Jakie są banki w Polsce? Poznaj listę najpopularniejszych i największych banków komercyjnych i spółdzielczych

Według danych opublikowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego, pod koniec stycznia 2022 roku w Polsce działało 30 banków komercyjnych oraz 492 banki spółdzielcze. Ponadto, na rynku funkcjonują również oddziały zagranicznych banków i instytucji kredytowych, co daje klientom szeroki wachlarz możliwości wyboru. Warto zaznaczyć, że polski sektor bankowy oferuje bogatą gamę produktów i usług dopasowanych do różnorodnych potrzeb klientów.

Zanim podejmiesz decyzję o wyborze banku na kredyt hipoteczny, gotówkowy lub konto osobiste, warto zapoznać się z listą kluczowych instytucji bankowych działających na polskim rynku. Następnie warto sprawdzić, które z tych banków uznawane są za najlepsze w Polsce w roku 2023.

Pierwszym krokiem jest zapoznanie się z ofertą najważniejszych graczy na rynku bankowym, takich jak PKO Bank Polski, Bank Pekao, oraz Santander Bank Polska. Oprócz nich, warto także przejrzeć oferty innych banków komercyjnych oraz spółdzielczych, ponieważ różne instytucje mogą oferować różne warunki i korzyści.

Kiedy już przeanalizujesz dostępne opcje, warto sprawdzić rankingi i opinie ekspertów oraz klientów, aby dowiedzieć się, które banki są uznawane za najlepsze w danym roku. Warto również wziąć pod uwagę własne potrzeby i preferencje, gdyż najlepszy bank dla jednej osoby może być mniej odpowiedni dla innej.

Banki w Polsce w 2024 – jak wygląda sytuacja na rynku?

Według najnowszych danych udostępnionych przez Komisję Nadzoru Finansowego, sytuacja polskiego sektora bankowego na dzień 30 kwietnia 2023 roku przedstawia się następująco: działalność bankową prowadziło 30 banków komercyjnych oraz 492 banki spółdzielcze.

Ogólny wynik finansowy netto sektora bankowego w Polsce do końca kwietnia 2023 roku wyniósł 13,0 mld zł. Stanowi to wzrost o 3,9 mld zł, co w skali miesiąca oznacza wzrost o 47,3%, a w porównaniu z kwietniem 2022 roku wzrost o 42%.

Banki komercyjne wykazały stratę na poziomie 328 mln zł na koniec kwietnia 2023 roku, przy czym ich aktywa stanowiły zaledwie 0,5% aktywów całego sektora. Pozostałe banki działające w sektorze odnotowały łączny zysk w wysokości 13,5 mld zł.

Struktura sektora bankowego w Polsce w 2023 roku prezentuje się następująco: na rynku działa 30 banków komercyjnych (pod koniec 2021 roku było ich 29), 503 banki spółdzielcze (pod koniec 2021 roku było ich 529), oraz 36 oddziałów banków zagranicznych i instytucji kredytowych.

Cała sieć bankowa w Polsce liczy 5206 oddziałów oraz 2574 filii i innych punktów obsługi klienta, a zatrudnionych jest w niej ponad 142 tysiące osób.

Banki w Polsce a prawo bankowe

Jak funkcjonują banki w Polsce?

Zanim odpowiemy sobie na to pytanie, warto dowiedzieć się, czym są banki i jaka ustawa reguluje sposób ich działania.

Bank to instytucja finansowa, która ma prawo przyjmować depozyty, udzielać kredytów oraz wykonywać inne czynności, które zostały zapisane w Prawie Bankowym. To właśnie ta ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. reguluje zasady tworzenia i sposobu organizacji banków, a także prowadzenia przez nie działalności. Zgodnie z Prawem Bankowym banki podlegają również kontroli wykonywanej przez organy publiczne.

Od 1 stycznia 2008 roku, nadzór nad wszystkimi bankami działającymi w Polsce objęła Komisja Nadzoru Finansowego, która kontrolowana jest przez Prezesa Rady Ministrów.

Jak działają banki w Polsce?

Polski system bankowy jest zbliżony do tego funkcjonującego w większości krajów Unii Europejskiej. Składa się z następujących instytucji:

• Banku Centralnego – w Polsce jest nim Narodowy Bank Polski,
• Komisji Nadzoru Finansowego,
• Instytucji Bankowych (banków komercyjnych, spółdzielczych, hipotecznych itd.),
• Bankowego Funduszu Gwarancyjnego – jego zadaniem jest gwarantowanie depozytów bankowych.

Oprócz Prawa Bankowego działalność banków w Polsce regulują również inne ustawy, m.in. Ustawa o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, Ustawa o Narodowym Banku Polskim, czy też Ustawa o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.

System bankowy dba o prawidłowy obieg pieniądza w państwie, a konkurencja występująca między bankami komercyjnymi sprawia, że cena ich usług znajduje się na umiarkowanym poziomie.

Bank komercyjny zarabia na różnicy w oprocentowaniu kredytów i depozytów. Środki z depozytów zbierane są od osób fizycznych oraz przedsiębiorstw i trafiają do puli pieniędzy, które następnie przeznaczane są na kredyty. Pewną ich część bank przechowuje jednak jako rezerwę obowiązkową.

Środki pozyskane z kredytów zostają spożytkowane na zakup dóbr i usług, a pieniądze uzyskane w ten sposób znów trafiają do banku. Tam kolejny raz dzielone są na rezerwę i środki, które zostaną wykorzystane na następne kredyty zwiększające konsumpcję. Podobny proces powtarza się, dzięki czemu banki komercyjne mogą kreować pieniądz.

Banki w Polsce – kto nimi zarządza?

Banki komercyjne w Polsce:

Banki komercyjne w Polsce mają formę spółek akcyjnych. Ich właścicielami są zatem akcjonariusze, którzy mogą być osobami fizycznymi lub prawnymi. Warto tutaj wiedzieć, że udziałowcami wielu banków działających w naszym kraju są zagraniczne instytucje bankowe.

Zarządzaniem takich banków zajmuje się zarząd, na którego czele stoi prezes. Oprócz tego w bankach komercyjnych funkcjonuje rada nadzorcza, która pełni funkcje kontrolne i ma uprawnienia np. do oceny sprawozdania zarządu z działalności spółki.

Banki spółdzielcze:

Banki spółdzielcze działają w formie spółdzielni, której członkami mogą być wyłącznie osoby fizyczne. Bieżącym zarządzaniem takich banków zajmuje się również zarząd, jednak na kluczowe decyzje największy wpływ ma walne zgromadzenie udziałowców.

Nadzór nad bankami:

Nadzór nad bankami sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego, która w 2008 roku przejęła te obowiązki od Komisji Nadzoru Bankowego. Nadzór nad pracą KNF pełni z kolei Prezes Rady Ministrów, czyli premier naszego kraju.

Lista banków działających w Polsce

Na pytanie, jakie mamy w Polsce banki, każdy byłby w stanie wymienić co najmniej kilka z nich. Nie wszyscy jednak dostrzegają zmiany zachodzące na rynku. Tymczasem niektóre banki znikają z rynku, a pojawiają się nowe, inne zostają wchłonięte przez większe instytucje.

Przykładowo, w 2018 roku Bank Zachodni WBK zmienił nazwę na Santander Bank Polska, a Bank BNP Paribas przejął podstawową działalność Raiffeisen Bank Polska. W 2021 roku z kolei bank Pekao przejął Idea Bank, a Bank Pocztowy zlikwidował swoją cyfrową markę EnveloBank.

Jakie banki mamy w Polsce?

Największą część polskiego sektora finansowego bez wątpienia stanowią banki uniwersalne, na które składają się głównie banki komercyjne i spółdzielcze. Jest też całkiem sporo banków zagranicznych, które mają u nas swoje przedstawicielstwa lub oddziały.

W ostatnim czasie pojawia się również coraz więcej nowoczesnych banków cyfrowych, które oferują swoje usługi wyłącznie przez Internet.

Polskie banki w Polsce – lista

Polskie banki komercyjne, w których dominuje polski kapitał:

• PKO Bank Polski (PKO BP)
• Bank Polska Kasa Opieki (Pekao)
• Alior Bank
• Bank BFG S.A.
• Bank Ochrony Środowiska (BOŚ Bank)
• Bank Pocztowy
• Plus Bank
• Bank Nowy
• VeloBank

Polskie banki komercyjne, w których dominuje kapitał zagraniczny:

• ING Bank Śląski
• Credit Agricole
• BNP Paribas Bank Polska
• Santander Bank Polska
• Santander Consumer Bank
• mBank
• Bank Millennium
• Nest Bank
• Citi Handlowy
• Toyota Bank
• Deutsche Bank Polska

Banki hipoteczne w Polsce:

Niektóre banki w Polsce specjalizują się wyłącznie w działalności hipotecznej. Do banków hipotecznych zaliczamy m.in.:

• Bank BPH
• Millennium Bank Hipoteczny
• PKO Bank Hipoteczny
• ING Bank Hipoteczny
• Pekao Bank Hipoteczny
• mBank Hipoteczny

Porównaj ofertę kredytów gotówkowych

Banki zagraniczne w Polsce

W naszym kraju swoje oddziały ma również wiele banków zagranicznych. Do najważniejszych z nich należą:

• Nordea Bank (Norwegia)
• HSBC (Wielka Brytania)
• Danske Bank (Dania)
• Bank of China (Chiny)
• CaixaBank (Hiszpania)
• Société Générale (Francja)
• UBS i Credit Suisse (szwajcarskie banki w Polsce)
• Haitong Bank (międzynarodowy bank inwestycyjny)
• Ikano Bank

Powyższe banki zajmują się głównie obsługą firm oraz emisją i obrotem papierami inwestycyjnymi, a swoje siedziby mają w największych miastach w Polsce.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Banki spółdzielcze w Polsce

Banki spółdzielcze w Polsce to w sumie 503 podmioty, dlatego trudno wymienić je wszystkie. Warto jednak wiedzieć, że większość z nich zrzeszona jest w jednej z dwóch grup zrzeszających: Grupie BPS oraz Spółdzielczej Grupie Bankowej SGB.

W Grupie BPS zrzeszonych jest 311 banków spółdzielczych, m.in.:

• Warszawski Bank Spółdzielczy
• Silesia Bank w Katowicach
• Bank Spółdzielczy w Kielcach
• Bank Spółdzielczy w Piasecznie
• SanBank Nadsański Bank Spółdzielczy
• Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie

W Spółdzielczej Grupie Bankowej SGB zrzeszonych jest 180 banków spółdzielczych, do których należą m.in.:

• Bank Spółdzielczy w Białymstoku
• Zachodniopomorski Bank Spółdzielczy
• Lubusko-Wielkopolski Bank Spółdzielczy
• Bank Spółdzielczy w Gnieźnie
• Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Gorzowie Wlkp.
• Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej
• Łódzki Bank Spółdzielczy
• Bank Spółdzielczy w Pułtusku
• Express Bank Spółdzielczy w Rzeszowie

A jakie są banki internetowe w Polsce?

W ostatnim czasie powstaje również coraz więcej banków cyfrowych, które świadczą swoje usługi wyłącznie za pośrednictwem Internetu. Wśród nich są także fintechy oferujące nowoczesne usługi finansowe. Takie banki internetowe w Polsce to przede wszystkim:

• Revolut – oferuje konta osobiste i firmowe oraz aplikację mobilną do zarządzania rachunkami, płatnościami i kartami, a nawet umożliwiającą inwestowanie w kryptowaluty.
• Monese – oferuje konto mobilne walutowe wraz kartą debetową.
• Wise – można tu założyć wirtualne konto międzynarodowe i zamówić do niego kartę, które umożliwiają obsługę płatności w różnych walutach.
• Raiffeisen Digital Bank – proponuje szybkie pożyczki gotówkowe do 100 000 zł z okresem spłaty do 10 lat, które można zaciągnąć całkowicie zdalnie za pomocą specjalnej aplikacji mobilnej.
• Aion Bank – można tu założyć przez aplikację cyfrowe konto walutowe i oszczędnościowe, a także konto inwestycyjne (do wyboru są trzy portfele inwestycyjne obejmujące spółki i giełdy z całego świata).
• N26 – bank internetowy z Niemiec, posiadający kompletną niemiecką licencję bankową. Otwierając konto w N26, otrzymujemy niemiecki numer konta (IBAN) oraz kartę debetową, która może być Mastercard lub Maestro. Konto N26 w wersji podstawowej nie wiąże się z żadnymi opłatami. Za pomocą dołączonej karty Mastercard możesz dokonywać płatności globalnie, nie martwiąc się o dodatkowe koszty czy prowizje. N26 zapewnia korzystne kursy przewalutowania.
• ZEN – to fin-tech z Polski, który rozpoczął działalność w 2020 roku i zyskuje na popularności z każdym rokiem. Jest często nazywany "odpowiednikiem Revoluta". Otrzymał licencję bankową od Banku Centralnego Litwy. Konto można otworzyć w walutach takich jak euro, funty, dolary czy w 26 innych denominacjach. Nie ponosisz kosztów za założenie ani prowadzenie konta. Przy wymianie walut opłata wynosi 0,5%, a w przypadku wypłat z bankomatów – 1,5%.

Najlepsze banki w Polsce – ranking 2024

Największy wpływ na to, która instytucja finansowa zasługuje na miano najpopularniejszego banku w Polsce, mają ludzie. Zarówno osoby fizyczne, jak i firmy, które korzystają z usług danego banku, przyczyniają się do wzrostu liczby aktywów oraz sprzedanych produktów.

W naszym kraju często organizowane są rankingi, które mają za zadanie wyłonić najlepsze banki w Polsce. Ich organizacją nierzadko zajmują się prywatne firmy, przyznając instytucjom finansowym takie nagrody jak: Gwiazdy Bankowości, Złoty Bankier czy Najlepszy bank dla firm.

Przykładowo, w ostatniej edycji konkursu Gwiazdy Bankowości współorganizowanym przez PwC za najlepsze banki w Polsce zostały uznane kolejno:

• ING Bank Śląski
• Santander Bank Polska
• mBank

Największe banki w Polsce zajmują również wysokie miejsca w zagranicznych rankingach oraz zdobywają znaczące odznaczenia w branżowych konkursach. Przykładem może być Bank Millennium – zwycięzca w kategorii Claims Management w konkursie EFMA-Accenture Innovation in Insurance Awards 2018 czy Bank Pekao, który zdobył tytuł The Best Investment Bank in Poland 2018 magazynu Global Finance.

O popularności banków świadczy głównie liczba klientów i ilość posiadanych aktywów, dlatego poniżej prezentujemy listę banków mogących pochwalić się najlepszymi wynikami pod tym względem.

Największe banki w Polsce 2024

• PKO BP

  • Aktywa (w mld zł): 430, 683
  • Liczba klientów: 11,7 mln

• PEKAO

  • Aktywa (w mld zł): 292,628
  • Liczba klientów: 6,34 mln

• Santander Bank

  • Aktywa (w mld zł): 258,620
  • Liczba klientów: 5,67 mln

• mBank

  • Aktywa (w mld zł): 217,529
  • Liczba klientów: 4,6 mln

• ING Bank Śląski

  • Aktywa (w mld zł): 217,226
  • Liczba klientów: 4,38 mln

• BNP Paribas

  • Aktywa (w mld zł): 151,517
  • Liczba klientów: 4 mln

• Millenium Bank

  • Aktywa (w mld zł): 113,827
  • Liczba klientów: 4 mln

• Alior Bank

  • Aktywa (w mld zł): 84,325
  • Liczba klientów: 4,3 mln

• Citi Handlowy

  • Aktywa (w mld zł): 69,801
  • Liczba klientów: 700 tys.

• Credit Agricole

  • Aktywa (w mld zł): 30,505
  • Liczba klientów: 1,8 mln

Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych

Jakie banki w Polsce cieszą się największym zaufaniem?

Przy wyborze banku znaczenie ma wiele czynników, ale jednym z najważniejszych jest poczucie bezpieczeństwa.

Z powyższego rankingu można śmiało wywnioskować, że największym zaufaniem wśród klientów cieszą się banki takie jak: PKO BP, PEKAO i Santander Bank.

Banki zagrożone upadłością w Polsce w 2024 roku

W Polsce rzadko dochodzi do upadłości banków, gdyż instytucje napotykające problemy finansowe często są poddawane restrukturyzacji, zazwyczaj kończącej się przejęciem przez silniejszy bank.

Przykładem tego może być Idea Bank, który z powodu dużych strat finansowych musiał przejść przymusową restrukturyzację w końcu 2020 roku, zainicjowaną przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Ostatecznie bank ten został przejęty, wraz z jego klientami, przez Pekao.

W 2020 roku doszło również do przymusowej restrukturyzacji Getin Banku, który zmagał się z problemami finansowymi. Kilka instytucji bankowych zanotowało w ostatnich kwartałach znaczne straty, co może zwiększyć ryzyko upadłości.

Ważne jest, aby wiedzieć, że 29 września 2022 r. Bankowy Fundusz Gwarancyjny podjął decyzję o przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Bank S.A., który w trakcie tego procesu działa pod nazwą Bank BFG.

Niektóre banki, takie jak Bank Millennium i mBank, mimo zanotowania strat finansowych, zapewniają, że ich sytuacja jest stabilna i są w stanie zagwarantować bezpieczeństwo dla swoich klientów oraz ich depozytów.

Należy zauważyć, że niektóre banki znajdują się w stanie zagrożenia upadłością, a do nich należą między innymi:

• Podkarpacki Bank Spółdzielczy w Sanoku
• Bank Spółdzielczy w Przemkowie
• Deutsche Bank, który został częściowo nabyty przez Santander Bank Polska.

Dziękuję za przeczytanie!

Jeśli podoba Ci się ten artykuł — i chcesz, aby na blogu pojawiało się więcej praktycznych porad finansowych i mniej reklam — możesz postawić mi kawę na:

Każda filiżanka to nowy poradnik, lepsze narzędzia, więcej wartości oraz mniej reklam. Dziękuję za wsparcie! ❤️

Sprawdź podobne artykuły