Przelew SEPA – co to jest przelew europejski SEPA, jak działa i kiedy warto z niego korzystać?

Przelew SEPA to rodzaj przelewu zagranicznego, którego możesz użyć do przekazania środków w euro na konto za granicą. W Polsce oferuje go większość banków. Sprawdź, co oznacza skrót SEPA i na jakich zasadach można wykonywać przelewy SEPA, np. ile kosztują i jakie są ograniczenia w ich stosowaniu.

Wykonanie przelewu w walucie obcej jest konieczne w wielu sytuacjach. Polacy najczęściej realizują go przy okazji płacenia za zakupy w sklepach zagranicznych. Przelew SEPA możesz wykorzystać także wtedy, gdy np. pracujesz za granicą, a masz w Polsce kredyt hipoteczny i chcesz szybko uregulować jego ratę.

SEPA – czym jest tego typu przelew?

SEPA to skrót od angielskich słów Single Euro Payments Area, które należy przetłumaczyć jako Jednolity Obszar Płatniczy w Euro. Nietrudno się zatem domyśleć, co to jest przelew SEPA. Jest to rodzaj przelewu, który służy wyłącznie do rozliczeń w euro i z którego można skorzystać na terenie Europy.

Z założenia przelew SEPA ma ułatwiać rozliczenia bezgotówkowe między członkami Unii Europejskiej a przede wszystkim obniżać koszty takich transakcji. Zasady jego wykonywania są bowiem ujednolicone i bardzo podobne do tych, jakimi rządzą się przelewy krajowe, zwłaszcza pod kątem kosztów i czasu realizacji transferu.

Przelew SEPA - na czym polega?

Przelew SEPA to rodzaj przelewu bankowego, który rozliczany jest zawsze i wyłącznie w euro. Można go jednak wykonać także z konta osobistego prowadzonego w innej walucie (także rachunku w polskich złotówkach), należy jednak się w takiej sytuacji liczyć z przewalutowaniem transakcji na euro po kursie bankowym, a więc także z dodatkowym kosztem.

Aby wykonać przelew SEPA, muszą być spełnione następujące warunki:

• transfer środków odbywa się w euro,
• zarówno bank nadawcy przelewu, jak i bank odbiorcy muszą uczestniczyć w systemie SEPA,
• transakcja odbywa się na obszarze funkcjonowania systemu SEPA,
• rachunek odbiorcy oznaczony jest numerem IBAN, a bank kodem BIC (zwykle można jednak wpisać jedynie jego nazwę),
• koszty przelewu dzielone są między obie strony transakcji (dostępna jest wyłącznie opcja SHA).

Przelewy SEPA w gruncie rzeczy są standardowymi przelewami bankowymi, tyle że w euro.

Porównaj ofertę kredytów gotówkowych

Przelew SEPA - w jakich państwach jest dostępny?

Przelew europejski SEPA dostępny jest we wszystkich 27 krajach należących do Unii Europejskiej.

Ponadto można go wykonać także na terenie takich państw jak Wielka Brytania, Islandia, Szwajcaria, Liechtenstein, Norwegia, Monako, San Marino, Watykan i na niektórych europejskich obszarach zamorskich m.in. na Wyspach Kanaryjskich, Martynice, czy w Gujanie Francuskiej.

Warto jednak podkreślić, że w krajach o innej walucie przelew zagraniczny SEPA także jest wykonywany w euro.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Jak wykonać przelew SEPA?

Jak zrobić przelew SEPA? Możesz to zrobić za pośrednictwem internetowego serwisu transakcyjnego banku. W tym celu musisz wykonać następujące czynności:

• Po zalogowaniu się do banku wybierz opcję „przelew zagraniczny” i zaznacz, że ma być to przelew SEPA.
• Wypełnij formularz przelewu, podając takie dane jak: nazwa odbiorcy, numer rachunku odbiorcy w formacie IBAN, kraj banku odbiorcy, kod banku odbiorcy BIC/ SWIFT lub jego nazwę, kwotę przelewu w euro, tytuł przelewu oraz sposób rozliczenia (SHA).
• Potwierdź wykonanie przelewu w sposób wymagany przez Twój bank.

W przypadku wykonywania przelewu SEPA z konta w złotówkach podaj kwotę transferu w euro – bank powinien wyświetlić Ci tę sumę w złotówkach w celach informacyjnych, żebyś miał świadomość, jaka kwota zostanie pobrana z Twojego rachunku.

Ile kosztuje przelew SEPA?

Przelew europejski SEPA jest tani – koszt jego realizacji zgodnie z unijnymi przepisami nie powinien być bowiem wyższy niż opłata pobierana przez bank za wykonanie przelewu krajowego.

Ile zapłacimy za przelewy zagraniczne SEPA w polskich bankach? Oto aktualny cennik usług w największych instytucjach dla klientów indywidualnych:

• przelew SEPA w mBank – pobiera opłatę 5 zł za przelew SEPA dla klientów indywidualnych, chyba że rachunek walutowy w EUR – wtedy opłata wynosi 0 zł
• przelew SEPA w Pekao – koszt 0 zł (jeśli zlecony jest przez Internet), 10 zł za zlecenie w oddziale i 5 zł za zlecenie przez telefon,
• przelew SEPA w PKO BP - koszt 0 zł (jeśli zlecony jest przez Internet), 10 zł za zlecenie w oddziale i przez telefon
• przelew SEPA w ING Banku Śląskim – koszt 0 zł (jeśli zlecony jest przez Internet), 9 zł za zlecenie w oddziale (opłata zależy od rodzaju konta),
• przelew SEPA w Banku Millenium – koszt 0 zł (jeśli zlecony jest przez Internet), 7,99 zł za zlecenie w oddziale,
• przelew SEPA w Santander Banku Polskim - koszt 0 zł (jeśli zlecony jest przez Internet), 10 zł za zlecenie w oddziale
• przelew SEPA w Alior Banku - koszt 0 zł (jeśli zlecony jest przez Internet), 8 zł za zlecenie w oddziale
• przelew SEPA w Credit Agricole - koszt 0 zł (jeśli zlecony jest przez Internet), 12 zł za zlecenie w oddziale i przez telefon.

Przelew SEPA - jaki jest czas realizacji?

Dużą zaletą przelewu SEPA jest czas realizacji transferu środków. Ile idzie przelew SEPA?

Dostarczany jest zawsze na drugi dzień roboczy. Jest jedyna opcja wykonania takiego przelewu, czyli D+1. Niestety w systemie SEPA nie jest, póki co, dostępny przelew natychmiastowy.

SEPA a SWIFT - czym się różnią?

Z konta osobistego można wykonać kilka rodzajów przelewów za granicę. Obok przelewu SEPA popularny jest także przelew SWIFT. Poniżej przedstawiamy podstawowe różnice między nimi.

Przelew SEPA a SWIFT – różnice

• Przelew SEPA

  • Waluta: Euro
  • Kraje, w których można wykonać przelew: Kraje Unii Europejskiej
  • Koszt: Nie wyższy niż koszt przelewu krajowego – w Polsce za przelew SEPA przez Internet jest darmowy
  • Opcje podziału kosztów przelewu: Tylko SHA – po równo między nadawcę i odbiorcę
  • Czas realizacji: Na drugi dzień roboczy
  • Wymagane kody i identyfikatory: IBAN i BIC/SWIFT

• Przelew SWIFT

  • Waluta: Każda waluta świata
  • Kraje, w których można wykonać przelew: Wszystkie kraje świata
  • Koszt: Od 10 do nawet 250 zł (średnio 0,25-0,5% od wartości przelewu)
  • Opcje podziału kosztów przelewu: SHA – po równo między nadawcę i odbiorcę, OUR – koszt pokrywa nadawca, BEN – koszt pokrywa odbiorca
  • Czas realizacji: Standardowo do 3 dni roboczych, ale istnieje możliwość wysłania przelewu ekspresowego
  • Wymagane kody i identyfikatory: Tylko BIC/SWIFT

SEPA czy SWIFT - który wybrać?

Wiedząc, czym różnią się przelewy SEPA i SWIFT, podjęcie decyzji, który z nich wybrać - przelew SEPA czy SWIFT, jest dość proste.

Przelew SEPA warto wybrać zawsze w przypadku realizowania transferu środków w euro, ponieważ jest on tani i szybki. Przelew SWIFT także można wykonać w euro, ale będzie on znacznie droższy i w standardowej opcji odbiorca może czekać na pieniądze nawet 2-3 dni.

Z przelewu SWIFT trzeba skorzystać, jeśli się przelewa środki w innej walucie np. we frankach szwajcarskich, dolarach, czy funtach.

Dziękuję za przeczytanie!

Jeśli podoba Ci się ten artykuł — i chcesz, aby na blogu pojawiało się więcej praktycznych porad finansowych i mniej reklam — możesz postawić mi kawę na:

Każda filiżanka to nowy poradnik, lepsze narzędzia, więcej wartości oraz mniej reklam. Dziękuję za wsparcie! ❤️

Sprawdź podobne artykuły