Kredyt konsolidacyjny w mBanku – sprawdź jak dokonać konsolidacji kredytów w mBank

Spłacanie kredytu hipotecznego, utrzymywanie debetu na koncie i regularne uregulowywanie rat za samochód może być przytłaczające. Kiedy miesięczne zobowiązania zaczynają pochłaniać znaczną część budżetu domowego, trudniej jest dotrzymać terminów płatności. Każde opóźnienie w spłacie niesie ze sobą dodatkowe koszty. Rozwiązaniem dla tej trudnej sytuacji może być skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego w mBanku. Zbadaj, jakie korzyści może przynieść to rozwiązanie.

Kredyt konsolidacyjny stanowi doskonałe rozwiązanie dla przejściowych trudności finansowych. W prosty sposób redukuje wydatki związane z comiesięczną spłatą różnych kredytów i pożyczek, jednocześnie eliminując konieczność monitorowania wielu terminów spłat.

Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu, możesz spłacić jednocześnie kredyt hipoteczny, limit na karcie kredytowej, pożyczkę na samochód czy kredyt gotówkowy.

Na czym polega konsolidacja kredytu w mBanku?

Konsolidacja w mBanku polega na scaleniu różnorodnych zobowiązań zaciągniętych w innych instytucjach w jedno. To, co odróżnia kredyt konsolidacyjny od innych produktów bankowych, to jego celowość – można go przeznaczyć wyłącznie na spłatę wskazanych długów.

Kredyt konsolidacyjny mBank umożliwia łączenie takich zobowiązań jak:

• kredyty gotówkowe,
• kredyty hipoteczne,
• kredyty odnawialne,
• kredyty ratalne,
• limity kart kredytowych,
• debety na rachunkach.

Nie jest wymagane konsolidowanie wszystkich posiadanych kredytów i pożyczek, więc warto dokładnie przeanalizować strukturę swojego zadłużenia, aby zdecydować, które zobowiązania bardziej opłaca się połączyć, a które lepiej spłacać na dotychczasowych warunkach.

W ramach kredytu konsolidacyjnego mBank pokrywa koszty wskazanych przez klienta kredytów, spłacając je z góry. Następnie klient spłaca jedynie ratę kapitałowo-odsetkową pożyczki. Dzięki temu mBank pomaga zmniejszyć miesięczne obciążenie z tytułu rat kredytowych, jednocześnie uporządkowując finanse.

Jak skonsolidować kredyt w mBanku?

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że pozyskanie kredytu konsolidacyjnego jest trudniejsze niż kredytu gotówkowego. Jednak w rzeczywistości, tak jak przy ubieganiu się o każdy inny produkt bankowy, wystarczy spełnić warunki i dostarczyć niezbędne dokumenty, aby otrzymać pozytywną decyzję kredytową. Przy wsparciu poniższej instrukcji proces staje się prosty:

1. Stwórz plan konsolidacji: Zdecyduj, które zobowiązania chcesz połączyć, a które preferujesz spłacać na aktualnie obowiązujących warunkach.

2. Przygotuj wszystkie niezbędne dokumenty: Upewnij się, że zapoznałeś się z wymaganiami dotyczącymi dokumentów na stronie internetowej mBanku.

3. Wypełnij i złóż wniosek: Dokładnie wypełnij formularz wniosku, zapewniając, że oferowane przez bank warunki w pełni Ci odpowiadają.

Wnioskując o kredyt konsolidacyjny w mBanku, proces staje się wyjątkowo prosty i transparentny.

Porównaj ofertę kredytów gotówkowych

Kredyt konsolidacyjny mBank – jakie warunki trzeba spełnić?

Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom osób, które z różnych przyczyn znalazły się w mniejszych lub większych długach, mBank przygotował ofertę, która jest praktycznie dostępna dla każdego. Minimalne wymagania sprawiają, że kredyt konsolidacyjny w mBanku jest praktycznie na wyciągnięcie ręki.

Najważniejszym wymogiem jest wiek - wniosek o kredyt może złożyć wyłącznie osoba pełnoletnia. Istotną rolę odgrywa także wystarczająco wysoka zdolność kredytowa. Choć pierwszy warunek jest łatwy do spełnienia, to z drugim może być problem. W końcu osoby starające się o konsolidację często spłacają kilka różnych zobowiązań na wysoką kwotę w tym samym czasie.

Każde kolejne zobowiązanie obniża zdolność kredytową. Im więcej środków przeznaczonych na spłatę rat, tym mniej wolnych środków pozostaje w miesięcznym budżecie, a to od niego w dużej mierze zależy kluczowy parametr przy ocenie profilu klienta.

Niestety, otrzymanie kredytu konsolidacyjnego w mBanku bez zdolności kredytowej nie jest możliwe. Niemniej jednak warto najpierw zbadać swoje szanse na kredyt, a dopiero gdy kredytodawca odrzuci wniosek, podjąć wysiłek w zwiększeniu swojej zdolności kredytowej. Wtedy przy kolejnym wnioskowaniu nie będzie już powodu do ponownego odrzucenia.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Kto może dostać kredyt konsolidacyjny w mBanku?

Kredyt konsolidacyjny w mBanku jest dostępny wyłącznie dla osób pełnoletnich, które nie posiadają żadnych niespłaconych długów. Klienci z negatywną historią kredytową w BIK mogą zatem nie uzyskać pozytywnej decyzji kredytowej.

Wnioskodawca musi posiadać aktualny dowód osobisty oraz mieć stałe źródło dochodów. Oznacza to, że na jego konto regularnie powinno wpływać wynagrodzenie, co może być potwierdzone stosownymi dokumentami. O kredyt mogą ubiegać się zarówno obecni, jak i nowi klienci banku, o ile posiadają konto osobiste w mBanku.

Chociaż preferowane są osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę, to dochody z innych źródeł, takich jak umowa zlecenia, umowa o dzieło, prowadzenie własnej działalności gospodarczej, emerytura czy renta, nie wykluczają możliwości uzyskania kredytu. Sytuacja finansowa każdego wnioskodawcy jest oceniana indywidualnie.

Jakie dokumenty należy przygotować, by ubiegać się o kredyt konsolidacyjny w mBanku?

Razem z wnioskiem o kredyt konsolidacyjny w mBanku należy złożyć określone dokumenty, choć nie zawsze jest to konieczne. Dla klientów banku procedura wnioskowania jest nieco uproszczona, ponieważ kredytodawca ma bezpośredni dostęp do BIK, co eliminuje konieczność przedstawiania umów konsolidowanych zobowiązań ani harmonogramów spłat.

Jedynym wymaganym elementem są numery rachunków kredytowych, na które co miesiąc przelewane są raty spłaty. Bank przeluje środki na te konta, zamykając w ten sposób kredyty, których dotyczą.

Nowi klienci mBanku, ubiegając się o kredyt konsolidacyjny, muszą dołączyć do wniosku kilka dokumentów. Oprócz dokumentu tożsamości, mogą być wymagane dokumenty potwierdzające wysokość i źródło dochodów. Mogą to być:

• zaświadczenie z miejsca pracy zawierające informacje o zatrudnieniu i dochodach,
• PIT-11 wraz z potwierdzeniem wpływu wynagrodzenia na konto za określony okres,
• potwierdzenie wpływu wynagrodzenia na konto za określony okres,
• jeśli dochody pochodzą z emerytury – ostatni odcinek emerytury lub wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wpływ środków,
• jeśli dochody pochodzą z renty – legitymacja rencisty, ostatni odcinek renty lub potwierdzenie wpływu renty na konto,
• dokumenty potwierdzające posiadanie zobowiązań w innych bankach.

Ponieważ wystarczy przedstawić jedno z wymienionych zaświadczeń dotyczących dochodów, lista dokumentów dołączanych do wniosku nie jest bardzo długa. W przypadku wątpliwości co do konkretnego dokumentu, warto skontaktować się z doradcą mBanku, który udzieli odpowiedzi na wszystkie pytania.

Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych

Jak wypełnić wniosek o kredyt konsolidacyjny w mBanku?

Procedura składania wniosku jest prosta i zajmuje zaledwie kilka minut. Wystarczy wejść na stronę mBanku, odnaleźć i wypełnić odpowiedni formularz kontaktowy. W ciągu 24 godzin od przesłania wniosku ekspert mBanku skontaktuje się z nami i umówi na spotkanie. Podczas spotkania nie trzeba mieć przy sobie żadnych dokumentów, jednak przydatne może być login i hasło do konta bankowego, na które wpływa nasze wynagrodzenie.

W placówce pracownik mBanku może poprosić nas o wydrukowanie historii rachunku, którą będziemy musieli dostarczyć wraz z wnioskiem. Decyzja kredytowa w mBanku zazwyczaj jest dostępna w ciągu 1 dnia, choć czas oczekiwania może się nieco wydłużyć w zależności od sytuacji. W przypadku pozytywnej decyzji zostaniemy ponownie zaproszeni do oddziału banku w celu podpisania umowy kredytowej. Dzięki niewielkiej liczbie formalności proces jest dość szybki i przyjemny.

Zamiast składać wniosek online, istnieje również możliwość kontaktu telefonicznego poprzez mLinię, gdzie krok po kroku przeprowadzimy przez procedurę wnioskowania. Alternatywnie możemy udać się bezpośrednio do najbliższego oddziału banku.

Wniosek o kredyt konsolidacyjny w mBanku można złożyć bezpłatnie i - co istotne - niezobowiązująco. Dzięki temu możemy uzyskać więcej informacji na temat kredytu, takich jak kwota i okres kredytowania, które nas interesują, zanim podejmiemy ostateczną decyzję.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Czy o kredyt konsolidacyjny w mBanku można wnioskować online?

Tak jak wspomniano wcześniej, w mBanku można złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny online. Jeśli posiadamy konto w mBanku i korzystamy z aplikacji mobilnej, możemy wygodnie ubiegać się o finansowanie z poziomu smartfona lub tabletu.

Jeśli preferujemy obsługę konta za pomocą komputera, możemy złożyć wniosek za jego pośrednictwem na stronie internetowej banku. Niestety, dopełnienie wszystkich niezbędnych formalności całkowicie online nie jest możliwe, dlatego wizyta w oddziale mBanku będzie konieczna.

Kredyt konsolidacyjny mBank – jakie są koszty kredytu?

Koszty w dużej mierze określają warunki kredytowania. W zależności od kwoty kredytu i okresu spłaty podstawowe koszty prezentują się następująco:

• Oprocentowanie: od 7,77% do 10,00%,
• Prowizja: od 7,77% do 19,99%.

Opłata na rzecz banku dla konsumenckiego konsolidacyjnego kredytu gotówkowego zależy od kwoty pożyczki. mBank przygotował przykład reprezentatywny dla tego produktu. Zgodnie z nim, koszt kredytowania przy założeniu pożyczki w wysokości 69 833,00 zł wyniesie 32 019,54 zł. Składają się na niego:

• Prowizja 7,77%: 5 426,02 zł,
• Odsetki: 26 593,52 zł.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) w podanym przypadku wynosi 10,32%, a całkowita kwota do spłaty to 101 852,54 zł. Harmonogram spłaty przy okresie spłaty równym 97 miesięcy prezentuje się następująco:

• 96 równych miesięcznych rat w wysokości 1 047,28 zł,
• Ostatnia, 97 rata – 1 047,98 zł.

Kalkulacja na dzień 02.10.2019 r.

Jak spłacić kredyt konsolidacyjny w mBanku?

Biorąc pod uwagę, że kredyt udzielany jest wyłącznie posiadaczom rachunku w mBanku, kredytodawca rekomenduje spłatę kredytu właśnie z założonego w banku rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Jednakże nic nie stoi na przeszkodzie, aby spłata kredytu miała miejsce z wybranego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub z rachunku technicznego.

Raty można również płacić co miesiąc osobiście w oddziale banku. Niezależnie od wybranej opcji spłaty, należy zapewnić środki na rachunku w kwocie, która pokryje miesięczną ratę. Wpłata środków na spłatę kredytu w mBanku możliwa jest poprzez:

• Przelew wynagrodzenia z miejsca zatrudnienia,
• Przelew na rachunek eKonto z innego konta,
• Bezpłatną wpłatę gotówki we wpłatomatach,
• Wpłatę środków w innym banku,
• Wpłatę pieniędzy na poczcie.

Pożyczka konsolidacyjna mBank – co to za oferta?

Pożyczka konsolidacyjna w mBanku stanowi doskonałe rozwiązanie dla każdego, kto pragnie złączyć kilka swoich zobowiązań w jedno. Maksymalna kwota kredytu, o jaką można ubiegać się, to 150 tys. zł. Proces konsolidacji w mBanku nie tylko zamienia kilka rat w jedną, niższą, lecz dodatkowo daje możliwość uzyskania dodatkowych środków do kwoty 30 tys. zł na dowolny cel.

Jak można się domyślić, nie każdy ma możliwość otrzymania kredytu w maksymalnej kwocie. W praktyce jest to zależne od wysokości dochodów oraz zdolności kredytowej. Istotne znaczenie ma również ilość i wartość posiadanych zobowiązań finansowych - im ich więcej i wyższa kwota, tym trudniej uzyskać pozytywną decyzję kredytową.

Przewiduje się także maksymalny okres spłaty zadłużenia, który wynosi 96 miesięcy. Długi okres kredytowania ma na celu obniżenie miesięcznych kosztów, odciążenie kredytobiorcy i umożliwienie mu bezproblemowej spłaty długów. Okres kredytowania również jest rozpatrywany indywidualnie.

Wady i zalety konsolidacji kredytu w mBanku

Konsolidacja kredytów w mBanku ma zarówno zalety, jak i wady. Oto kilka z nich:

Zalety:

• Wysoka możliwa kwota do uzyskania – do 150 000 zł,
• Możliwość otrzymania dodatkowej gotówki na dowolny cel, nawet do 100% kwoty salda konsolidowanych kredytów (maksymalnie 30 000 zł),
• Korzystne RRSO i cena kredytu, szczególnie przy maksymalnym okresie kredytowania,
• Atrakcyjne oprocentowanie,
• Niskie koszty kredytu w porównaniu z innymi ofertami kredytów konsolidacyjnych,
• Dogodny okres kredytowania, ustalany z kredytobiorcą – maksymalnie 8 lat,
• Dobrowolne ubezpieczenie,
• Uproszczona procedura wnioskowania,
• Minimum formalności,
• Wygoda, ponieważ spłaca się jedną ratę, a nie kilka w różnych bankach,
• Możliwość złożenia wniosku przez internet, mLinię lub w oddziale banku,
• Brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu konsolidacyjnego.

Wady:

• Brak możliwości skonsolidowania zobowiązań pozabankowych, takich jak szybkie pożyczki, chwilówki itp.,
• Konieczność spełnienia warunków stawianych przez bank, takich jak bardzo dobra historia kredytowa, wysoka zdolność kredytowa, udokumentowane źródło dochodów itp.

Kredyt konsolidacyjny w mBanku – opinie klientów

Opinie innych klientów na temat kredytu mogą pomóc nam w podjęciu decyzji, czy jego zaciągnięcie jest rzeczywiście korzystnym rozwiązaniem, czy może lepiej zrezygnować z tego pomysłu. Dlatego, zanim podejmiemy ostateczną decyzję w kwestii konsolidacji w mBanku, warto przeanalizować opinie innych kredytobiorców oraz ekspertów finansowych, które można znaleźć na różnych platformach internetowych.

Już po przejrzeniu kilku forów internetowych oraz blogów finansowych można zauważyć, że kredyt konsolidacyjny w mBanku cieszy się dobrą opinią wśród kredytobiorców i uważany jest za jedną z najatrakcyjniejszych ofert na rynku. Korzystne warunki kredytowania sprawiają, że pożyczka ta jest bardzo konkurencyjna, a chętnych na nią nie brakuje.

Sprawdź podobne artykuły