Karta kredytowa a debetowa – dwie podobne karty, które zaproponować może Ci bank, mają nieco inne zadanie do spełnienia. Czym się różni karta debetowa od kredytowej? Debetowa pozwala korzystać z własnych środków zgromadzonych na rachunku, a kredytowa z pieniędzy banku w ramach przyznanego limitu. Zobacz, która będzie lepszym wyborem w Twoim przypadku.

Karty kredytowe i debetowe pozwalają na dokonywanie płatności bezgotówkowych – w sklepach, punktach usługowych, w tym także w internecie. Debetowa jest jednak zwykle bezpłatna i umożliwia korzystanie z pieniędzy zgromadzonych na Twoim koncie.

Jak działa karta kredytowa? Jest narzędziem, którym posługuje się bank przy udzielaniu kredytu klientowi, a Ty możesz korzystać z przyznanego limitu i spłacać go w okresie bezgotówkowym, nie ponosząc kosztów odsetek. Zobacz, jak korzystać z karty kredytowej, by za nią nie płacić i kiedy wystarczy Ci pozostanie przy karcie debetowej wydawanej do rachunku.

Różnice między kartą kredytową a debetową

Pod względem wizualnym karta debetowa a kredytowa niewiele się różnią, jednak nie możemy twierdząco odpowiedzieć na pytanie, czy karta debetowa i kredytowa to to samo. Z pozoru tak, ale po lepszym zapoznaniu się ze specyfiką takich produktów bankowych wyraźnie widać, jaka jest różnica między nimi. Zobacz poniżej co różni obie karty.

Cechy

Karta debetowa

  • Pochodzenie środków finansowych: Konto osobiste
  • Limit przyznany przez bank: Powiązanie z rachunkiem osobistym
  • Koszt wydania karty: Brak prowizji, opłaty pobierane jedynie np. za korzystanie z obcych bankomatów
  • Maksymalna wysokość transakcji: Do wysokości środków własnych zgromadzonych na rachunku lub do wysokości przyznanej linii debetowej
  • Warunek wydania: Do rachunku osobistego, automatycznie, bez dodatkowych formalności
  • Własność środków: Środki własne klienta na koncie bankowym
  • Wpływ na zdolność kredytową: Brak

Karta kredytowa

  • Pochodzenie środków finansowych: Nie
  • Limit przyznany przez bank: Do wysokości przyznanego przez bank limitu kredytowego
  • Koszt wydania karty: Prowizja za udzielenie kredytu w ramach karty, oprocentowanie wykorzystanego limitu po okresie bezodsetkowym, prowizja za wypłatę pieniędzy z bankomatu (bez okresu bezodsetkowego)
  • Maksymalna wysokość transakcji: Do wysokości przyznanego przez bank limitu kredytowego
  • Warunek wydania: Niezależnie od posiadanego konta osobistego, ale podstawą jest dopełnienie formalności związanych z badaniem zdolności kredytowej
  • Własność środków: Środki należące do banku (kredyt)
  • Wpływ na zdolność kredytową: Obciążenie dla zdolności kredytowej, jak przy każdym kredycie

Podstawowa różnica między kartą kredytową a debetową dotyczy głównie źródła pochodzenia środków, z jakich możesz korzystać. Debetówka daje Ci dostęp do pieniędzy, jakie zgromadzisz na koncie osobistym np. z tytułu pracy zawodowej, a kredytówka pozwala na dostęp do środków w ramach limitu kredytowego przyznanego przez bank po zbadaniu Twojej zdolności kredytowej.

Karta kredytowa w istocie jest rodzajem przyznanego kredytu na nieprzewidziane wydatki. Możesz z niej korzystać wygodnie, choć wypłata gotówki z bankomatu spowoduje, że od razu zaczną być naliczane odsetki od zaciągniętego zobowiązania – nie obowiązuje wtedy najczęściej okres grace period, czyli okres bezodsetkowy, kiedy korzystasz z pieniędzy banku, ale odsetki nie są Ci naliczane.

Karta debetowa jest powiązana na stałe z kontem osobistym, natomiast z kartą kredytową możesz skorzystać w dowolnym banku, w którym złożysz wniosek o taki produkt. Nie musisz starać się o kredytówkę w instytucji, w której masz już rachunek osobisty, choć możesz to zrobić.

Podstawową funkcjonalnością karty debetowej jest obsługa rachunku osobistego – można za jej pośrednictwem wykonać szereg transakcji bezgotówkowych, ale także tych gotówkowych. W bankomatach możesz wypłacać pieniądze z konta, a we wpłatomatach dokonywać wpłat na rachunek.

Karta kredytowa natomiast służy przede wszystkim do transakcji bezgotówkowych. Owszem, można za jej pomocą wypłacić pieniądze z bankomatu, ale jest to obciążone dość wysoką opłatą, dodatkowo od wypłaconej kwoty są od razu naliczane odsetki.

Sprawdź aktualną ofertę kart kredytowych

Karta debetowa a kredytowa

Pod względem wizualnym karta debetowa a kredytowa to niemal identyczne produkty. I tak jak wspomnieliśmy we wstępie, podobna jest ich funkcjonalność. Obie mogą skutecznie zastąpić Ci pieniądze papierowe i bilon, a więc służą głównie do bezgotówkowych płatności, jakich możesz dokonywać za pomocą specjalnych terminali w sklepach, punktach usługowych czy w internecie.

Używanie plastików stało się bardzo wygodne, o czym świadczą dane Narodowego Banku Polskiego, według których transakcje bezgotówkowe stanowiły w I kw. 2023 roku aż 94,6% wszystkich transakcji dokonywanych kartami płatniczymi. To oznacza, że zaledwie 5,4% transakcji dotyczy wypłaty gotówki z bankomatów.

Oba rodzaje kart to tzw. karty płatnicze, ale czy karta debetowa i kredytowa to to samo? Zdecydowanie nie, ponieważ ta pierwsza jest powiązana zawsze z rachunkiem osobistym i służy do wydawania zgromadzonych na nim środków. Z kolei kredytówka to swego rodzaju kredyt gotówkowy, którego środki są udostępniane za pomocą karty. Możesz je w dowolny sposób rozdysponować, nawet na codzienne zakupy.

Na tym jednak różnice między obiema kartami się nie kończą, ponieważ każda z nich jest w inny sposób udostępniana klientowi, w inny sposób rozliczana i wiąże się z innymi opłatami, jak wskazaliśmy to w tabeli.

Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych



Jak działa karta kredytowa?

Na pytanie, co to jest karta debetowa, najprościej odpowiedzieć, że jest to karta płatnicza do rachunku bankowego. Jest ona bowiem zawsze wydawana do konta osobistego klienta. Jest z nim ściśle powiązana. Dzisiaj praktycznie w każdym banku wyrobienie karty debetowej do ROR jest w standardowej ofercie. Tak jak pisaliśmy wyżej, za pomocą takiej karty można dokonywać:

  • płatności bezgotówkowych,
  • wypłat gotówki z bankomatów,
  • wpłat gotówki na konto we wpłatomatach,
  • płatności w internecie.

Z założenia debetówka służy do wydatkowania środków zgromadzonych na rachunku. Warto tu jednak zauważyć, że na koncie możesz mieć uruchomiony debet, zwany też limitem debetowym w rachunku, z którego również korzystasz za pomocą karty, ale dopiero po spożytkowaniu wszystkich własnych środków znajdujących się na rachunku.

W praktyce karta kredytowa działa w następujący sposób:

  • składasz wniosek do wybranego banku o kartę kredytową;
  • po zbadaniu Twojej zdolności kredytowej bank przyznać może Ci limit kredytowy na karcie w określonej wysokości;
  • otrzymujesz plastikową kredytówkę;
  • płacisz kartą kredytową w dowolnych sklepach i punktach usługowych, w tym w internecie;
  • masz do dyspozycji okres bezodsetkowy, np. wynoszący 56 dni, w czasie którego w ciągu całego miesiąca możesz dokonywać płatności kredytówką, ale nie są Ci naliczane z tego tytułu odsetki – jeśli w ciągu kolejnych dni (w podanym przykładzie dodatkowo 26 dni) spłacisz całe zadłużenie, bank nie naliczy z tego tytułu dodatkowych opłat.

Jak odróżnić kartę kredytową od debetowej?

Przechodząc do sedna, postaramy się odpowiedzieć na pytanie, czym są karta kredytowa i debetowa. Czy można na podstawie jedynie wizualnego porównania powiedzieć, która to kredytowa, a która debetowa? Wygląd rzeczywiście ma znaczenie, ale od pewnego czasu karty kredytowe czy debetowe są pod tym względem niemal identyczne. Na pierwszy rzut oka nie różnią się niczym – mają ten sam kształt, wielkość i podobne napisy, czyli przede wszystkim:

  • numer,
  • imię i nazwisko właściciela,
  • nazwę banku,
  • datę ważności,
  • logo wydawcy karty (np. Visa, Mastercard).

Kiedyś kredytówki można było rozpoznać po wypukłym napisie. Dzisiaj mogą mieć też płaskie, podobnie jak zdarzają się wypukłe debetówki, nie jest to więc wyznacznikiem tego, z jaką kartą masz akurat do czynienia.

Jeśli zastanawiasz się, jak sprawdzić, czy karta jest debetowa czy kredytowa, to odpowiedź jest dość prosta. Na karcie debetowej widnieje bowiem napis „debit”, a na kredytowej „credit”. To ułatwia rozpoznanie tego, czy masz w ręce kartę kredytową, czy może kartę debetową.

Karta kredytowa czy debetowa – jak i gdzie można z nich korzystać?

Obie karty można wykorzystać w podobny sposób, czyli przede wszystkim płacić nimi bezgotówkowo:

  • w sklepach stacjonarnych i internetowych,
  • w punktach usługowych,
  • na stacjach benzynowych,
  • w kasach biletowych np. na dworcu, w kinie, teatrze, na stadionie,
  • w automatach biletowych,
  • w taksówkach.

Warunkiem dokonania płatności bezgotówkowej kartą debetową lub kredytową jest posiadanie przez punkt handlowy odpowiedniego terminalu.

Dzisiaj już oba rodzaje kart można wyrobić z funkcją płatności zbliżeniowych, dzięki czemu nie trzeba wkładać ich do terminala i do pewnej kwoty potwierdzać transakcji PIN-em. Zarówno kartą debetową, jak i kredytową wypłacisz gotówkę z bankomatu.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Santander Consumer Bank promocja 400 zł

Santander Consumer Bank da Ci 400zł do Biedronki za aktywności na karcie kredytowej (plus 360zł cashbacku)

by | maj 26, 2024 | Karty bankowe,Promocje bankowe,Santander Consumer Bank,Zarabiaj | 0 Comments

Przed nami nowa promocja organizowana przez Santander Consumer Bank, specjalizujący się w kredytach. W ramach promocji, za założenie karty kredytowej i płacenie nią za...

Bankomat zjadł Ci kartę Nie panikuj

Bankomat zjadł Ci kartę? Nie panikuj!

by | maj 7, 2024 | Karty bankowe | 0 Comments

Wkładasz kartę, wbijasz PIN, kwota i... nic. Bankomat mruga, jakby chciał powiedzieć: „Spokojnie, to tylko awaria”. Co zrobić w sytuacji, gdy bankomat pożera kartę?...

Jak zastrzec kartę bankową kredytową i debetową Krok po kroku

Jak zastrzec kartę bankową, kredytową i debetową? Krok po kroku

by | maj 6, 2024 | Karty bankowe | 0 Comments

Zastrzeżenie karty to działanie, które pozwala ochronić zgromadzone na koncie środki. Kartę zastrzega się w momencie jej utraty: kradzieży lub zgubienia. Możesz zrobić...

Karta do konta jak ją aktywować i nadać PIN

Karta do konta – jak ją aktywować i nadać PIN?

by | maj 6, 2024 | Karty bankowe | 0 Comments

Aktywacja karty jest niezbędna, abyś mógł korzystać z niej przy płatnościach zbliżeniowych, z użyciem kodu PIN oraz do płacenia w sklepach online. Sprawdź, jak...

Karty BNP Paribas sprawdź ofertę kart kredytowych debetowych i wielowalutowych BNP

Karty BNP Paribas – sprawdź ofertę kart kredytowych, debetowych i wielowalutowych BNP

by | kwi 28, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Karty bankowe | 0 Comments

Zastanawiasz się, która karta BNP Paribas będzie najlepsza dla Ciebie? Jej wybór może być trudny, ponieważ w BNP Paribas karty do konta i karty kredytowe dostępne są w...

Karty Citi Handlowy sprawdź ofertę kart kredytowych debetowych i wielowalutowych Citi

Karty Citi Handlowy – sprawdź ofertę kart kredytowych, debetowych i wielowalutowych Citi

by | kwi 27, 2024 | Citi Handlowy,Karty bankowe | 0 Comments

Interesuje Cię karta w Citi banku? Największą popularnością cieszą się karty kredytowe Citi, ale warto także rozważyć wyrobienie w tej instytucji karty debetowej do...

Jak działa karta kredytowa i kiedy może być przydatna

Jak działa karta kredytowa i kiedy może być przydatna?

by | kwi 27, 2024 | Karty bankowe,Podstawy finansów | 0 Comments

Karta kredytowa to rodzaj karty, która umożliwia korzystanie ze środków należących do banku. Jest ona dostępna wyłącznie dla określonej grupy odbiorców. Mimo że karty...

Karta kredytowa czy debetowa najważniejsze różnice i którą wybrać

Karta kredytowa czy debetowa: najważniejsze różnice i którą wybrać?

by | kwi 27, 2024 | Karty bankowe | 0 Comments

Karta kredytowa a debetowa – dwie podobne karty, które zaproponować może Ci bank, mają nieco inne zadanie do spełnienia. Czym się różni karta debetowa od kredytowej?...

Karty VeloBank – sprawdź ofertę kart kredytowych, debetowych i wielowalutowych VeloBank

Karty VeloBank – sprawdź ofertę kart kredytowych, debetowych i wielowalutowych VeloBank

by | kwi 17, 2024 | Karty bankowe,VeloBank | 0 Comments

Karty płatnicze stanowią wygodne narzędzie, umożliwiające szybki dostęp do środków finansowych. Co miesiąc, VeloBank wydaje około 30 tysięcy kart, które zapewniają...

Jak zablokować czasowo kartę w Santander Consumer Banku

Jak zablokować czasowo kartę w Santander Consumer Banku?

by | sty 11, 2024 | Karty bankowe,Santander Consumer Bank | 0 Comments

Blokada czasowa karty płatniczej polega na tymczasowym wyłączeniu możliwości jej użycia. W Santander Consumer Banku oferujemy Ci możliwość samodzielnego zablokowania...

Karty PKO BP sprawdź ofertę kart kredytowych debetowych i wielowalutowych PKO

Karty PKO BP – sprawdź ofertę kart kredytowych, debetowych i wielowalutowych PKO

by | sty 6, 2024 | Karty bankowe,PKO Bank Polski | 0 Comments

Czy planujesz otworzyć konto w banku PKO BP? Zanim dokonasz wyboru konkretnej karty do nowego konta, warto zapoznać się z dostępnymi możliwościami. Okazuje się, że ten...

Jak aktywować kartę VeloBank

Jak aktywować kartę VeloBank?

by | sty 2, 2024 | Karty bankowe,VeloBank | 0 Comments

Większość osób w Polsce codziennie posługuje się kartami powiązanymi z ich kontami bankowymi, które stanowią podstawowy środek płatności. W zazwyczaj, przy zakładaniu...

Czy kartą debetową można płacić jak kredytową?

W niektórych przypadkach płatność kartą możliwa jest wyłącznie za pomocą kredytówki. Chodzi głównie o rezerwację biletów lotniczych, noclegów w niektórych hotelach, a także korzystanie z wypożyczalni aut. Nie jest to jednak już standardem. W większości hoteli, nawet za granicą, można płacić kartą debetową i na jej podstawie dokonywać rezerwacji.

W takich sytuacjach usługodawca prosi o podanie numeru karty, by móc dokonać preautoryzacji (sprawdzenia salda) lub blokady środków na poczet płatności. Obecnie już wiele kart debetowych ma taką funkcję.

Zobacz ranking najlepszych kont osobistych!

Karta kredytowa lub debetowa – warunki otrzymania kart

Karta debetowa wydawana jest do rachunku osobistego, a do jej otrzymania nie jest konieczne spełnienie żadnych warunków. Z kolei, by otrzymać kartę kredytową, niezbędne jest:

  • złożenie wniosku w wybranym banku,
  • przejście weryfikacji zdolności kredytowej podobnej jak przy ubieganiu się o pożyczkę,
  • podpisanie umowy z bankiem o kartę kredytową.

Od wyniku oceny zdolności kredytowej zależy to, czy w ogóle bank wyda kartę, a także w jakiej wysokości udostępni na niej limit. Standardowe karty kredytowe najczęściej oferowane są w kwocie od 500 do 20 000 zł.

Czy każdy może posiadać kartę debetową oraz kartę kredytową?

Ze względu na to, że karta debetowa a kredytowa to tak naprawdę dwa różne produkty, nic nie stoi na przeszkodzie, by mieć w portfelu i jedną i drugą.

W praktyce wiele osób posiada kilka kart, szczególnie jeśli chodzi o te kredytowe, ponieważ są one często proponowane przy okazji korzystania z innych produktów bankowych w ramach tzw. cross selling.

Należy jednak pamiętać, że o ile w zasadzie każdy może mieć kartę debetową do rachunku, o tyle posiadanie karty kredytowej zależy od sytuacji finansowej. Osoby niemające zdolności kredytowej niestety jej nie otrzymają.

Koszty związane z kartą debetową oraz kredytową

Karta debetowa coraz częściej wydawana jest bezpłatnie do rachunku, choć są banki, które pobierają takie opłaty za jej wyrobienie. Większość instytucji nalicza także koszty miesięczne za korzystanie z karty (nie są one wysokie), ale dość często można ich uniknąć poprzez dokonywanie transakcji bezgotówkowych w określonej wysokości każdego miesiąca.

Są i takie banki, które nie pobierają opłat za wydanie i korzystanie z karty. Na przykład karta kredytowa do „Konta dla Ciebie” w Credit Agricole ma bezpłatne:

  • wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce przy spełnieniu warunku wpływów na konto i aktywnego korzystania z karty;
  • wpłaty gotówki we wpłatomatach;
  • użytkowanie karty – jeśli co miesiąc na konto klienta wpływa minimum 1500 zł i zapłaci on minimum 5 razy kartą, także przez Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay lub BLIK, w przeciwnym wypadku pobierana jest opłata miesięczna w wysokości 10 zł;
  • wydanie karty z wizerunkiem standardowym.

W mBanku nie płacisz za:

  • wydanie karty do konta osobistego;
  • wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce od 100 zł, w przeciwnym wypadku opłata wynosi 2,50 zł za pojedynczą transakcję;
  • wypłaty z bankomatów za granicą;
  • użytkowanie karty – ale tylko przy łącznej kwocie transakcji kartą na kwotę co najmniej 350 zł miesięcznie, w przeciwnym wypadku 7 zł miesięcznie.

Dodatkowo zdarzają się opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów, ale zazwyczaj dotyczy to sytuacji, w których korzysta się z urządzeń należących do innych banków lub gdy wypłaca się niewielkie sumy poniżej określonej kwoty. Karty kredytowe obciążone są podobnymi opłatami, choć wszystko zależy od oferty.

Dzisiaj bez trudu znajdziesz banki, które wydają takie karty za darmo oraz rezygnują z opłat za ich użytkowanie (zwykle są to opłaty roczne) pod warunkiem dokonywania regularnych transakcji bezgotówkowych w określonej wysokości. Standardowo jednak naliczane są opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów (nawet tych należących do danego banku).

Posiadając kartę kredytową, musisz się także spodziewać naliczania odsetek w przypadku przekroczenia okresu bezodsetkowego lub spłaty jedynie kwoty minimalnej, a nie pełnej sumy zadłużenia. W przypadku obu kart transakcje bezgotówkowe nie są obciążone żadnymi opłatami.

Przyjrzyj się, jak kształtują się opłaty, jeśli jest to karta kredytowa w mBanku. Jak wypada porównanie opłat za kartę kredytową i debetową mBank? W przypadku karty kredytowej Visa Classic payWave w mBanku pobierane są takie opłaty, jak:

  • wydanie karty głównej – 30 zł;
  • użytkowanie karty – 0 zł, jeśli w ciągu ostatnich 12 miesięcy wykonasz transakcje bezgotówkowe za minimum 12 000 zł, łącznie ze wszystkich kart wydanych do rachunku danej karty kredytowej, a w pozostałych przypadkach 100 zł lub 210 zł, w zależności od rodzaju oprocentowania;
  • realizacja transakcji bezgotówkowych – 0 zł;
  • wypłata gotówki w bankomacie w Polsce lub za granicą czy w oddziale innego banku krajowego lub za granicą – 5 proc. kwoty transakcji, minimum 10 zł.

Kredyt w rachunku karty kredytowej w mBanku jest oprocentowany według stopy 18

,50 proc. w skali roku. Spłata na raty i należności przeterminowane są oprocentowane w ten sam sposób. RRSO podstawowej karty kredytowej w mBanku wynosi 20,21 proc.

Jak wygląda porównanie karty debetowej i kredytowej w PKO czy ING? W PKO BP oferowana jest klientom Przejrzysta karta kredytowa z okresem bezodsetkowym wynoszącym do 55 dni. Gdy aktywnie korzystasz z takiej kredytówki, to nic nie płacisz za użytkowanie karty. Wystarczy, że średniomiesięczna wartość transakcji wynosi minimum 600 zł. Wypłata gotówki w kraju i za granicą przy takiej karcie kosztuje 4 proc. kwoty transakcji, nie mniej niż 15 zł.

Jak założyć kartę debetową lub kredytową?

Karty płatnicze stały się dzisiaj tak powszechne, że wyrobisz je w każdym banku, a więc np. PKO BP, Pekao, ING, mBanku czy banku Santander. Jak to zrobić? Jeśli chodzi o kartę debetową, to powinieneś:

  • Złożyć wniosek o kartę debetową – możesz złożyć go już w momencie zawierania umowy o prowadzeniu rachunku osobistego lub później, na przykład za pośrednictwem bankowości internetowej.
  • Poczekać na zatwierdzenie wniosku przez bank i na wysłanie karty debetowej do rachunku.
  • Aktywować nową kartę debetową do rachunku – według instrukcji bankowej.

Wyrobienie karty kredytowej w innym banku niż ten, w którym mamy konto, zazwyczaj wymaga wizyty w placówce. Karta kredytowa online dostępna jest np. w banku Citi Handlowy – wniosek o jej wydanie możesz złożyć przez internet także jako klient zewnętrzny. Najczęściej procedura ubiegania się o kartę kredytową prezentuje się następująco:

  • Złożenie do wybranego banku wniosku o kartę kredytową wraz z wymaganymi załącznikami potwierdzającymi posiadaną przez Ciebie zdolność kredytową.
  • Poddanie się procedurze badania zdolności i wiarygodności kredytowej.
  • Otrzymanie decyzji z banku – wraz z określeniem wysokości przyznanego limitu na karcie kredytowej, jeśli decyzja jest pozytywna.
  • Podpisanie umowy o kartę kredytową.
  • Otrzymanie karty kredytowej i aktywowanie jej – według instrukcji bankowej.

Skorzystaj z dodatkowych pieniędzy w ramach kredytu gotówkowego

Alior Bank logo

Koszt kredytu:

Rata:

Bank Pekao s.a. logo

Koszt kredytu:

Rata:

VeloBank logo

Koszt kredytu:

Rata:

Zobacz więcej ofert

Przykład reprezentantywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 10,35%. Okres obowiązywania umowy: 48 mies., całkowita kwota pożyczki: 20 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 4 298,97 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 298,97 zł. Spłata następuje w 48 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień roku na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat
Maksymalne RRSO: 10,46%

Karta kredytowa i debetowa – oferty banków

Poniżej przedstawiamy wybrane oferty banków na karty kredytowe, dzięki czemu zorientujesz się, na jakich warunkach można z nich skorzystać.

Przejrzysta Karta Kredytowa PKO BP – dostępna dla osób o zarobkach minimum 1000 zł miesięcznie, okres bezodsetkowy wynosi 55 dni, przy miesięcznych transakcjach na minimum 600 zł brak opłaty rocznej. Oprocentowanie kredytu w karcie – 17,75 proc.

Podstawowa Karta Kredytowa mBank – dostępna w wysokości od 1500 do 20 000 zł, okres bezodsetkowy 54 dni. Można ją połączyć z aplikacją do płatności w telefonie lub zegarku; oprocentowanie kredytu w karcie – 18,5 proc. w skali roku. Możliwość uniknięcia opłaty rocznej w wysokości 100 zł, jeśli w ciągu roku wartość transakcji bezgotówkowych wynosi minimum 12 000 zł.

Citibank karta kredytowa Citi Simplicity – okres bezodsetkowy 56 dni, możliwość skorzystania z rabatów u około 300 partnerów, karta dostępna przy zarobkach minimum 1200 zł miesięcznie. Opłata za użytkowanie 0 zł, jeśli w danym miesiącu wydasz za jej pomocą minimum 1000 zł, a w przeciwnym wypadku opłata wynosi 12 zł. Oprocentowanie nominalne kredytu w karcie to 18,5 proc. w skali roku.

Karta kredytowa World Mastercard w banku Santander – okres bezodsetkowy 54 dni, możliwość korzystania bez opłat za przewalutowanie za granicą, program korzyści (wymiana punktów na nagrody, zwroty za rezerwacje hoteli itp.). Opłata miesięczna za kartę np. Visa Silver „Akcja Pajacyk” i Master Card Silver wynosi 7,50 zł miesięcznie. Odsetki naliczane są według stawki 18,5 proc. rocznie.

ING karta kredytowa Visa – okres bezodsetkowy 52 dni, limit od 500 do 20 000 zł. Nic nie płacisz za wydanie karty kredytowej. Opłata roczna za kartę wynosi 35 zł, ale można jej uniknąć, jeśli średnia miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą w ciągu ostatnich 12 miesięcy rozliczonych na rachunku karty wyniesie mniej niż 200 zł. Oprocentowanie kredytu w karcie to 15,50 proc.

Karty debetowe w niemal wszystkich bankach są już dzisiaj proponowane standardowo na bardzo atrakcyjnych warunkach, dlatego nie jest konieczne wnikliwe porównywanie ofert w różnych instytucjach.

Takie porównanie jest natomiast wskazane, jeśli interesuje Cię najlepsza karta kredytowa i debetowa – oferty banków różnią się w szczególności, jeśli chodzi właśnie o kredytówki. Z przedstawionych propozycji najatrakcyjniejsza jest ta od ING, ponieważ oprocentowanie środków z wykorzystanego limitu po okresie bezodsetkowym jest najniższe, ale jednocześnie czas przeznaczony na spłatę długu jest najkrótszy i wynosi 52 dni. Za to brak jest opłat za korzystanie z karty za rok, jeśli wydasz zaledwie średnio po 200 zł miesięcznie kartą kredytową.

Warto przed udaniem się do banku sprawdzić ranking kart kredytowych, który pomaga w szybkim porównaniu ofert.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

BNP Paribas promocja 530 zł

Skorzystaj z darmowego bonusu od BNP Paribas. Dostaniesz aż 530 zł 

by | maj 28, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto najnowsze wiadomości ze świata promocji: BNP Paribas wprowadza nową promocję "Gorący bonus", w której oferuje aż 530 zł premii za spełnienie określonych warunków....

Santander Bank Polska promocja 600 zł

Chcesz 600 zł na dowolne zakupy? Oto jak to możliwe

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,Santander Bank Polska,Zarabiaj | 0 Comments

Santander Bank Polska rozpoczyna wakacyjny okres z hukiem, oferując aż 600 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie kilku prostych warunków. Promocja ta jest...

VeloBank promocja 600 zł

Wysoki BONUS od VeloBank. Zapewnij sobie dodatkowy bonus pieniężny . Otrzymasz 600 zł w tym 60 zł po 2 dniach

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,VeloBank,Zarabiaj | 0 Comments

I takie zmiany lubimy! W popularnej w ostatnich miesiącach promocji VeloBanku, nadal możesz zgarnąć aż 600 złotych, ale teraz pierwsze 60 zł otrzymasz od razu w ciągu 2...

PKO Bank Polski promocja 300 zł

Dostaniesz nawet 300zł od PKO BP za założenie darmowego konta i robienie zakupów kartą Visa

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,PKO Bank Polski,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To już druga edycja promocji od PKO BP, w której możesz zyskać nawet 300 zł w formie 5% zwrotu za płatności kartą. Premia podzielona jest na 6 miesięcy (maksymalnie 50...

ING Bank Śląski promocja 500 zł

Odbierz 500zł od ING za założenie konta i 2 proste aktywności

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Bank ING przedłuża promocję, w której utrzymuje rekordową stawkę (jak na nich), czyli kwotę 500 zł dla nowych i powracających klientów, którzy teraz otworzą konto....

mBank promocja 720 zł

Super oferta dla nowych klientów banku aż 720zł od mBanku za testowanie ich eKonta do usług

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Ale to dopiero niespodzianka! mBank pozytywnie nas zaskoczył, dorzucając do podstawowej promocji, gdzie można zgarnąć 520 złotych, niezły bonus: 200 złotych w e-kodach...

mBank promocja 530 zł

Wypróbuj eKonto do usług i zgarnij 530zł od mBanku

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

eKonto do usług to nowe konto w mBanku, które pojawiło się w ofercie od 3 kwietnia 2024 roku. Jeśli się na nie zdecydujesz, będziesz mógł nadal korzystać z darmowych...

Santander Consumer Bank promocja 400 zł

Santander Consumer Bank da Ci 400zł do Biedronki za aktywności na karcie kredytowej (plus 360zł cashbacku)

by | maj 26, 2024 | Karty bankowe,Promocje bankowe,Santander Consumer Bank,Zarabiaj | 0 Comments

Przed nami nowa promocja organizowana przez Santander Consumer Bank, specjalizujący się w kredytach. W ramach promocji, za założenie karty kredytowej i płacenie nią za...

Millennium Bank promocja 600 zł

Możesz dostać nawet 600zł od banku Millennium za aktywne korzystanie z ich konta osobistego

by | maj 25, 2024 | Bank Millennium,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto największa premia od banku Millennium! Do tej pory można było zdobyć maksymalnie 500 zł, ale w tej promocji bank oferuje aż 600 zł. Pierwsze 300 zł można zdobyć w...

Bank Pekao SA promocja 200 zł

Dostaniesz 200 zł od Pekao tylko za to, że pójdziesz do sklepu.

by | maj 25, 2024 | Bank Pekao S.A.,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna edycja popularnej promocji Banku Pekao S.A. Jej największą zaletą nie jest wysokość bonusu, lecz wyjątkowo proste warunki. Wystarczy dokonać 5 płatności...

BNP Paribas konto osobiste promocja 490 zł

Załóż konto, wymieniaj waluty i weź 490zł od BNP Paribas

by | maj 22, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

W obecnej promocji możesz zgarnąć bonus o wartości 490 zł – i wszystko to otrzymasz przelewem na swoje nowe konto. Żadnych voucherów, bonów ani kodów – wyłącznie...

Alior Bank promocja

Odbierz nawet 500 złotych za założenie konta w Alior Banku

by | maj 22, 2024 | Alior Bank,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Kto ma ochotę na atrakcyjny bonus od Alior Banku? Teraz każdy nowy i powracający klient może zgarnąć nawet 500 zł. Wszystko na jasnych i przejrzystych zasadach.Nie...

Jak aktywować nową kartę w PKO BP?

Karta debetowa czy kredytowa – co wybrać?

Trudno odpowiedzieć, co jest lepsze – karta debetowa czy kredytowa, ponieważ każda tak naprawdę pełni nieco inne funkcje. Z pewnością warto mieć w portfelu kartę do rachunku, ponieważ ułatwia ona codzienne zakupy, zarówno te tradycyjne, jak i online. Natomiast przy kredytowej karcie możesz korzystać z limitu kredytowego przyznanego przez bank właściwie za darmo, jeśli tylko spłacisz dług w okresie bezodsetkowym.

Nad wyrobieniem karty kredytowej należy się zastanowić, ponieważ wiąże się ona z zaciągnięciem zobowiązania. Jest to kredyt, który nie tylko obniża zdolność kredytową, lecz także wymaga terminowej spłaty, a więc również odpowiedniego zarządzania domowym budżetem. Dlaczego karta kredytowa a nie debetowa? A może na odwrót? Warto pozostać przy karcie debetowej? Poniżej umieściliśmy zalety i wady obu rozwiązań.

Karta debetowa

Zalety:

  • Prostota korzystania z pieniędzy z konta
  • Poręczna forma płatności
  • Niskie ryzyko trwałej utraty pieniędzy
  • Szybkość realizacji transakcji
  • Możliwość opłacenia transakcji w sklepach stacjonarnych i internetowych

Wady:

  • Dodatkowe opłaty za wycofanie pieniędzy z bankomatów obcych lub za granicą
  • Brak możliwości wykorzystania limitu kredytowego (ale dostępny może być debet w koncie)
  • Zwykle brak opłat za wydanie i korzystanie z karty

Karta kredytowa

Zalety:

  • Awaryjne środki finansowe w zasięgu ręki – bez wnioskowania o nie, kiedy okazują się potrzebne
  • Bezpieczny i wygodny sposób płatności, w tym również przez internet
  • Możliwość rezerwacji hoteli, lotów i aut na wynajem
  • Dodatkowe usługi, np. dostęp do strefy lounge na lotnisku czy chargé back
  • Dodatkowe rabaty u partnerów

Wady:

  • Wysokie prowizje za wypłacenie gotówki z bankomatów
  • Wysokie oprocentowanie (po okresie bezodsetkowym)
  • Obciążenie zdolności kredytowej
  • Ryzyko lekkomyślnego wykorzystywania kredytu

Kiedy warto korzystać z karty kredytowej, a kiedy z debetowej?

Karta kredytowa czy debetowa – wahasz się, którą wybrać? Karta debetowa jest obecnie podstawowym środkiem płatniczym, który zastępuje tradycyjne pieniądze, czyli gotówkę. Jest to doskonałe narzędzie do codziennych płatności za towary i usługi, oferując wygodę i bezpieczeństwo, które przewyższają płacenie bilonem lub banknotami.

Z kolei karta kredytowa powinna być używana raczej okazjonalnie, gdy zabraknie gotówki na konkretne wydatki. Choć korzystanie z niej jest wygodne, należy pamiętać o okresie bezodsetkowym. Dodatkowymi atutami karty kredytowej są możliwość korzystania z dodatkowych rabatów u partnerów oraz dostęp do ciekawych usług.

Sprawdź aktualną ofertę darmowych pożyczek online

Najczęściej zadawane pytania:

Jak działają transakcje kartą kredytową w porównaniu z transakcjami kartą debetową?

Korzystając z karty kredytowej, dokonujesz transakcji do wysokości przyznanego przez bank limitu kredytowego. Natomiast z kartą debetową używasz swoich własnych środków, a w przypadku wykorzystania debetu, po wyczerpaniu własnych środków. W przypadku karty debetowej nie musisz się martwić o spłatę zadłużenia ani o naliczenie odsetek, co jest często konieczne w przypadku karty kredytowej.

Czy korzystanie z karty kredytowej zawsze oznacza zadłużenie?

Dokładnie, samo posiadanie karty kredytowej nie zobowiązuje Cię do korzystania z niej. Nawet gdy zdecydujesz się z niej skorzystać, w okresie bezodsetkowym masz czas na spłatę zadłużenia, unikając tym samym naliczania odsetek przez bank.

W jaki sposób karta debetowa różni się pod względem dostępnych środków od karty kredytowej?

Na karcie kredytowej, środki są udostępnione w ramach limitu kredytowego, który jest ustalany w zależności od oferty bankowej oraz indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta. Natomiast środki dostępne z poziomu karty debetowej zależą od kwoty zgromadzonej na koncie osobistym w danym czasie.

Czy korzystanie z karty kredytowej wpływa na historię kredytową?

Tak, ma to wpływ na historię kredytowania klienta – pozytywny, jeśli nie masz przeterminowanego zadłużenia, a negatywny w przeciwnym wypadku. To tak jak w przypadku każdego kredytu czy pożyczki online.

Która z kart jest bezpieczniejsza do codziennego użytku – debetowa czy kredytowa?

Właściwie każda z kart może być tak samo bezpieczna przy rozsądnym ich wykorzystywaniu. Trzeba pamiętać o tym, by nikomu nie podawać PIN-u do karty. Na karcie kredytowej jest wiele zabezpieczeń, które udaremnić mogą jej nieuprawnione użycie.

Czy można korzystać z kart kredytowych i debetowych za granicą? Jakie koszty się z tym wiążą?

Tak, istnieje możliwość korzystania z kart zarówno w kraju, jak i za granicą, nawet przy minimalnych kosztach z tym związanych. Niektóre banki oferują już karty wielowalutowe do rachunków, przy których nie trzeba płacić za przewalutowanie. Niemniej większość banków nalicza niewielkie opłaty za wypłatę gotówki kartą debetową z bankomatu zagranicznego. Natomiast przy karcie kredytowej opłata za wypłatę gotówki jest zawsze wymagana – niezależnie od tego, czy transakcja ma miejsce w kraju, czy za granicą. Koszt korzystania z kart debetowych lub kredytowych za granicą zwykle obejmuje opłatę za przewalutowanie transakcji z waluty obcej na złotówki.

Czy karta debetowa może być używana do zakupów online tak samo skutecznie jak karta kredytowa?

Tak, nie ma z tym obecnie żadnego problemu.

Jakie korzyści wiążą się z posiadaniem karty kredytowej i debetowej?

Niekoniecznie, ponieważ takie działanie może narazić klienta na znaczne pogorszenie jego sytuacji finansowej i pozbawić oszczędności odkładanych na czarną godzinę. Jeśli dodatkowo bank uprawniony jest do naliczenia rekompensaty za przedterminową spłatę kredytu konsolidacyjnego, niekoniecznie będzie ona tak opłacalna.

Sprawdź podobne artykuły

BNP Paribas promocja 530 zł

Skorzystaj z darmowego bonusu od BNP Paribas. Dostaniesz aż 530 zł 

by | maj 28, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto najnowsze wiadomości ze świata promocji: BNP Paribas wprowadza nową promocję "Gorący bonus", w której oferuje aż 530 zł premii za spełnienie określonych warunków....

Santander Bank Polska promocja 600 zł

Chcesz 600 zł na dowolne zakupy? Oto jak to możliwe

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,Santander Bank Polska,Zarabiaj | 0 Comments

Santander Bank Polska rozpoczyna wakacyjny okres z hukiem, oferując aż 600 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie kilku prostych warunków. Promocja ta jest...

VeloBank promocja 600 zł

Wysoki BONUS od VeloBank. Zapewnij sobie dodatkowy bonus pieniężny . Otrzymasz 600 zł w tym 60 zł po 2 dniach

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,VeloBank,Zarabiaj | 0 Comments

I takie zmiany lubimy! W popularnej w ostatnich miesiącach promocji VeloBanku, nadal możesz zgarnąć aż 600 złotych, ale teraz pierwsze 60 zł otrzymasz od razu w ciągu 2...

PKO Bank Polski promocja 300 zł

Dostaniesz nawet 300zł od PKO BP za założenie darmowego konta i robienie zakupów kartą Visa

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,PKO Bank Polski,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To już druga edycja promocji od PKO BP, w której możesz zyskać nawet 300 zł w formie 5% zwrotu za płatności kartą. Premia podzielona jest na 6 miesięcy (maksymalnie 50...

ING Bank Śląski promocja 500 zł

Odbierz 500zł od ING za założenie konta i 2 proste aktywności

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Bank ING przedłuża promocję, w której utrzymuje rekordową stawkę (jak na nich), czyli kwotę 500 zł dla nowych i powracających klientów, którzy teraz otworzą konto....

mBank promocja 720 zł

Super oferta dla nowych klientów banku aż 720zł od mBanku za testowanie ich eKonta do usług

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Ale to dopiero niespodzianka! mBank pozytywnie nas zaskoczył, dorzucając do podstawowej promocji, gdzie można zgarnąć 520 złotych, niezły bonus: 200 złotych w e-kodach...

mBank promocja 530 zł

Wypróbuj eKonto do usług i zgarnij 530zł od mBanku

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

eKonto do usług to nowe konto w mBanku, które pojawiło się w ofercie od 3 kwietnia 2024 roku. Jeśli się na nie zdecydujesz, będziesz mógł nadal korzystać z darmowych...

Santander Consumer Bank promocja 400 zł

Santander Consumer Bank da Ci 400zł do Biedronki za aktywności na karcie kredytowej (plus 360zł cashbacku)

by | maj 26, 2024 | Karty bankowe,Promocje bankowe,Santander Consumer Bank,Zarabiaj | 0 Comments

Przed nami nowa promocja organizowana przez Santander Consumer Bank, specjalizujący się w kredytach. W ramach promocji, za założenie karty kredytowej i płacenie nią za...

Millennium Bank promocja 600 zł

Możesz dostać nawet 600zł od banku Millennium za aktywne korzystanie z ich konta osobistego

by | maj 25, 2024 | Bank Millennium,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto największa premia od banku Millennium! Do tej pory można było zdobyć maksymalnie 500 zł, ale w tej promocji bank oferuje aż 600 zł. Pierwsze 300 zł można zdobyć w...

Bank Pekao SA promocja 200 zł

Dostaniesz 200 zł od Pekao tylko za to, że pójdziesz do sklepu.

by | maj 25, 2024 | Bank Pekao S.A.,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna edycja popularnej promocji Banku Pekao S.A. Jej największą zaletą nie jest wysokość bonusu, lecz wyjątkowo proste warunki. Wystarczy dokonać 5 płatności...

BNP Paribas konto osobiste promocja 490 zł

Załóż konto, wymieniaj waluty i weź 490zł od BNP Paribas

by | maj 22, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

W obecnej promocji możesz zgarnąć bonus o wartości 490 zł – i wszystko to otrzymasz przelewem na swoje nowe konto. Żadnych voucherów, bonów ani kodów – wyłącznie...

Alior Bank promocja

Odbierz nawet 500 złotych za założenie konta w Alior Banku

by | maj 22, 2024 | Alior Bank,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Kto ma ochotę na atrakcyjny bonus od Alior Banku? Teraz każdy nowy i powracający klient może zgarnąć nawet 500 zł. Wszystko na jasnych i przejrzystych zasadach.Nie...

Ile cyfr ma numer konta jak to sprawdzić

Ile cyfr ma numer konta – jak to sprawdzić?

by | maj 13, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Ile cyfr ma numer konta bankowego? Zasadniczo 26, a poszczególne sekwencje następujących po sobie liczb niekoniecznie są przypadkowe. Dodając do numeru rachunku kod PL,...

Konto oszczędnościowe w PKO BP jak założyć

Konto oszczędnościowe w PKO BP – jak założyć?

by | maj 12, 2024 | Inwestuj,Konta bankowe,Oszczędzaj | 0 Comments

W ofercie kont oszczędnościowych PKO Banku Polskiego dostępne są dwie propozycje rachunków. Zapoznaj się z ich warunkami, poziomem oprocentowania oraz kosztami...

Przelew SEPA co to jest przelew europejski SEPA jak działa i kiedy warto z niego korzystać

Przelew SEPA – co to jest przelew europejski SEPA, jak działa i kiedy warto z niego korzystać?

by | maj 11, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Przelew SEPA to rodzaj przelewu zagranicznego, którego możesz użyć do przekazania środków w euro na konto za granicą. W Polsce oferuje go większość banków. Sprawdź, co...

Jak zamknąć konto w BNP Paribas

Jak zamknąć konto w BNP Paribas?

by | maj 10, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe | 0 Comments

Jak zamknąć konto BNP Paribas? O dziwo, nie możesz tego zrobić poprzez system transakcyjny. Na szczęście istnieją inne sposoby na to, aby zlikwidować rachunek bez...

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych?

by | maj 10, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych? Wbrew pozorom, to co miało oznaczać finansową ulgę, dla niektórych kredytodawców okazało się prawdziwą pułapką....

Wakacje kredytowe 2024 Kiedy i dla kogo

Wakacje kredytowe 2024. Kiedy i dla kogo?

by | maj 8, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Wakacje kredytowe zostaną przedłużone na 2024 rok. Prezydent Andrzej Duda podpisał nowelizację ustawy o wsparciu kredytobiorców. Kredytobiorcy będą mogli zawiesić raty...