Wakacje kredytowe w Alior Banku w 2026 roku. Jak zawiesić raty?

Rządowe wakacje kredytowe znane z lat 2022-2024 już nie obowiązują, ale klient Alior Banku nadal może starać się o czasowe zawieszenie całej raty lub jej obniżenie w ramach restrukturyzacji. Osoby spłacające kredyt mieszkaniowy mają dodatkowo Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, a część posiadaczy starszych umów może spełniać warunki szczególnego ustawowego zawieszenia. Sprawdź, jakie możliwości są dostępne 1 września 2026 roku i jak złożyć odpowiedni wniosek.

Określenie „wakacje kredytowe” może dziś wprowadzać w błąd, ponieważ pod tą samą nazwą przez ostatnie lata funkcjonowało kilka różnych mechanizmów. Inne zasady miały rządowe wakacje kredytowe dla hipotek, inne rozwiązania wprowadzone w związku z COVID-19, a jeszcze inne indywidualna zmiana warunków spłaty uzgadniana bezpośrednio z bankiem.

W 2026 roku najważniejszym rozwiązaniem dla klienta Alior Banku, który zaczyna mieć problem z miesięczną ratą, jest restrukturyzacja zadłużenia. Przy kredycie mieszkaniowym trzeba dodatkowo sprawdzić możliwość skorzystania z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Nie należy natomiast zakładać, że można już zawiesić kilka dowolnych rat na zasadach rządowego programu z 2024 roku.

Czy Alior Bank oferuje wakacje kredytowe w 2026 roku?

Nie ma już powszechnych rządowych wakacji kredytowych obowiązujących w 2026 roku. Program pozwalający uprawnionym kredytobiorcom hipotecznym zawieszać raty działał w latach 2022-2024. Ostatnia część programu obejmowała okres od września do grudnia 2024 roku.

Nie oznacza to jednak, że klient Alior Banku, który stracił część dochodów lub przestał radzić sobie z ratą, musi od razu dopuścić do powstania zaległości. Bank nadal przyjmuje wnioski o restrukturyzację, w ramach której jednym z możliwych rozwiązań jest zawieszenie całej raty obejmującej kapitał i odsetki.

To zasadnicza różnica. Dawne rządowe wakacje kredytowe wynikały wprost z ustawy i po spełnieniu warunków klient korzystał z prawa do zawieszenia rat. Restrukturyzacja jest natomiast indywidualnym procesem. Alior Bank analizuje sytuację kredytobiorcy i dopiero na tej podstawie ustala, czy oraz na jakich zasadach zmieni warunki umowy.

Jak działa restrukturyzacja kredytu w Alior Banku?

Restrukturyzacja polega na zmianie dotychczasowych warunków umowy w taki sposób, aby spłata była lepiej dopasowana do aktualnych możliwości finansowych kredytobiorcy. Alior Bank kieruje takie rozwiązanie do osób, które mają trudności finansowe i chcą zmienić warunki spłaty zobowiązania.

Złożenie wniosku nie oznacza automatycznej zgody na zawieszenie raty. Bank sprawdza sytuację finansową klienta, ocenia możliwość dalszej obsługi zadłużenia i podejmuje decyzję. Jeżeli wniosek zostanie zaakceptowany, przygotowywany jest aneks zmieniający warunki umowy. Gdy kredyt ma kilku kredytobiorców, aneks musi zostać podpisany przez wszystkich.

Prawo bankowe przewiduje możliwość restrukturyzacji zadłużenia poprzez zmianę określonych w umowie warunków lub terminów spłaty, jeżeli uzasadnia to dokonana przez bank ocena sytuacji finansowej i gospodarczej kredytobiorcy. Oznacza to, że nie istnieje jedna identyczna oferta dla każdego klienta.

Co Alior Bank może zaproponować zamiast dawnych wakacji kredytowych?

Alior Bank wskazuje kilka możliwych sposobów restrukturyzacji. Konkretne rozwiązanie zależy od rodzaju zobowiązania oraz sytuacji klienta.

• Zawieszenie całej raty obejmującej kapitał i odsetki.
• Czasowe obniżenie miesięcznej raty.
• Stałe obniżenie miesięcznej raty poprzez zmianę warunków spłaty.
• Zamianę kredytu odnawialnego, np. limitu w rachunku lub zadłużenia na karcie, na pożyczkę gotówkową spłacaną w ratach.
• Zabezpieczenie kredytu hipoteką, jeżeli bank uzna takie rozwiązanie za właściwe i możliwe.

Nie należy przenosić do 2026 roku starych informacji, zgodnie z którymi Alior Bank standardowo oferuje każdemu kredytobiorcy trzy miesiące zawieszenia rat kapitałowo-odsetkowych albo sześć miesięcy zawieszenia kapitału. Takie rozwiązania pojawiały się w dawnych programach pomocowych, ale aktualna strona banku dotycząca restrukturyzacji nie określa jednego takiego schematu dla wszystkich klientów.

Jak złożyć wniosek o restrukturyzację w Alior Banku?

Alior Bank umożliwia złożenie wniosku kilkoma kanałami. Możesz zrobić to w oddziale lub placówce partnerskiej, telefonicznie, listownie albo zdalnie poprzez bankowość internetową i aplikację mobilną.

• Alior Online – w zakładce „Moje Sprawy”.
• Alior Mobile – w zakładce „Kontakt i Pomoc”.
• Infolinia – pod numerem (+48) 12 370 70 00.
• Oddział lub placówka partnerska – poprzez złożenie wniosku pracownikowi banku.
• Korespondencyjnie – na adres Alior Bank SA, ul. Chmielna 69, 00-801 Warszawa.

Wniosek powinien zawierać przynajmniej imię i nazwisko, numer CIF, PESEL, aktualny numer telefonu, adres zamieszkania oraz opis przyczyny problemów ze spłatą. Jeżeli dane kontaktowe uległy zmianie, trzeba je również zaktualizować w banku.

Nie czekaj z wnioskiem do momentu, gdy zaległości będą już znaczne. Jeżeli widzisz, że za miesiąc lub dwa budżet przestanie wystarczać na ratę, wcześniejszy kontakt z bankiem daje więcej możliwości znalezienia rozwiązania niż całkowite zaprzestanie płatności.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w Alior Banku

Osoba spłacająca kredyt hipoteczny na cel mieszkaniowy ma jeszcze jedno rozwiązanie, którego nie ma klient posiadający wyłącznie zwykły kredyt gotówkowy. Jest nim Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.

FWK jest przeznaczony dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i spłacają kredyt mieszkaniowy. Pomoc nie polega na prostym wykreśleniu rat z harmonogramu. Fundusz przekazuje środki bezpośrednio bankowi na spłatę zobowiązania kredytobiorcy.

Wniosek w Alior Banku można złożyć w Alior Online albo w oddziale. Bank wskazuje w bankowości internetowej ścieżkę prowadzącą przez „Moje sprawy”, następnie sekcję dyspozycji i nowy wniosek dotyczący FWK.

Kto może skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

Do uzyskania pomocy wystarczy spełnienie jednej z ustawowych przesłanek. Wniosek może zostać złożony między innymi wtedy, gdy co najmniej jeden z kredytobiorców posiada w dniu składania wniosku status osoby bezrobotnej.

Drugą możliwością jest wysoki udział raty w dochodzie gospodarstwa domowego. Kryterium jest spełnione, gdy miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego przekraczają 40% miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego.

Trzecia możliwość dotyczy wysokości dochodu pozostającego po zapłacie raty. Według aktualnych wartości stosowanych od 1 stycznia 2025 roku dochód po odjęciu miesięcznych kosztów obsługi kredytu nie może przekraczać:

• 2525 zł w gospodarstwie jednoosobowym,
• 2057,50 zł na osobę w gospodarstwie wieloosobowym.

Spełnienie jednej z tych przesłanek nie oznacza jeszcze, że w każdej sytuacji pomoc zostanie przyznana. Ustawa przewiduje również przypadki wyłączające możliwość otrzymania wsparcia, dlatego ostateczną kwalifikację trzeba sprawdzić na podstawie konkretnej sytuacji i aktualnego formularza.

Ile wynosi pomoc z FWK i czy trzeba ją zwrócić?

Wsparcie może być wypłacane przez maksymalnie 40 miesięcy. Jego wysokość jest ustalana indywidualnie w zależności od raty kredytu, ale nie może przekraczać 3000 zł miesięcznie. Maksymalna łączna wartość wsparcia może więc wynieść 120 000 zł.

FWK nie jest bezzwrotną dopłatą od pierwszego dnia. Zwrot rozpoczyna się po upływie dwóch lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia i odbywa się w 200 równych, nieoprocentowanych ratach.

System przewiduje jednak istotne umorzenie. Jeżeli kredytobiorca spłaci bez opóźnień pierwsze 134 raty, pozostała część zobowiązania może zostać umorzona. Przy wykorzystaniu maksymalnej kwoty 120 000 zł oznacza to możliwość umorzenia 66 rat.

Fundusz obejmuje także pożyczkę na spłatę zadłużenia dla osoby, która sprzedała kredytowaną nieruchomość, ale cena sprzedaży nie wystarczyła na całkowitą spłatę kredytu. Maksymalna wartość takiej pożyczki wynosi 120 000 zł.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Jak zawiesić ratę kredytu gotówkowego w Alior Banku?

W przypadku zwykłego kredytu lub pożyczki gotówkowej nie można skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, ponieważ FWK dotyczy kredytów mieszkaniowych. Podstawową drogą jest więc wniosek o restrukturyzację.

We wniosku nie ograniczaj się do zdania „proszę o wakacje kredytowe”. Lepiej dokładnie opisać, co stało się z Twoimi finansami i jakiej zmiany potrzebujesz. Jeżeli dochody spadły tylko przejściowo, możesz wskazać, że potrzebujesz czasowego zawieszenia całej raty albo okresowego jej obniżenia.

Jeżeli problem ma charakter długoterminowy, większy sens może mieć obniżenie rat przez zmianę warunków spłaty niż odsunięcie jednej lub kilku rat w czasie. Bank może zaproponować rozwiązanie inne niż wskazane przez klienta, jeżeli po analizie uzna je za bardziej odpowiednie.

Jeżeli chcesz sprawdzić aktualne dane kontaktowe, produkty i podstawowe informacje dotyczące Alior Banku, zrób to przed złożeniem wniosku, aby korzystać z aktualnych kanałów obsługi.

Szczególne ustawowe zawieszenie starszego kredytu po utracie dochodu

Na stronie Alior Banku nadal znajduje się odrębna procedura wynikająca z art. 31fa-31fc ustawy związanej z COVID-19. Jest to rozwiązanie znacznie węższe niż zwykła restrukturyzacja i dotyczy wyłącznie starych umów spełniających ustawowe warunki.

Alior Bank wskazuje, że zawieszenie może dotyczyć kredytobiorcy będącego konsumentem, który po 13 marca 2020 roku utracił pracę lub inne główne źródło dochodu. Umowa musi być zawarta przed 13 marca 2020 roku, a określony w niej termin zakończenia kredytowania musi przypadać po 13 września 2020 roku.

Wniosek może obejmować okres 1, 2 albo 3 miesięcy. W czasie ustawowego zawieszenia kredytobiorca nie dokonuje płatności wynikających z umowy, z wyjątkiem opłat związanych z ubezpieczeniem. Ustawa przewiduje również brak naliczania odsetek w okresie zawieszenia.

Ta procedura nie jest tym samym co standardowy wniosek o restrukturyzację. Alior Bank wskazuje, że wniosek można złożyć między innymi e-mailem na adres [email protected] albo w oddziale. Jeżeli kredyt ma współkredytobiorców, konieczne jest ich odpowiednie uczestnictwo w składaniu dyspozycji lub udzielenie pełnomocnictwa.

Ze względu na bardzo szczegółowe kryteria rozwiązanie będzie dotyczyć tylko niewielkiej części obecnych klientów. Jeśli kredyt zawarto po 13 marca 2020 roku, nie należy traktować tej procedury jako sposobu na uzyskanie zwykłych wakacji kredytowych w 2026 roku.

Co stało się z rządowymi wakacjami kredytowymi z lat 2022-2024?

Rządowe wakacje kredytowe były rozwiązaniem czasowym. Najpierw obowiązywały w latach 2022-2023, a następnie zostały przedłużone na 2024 rok na zmienionych zasadach.

W 2024 roku uprawniony kredytobiorca mógł zawiesić łącznie cztery raty: dwie wybrane raty w okresie od 1 czerwca do 31 sierpnia oraz dwie wybrane raty pomiędzy 1 września a 31 grudnia 2024 roku. Program dotyczył określonych kredytów hipotecznych w złotych służących zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych i wymagał spełnienia dodatkowych kryteriów.

Możliwość korzystania z tego programu zakończyła się wraz z 2024 rokiem. Nie można więc w 2026 roku składać wniosku do Alior Banku o zawieszenie kolejnej raty na podstawie tamtych przepisów.

Jeżeli znalazłeś w internecie instrukcję wskazującą, że wystarczy wejść do bankowości elektronicznej i wybrać rządowe wakacje kredytowe, sprawdź datę publikacji. Wiele takich poradników nadal opisuje procedury z 2022, 2023 lub 2024 roku.

Czy zawieszenie rat zwiększa koszt kredytu?

Odpowiedź zależy od rodzaju zastosowanej pomocy. Nie można wrzucać do jednej kategorii rządowych wakacji kredytowych, restrukturyzacji, FWK i szczególnego zawieszenia wynikającego z ustawy covidowej.

Przy restrukturyzacji trzeba przed podpisaniem aneksu sprawdzić nowy harmonogram, wysokość raty, okres spłaty i łączny koszt. Jeżeli obniżenie miesięcznej raty wynika z wydłużenia okresu kredytowania, kredyt będzie spłacany dłużej, co może zwiększyć sumę odsetek.

Nie podpisuj aneksu wyłącznie dlatego, że pierwsza nowa rata wygląda atrakcyjnie. Porównaj całkowitą kwotę pozostałą do zapłaty przed zmianą i po zmianie oraz sprawdź, czy po okresowym obniżeniu rat nie nastąpi ich późniejszy wzrost.

Co zrobić, jeśli Alior Bank odmówi restrukturyzacji?

Odmowa restrukturyzacji nie oznacza, że można bez konsekwencji przestać spłacać kredyt. Jeżeli bank nie zaakceptuje proponowanego rozwiązania, trzeba jak najszybciej sprawdzić kolejne możliwości.

Prawo bankowe przewiduje, że w przypadku odrzucenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia bank przekazuje kredytobiorcy bez zbędnej zwłoki szczegółowe pisemne wyjaśnienie przyczyn odmowy. Pozwala to ocenić, dlaczego wniosek nie został zaakceptowany i czy można zaproponować inną zmianę warunków.

Przy kredycie mieszkaniowym ponownie sprawdź FWK. Przy kilku innych zobowiązaniach można przeanalizować konsolidację, ale tylko wtedy, gdy kredytobiorca nadal ma zdolność kredytową i nowe finansowanie rzeczywiście obniża miesięczne obciążenie na akceptowalnych warunkach.

Nie rozwiązuj problemu automatycznie kolejną drogą pożyczką krótkoterminową. Jeżeli nowy dług służy tylko zapłacie starej raty, a miesięczne dochody się nie poprawiają, problem zostaje przesunięty na kolejny miesiąc i może się powiększyć.

Która forma pomocy będzie odpowiednia?

Jeżeli problem z ratą jest przejściowy, pierwszym krokiem może być wniosek do Alior Banku o restrukturyzację i czasowe zawieszenie lub zmniejszenie płatności. Jeżeli sytuacja ma charakter długotrwały, większy sens może mieć stałe obniżenie raty poprzez zmianę harmonogramu.

Przy kredycie mieszkaniowym w trudnej sytuacji finansowej trzeba obowiązkowo sprawdzić FWK, ponieważ może zapewnić znacznie dłuższe wsparcie niż klasyczna kilkumiesięczna przerwa w spłacie.

Jeżeli masz bardzo starą umowę zawartą przed 13 marca 2020 roku i po tej dacie utraciłeś pracę lub główne źródło dochodu, sprawdź również szczególne ustawowe zawieszenie, którego procedurę Alior Bank nadal publikuje.

Natomiast jeżeli pytasz o rządowe wakacje kredytowe znane z 2024 roku, odpowiedź jest jednoznaczna: w 2026 roku ten program już nie działa.

Najczęstsze pytania o wakacje kredytowe w Alior Banku

Czy w 2026 roku można skorzystać z rządowych wakacji kredytowych?

Nie. Program rządowych wakacji kredytowych został przedłużony na 2024 rok i obejmował raty przypadające do końca grudnia 2024 roku. Nie jest to obecnie program dostępny dla rat przypadających w 2026 roku.

Czy Alior Bank może obecnie zawiesić całą ratę?

Tak. W ramach restrukturyzacji Alior Bank wskazuje zawieszenie całej raty, czyli kapitału i odsetek, jako jedno z możliwych rozwiązań. Nie oznacza to automatycznego prawa do takiej zmiany. Bank najpierw analizuje sytuację klienta.

Na ile miesięcy Alior Bank zawiesi ratę w ramach restrukturyzacji?

Bank nie publikuje obecnie jednego stałego okresu restrukturyzacyjnego dla wszystkich klientów. Warunki ustalane są indywidualnie po analizie sytuacji kredytobiorcy. Nie należy automatycznie stosować dawnych zasad mówiących o trzech albo sześciu miesiącach.

Czy można zawiesić ratę kredytu gotówkowego?

Można złożyć wniosek o restrukturyzację kredytu gotówkowego i wnioskować o czasowe zawieszenie lub obniżenie raty. Ostateczna decyzja i warunki należą do banku.

Czy Fundusz Wsparcia Kredytobiorców obejmuje kredyt gotówkowy?

Nie. FWK służy kredytobiorcom posiadającym kredyt mieszkaniowy spełniający ustawowe warunki. Przy zwykłym kredycie gotówkowym podstawowym rozwiązaniem pozostaje restrukturyzacja.

Ile może wynosić wsparcie z FWK?

Maksymalna miesięczna kwota to 3000 zł, a wsparcie może być wypłacane przez maksymalnie 40 miesięcy. Łącznie daje to maksymalnie 120 000 zł.

Czy pieniądze z FWK są bezzwrotne?

Nie od początku. Zwrot rozpoczyna się po dwóch latach od ostatniej wypłaty i jest rozłożony na 200 nieoprocentowanych rat. Po terminowym uregulowaniu pierwszych 134 rat pozostała część może zostać umorzona.

Czy restrukturyzacja automatycznie zaczyna obowiązywać po wysłaniu wniosku?

Nie. Bank analizuje wniosek i sytuację kredytobiorcy. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, przygotuje aneks do umowy. Aneks musi zostać podpisany przez wszystkich kredytobiorców.

Czy warto złożyć wniosek, zanim pojawi się zaległość?

Tak. Jeżeli już wiadomo, że w najbliższych miesiącach dochód nie wystarczy na pełną ratę, wcześniejszy kontakt z bankiem daje możliwość uzgodnienia rozwiązania przed narastaniem zaległości i dodatkowych problemów.

Źródła

• Alior Bank — Co to jest restrukturyzacja? — https://www.aliorbank.pl/dodatkowe-informacje/pomoc/pytania-i-odpowiedzi/co-tojest-restrukturyzacja.html
• Alior Bank — Jak mogę zmienić warunki kredytu? — https://www.aliorbank.pl/dodatkowe-informacje/pomoc/pytania-i-odpowiedzi/jak-moge-zmienic-warunki-kredytu.html
• Alior Bank — Fundusz Wsparcia Kredytobiorców — https://www.aliorbank.pl/klienci-indywidualni/kredyty-hipoteczne/wsparcie-dla-kredytobiorcow.html
• Bank Gospodarstwa Krajowego — Fundusz Wsparcia Kredytobiorców — https://www.bgk.pl/programy-i-fundusze/wsparcie-finansowe-i-doplaty/fundusz-wsparcia-kredytobiorcow/
• Alior Bank — Zawieszenie kredytu — https://www.aliorbank.pl/dodatkowe-informacje/informacje/zawieszenie-kredytu-odroczenie-splaty-rat/zawieszenie-kredytu.html
• Rzecznik Finansowy — Wakacje kredytowe 2024 r. Pytania i odpowiedzi — https://rf.gov.pl/edukacja/baza-wiedzy/najczestsze-pytania-i-odpowiedzi-faq/wakacje-kredytowe-2024-r-pytania-i-odpowiedzi/
• Internetowy System Aktów Prawnych — ustawa COVID-19, art. 31fa-31fc — https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20250000764/T/D20250764L.pdf
• Elektroniczny Dziennik Ustaw — Prawo bankowe, art. 75c — https://eli.gov.pl/api/acts/DU/2024/1646/text.html

Sprawdź podobne artykuły