokument wydany bezterminowo”. Dane teleadresowe: kod pocztowy/miejscowość, ulica, numer domu/numer lokalu, adres korespondencyjny (możesz zaznaczyć, że jest taki sam jak miejsce zamieszkania). Zgody – zaznacz, że zapoznałeś się i akceptujesz Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną oraz Politykę Ochrony Prywatności. System poprosi o weryfikację wprowadzonych danych.
• Potwierdź swoją tożsamość w wybrany sposób.
• Odbierz e-mail z linkiem aktywacyjnym i kliknij go.
• Wpisz kod autoryzacyjny, który otrzymasz SMS-em.
• Ustal hasło i zaloguj się na swój profil.

Co zyskujesz dzięki rejestracji w BIK? Oprócz możliwości zakupu raportu, zyskasz dostęp do innych funkcji, takich jak Alerty BIK, które informują o próbach wyłudzenia kredytu na Twoje dane, oraz możliwość zastrzeżenia dokumentów. Za te dodatkowe funkcje trzeba zapłacić.

Jak sprawdzić BIK za darmo?

Zgodnie z przepisami RODO, każdy konsument ma prawo do pobrania tzw. kopii danych raz na 6 miesięcy bezpłatnie. Aby sprawdzić swój BIK za darmo, musisz złożyć odpowiedni wniosek. Możesz to zrobić na dwa sposoby:

• Przez konto w serwisie BIK.pl: Zaloguj się na swój profil i kliknij swój profil główny. Następnie wybierz ikonę niebieskiej koperty (wiadomości) w prawym górnym rogu ekranu. Z listy tematów wybierz „Prawa wynikające z RODO”. W treści zgłoszenia powołaj się na rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady UE (RODO) i poproś o przesłanie bezpłatnej kopii danych.
• Listownie lub elektronicznie: Prześlij podpisany wniosek pocztą tradycyjną na adres siedziby BIK lub drogą elektroniczną (wymagany podpis kwalifikowany).

Po wysłaniu zgłoszenia BIK ma ustawowo do 30 dni na wygenerowanie dokumentu. Otrzymasz powiadomienie e-mail, gdy darmowy raport będzie gotowy do pobrania w Twoim panelu klienta.

Dalszy ciąg artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Jak pobrać raport BIK przez Internet?

Aby sprawdzić raport BIK przez internet, zaloguj się na swoje konto użytkownika. Następnie wybierz zakładkę „Raporty” – „Raport o mnie”. Po zalogowaniu możesz korzystać z usług oferowanych przez Biuro Informacji Kredytowej. Wybierz pakiet usług, który najbardziej Ci odpowiada:

• Pakiet BIK za 139 zł – ważny przez 12 miesięcy, obejmuje 6 raportów BIK, Alerty BIK i Wskaźnik BIK. Otrzymasz powiadomienie SMS, gdy w BIK pojawi się istotna informacja na Twój temat. Sam decydujesz, kiedy BIK ma wygenerować raport.
• Raport BIK za 54 zł – cena dotyczy pojedynczego raportu.
• Alerty i Raport BIK za 96 zł – pakiet ważny przez 12 miesięcy, zawierający raport BIK ze szczegółową historią kredytową oraz Alerty BIK.
• Pakiet BIK Max za 239 zł – ważny przez 12 miesięcy. Zawiera nielimitowane Raporty BIK, Alerty BIK i Wskaźnik BIK. W tym pakiecie jednostkowa cena raportu BIK jest najniższa.
• Pakiet BIK Bezpieczna Rodzina Plus za 238 zł – ważny przez 12 miesięcy, zawiera 6 raportów BIK, Alerty BIK, Wskaźnik BIK. Usługa dla Ciebie i 4 członków rodziny. Możesz pobrać raport BIK o sobie lub o osobie zaproszonej, a także otrzymywać powiadomienia SMS o istotnych informacjach na Wasz temat.
• Pakiet 2 Raportów BIK za 81 zł – ważny przez 3 miesiące i pozwala na dwukrotne sprawdzenie Raportu BIK.

Po wybraniu usługi i dokonaniu płatności możesz od razu wygenerować raport i korzystać z innych dodatkowych usług.

Nie ma jednej odpowiedzi na pytanie, ile kosztuje raport BIK, ponieważ zależy to od wybranego pakietu. Jednorazowe sprawdzenie kosztuje obecnie (dane aktualne na maj 2026 roku) 54 zł, ale wybierając np. pakiet 2 Raportów BIK, realnie płacisz 40,50 zł za jeden.

Co zawiera raport BIK?

Raport BIK zawiera przede wszystkim informacje o Twojej historii kredytowej. Dzięki niemu możesz sprawdzić szczegóły swoich zobowiązań finansowych, takie jak zaległości w spłacie.

Raport BIK zawiera dane o Twojej sytuacji płatniczej, wyrażone w postaci wskaźników. Chodzi o ocenę punktową BIK (scoring), która ma kluczowe znaczenie dla decyzji kredytowej. W raporcie znajdziesz również wyjaśnienie, co wpływa na jej wysokość w Twoim przypadku.

W raporcie możesz sprawdzić informacje o wakacjach kredytowych. Przy zobowiązaniu objętym zawieszeniem spłaty zobaczysz adnotację: Ustawowe zawieszenie spłaty – kredyt hipoteczny. Po zakończeniu wakacji kredytowych w tym samym miejscu pojawi się: Zakończenie ustawowego zawieszenia spłaty – kredyt hipoteczny.

Ponadto w raporcie BIK możesz sprawdzić, czy masz długi w bazie BIG InfoMonitor – Biurze Informacji Gospodarczej. Znajdziesz tam również informacje o zakupach z odroczoną płatnością, zarejestrowane w sekcji: Zobowiązania kredytowe w trakcie spłaty, oznaczone jako: Zakupy z odroczoną płatnością.

Podsumowując, co zawiera raport BIK?

• Historię kredytową w BIK.
• Wpisy z bazy BIG InfoMonitor.
• Ocenę punktową.
• Wpisy dotyczące wakacji kredytowych i zakupów z odroczoną płatnością.

Jakie błędy mogą znaleźć się w raporcie BIK i jak je poprawić?

Błędy w raporcie BIK mogą wynikać z pomyłek przy wprowadzaniu danych. Najczęściej spotykane to:

• Nieaktualne dane o kredytach i pożyczkach.
• Zaległości, które zostały spłacone, ale nadal widnieją jako aktywne.
• Błędne dane o kredytach i braku ich spłaty.

Możliwe, że w Twoim raporcie BIK znajdą się błędne lub nieaktualne informacje. Jak poprawić raport BIK? W takiej sytuacji możesz złożyć wniosek o korektę danych do banku lub firmy pożyczkowej, w której miałeś zobowiązanie.

„Czyszczenie BIK” to potoczne określenie, które odnosi się do usuwania błędnych, nieaktualnych danych, a nie negatywnych wpisów zgodnych z rzeczywistością. Jest to w pełni legalne działanie.

Czego dowiesz się z darmowego raportu BIK?

W darmowym raporcie (kopii danych RODO) sprawdzisz podstawowe informacje na swój temat, które są przetwarzane przez BIK. Uprawnienie to wynika z rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych.

Darmowy raport BIK różni się od raportu płatnego. Jest to czarno-biały, tekstowy wykaz danych, który pozwala na uzyskanie podstawowych informacji o Twoich kredytach, zapytaniach z banków oraz o ewentualnych zaległościach. Nie znajdziesz w nim jednak kolorowych wskaźników, oceny punktowej (scoringu) w graficznej formie ani zaawansowanych statystyk, które oferuje płatny raport komercyjny.

Czy można usunąć negatywne informacje z BIK?

Tak, negatywne informacje z BIK można usunąć, ale tylko w określonych przypadkach:

• Gdy są nieaktualne.
• Gdy zostały wprowadzone błędnie.
• Gdy minęło 5 lat od całkowitego wywiązania się z zobowiązania.

Po całkowitej spłacie zobowiązania, w przypadku którego pojawiły się negatywne wpisy w BIK, po upływie 5 lat powinny one zostać usunięte.

Możesz wnioskować o korektę lub usunięcie nieprawidłowych danych w BIK, składając wniosek do instytucji finansowej, która przekazała informacje do Biura Informacji Kredytowej. Wniosek powinien być pisemny i zawierać uzasadnienie.

Czy BIK obejmuje wszystkie rodzaje kredytów i pożyczek?

Bazy BIK gromadzą informacje o różnych rodzajach kredytów i pożyczek zaciąganych w bankach, SKOK-ach oraz firmach pozabankowych. Rejestrowane są zarówno pozytywne informacje, świadczące o terminowej spłacie rat, jak i negatywne, dotyczące kredytów niespłacanych lub spłacanych z opóźnieniami.

Zobowiązania przetwarzane w BIK obejmują przede wszystkim:

• kredyty na zakup towarów, usług i papierów wartościowych, w tym pożyczki pozabankowe,
• kredyty niecelowe,
• kredyty studenckie,
• kredyty mieszkaniowe,
• kredyty pracownicze,
• kredyty odnawialne,
• karty detaliczne,
• karty kredytowe,
• karty debetowe,
• limity debetowe w ROR,
• kredyty poręczone.

Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych

Jak długo BIK przechowuje dane o kredytach?

Dlaczego warto pobrać darmowy raport BIK?

Dziękuję za przeczytanie!

Jeśli podoba Ci się ten artykuł — i chcesz, aby na blogu pojawiało się więcej praktycznych porad finansowych i mniej reklam — możesz postawić mi kawę na:

Każda filiżanka to nowy poradnik, lepsze narzędzia, więcej wartości oraz mniej reklam. Dziękuję za wsparcie! ❤️

Sprawdź podobne artykuły