Lokaty we wrześniu 2026. Gdzie nadal dostaniesz 6,5% z ochroną depozytu?

Wysokie oprocentowanie lokat nie zniknęło, ale coraz częściej jest zarezerwowane dla nowych klientów i wymaga dodatkowej aktywności. We wrześniu 2026 roku można nadal znaleźć 6,5% w skali roku na depozycie objętym ochroną BFG, a jedna z ofert bankowych daje nawet 7%. Trzeba jednak dokładnie sprawdzić limit wpłaty, czas trwania lokaty i warunki utrzymania promocyjnej stawki.

Wrześniowe rankingi nie potwierdzają całkowitego załamania rynku lokat. Nadal można znaleźć kilka ofert z oprocentowaniem przekraczającym 5% w skali roku, a rynkowe maksimum dla zwykłej lokaty bankowej sięga obecnie 7%. Zmienił się jednak charakter najlepszych propozycji: wysoki procent najczęściej oznacza niski limit wpłaty, status nowego klienta albo konieczność aktywnego korzystania z konta.

Dlatego samo porównanie liczby widocznej w reklamie może prowadzić do złego wyboru. Różnica między lokatą na 6,5% bezpieczną dla całego zdeponowanego kapitału a produktem łączącym lokatę z funduszem inwestycyjnym jest zasadnicza. Liczy się także to, co stanie się z oprocentowaniem po niespełnieniu warunków.

Czy lokaty we wrześniu naprawdę tracą na atrakcyjności?

Sierpień przyniósł w części banków obniżki oprocentowania oraz wycofanie niektórych wariantów depozytów. Jednocześnie pojawiały się nowe promocje. Na początku września nadal co najmniej kilka instytucji oferuje stawki wyraźnie przekraczające oprocentowanie typowych lokat standardowych.

Najlepszy przykład daje rynek lokat miesięcznych. Bank Nowy utrzymuje stawkę 7% w skali roku, ale maksymalnie dla 10 tys. zł i dla nowych klientów. Z kolei standardowe propozycje wielu instytucji mieszczą się już znacznie niżej. Wysokie oprocentowanie nie zniknęło, lecz zostało skoncentrowane w promocjach powitalnych i produktach wymagających spełniania dodatkowych warunków.

Jeżeli porównujesz aktualne lokaty, sprawdzaj więc jednocześnie oprocentowanie, okres, maksymalną kwotę oraz koszt produktów wymaganych do uzyskania promocyjnej stawki.

Gdzie nadal dostaniesz 6,5% z ochroną BFG?

Stawkę 6,5% w skali roku oferuje obecnie e-Lokata na Start w Kasie Stefczyka. Nie jest to bank, lecz spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa. Z punktu widzenia ochrony depozytu istotne jest jednak to, że środki zgromadzone na tej lokacie są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 tys. euro na deponenta.

Lokata trwa 3 miesiące. Online można wpłacić od 300 zł do 50 000 zł. Oferta przeznaczona jest dla nowych członków Kasy, a e-Lokatę trzeba założyć w ciągu 2 miesięcy od uzyskania członkostwa. Potrzebne są również konto, karta Visa i aktywna bankowość elektroniczna. Aby zachować 6,5%, w czasie trwania lokaty trzeba wykonać minimum 15 wymaganych transakcji kartą lub płatności BLIKIEM. Niespełnienie warunku obniża oprocentowanie za cały okres do 1% w skali roku.

Główna część aktualnej strony produktu wskazuje, że oferta obowiązuje do 30 września 2026 roku. Na tej samej stronie w jednej z odpowiedzi FAQ pozostał jednak starszy termin 30 czerwca 2026 roku. Aktualna karta oferty oraz bieżące zestawienia wskazują na 30 września, ale ze względu na tę niespójność przed otwarciem lokaty trzeba sprawdzić obowiązujący w danym dniu regulamin i warunki produktu.

Bank Nowy daje 7%, ale tylko na miesiąc i do 10 tys. zł

Jeszcze wyższą stawkę ma Bank Nowy. NOWYdepozyt 1M PROCENT PLUS jest oprocentowany na 7% w skali roku. Lokata trwa tylko jeden miesiąc, a można na nią wpłacić od 1000 zł do 10 000 zł. Oferta jest przeznaczona dla nowych klientów i dostępna elektronicznie.

To dobry przykład pokazujący, dlaczego nie należy ustawiać rankingu wyłącznie według procentu. Przy 7% kapitał pracuje na promocyjnych zasadach tylko miesiąc, a limit wynosi 10 tys. zł. Po zakończeniu depozytu trzeba ponownie zdecydować, gdzie ulokować pieniądze i na jakich warunkach.

Stawka 7% oznacza również oprocentowanie roczne, a nie 7% zysku po miesiącu. Ta sama zasada dotyczy ofert 6,5%, 6,1% czy 6% prezentowanych przy lokatach trwających kilka miesięcy.

Nest Bank i VeloBank: ponad 6%, jeśli spełnisz warunki

Nest Bank oferuje nowym klientom Nest Lokatę Witaj z oprocentowaniem do 6,1% w skali roku na 6 miesięcy i dla kwoty do 25 tys. zł. Maksymalna stawka wymaga utrzymywania zgód marketingowych oraz wpływu wynagrodzenia w wysokości minimum 2000 zł albo alternatywnie odpowiednich wpływów i wymaganej liczby płatności. Niespełnienie warunków oznacza oprocentowanie 0,5%.

Do 16 września trwa natomiast promocja VeloLokaty dla Aktywnych. VeloBank oferuje 6% w skali roku przez 6 miesięcy dla kwot od 1000 zł do 50 000 zł. Nowy klient musi posiadać konto osobiste, utrzymywać zgody marketingowe i w każdym pełnym miesiącu zapewnić na konto wpływ minimum 2000 zł. Brak spełnienia warunków powoduje obniżenie stawki do 2% za cały okres lokaty.

Osoba, która nie chce zakładać dodatkowego konta i pilnować comiesięcznej aktywności, może zaakceptować niższy procent. Lokata Standardowa Inbanku na 6 miesięcy jest obecnie oprocentowana na 4,05% w skali roku i nie wymaga wykonywania dodatkowych płatności ani przenoszenia podstawowego rachunku.

6,5% w Alior Banku? To nie jest zwykła lokata

Na rynku można znaleźć jeszcze jedną ofertę z liczbą 6,5%, ale nie należy zestawiać jej wprost ze zwykłą lokatą. Alior Bank oferuje Lokatę z Funduszem XXI, w której maksymalnie 30% całej wpłacanej kwoty trafia na sześciomiesięczną lokatę oprocentowaną na 6,5%, a minimum 70% musi zostać przeznaczone na wybrany subfundusz Alior SFIO.

Część lokatowa ma określone oprocentowanie i gwarantowany zwrot kapitału wraz z należnymi odsetkami, natomiast wartość jednostek funduszu może wzrosnąć albo spaść. Bank sam informuje, że inwestycja w fundusz wiąże się z ryzykiem straty. Nie jest to więc odpowiednik depozytu, na którym cały kapitał pracuje przy 6,5%.

Dla osoby szukającej wyłącznie bezpiecznej lokaty nie wystarczy zobaczyć w reklamie „6,5%”. Trzeba ustalić, jaka część pieniędzy rzeczywiście trafia na depozyt i czy pozostała część kapitału nie jest inwestowana w instrument obarczony ryzykiem.

Co właściwie oznacza „bezpieczna lokata”?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni depozyty w krajowych bankach uczestniczących w systemie oraz spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Standardowy limit wynosi równowartość w złotych 100 000 euro dla jednego deponenta w jednej instytucji. Limit obejmuje łącznie objęte gwarancją środki wraz z naliczonymi odsetkami, a nie każdą lokatę oddzielnie.

Nie każda instytucja działająca w Polsce korzysta jednak z polskiego BFG. Przykładem jest Inbank, którego depozyty są chronione przez estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond, również do 100 tys. euro na jednego deponenta. Przed wpłatą większej kwoty trzeba więc sprawdzić nie tylko oprocentowanie, ale również system gwarancji właściwy dla konkretnej instytucji.

Gwarancja depozytu nie chroni przed skutkami niespełnienia warunków promocji. Jeżeli regulamin przewiduje spadek oprocentowania z 6,5% do 1% albo z 6% do 2% po niewykonaniu określonych czynności, BFG nie wyrówna utraconych odsetek. To ryzyko wynikające z warunków umowy, a nie z bezpieczeństwa samego depozytu.

Którą ofertę wybrać we wrześniu i na co uważać?

Przy niewielkiej kwocie i statusie nowego klienta najwyższy nominalny procent daje Bank Nowy. Jeśli celem jest 6,5% na 3 miesiące i akceptujesz wymóg konta oraz aktywności, aktualna oferta Kasy Stefczyka zapewnia taką stawkę przy ochronie BFG. Przy dłuższym, sześciomiesięcznym terminie konkurują Nest Bank z 6,1% oraz VeloBank z 6%.

Jeżeli nie chcesz pilnować wpływów, transakcji i zgód marketingowych, niższa stawka bez dodatkowych warunków może w praktyce okazać się wygodniejsza. Trzeba też uwzględnić ewentualne koszty konta lub karty, utratę odsetek przy wcześniejszym zerwaniu oraz zasady odnowienia lokaty po zakończeniu promocji.

Najważniejsze jest sprawdzenie warunków bezpośrednio przed wpłatą. Promocyjne oprocentowanie może zmienić się nawet w trakcie miesiąca, a część wrześniowych ofert ma już wskazaną konkretną datę zakończenia. Wysoki procent nadal jest dostępny, ale coraz rzadziej dostaje się go bez dodatkowych wymagań.

Sprawdź podobne artykuły