Restrukturyzacja kredytu to inaczej zmiana warunków spłaty zobowiązania. Dzięki temu masz szansę poprawić swoją sytuację finansową oraz uwolnić się od ryzyka niewypłacalności. Sprawdź, dla kogo restrukturyzacja zadłużenia może być dobrym rozwiązaniem i jak skorzystać z tej możliwości. Dowiedz się również, na czym może polegać restrukturyzacja kredytu hipotecznego, a na czym restrukturyzacja kredytu gotówkowego.

Problem ze spłatą zobowiązań może mieć każdy z nas. Powodem może być choćby choroba uniemożliwiająca uzyskiwanie dochodów, czy też nadmierny wzrost rat przekraczający możliwości budżetowe. Ciężki finansowo okres nie musi być jednak powodem do powstania zadłużeń. Jednym z rozwiązań, które sprawi, że wciąż będziesz w stanie dotrzymać terminu spłaty, jest właśnie restrukturyzacja. Poniżej wyjaśniamy, na czym polega restrukturyzacja kredytu i jak o nią wnioskować w poszczególnych bankach.

Co to jest restrukturyzacja kredytu?

Zanim przedstawimy zalety restrukturyzacji kredytu i odpowiemy, dlaczego może ona stanowić alternatywę dla kredytu konsolidacyjnego czy pożyczek wziętych na poczet spłaty innych zobowiązań, wyjaśnijmy, na czym polega restrukturyzacja kredytu.

Restrukturyzacja kredytu to nic innego jak zmiana warunków aktualnego finansowania. Głównym celem takiego zabiegu jest dopasowanie formy spłaty kredytu do aktualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy. Najczęściej restrukturyzacja wydłuża okres spłaty zobowiązania, modyfikuje wysokość oprocentowania lub też ustanawia nowe zabezpieczenie.

Wiedząc już, co zmienia restrukturyzacja kredytu i co to jest, warto wiedzieć, że może ona dotyczyć zupełnie różnych zadłużeń. Najczęściej decydujemy się zmienić warunki spłaty udzielonego wcześniej kredytu gotówkowego, jednak możliwa jest też restrukturyzacja kredytu hipotecznego czy innych zobowiązań kredytowych.

Sprawdź ratę kredytu w innych bankach!

Jakie zobowiązania finansowe możemy restrukturyzować?

Najczęściej zmiana warunków spłaty zobowiązania konieczna jest w przypadku większych kredytów, przy których należy regulować dość wysokie raty. Zazwyczaj więc w bankach dostępna jest przede wszystkim restrukturyzacja kredytu hipotecznego, jednak wiele instytucji umożliwia jej przeprowadzenie także w przypadku innego rodzaju produktów kredytowych.

Możliwa jest zatem restrukturyzacja kredytu gotówkowego, samochodowego, a nawet karty kredytowej. W zależności od rodzaju kredytu bank może jednak proponować różne możliwości zmiany warunków finansowania.

Jakie są możliwości w ramach restrukturyzacji kredytu?

W jaki sposób możemy dokonać restrukturyzacji kredytu? Banki oferują wiele możliwości. Oto najpopularniejsze z nich:

  • Wydłużenie okresu kredytowania – dzięki temu można zmniejszyć wysokość miesięcznej raty. Jednak dłuższy okres spłaty to także dłuższy okres odsetkowy, a co za tym idzie, wyższy całkowity koszt kredytu. Warto więc przed wnioskowaniem o takie rozwiązanie sięgnąć po kalkulator rat kredytu gotówkowego lub kalkulator rat kredytu konsolidacyjnego, aby wyliczyć nie tylko wysokość nowej raty, ale także to, o ile wzrosną odsetki w wyniku takiej operacji.

  • Skrócenie okresu kredytowania – powoduje to, że rata jest wyższa, ale zmniejszają się całkowite koszty kredytowania.

  • Przewalutowanie kredytu – obecnie jest to rozwiązanie stosowane głównie przy kredytach hipotecznych we frankach szwajcarskich lub innych walutach obcych, gdzie zmieniana jest waluta zobowiązania na złotówki, aby m.in. wyeliminować ryzyko kursowe.

  • Wakacje kredytowe – polegają na możliwości zawieszenia jednej lub nawet kilku rat kredytu w ciągu roku. Można z nich skorzystać tylko pod warunkiem, że wcześniej terminowo spłacało się raty. W przypadku kredytów hipotecznych dostępne są też tzw. rządowe wakacje kredytowe.

  • Zmiana kredytu odnawialnego na kredyt spłacany w ratach – w ten sposób można zrestrukturyzować zadłużenie z tytułu karty kredytowej lub limitu w rachunku.

  • Raty balonowe – to zamiana rat stałych na raty rosnące. Dzięki ratom balonowym będziesz mógł zapłacić niewielkie, lub nawet zerowe raty w najbliższych miesiącach od przyznania restrukturyzacji zadłużenia przez bank. W przyszłości koszta te się wyrównają, a raty zostaną znacznie podwyższone.

  • Ustanowienie zabezpieczenia – niektóre banki proponują swoim klientom ustanowienie zabezpieczenia spłaty np. pod postacią hipoteki. Dzięki temu możesz zmniejszyć wysokość miesięcznych rat.

  • Obniżenie oprocentowania lub innych kosztów kredytowych – taka opcja jest możliwa w niewielkiej liczbie przypadków np. gdy bank godzi się na obniżenie marży kredytu tylko na pewien czas i po spełnieniu dodatkowych warunków.

  • Zmiana rat równych na malejące – zabieg ten pozwala obniżyć koszt kredytu nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Restrukturyzacja kredytu ze zmianą kredytobiorcy – na czym polega?

W ramach restrukturyzacji kredytu bank może zaproponować dołączenie dodatkowego kredytobiorcy lub odłączenie jednego z dotychczasowych współkredytobiorców. Pierwsza opcja jest stosowana głównie wtedy, gdy pierwotnemu kredytobiorcy spadła zdolność kredytowa i przystąpienie do kredytu innej osoby może ją poprawić.

Z kolei odłączenie kredytobiorcy konieczne jest np. po rozwodzie, gdy kredyt postanawia spłacać tylko jeden z byłych współmałżonków, aby mieć wyłączne prawo do zakupionego dzięki niemu mieszkania. Całkowita zmiana kredytobiorcy następuje natomiast zwykle po śmierci pierwotnego kredytobiorcy, gdy obowiązek spłaty kredytu przejmują jego spadkobiercy.

Sprawdź aktualną ofertę kart kredytowych

Kto powinien rozważyć restrukturyzację kredytu?

O zmianie warunków umowy kredytowej warto pomyśleć w wielu sytuacjach. Przede wszystkim jednak rozważ restrukturyzację, jeśli:

  • pogorszyła się Twoja sytuacja finansowa z powodu utraty części dochodów, choroby lub kłopotów rodzinnych i przez to masz coraz większe trudności z wygospodarowaniem środków na spłatę zobowiązania;
  • zastanawiasz się, jak obniżyć raty kredytu hipotecznego, które wzrosły wskutek podwyżek stóp procentowych i stały się trudne do udźwignięcia dla domowego budżetu;
  • uważasz, że obecne warunki kredytu nie są dostosowane do Twoich możliwości finansowych z innego powodu.

O restrukturyzacji zadłużenia możesz pomyśleć także wtedy, gdy prowadzisz działalność gospodarczą i masz problem ze spłatą kredytu firmowego, np. ze względu na spadek zamówień lub przejściowe kłopoty z płynnością finansową.

Pamiętaj!
Wniosek o restrukturyzację kredytu należy złożyć jak najwcześniej, a więc zanim pojawią się zaległości w spłacie zobowiązania. Restrukturyzacja przeznaczona jest bowiem dla osób, które popadły w kłopoty finansowe, ale wciąż starają się regulować kredyt zgodnie z umową, czyli nie dopuściły jeszcze do powstania zadłużenia.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Czy nieużywane produkty bankowe trzeba zamknąć

Czy nieużywane produkty bankowe trzeba zamknąć?

by | maj 6, 2024 | Inwestuj,Lokaty,Podstawy finansów | 0 Comments

Produkty bankowe często generują znaczne koszty, szczególnie gdy pozostają nieużywane. Banki pobierają opłaty i prowizje zgodnie z własnymi taryfami, często bez naszej...

Aneks do umowy kredytowej Co może się zmienić w umowie kredytowej

Aneks do umowy kredytowej. Co może się zmienić w umowie kredytowej?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Wprowadzenie istotnych zmian do podpisanej już umowy kredytowej wymaga dopełnienia formalności. Podstawą jest zawarcie aneksu. Banki mogą naliczyć z tego tytułu...

Historia kredytowa co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu

Historia kredytowa – co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Przy zaciąganiu kolejnych kredytów i niektórych pożyczek pozabankowych informacje o nich są uwzględniane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). BIK nie tylko archiwizuje...

Czy można cofnąć przelew Jak i w którym banku wycofasz przelew

Czy można cofnąć przelew? Jak i w którym banku wycofasz przelew?

by | maj 4, 2024 | Konta bankowe,Podstawy finansów | 0 Comments

Zastanawiasz się, czy można cofnąć przelew? Pomyłkową płatność możesz anulować, ale tylko w niektórych bankach i jeśli zgłosisz problem w odpowiednim terminie. Musisz...

Zmiana konta bankowego jak krok po kroku przenieść konto do innego banku

Zmiana konta bankowego – jak krok po kroku przenieść konto do innego banku?

by | maj 4, 2024 | Konta bankowe,Podstawy finansów | 0 Comments

Przeniesienie konta do innego banku może okazać się szczególnie atrakcyjne, gdy znajdziesz lepszą ofertę. Po co przepłacać za prowadzenie rachunku, gdy to samo, a nawet...

Jak założyć wspólne konto bankowe i co w przypadku śmierci współwłaściciela konta

Jak założyć wspólne konto bankowe i co w przypadku śmierci współwłaściciela konta?

by | kwi 30, 2024 | Konta bankowe,Podstawy finansów | 0 Comments

Wspólne konto bankowe może zostać założone przez osoby pełnoletnie, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych oraz rozliczają podatki w Polsce. Dla banku...

Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej 2024 Poznaj nowe przepisy dotyczące udzielania pożyczek

Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej 2024. Poznaj nowe przepisy dotyczące udzielania pożyczek!

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Najnowsza wersja ustawy antylichwiarskiej obowiązuje już od połowy grudnia 2022 roku. Niektóre z jej przepisów jednak weszły w życie dopiero 18 maja 2023 roku. Co się...

Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką

Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką?

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Podstawy finansów | 0 Comments

Kredyt a pożyczka – czym różnią się względem siebie i jakie podobieństwa występują pomiędzy nimi? To produkty, które mogą spełniać podobne funkcje, ale nie są dokładnie...

Jak działa karta kredytowa i kiedy może być przydatna

Jak działa karta kredytowa i kiedy może być przydatna?

by | kwi 27, 2024 | Karty bankowe,Podstawy finansów | 0 Comments

Karta kredytowa to rodzaj karty, która umożliwia korzystanie ze środków należących do banku. Jest ona dostępna wyłącznie dla określonej grupy odbiorców. Mimo że karty...

Czym jest całkowity koszt kredytu Sprawdź jak obliczyć koszty kredytowania

Czym jest całkowity koszt kredytu? Sprawdź, jak obliczyć koszty kredytowania

by | kwi 24, 2024 | Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów | 0 Comments

Całkowity koszt kredytu to suma wszystkich płatności związanych z kredytem, wliczając w to prowizję, naliczone odsetki i inne opłaty. Kluczową informacją o koszcie...

Na czym polega wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego

Na czym polega wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego?

by | kwi 24, 2024 | Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie ze sobą w jedno większe zobowiązanie wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek. Spłaca się go według ustalonych rat...

Restrukturyzacja kredytu i jej uzasadnienie w poszczególnym banku

Restrukturyzacja kredytu i jej uzasadnienie w poszczególnym banku

by | kwi 24, 2024 | Finanse firmowe,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów | 0 Comments

Restrukturyzacja kredytu to inaczej zmiana warunków spłaty zobowiązania. Dzięki temu masz szansę poprawić swoją sytuację finansową oraz uwolnić się od ryzyka...

Jak złożyć wniosek o restrukturyzację kredytu?

Restrukturyzacja kredytu jest przeprowadzana zawsze na wniosek kredytobiorcy, który zazwyczaj musi w tym celu złożyć oficjalne pismo w banku. Poniżej krótka instrukcja, jak krok po kroku złożyć taki wniosek o restrukturyzację kredytu.

Krok 1

Sprawdź w swoim banku, jakie są wymagania w zakresie wnioskowania o restrukturyzację. Dowiedz się przede wszystkim kiedy i co ile można składać wniosek o restrukturyzację, ponieważ w niektórych bankach można to zrobić dopiero po spłacie konkretnej liczby rat kapitałowo-odsetkowych i np. tylko raz lub dwa razy w trakcie trwania umowy.

Zdobądź też formularz wniosku, jeśli jest on dostępny. Większość instytucji udostępnia go na swojej stronie internetowej lub w oddziale.

Krok 2

Wypełnij wniosek o restrukturyzację kredytu. Wzór formularza najczęściej wymaga podania takich informacji jak:

  • dane kredytobiorców;
  • dane umowy kredytowej, której warunki mają być zmienione;
  • wskazanie sposobu restrukturyzacji kredytu np. wydłużenie okresu kredytowania lub karencja w spłacie zobowiązania;
  • uzasadnienie wniosku – często sam formularz „podpowiada” jak uzasadnić wniosek o restrukturyzację kredytu, ponieważ wskazuje gotowe opcje do wyboru np. utratę pracy, obniżenie dochodów, przekredytowanie, chorobę, rozwód itp.; jeśli nie ma takich podpowiedzi, należy samodzielnie opisać przyczyny problemów finansowych i wnioskowania o zmianę warunków spłaty kredytu;
  • informacja o przewidywanym zakończeniu problemów finansowych;
  • informacja o aktualnych dochodach wszystkich kredytobiorców.

Formularz wniosku należy też własnoręcznie podpisać.

Krok 3

Dołącz do wniosku o restrukturyzację wymagane dokumenty. Zazwyczaj powinny być to dokumenty potwierdzające aktualne dochody (np. zaświadczenia o zarobkach za ostatnie 3 miesiące) oraz opcjonalnie dokumenty potwierdzające źródło problemów finansowych np. zaświadczenie lekarskie o chorobie, czy też postanowienie sądu o rozwodzie.

Krok 4

Złóż wniosek o restrukturyzację wraz z załącznikami w sposób wymagany przez bank.

Najlepiej zadzwonić do banku i zapytać, gdzie złożyć wniosek o restrukturyzację, ponieważ każda instytucja ma w tym zakresie inne wymagania. Zwykle pismo można wysłać listownie na adres siedziby banku, złożyć bezpośrednio w oddziale, albo przesłać drogą elektroniczną np. mailem lub za pośrednictwem bankowości internetowej.

Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych



Ile czeka się na decyzję w sprawie restrukturyzacji kredytu?

Tylko niektóre banki podają konkretny termin rozpatrzenia wniosku o restrukturyzację kredytu i zwykle trwa on do 30 dni. Tak długi termin oczekiwania na decyzję wynika głównie z tego, że bank musi dokonać ponownej analizy sytuacji finansowej klienta. Ponadto jeśli decyzja jest pozytywna, musi jeszcze przygotować aneks do umowy, co również może zająć trochę czasu.

O pozytywnej decyzji w sprawie restrukturyzacji zadłużenia bank może poinformować telefonicznie lub mailowo, a nawet SMS-em. Decyzja odmowna wymaga natomiast formy pisemnej. Zgodnie bowiem z art. 75c ustawy Prawo bankowe:

Bank, w przypadku odrzucenia wniosku kredytobiorcy o restrukturyzację zadłużenia, przekazuje kredytobiorcy, bez zbędnej zwłoki, szczegółowe wyjaśnienia, w formie pisemnej, dotyczące przyczyny odrzucenia wniosku o restrukturyzację.

Czy za restrukturyzację kredytu klient ponosi dodatkową opłatę?

Restrukturyzacja kredytu może wiązać się z dodatkowymi opłatami. Zarówno kwestia ich samego naliczania, jak i wysokość zależy jednak od banku, dlatego przed złożeniem wniosku warto to sprawdzić w Tabeli opłat i prowizji w dziale dotyczącym danego rodzaju kredytu.

Najczęściej banki naliczają opłatę za przygotowanie aneksu do umowy kredytowej i wynosi ona od 50 do 150 zł. Niektóre instytucje pobierają także opłaty za konkretne zmiany warunków umowy np. za uruchomienie wakacji kredytowych, czy też za wydłużenie okresu kredytowania. Wówczas jednak zazwyczaj już nie trzeba płacić osobno za sporządzenie aneksu do umowy.

Zobacz ranking najlepszych kont osobistych!

Jak wygląda restrukturyzacja kredytu w poszczególnych bankach?

Z reguły każdy bank umożliwia swoim klientom złożenie wniosku o restrukturyzację kredytów. Jedne oferują cały wachlarz możliwości, a inne ograniczają się jedynie do dwóch, lub trzech rozwiązań. Sprawdź, jak wygląda to w poszczególnych bankach.

  • Restrukturyzacja kredytu: Alior Bank

    • Możliwości w zakresie restrukturyzacji kredytu:
      • Zawieszenie pełnej raty kapitałowo-odsetkowej
      • Czasowe lub stałe zmniejszenie raty miesięcznej
      • Zamiana kredytu odnawialnego na pożyczkę gotówkową
      • Ustanowienie zabezpieczenia zobowiązania hipoteką w celu zmniejszenia rat
    • Sposób złożenia wniosku:
      • W oddziale
      • W placówce partnerskiej
      • Przez infolinię
      • Listownie na adres banku
      • Wzór wniosku dostępny online
  • Restrukturyzacja kredytu: Santander Consumer Bank

    • Możliwości w zakresie restrukturyzacji kredytu:
      • Karencja w spłacie kapitału kredytu
      • Wydłużenie okresu kredytowania
    • Sposób złożenia wniosku:
      • Listownie na adres banku
      • Wzór wniosku o restrukturyzację dostępny online
  • Restrukturyzacja kredytu: Millennium Bank

    • Możliwość zawarcia ugody lub aneksu dotyczącego spłaty posiadanych zobowiązań. Klient w razie potrzeby może zawnioskować o nałożenie zabezpieczenia osobistego czy rzeczowego lub też rozłożyć spłatę zadłużenia na dłuższy okres.
    • Sposób złożenia wniosku:
      • Listownie na adres banku
      • Wzór wniosku o restrukturyzację dostępny online
  • Restrukturyzacja kredytu: PKO BP

    • Możliwość zaproponowania dowolnych sposobów na restrukturyzację zadłużenia.
    • Sposób złożenia wniosku:
      • W serwisie transakcyjnym iPKO
      • Mailowo
      • Wzór wniosku o restrukturyzację dostępny online
  • Restrukturyzacja kredytu: mBank

    • Możliwości w zakresie restrukturyzacji kredytu:
      • Karencja w spłacie kapitału
      • Wydłużenie okresu kredytowania
      • Całkowita zmiana warunków spłaty zobowiązania w ramach nowego kredytu restrukturyzacyjnego
    • Sposób złożenia wniosku:
      • W bankowości internetowej
      • Mailowo
      • Listownie
      • W placówce
      • Wzór wniosku o restrukturyzację dostępny online
  • Restrukturyzacja kredytu: ING Bank Śląski

    • Możliwości w zakresie restrukturyzacji kredytu:
      • Czasowe zawieszenie spłaty kapitału w racie
      • Czasowe zmniejszenie miesięcznej raty kredytu
      • Stałe zmniejszenie miesięcznej raty kredytu poprzez wydłużenie okresu spłaty
    • Sposób złożenia wniosku:
      • W bankowości elektronicznej MojeING
      • Mailowo
      • Wzór wniosku o restrukturyzację kredytu dostępny online
  • Restrukturyzacja kredytu: Santander Bank Polska

    • Możliwość wydłużenia okresu kredytowania o 12 miesięcy
    • Sposób złożenia wniosku:
      • Mailowo
      • Listownie
      • Wzór wniosku o restrukturyzację kredytu dostępny online
  • Restrukturyzacja kredytu: Credit Agricole

    • Możliwości w zakresie restrukturyzacji kredytu:
      • Zawieszenie spłaty rat i wydłużenie okresu kredytowania
      • Zmniejszenie kwoty raty i wydłużenie okresu kredytowania
      • Zawieszenie spłaty rat
      • Zmiana sposobu spłaty rat z malejących na stałe
    • Sposób złożenia wniosku:
      • Mailowo
      • Listownie
      • Osobiście w placówce
      • Wzór wniosku o restrukturyzację kredytu dostępny online
  • Restrukturyzacja kredytu: BNP Paribas

    • Możliwości w zakresie restrukturyzacji kredytu:
      • Zmiana limitu na produkty ratalne
      • Wydłużenie okresu kredytowania
      • Czasowe obniżenie raty
      • Czasowe zawieszenie spłat rat kapitałowo-odsetkowych
      • Kapitalizacja zadłużenia
      • Konsolidacja
      • Odroczenie spłaty wymagalnego kapitału
      • Przejęcie długu
    • Sposób złożenia wniosku:
      • Mailowo
      • Osobiście w Centrum klienta Banku
      • Wzór wniosku o restrukturyzację kredytu dostępny online

Czy bank może odmówić restrukturyzacji?

Bank może odmówić restrukturyzacji kredytu, ale wówczas musi przedstawić kredytobiorcy uzasadnienie takiej odmowy na piśmie. Powodem odrzucenia wniosku o restrukturyzację jest najczęściej zaległość w spłacie zobowiązania lub wypowiedzenie umowy kredytowej.

A co, jeśli restrukturyzacja się nie uda? Jeśli umowa kredytu nie została jeszcze wypowiedziana, należy dalej spłacać kredyt na dotychczasowych warunkach. Jeżeli nie jest to możliwe ze względu na trudną sytuację finansową, można spróbować rozwiązać swój problem w inny sposób, co szerzej wyjaśnimy niżej.

Skorzystaj z dodatkowych pieniędzy w ramach kredytu gotówkowego

Alior Bank logo

Koszt kredytu:

Rata:

Bank Pekao s.a. logo

Koszt kredytu:

Rata:

VeloBank logo

Koszt kredytu:

Rata:

Zobacz więcej ofert

Przykład reprezentantywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 10,35%. Okres obowiązywania umowy: 48 mies., całkowita kwota pożyczki: 20 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 4 298,97 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 298,97 zł. Spłata następuje w 48 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień roku na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat
Maksymalne RRSO: 10,46%

Czy restrukturyzacja obniża scoring BIK?

Warunkiem skorzystania z możliwości restrukturyzacji kredytu jest wykazanie pozytywnej historii kredytowej. Bank z całą pewnością sprawdzi, czy nie zalegasz ze spłatą zadłużeń oraz, czy nie toczy się wobec Ciebie postępowanie windykacyjne. Jeśli więc starasz się o restrukturyzację kredytu, BIK powinien być „czysty” a otrzymany scoring możliwie wysoki.

A czy restrukturyzacja jest widoczna w BIK? Tak, ponieważ bank musi przekazać informację o restrukturyzacji zobowiązania kredytowego do tego rejestru choćby dlatego, aby inne banki wiedziały o przejściowych kłopotach finansowych danego kredytobiorcy.

W takim razie, czy restrukturyzacja wpływa na zdolność kredytową? Niestety tak, ponieważ wpisanie restrukturyzacji do BIK skutkuje także czasowym obniżeniem scoringu. Jeśli jednak kredyt na nowych warunkach będzie spłacany terminowo, scoring ten będzie się systematycznie podnosił.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

BNP Paribas promocja 530 zł

Skorzystaj z darmowego bonusu od BNP Paribas. Dostaniesz aż 530 zł 

by | maj 28, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto najnowsze wiadomości ze świata promocji: BNP Paribas wprowadza nową promocję "Gorący bonus", w której oferuje aż 530 zł premii za spełnienie określonych warunków....

Santander Bank Polska promocja 600 zł

Chcesz 600 zł na dowolne zakupy? Oto jak to możliwe

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,Santander Bank Polska,Zarabiaj | 0 Comments

Santander Bank Polska rozpoczyna wakacyjny okres z hukiem, oferując aż 600 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie kilku prostych warunków. Promocja ta jest...

VeloBank promocja 600 zł

Wysoki BONUS od VeloBank. Zapewnij sobie dodatkowy bonus pieniężny . Otrzymasz 600 zł w tym 60 zł po 2 dniach

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,VeloBank,Zarabiaj | 0 Comments

I takie zmiany lubimy! W popularnej w ostatnich miesiącach promocji VeloBanku, nadal możesz zgarnąć aż 600 złotych, ale teraz pierwsze 60 zł otrzymasz od razu w ciągu 2...

PKO Bank Polski promocja 300 zł

Dostaniesz nawet 300zł od PKO BP za założenie darmowego konta i robienie zakupów kartą Visa

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,PKO Bank Polski,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To już druga edycja promocji od PKO BP, w której możesz zyskać nawet 300 zł w formie 5% zwrotu za płatności kartą. Premia podzielona jest na 6 miesięcy (maksymalnie 50...

ING Bank Śląski promocja 500 zł

Odbierz 500zł od ING za założenie konta i 2 proste aktywności

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Bank ING przedłuża promocję, w której utrzymuje rekordową stawkę (jak na nich), czyli kwotę 500 zł dla nowych i powracających klientów, którzy teraz otworzą konto....

mBank promocja 720 zł

Super oferta dla nowych klientów banku aż 720zł od mBanku za testowanie ich eKonta do usług

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Ale to dopiero niespodzianka! mBank pozytywnie nas zaskoczył, dorzucając do podstawowej promocji, gdzie można zgarnąć 520 złotych, niezły bonus: 200 złotych w e-kodach...

mBank promocja 530 zł

Wypróbuj eKonto do usług i zgarnij 530zł od mBanku

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

eKonto do usług to nowe konto w mBanku, które pojawiło się w ofercie od 3 kwietnia 2024 roku. Jeśli się na nie zdecydujesz, będziesz mógł nadal korzystać z darmowych...

Santander Consumer Bank promocja 400 zł

Santander Consumer Bank da Ci 400zł do Biedronki za aktywności na karcie kredytowej (plus 360zł cashbacku)

by | maj 26, 2024 | Karty bankowe,Promocje bankowe,Santander Consumer Bank,Zarabiaj | 0 Comments

Przed nami nowa promocja organizowana przez Santander Consumer Bank, specjalizujący się w kredytach. W ramach promocji, za założenie karty kredytowej i płacenie nią za...

Millennium Bank promocja 600 zł

Możesz dostać nawet 600zł od banku Millennium za aktywne korzystanie z ich konta osobistego

by | maj 25, 2024 | Bank Millennium,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto największa premia od banku Millennium! Do tej pory można było zdobyć maksymalnie 500 zł, ale w tej promocji bank oferuje aż 600 zł. Pierwsze 300 zł można zdobyć w...

Bank Pekao SA promocja 200 zł

Dostaniesz 200 zł od Pekao tylko za to, że pójdziesz do sklepu.

by | maj 25, 2024 | Bank Pekao S.A.,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna edycja popularnej promocji Banku Pekao S.A. Jej największą zaletą nie jest wysokość bonusu, lecz wyjątkowo proste warunki. Wystarczy dokonać 5 płatności...

BNP Paribas konto osobiste promocja 490 zł

Załóż konto, wymieniaj waluty i weź 490zł od BNP Paribas

by | maj 22, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

W obecnej promocji możesz zgarnąć bonus o wartości 490 zł – i wszystko to otrzymasz przelewem na swoje nowe konto. Żadnych voucherów, bonów ani kodów – wyłącznie...

Alior Bank promocja

Odbierz nawet 500 złotych za założenie konta w Alior Banku

by | maj 22, 2024 | Alior Bank,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Kto ma ochotę na atrakcyjny bonus od Alior Banku? Teraz każdy nowy i powracający klient może zgarnąć nawet 500 zł. Wszystko na jasnych i przejrzystych zasadach.Nie...

Czy warto zdecydować się na restrukturyzację kredytu?

Kredyt restrukturyzacyjny jest stosunkowo prosty do uzyskania dla osób z dobrą historią kredytową oraz stałymi dochodami. Jeśli łączą Cię z bankiem pozytywne relacje i zawsze byłeś dla nich bezproblemowym klientem, z łatwością uzyskasz zgodę na restrukturyzację zadłużenia. A czy faktycznie jest to dobry pomysł? Czy restrukturyzacja się opłaca?

Jak najbardziej. Takie rozwiązanie opłaca się nie tylko kredytobiorcy, który dzięki temu uniknie postępowania windykacyjnego i negatywnych wpisów do BIK-u, ale również kredytodawcy. Pamiętaj, że bank jest w stanie zrobić wiele, aby odzyskać z powrotem swoje pieniądze. Opłaca się więc złożyć wniosek o restrukturyzację kredytu. Opinie osób, które skorzystały z tej możliwości, nie pozostawiają złudzeń, że jest to dobra opcja.

Warto jednak pamiętać, że w przypadku chęci jedynie obniżenia rat kredytowych, bardziej opłacalna może okazać się konsolidacja kredytu w innym banku, który po prostu może oferować korzystniejsze warunki kredytowania.

Sprawdź aktualną ofertę darmowych pożyczek online

Alternatywy dla restrukturyzacji kredytu w przypadku problemów w spłacie kredytu

Nie zawsze banki godzą się na restrukturyzację kredytu i wówczas warto wiedzieć o innych sposobach na rozwiązanie swoich problemów ze spłatą zobowiązania. Należą do nich przede wszystkim:

  • przeniesienie kredytu do innego banku – poprzez zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego lub refinansowego w innej instytucji, którego warunki będą od początku ustalane na nowo;
  • skorzystanie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców – jest to opcja dostępna dla osób spłacających kredyty hipoteczne, która polega na możliwości uzyskania preferencyjnej pożyczki na spłatę rat kredytowych;
  • ustawowe wakacje kredytowe – przysługują one odgórnie osobom spłacającym kredyty hipoteczne w złotówkach i pozwalają na bezkosztowe zawieszenie spłaty nawet 4 rat w ciągu 2023 r.

Pamiętaj, że w obliczu problemów finansowych najważniejsze jest to, aby jak najszybciej podjąć jakiekolwiek działania zapobiegające powstaniu zadłużeniu.

Sprawdź podobne artykuły

BNP Paribas promocja 530 zł

Skorzystaj z darmowego bonusu od BNP Paribas. Dostaniesz aż 530 zł 

by | maj 28, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto najnowsze wiadomości ze świata promocji: BNP Paribas wprowadza nową promocję "Gorący bonus", w której oferuje aż 530 zł premii za spełnienie określonych warunków....

Santander Bank Polska promocja 600 zł

Chcesz 600 zł na dowolne zakupy? Oto jak to możliwe

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,Santander Bank Polska,Zarabiaj | 0 Comments

Santander Bank Polska rozpoczyna wakacyjny okres z hukiem, oferując aż 600 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie kilku prostych warunków. Promocja ta jest...

VeloBank promocja 600 zł

Wysoki BONUS od VeloBank. Zapewnij sobie dodatkowy bonus pieniężny . Otrzymasz 600 zł w tym 60 zł po 2 dniach

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,VeloBank,Zarabiaj | 0 Comments

I takie zmiany lubimy! W popularnej w ostatnich miesiącach promocji VeloBanku, nadal możesz zgarnąć aż 600 złotych, ale teraz pierwsze 60 zł otrzymasz od razu w ciągu 2...

PKO Bank Polski promocja 300 zł

Dostaniesz nawet 300zł od PKO BP za założenie darmowego konta i robienie zakupów kartą Visa

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,PKO Bank Polski,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To już druga edycja promocji od PKO BP, w której możesz zyskać nawet 300 zł w formie 5% zwrotu za płatności kartą. Premia podzielona jest na 6 miesięcy (maksymalnie 50...

ING Bank Śląski promocja 500 zł

Odbierz 500zł od ING za założenie konta i 2 proste aktywności

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Bank ING przedłuża promocję, w której utrzymuje rekordową stawkę (jak na nich), czyli kwotę 500 zł dla nowych i powracających klientów, którzy teraz otworzą konto....

mBank promocja 720 zł

Super oferta dla nowych klientów banku aż 720zł od mBanku za testowanie ich eKonta do usług

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Ale to dopiero niespodzianka! mBank pozytywnie nas zaskoczył, dorzucając do podstawowej promocji, gdzie można zgarnąć 520 złotych, niezły bonus: 200 złotych w e-kodach...

mBank promocja 530 zł

Wypróbuj eKonto do usług i zgarnij 530zł od mBanku

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

eKonto do usług to nowe konto w mBanku, które pojawiło się w ofercie od 3 kwietnia 2024 roku. Jeśli się na nie zdecydujesz, będziesz mógł nadal korzystać z darmowych...

Santander Consumer Bank promocja 400 zł

Santander Consumer Bank da Ci 400zł do Biedronki za aktywności na karcie kredytowej (plus 360zł cashbacku)

by | maj 26, 2024 | Karty bankowe,Promocje bankowe,Santander Consumer Bank,Zarabiaj | 0 Comments

Przed nami nowa promocja organizowana przez Santander Consumer Bank, specjalizujący się w kredytach. W ramach promocji, za założenie karty kredytowej i płacenie nią za...

Millennium Bank promocja 600 zł

Możesz dostać nawet 600zł od banku Millennium za aktywne korzystanie z ich konta osobistego

by | maj 25, 2024 | Bank Millennium,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto największa premia od banku Millennium! Do tej pory można było zdobyć maksymalnie 500 zł, ale w tej promocji bank oferuje aż 600 zł. Pierwsze 300 zł można zdobyć w...

Bank Pekao SA promocja 200 zł

Dostaniesz 200 zł od Pekao tylko za to, że pójdziesz do sklepu.

by | maj 25, 2024 | Bank Pekao S.A.,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna edycja popularnej promocji Banku Pekao S.A. Jej największą zaletą nie jest wysokość bonusu, lecz wyjątkowo proste warunki. Wystarczy dokonać 5 płatności...

BNP Paribas konto osobiste promocja 490 zł

Załóż konto, wymieniaj waluty i weź 490zł od BNP Paribas

by | maj 22, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

W obecnej promocji możesz zgarnąć bonus o wartości 490 zł – i wszystko to otrzymasz przelewem na swoje nowe konto. Żadnych voucherów, bonów ani kodów – wyłącznie...

Alior Bank promocja

Odbierz nawet 500 złotych za założenie konta w Alior Banku

by | maj 22, 2024 | Alior Bank,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Kto ma ochotę na atrakcyjny bonus od Alior Banku? Teraz każdy nowy i powracający klient może zgarnąć nawet 500 zł. Wszystko na jasnych i przejrzystych zasadach.Nie...

Ile cyfr ma numer konta jak to sprawdzić

Ile cyfr ma numer konta – jak to sprawdzić?

by | maj 13, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Ile cyfr ma numer konta bankowego? Zasadniczo 26, a poszczególne sekwencje następujących po sobie liczb niekoniecznie są przypadkowe. Dodając do numeru rachunku kod PL,...

Konto oszczędnościowe w PKO BP jak założyć

Konto oszczędnościowe w PKO BP – jak założyć?

by | maj 12, 2024 | Inwestuj,Konta bankowe,Oszczędzaj | 0 Comments

W ofercie kont oszczędnościowych PKO Banku Polskiego dostępne są dwie propozycje rachunków. Zapoznaj się z ich warunkami, poziomem oprocentowania oraz kosztami...

Przelew SEPA co to jest przelew europejski SEPA jak działa i kiedy warto z niego korzystać

Przelew SEPA – co to jest przelew europejski SEPA, jak działa i kiedy warto z niego korzystać?

by | maj 11, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Przelew SEPA to rodzaj przelewu zagranicznego, którego możesz użyć do przekazania środków w euro na konto za granicą. W Polsce oferuje go większość banków. Sprawdź, co...

Jak zamknąć konto w BNP Paribas

Jak zamknąć konto w BNP Paribas?

by | maj 10, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe | 0 Comments

Jak zamknąć konto BNP Paribas? O dziwo, nie możesz tego zrobić poprzez system transakcyjny. Na szczęście istnieją inne sposoby na to, aby zlikwidować rachunek bez...

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych?

by | maj 10, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych? Wbrew pozorom, to co miało oznaczać finansową ulgę, dla niektórych kredytodawców okazało się prawdziwą pułapką....

Wakacje kredytowe 2024 Kiedy i dla kogo

Wakacje kredytowe 2024. Kiedy i dla kogo?

by | maj 8, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Wakacje kredytowe zostaną przedłużone na 2024 rok. Prezydent Andrzej Duda podpisał nowelizację ustawy o wsparciu kredytobiorców. Kredytobiorcy będą mogli zawiesić raty...