Pożyczka dla zadłużonych jest produktem finansowym przeznaczonym dla osób, które mają niespłacone, przeterminowane długi, a niekiedy również i komornika na głowie. Jeśli jesteś w takiej sytuacji, może Cię interesować, jak zaciągnąć kredyt dla zadłużonych. Czy taki produkt jest obecny w ofercie banków? Sprawdź to!

Podczas analizy wniosku np. o kredyty gotówkowe w bankach sprawdzana jest Twoja zdolność i historia kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Problemy finansowe spowodowane chociażby przez pandemię, lockdowny i rosnącą inflację wraz z radykalnym zwiększeniem się stóp procentowych w naszym kraju mogą spowodować, że staniesz się niewypłacalnym dłużnikiem.

Jeśli masz kłopoty finansowe i szukasz z nich wyjścia oraz chciałbyś zaciągnąć pożyczkę dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online, sprawdź, czy będzie to możliwe w jakimkolwiek banku w Polsce. Być może jedynym wyjściem dla Ciebie będzie jednak pożyczka pozabankowa?

Czy banki udzielają kredytów osobom zadłużonym?

Niezależnie od tego, czy ubiegasz się o kredyt gotówkowy, kartę kredytową, kredyt samochodowy czy o kredyt hipoteczny z 25-letnim okresem spłaty, w banku zawsze będziesz poddany weryfikacji. Twoja zdolność zostanie skrupulatnie sprawdzona na podstawie przedstawionych dokumentów dochodowych, ponadto bank sięgnie po historię kredytowania do BIK-u. To obowiązkowe, ponieważ banki muszą stosować się do wytycznych z rekomendacji wydawanych przez Komisję Nadzoru Finansowego.

W BIK-u z kolei ewidencjonowane są wszystkie informacje dotyczące zaciąganych kredytów i pożyczek. Są już i takie firmy pozabankowe, które w swojej ofercie mogą mieć m.in. szybkie pożyczki online, które współpracują z BIK-iem i wymieniają z biurem informacje dotyczące pożyczkobiorców.

BIK nie może być utożsamiany z tak zwaną czarną listą dłużników, ponieważ równie dobrze można budować w nim pozytywną historię, która w przyszłości ułatwić Ci może zaciągnięcie kolejnego kredytu. Jeśli spóźniałeś się – teraz lub w przyszłości – ze spłatą swoich rat kapitałowo-odsetkowych poszczególnych zobowiązań zaciągniętych w bankach lub też pożyczek pozabankowych (w niektórych przypadkach), taka informacja trafi wcześniej czy później do BIK-u.

Złe dane w BIK-u rzutują na Twoją wiarygodność. Banki nie przyznają kredytu bez względu na to, na jaki cel będzie przeznaczony ani jaki to będzie rodzaj zobowiązania, osobie, która ma długi, a zwłaszcza takiej, która ma komornika z uwagi na długi finansowe. Jej zdolność i historia kredytowa zostaną ocenione negatywnie, a wniosek odrzucony.

Nie dostaniesz kredytu z komornikiem. W jakim banku wniosek mógłby być zaakceptowany? Właściwie w żadnym. Nie otrzymasz nawet debetu w koncie czy szybkiego kredytu gotówkowego przy złej historii kredytowania.

Musisz się liczyć z odmową udzielenia kredytu dla dłużników, jeśli masz znaczne opóźnienia w spłacie rat dotychczasowych zobowiązań finansowych. Opóźnienia, które są krótkoterminowe, tzn. nie przekraczają 30 dni, a także powstały jednorazowo, najczęściej nie będą powodowały zaniżenia Twojej zdolności kredytowej, ponieważ nie zostaną jeszcze przekazane do BIK-u.

W przeciwnym wypadku, tj. jeśli długi widnieją w BIK-u, nie ma możliwości uzyskania kredytu gotówkowego dla zadłużonych, a także innych zobowiązań bankowych.

Przy dłuższych opóźnieniach w spłacie i nieterminowym spływie rat bank odmówi przyznania jakiegokolwiek kredytu z uwagi na złą historię i niską zdolność kredytową, o czym zostaniesz poinformowany. Jedyną szansą na kredyt dla dłużników może być złożenie wniosku o uzyskanie go w firmie pozabankowej, udzielającej pożyczek pozabankowych, niejednokrotnie nazywanych kredytami.

Skorzystaj z dodatkowych pieniędzy w ramach kredytu gotówkowego

Alior Bank logo

Koszt kredytu:

Rata:

Bank Pekao s.a. logo

Koszt kredytu:

Rata:

VeloBank logo

Koszt kredytu:

Rata:

Zobacz więcej ofert

Przykład reprezentantywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 10,35%. Okres obowiązywania umowy: 48 mies., całkowita kwota pożyczki: 20 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 4 298,97 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 298,97 zł. Spłata następuje w 48 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień roku na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat
Maksymalne RRSO: 10,46%

Kredyt gotówkowy z komornikiem

Większe opóźnienia w spłacie powodują negatywne wpisy w BIK-u. Podczas rozpatrywania wniosków o kredyty gotówkowe bank bada Twoją zdolność kredytową i historię kredytowania. Niewątpliwie zauważy, że okazałeś się w przeszłości nierzetelnym dłużnikiem i niestety nie udzieli Ci kredytu gotówkowego.

Łatwiej jest jednak zaciągnąć pożyczki gotówkowe dla zadłużonych, nawet z komornikiem, jeśli trafisz do firmy pozabankowej udzielającej takich zobowiązań bez kontrolowania baz BIK-u czy baz biur informacji gospodarczej, takich jak BIG InfoMonitor, KRD czy ERIF.

Kredyt hipoteczny z komornikiem

Analogicznie do kredytu gotówkowego, nie masz szans na uzyskanie kredytu hipotecznego dla zadłużonych. Pomimo solidnego zabezpieczenia w postaci wpisu hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej nieruchomości, żaden bank nie udzieli kredytu hipotecznego nierzetelnemu dłużnikowi. Ponosiłby bowiem w takim wypadku stanowczo zbyt wysokie ryzyko braku spłaty długu w przyszłości.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Aneks do umowy kredytowej Co może się zmienić w umowie kredytowej

Aneks do umowy kredytowej. Co może się zmienić w umowie kredytowej?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Wprowadzenie istotnych zmian do podpisanej już umowy kredytowej wymaga dopełnienia formalności. Podstawą jest zawarcie aneksu. Banki mogą naliczyć z tego tytułu...

Historia kredytowa co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu

Historia kredytowa – co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Przy zaciąganiu kolejnych kredytów i niektórych pożyczek pozabankowych informacje o nich są uwzględniane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). BIK nie tylko archiwizuje...

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego Czy jest obowiązkowe

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego. Czy jest obowiązkowe?

by | maj 5, 2024 | Gotówkowe | 0 Comments

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest formą jego zabezpieczenia, jednak chroni także samego kredytobiorcę. Jeśli bowiem z powodu zdarzeń losowych nie będzie on w...

Chwilówki bez BIK czy można zaciągnąć pożyczkę bez weryfikacji danych w BIK-u

Chwilówki bez BIK – czy można zaciągnąć pożyczkę bez weryfikacji danych w BIK-u?

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Zadłużenie | 0 Comments

Pożyczka bez BIK to opcja na otrzymanie finansowania dla osób, którym bank odmówił przyznania zwykłego kredytu gotówkowego. Co ciekawe, stanowi ofertę jedynie...

Skąd wziąć pieniądze Szybkie sposoby na zdobycie dodatkowej gotówki

Skąd wziąć pieniądze? Szybkie sposoby na zdobycie dodatkowej gotówki

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Zadłużenie | 0 Comments

Skąd wziąć pieniądze na dowolne cele, jak np. sfinansowanie wakacji, naprawy samochodu czy na zakup sprzętu RTV i AGD? Możesz sięgnąć po oszczędności, jeśli je...

Czy banki udzielają pożyczek dla zadłużonych Gdzie wziąć kredyt dla zadłużonych z komornikiem

Czy banki udzielają pożyczek dla zadłużonych? Gdzie wziąć kredyt dla zadłużonych z komornikiem?

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Zadłużenie | 0 Comments

Pożyczka dla zadłużonych jest produktem finansowym przeznaczonym dla osób, które mają niespłacone, przeterminowane długi, a niekiedy również i komornika na głowie....

Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej 2024 Poznaj nowe przepisy dotyczące udzielania pożyczek

Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej 2024. Poznaj nowe przepisy dotyczące udzielania pożyczek!

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Najnowsza wersja ustawy antylichwiarskiej obowiązuje już od połowy grudnia 2022 roku. Niektóre z jej przepisów jednak weszły w życie dopiero 18 maja 2023 roku. Co się...

Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką

Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką?

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Podstawy finansów | 0 Comments

Kredyt a pożyczka – czym różnią się względem siebie i jakie podobieństwa występują pomiędzy nimi? To produkty, które mogą spełniać podobne funkcje, ale nie są dokładnie...

Czym jest całkowity koszt kredytu Sprawdź jak obliczyć koszty kredytowania

Czym jest całkowity koszt kredytu? Sprawdź, jak obliczyć koszty kredytowania

by | kwi 24, 2024 | Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów | 0 Comments

Całkowity koszt kredytu to suma wszystkich płatności związanych z kredytem, wliczając w to prowizję, naliczone odsetki i inne opłaty. Kluczową informacją o koszcie...

Restrukturyzacja kredytu i jej uzasadnienie w poszczególnym banku

Restrukturyzacja kredytu i jej uzasadnienie w poszczególnym banku

by | kwi 24, 2024 | Finanse firmowe,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów | 0 Comments

Restrukturyzacja kredytu to inaczej zmiana warunków spłaty zobowiązania. Dzięki temu masz szansę poprawić swoją sytuację finansową oraz uwolnić się od ryzyka...

Czy można odstąpić od umowy kredytu lub pożyczki Jak to zrobić

Czy można odstąpić od umowy kredytu lub pożyczki? Jak to zrobić?

by | kwi 23, 2024 | Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Odstąpienie od umowy kredytu gwarantują przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Zasadniczo masz 14 dni od chwili zawarcia umowy z bankiem czy firmą pożyczkową na...

Jak wybrać dobry kredyt gotówkowy Na co zwrócić uwagę

Jak wybrać dobry kredyt gotówkowy? Na co zwrócić uwagę?

by | kwi 23, 2024 | Gotówkowe | 0 Comments

Jak wybrać dobry kredyt gotówkowy? To pytanie stawiasz sobie, gdy rozważasz skorzystanie z oferty banku. Zobacz, na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego....

Kredyty konsolidacyjne rozwiązaniem dla osób zadłużonych?

Masz długi i zastanawiasz się, czy w takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem jest kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych, pozwalający Ci spłacić wszystkie dotychczasowe zobowiązania i uporządkować swoje finanse w jednej chwili?

Jeśli tak, to Twoje rozumowanie jest niestety niepoprawne. Wszystko dlatego, że kredyt konsolidacyjny nie może być traktowany na równi z zobowiązaniem dla zadłużonych. Banki nie udzielają kredytów, w tym kredytów konsolidacyjnych z komornikiem. Zasadniczo w przypadku nagromadzenia kilku zobowiązań i wystąpienia problemów z ich spłatą musisz pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym, zanim Twoje długi spowodują powstanie negatywnych wpisów w BIK-u.

Jeśli spóźnisz się ze skonsolidowaniem (połączeniem w jeden większy kredyt) swoich dotychczasowych długów i jakiś bank czy inna instytucja finansowa wpiszą Cię do BIK-u jako nierzetelnego dłużnika, uzyskanie pomocy z banku w formie kredytu konsolidacyjnego stanie się niemożliwe.

Zanim do tego dojdzie, złóż wniosek w banku, który przedstawi Ci najatrakcyjniejszą ofertę na kredyt konsolidacyjny. To produkt adresowany do osób zadłużonych, czyli spłacających kilka zobowiązań w tym samym czasie. Znajdujesz się właśnie w takim położeniu?

Jeśli tak, to możesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny i spłacić nim dotychczasowe zobowiązania. Pozostanie Ci jeden dług do spłaty w ramach zwykle niższych rat kapitałowo-odsetkowych. Możesz też często dobrać dodatkową gotówkę do głównego kredytu

Sprawdź aktualną ofertę kart kredytowych

Pożyczki dla zadłużonych alternatywą dla bankowych kredytów

Szybka pożyczka dla zadłużonych z komornikiem może być jednym ze sposobów na poradzenie sobie z kłopotami finansowymi. Sprawdź, jakie oferty dostępne są w internecie, rozważ wszystkie za i przeciw, a potem podejmij racjonalną decyzję i jeśli uznasz to za korzystne – zaciągnij pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem.

Jeśli jesteś w trudnej sytuacji finansowej i nie masz wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej, to sięgnij po pożyczki dla zadłużonych ze złą historią – bez przedpłat weryfikacyjnych lub co najwyżej z 1-złotowym przelewem na konto firmy pożyczkowej. Są i takie firmy, które bez takiego przelewu zweryfikują, czy osoba składająca wniosek jest rzeczywiście tym, za kogo się podaje.

Jeśli bank odmówił kredytu gotówkowego czy konsolidacyjnego, zaciągnij pozabankowy kredyt z komornikiem. Trudne pożyczki dla zadłużonych nigdy nie będą produktem bankowym, ale w firmach pozabankowych z pewnością je znajdziesz.

Firmy pożyczkowe w przeciwieństwie do banków mają liberalne podejście do kwestii badania zdolności czy do oceny historii w BIK-u. Bardzo często kredyt pozabankowy dla zadłużonych udzielany jest bez weryfikacji w BIK-u, ale firma pożyczkowa może przy tym sięgnąć do innych baz danych – biur informacji gospodarczej – i tam sprawdzić, czy nie jesteś zadłużony. Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Pożyczki na spłatę zadłużeń komorniczych udzielane są przez firmy pozabankowe. Otrzymanie takich produktów jest możliwe, ponieważ podmioty tego typu nie zwracają zwykle dużej uwagi na zdolność kredytową swoich klientów i oferują tzw. pożyczki na dowód.

Oznacza to, że aby otrzymać ekspresowy zastrzyk gotówki, nie trzeba spełniać licznych wymogów, jak w przypadku np. kredytów bankowych. Pożyczki na spłatę zadłużeń komorniczych przybierają często formę chwilówek czy pożyczek na dowód – szybkich oraz łatwo dostępnych.

Warto wiedzieć!
Czasami instytucja pozabankowa udzieli pożyczki na spłatę zadłużeń komorniczych dopiero po przedstawieniu jej poświadczenia od osoby trzeciej. Gwarantem może być m.in. partner, członek rodziny czy przyjaciel. Większej liczby formalności możesz spodziewać się także, gdy złożysz wniosek o wysoką kwotę zobowiązania. W pozostałych przypadkach decyzję o udzieleniu pożyczki poznasz nawet w kilkanaście minut, wypełniając jedynie wniosek online.

Czym różni się pożyczka dla zadłużonych od kredytu w banku?

Przede wszystkim pożyczka dla zadłużonych bez BIK-u jest produktem finansowym udzielanym poza sektorem bankowym. Bank nie może udzielić kredytu bez weryfikacji BIK-u i bez zbadania zdolności. Ta instytucja nie udzieli pożyczki dla zadłużonych, ale już firma pożyczkowa jak najbardziej. Zobacz poniżej, czym różni się pożyczka z komornikiem od ręki od kredytu w banku?

Cechy Kredyt w banku:

  • Kredytodawca: Instytucja bankowa
  • Weryfikacja BIK-u: Tak, zawsze
  • Weryfikacja klienta: Zaawansowana
  • Możliwość udzielenia zobowiązania dla zadłużonych: Nie
  • Możliwość uzyskania zobowiązania online: W niektórych bankach
  • Brak zdolności kredytowej: Odmowa udzielenia kredytu

Cechy Pożyczka dla zadłużonych:

  • Kredytodawca: Firma pozabankowa
  • Weryfikacja BIK-u: Zwykle bez weryfikacji BIK-u
  • Weryfikacja klienta: Podstawowa, ograniczająca się do weryfikacji tożsamości
  • Możliwość udzielenia zobowiązania dla zadłużonych: Tak
  • Możliwość uzyskania zobowiązania online: Tak

Jakie dokumenty będą potrzebne do wzięcia pożyczki dla zadłużonych?

Najczęściej pożyczki dla zadłużonych obecne w ofercie firm pozabankowych możesz zaciągnąć z zastosowaniem uproszczonych formalności. Mogą to być pożyczki na dowód osobisty, gdzie jedynym dokumentem, jakim musisz się przy nich posłużyć, jest Twój dowód tożsamości.

Nie musisz kserować dokumentu ani nigdzie go wysyłać. Pożyczkę zaciągniesz na podstawie danych z dowodu wpisanych do wniosku. Wśród nich znajdują się takie informacje, jak:

  • imię i nazwisko,
  • adres,
  • numer PESEL,
  • numer dokumentu tożsamości.

Poza tym może się zdarzyć, że pożyczkodawcy nie wystarczy Twoje oświadczenie o wysokości uzyskiwanych miesięcznie dochodów wyrażone we wniosku i poprosi o zaświadczenie o zatrudnieniu od pracodawcy.

Pożyczka z komornikiem i złym BIK-iem dostępna jest wyłącznie w firmach pozabankowych. Musisz mieć świadomość, że nie wszyscy pożyczkodawcy są skłonni do udzielenia takiego zobowiązania. Tylko niektórzy mają w swojej ofercie pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania baz i weryfikacji konta. Nowi klienci muszą liczyć się przy tym z koniecznością zweryfikowania swojej tożsamości w inny sposób, np. poprzez aplikację służącą do tego celu lub przez selfie. Główną cechą takich pożyczek jest to, że nie jest sprawdzany BIK i ewentualnie inne bazy. Dlatego długi nie muszą być przeszkodą w udzielaniu zobowiązania, choć wyłącznie poza systemem bankowym.

Porównaj najlepsze oferty chwilówek

Czy można otrzymać pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem?

Komornik zajmujący część wynagrodzenia to problem dla każdego dłużnika. Nie dość, że nie może dysponować swoimi dochodami swobodnie, to jeszcze ma ograniczone możliwości pozyskania środków finansowych na spłatę istniejącego długu. W takiej sytuacji nie ma możliwości, by bank udzielił pilnej pożyczki dla zadłużonych. Bank sprawdza BIK i wie, że dana osoba jest nierzetelnym dłużnikiem. Jeśli na dodatek komornik zajął w banku konto, droga do uzyskania pożyczki czy kredytu jest zamknięta na długi czas.

Skoro nie masz szansy na kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny w banku, spróbuj zaciągnąć pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem w firmie pozabankowej od kogoś znajomego lub na platformie social lendingu, czyli pożyczek społecznościowych. Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych istnieją i mogą pomóc Ci wyjść z sytuacji, w jakiej z różnych przyczyn możesz się znaleźć.

Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych



Szybka pożyczka dla zadłużonych z komornikiem – czym się charakteryzuje?

Pożyczki chwilówki, dzięki którym możesz spłacić inne zadłużenia, to produkt finansowy, który różni się znacznie od kredytów bankowych. Przede wszystkim chodzi tu o proste zasady udzielenia pożyczki z komornikiem od ręki i brak zobowiązania pożyczkodawcy do kontrolowania Twojej sytuacji w BIK-u oraz wysokości zdolności kredytowej. Najważniejsze cechy takiego produktu są następujące:

  • Pożyczki na dowód udzielane są przy zachowaniu minimum formalności – zwykle do wypełnienia wniosku potrzebne są dowód osobisty, numer telefonu, numer rachunku bankowego, adres zameldowania, PESEL i ukończone 18 lub 21 lat. Zdarza się, że konieczne jest np. zaświadczenie o zatrudnieniu, nie trzeba jednak spełniać niektórych wymogów typowych dla kredytów bankowych (np. nie musisz mieć dobrej historii kredytowej w BIK-u ani przedstawiać miesięcznych wydatków czy źródeł zarobkowania).

  • Pożyczkę możesz otrzymać nawet w ciągu kilkunastu minut bezpośrednio na swoje konto bankowe – nie musisz czekać kilkunastu dni lub nawet kilku tygodni, jak przy kredytach bankowych, choć w ich przypadku sytuacja również zaczyna się zmieniać. Obecnie kredyt gotówkowy przy dobrej historii kredytowania i odpowiednio wysokiej zdolności można zaciągnąć niemal tak samo łatwo jak pożyczkę pozabankową, jednak nigdy wtedy, gdy masz komornika. Pożyczka z komornikiem online nie wymaga od Ciebie nawet wyjścia z domu i udania się do placówki wybranej firmy pozabankowej.

  • Szybkie pożyczki dla zadłużonych z komornikiem są ogólnodostępne i łatwo można je znaleźć – możesz skorzystać np. z porównywarek chwilówek, takich jak Totalmoney.pl. Łatwiej Ci będzie wyszukać pożądaną pożyczkę, w przypadku której formalności i weryfikacji klienta jest możliwie jak najmniej.

  • Kwota, o jaką możesz się starać, to zwykle nie więcej niż kilkanaście tysięcy złotych, choć zdarzają się wyjątki (w tym wypadku kredyty bankowe mają przewagę nad pożyczkami, ponieważ oferowana kwota jest często znacznie wyższa – nie ma to jednak znaczenia, jeśli bank źle oceni zdolność kredytową i w ogóle nie przyzna kredytu).

  • Pożyczki – w porównaniu z niektórymi kredytami udzielane są na krótki czas. Możesz pożyczyć pieniądze na okres od kilku dni do np. trzech lat.

Pożyczki w formie chwilówek na spłatę zadłużeń komorniczych mają szereg zalet, musisz jednak pamiętać, aby dobrze przemyśleć decyzję o skorzystaniu z usług firmy pozabankowej.

Zastanów się, czy będziesz w stanie spłacać regularnie raty pożyczki, aby nie doprowadzić do kolejnych zadłużeń. Przejrzyj też oferty firm i porównaj różne warianty. Pamiętaj także, aby poszukać w internecie opinii na temat danej firmy.

Czy można zaciągnąć pożyczkę bez weryfikacji danych w BIK-u?

Ile kosztuje pożyczka dla zadłużonych?

Wydawać by się mogło, że pożyczki dla zadłużonych z komornikiem są dużo droższe niż np. kredyty bankowe – w końcu uzyskujesz pieniądze na specjalnych warunkach, których nie zaoferuje Ci bank. W praktyce jednak może się okazać, że pożyczka gotówkowa w instytucji pozabankowej nie będzie tak droga, jak mogłoby Ci się wydawać. Jak to możliwe?

Firmy często oferują różnego rodzaju promocje dla nowych i stałych klientów. Możesz skorzystać np. z obniżonego oprocentowania lub zaciągnąć darmową pożyczkę (zwykle ta druga oferta dotyczy nowych klientów, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z chwilówki). Inną opcją na rozłożenie kosztów jest zaciągnięcie pożyczki dla zadłużonych na raty.

Przykładowe oferty pożyczek wyglądają następująco:

  • Kwota pożyczki:

    • Crezu: 2000 zł
    • Feniko.pl: 2000 zł
    • Cashtero: 1800 zł
    • Vivus.pl: 1400 zł
  • Całkowity koszt:

    • Crezu: 2018 zł
    • Feniko.pl: 2000 zł
    • Cashtero: 2293 zł
    • Vivus.pl: 1400 zł
  • Odsetki:

    • Crezu: 18 zł
    • Feniko.pl: 0 zł
    • Cashtero: 493 zł
    • Vivus.pl: 0 zł
  • RRSO:

    • Crezu: 3,65 proc.
    • Feniko.pl: 0 proc.
    • Cashtero: 1803,54 proc.
    • Vivus.pl: 0 proc.
  • Okres kredytowania:

    • Crezu: 3 miesiące
    • Feniko.pl: 1 miesiąc
    • Cashtero: 1 miesiąc
    • Vivus.pl: 2 miesiące

Pożyczka pozabankowa dla zadłużonych wcale nie musi być tak droga, jak by mogło się wydawać, zwłaszcza jeśli możesz pożyczyć pieniądze w ramach promocyjnej oferty dla nowych klientów. Pamiętaj przy tym, że musisz oddać do firmy taką kwotę, jaką uzyskałeś, o ile nie spóźnisz się ze spłatą. Wówczas nawet z definicji darmowa pożyczka przestanie taką być i będziesz musiał za nią zapłacić.

Gdzie wziąć pożyczkę dla zadłużonych?

Nie wiesz, gdzie zgłosić się po pożyczkę dla zadłużonych? Szukaj ofert, w których firma deklaruje brak weryfikacji w BIK-u, BIG-u, KRD czy innych bazach danych dłużników. Możesz spróbować też pozyskać środki na spłatę zadłużenia z pożyczek prywatnych od kogoś z rodziny czy od przyjaciół.

W sieci znajdziesz też platformy pozwalające na zaciąganie pożyczek społecznościowych, choć te mogą być znacznie droższe niż chwilówki z komornikiem w firmie pozabankowej. Kto udziela pożyczki zadłużonym, ten zawsze podejmuje większe ryzyko braku spłaty z ich strony. Dlatego musisz liczyć się z tym, że pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online, udzielane przy zachowaniu minimum formalności, z reguły muszą być droższe od innych.

Całkowicie zrozumiałe jest żądanie dodatkowych zabezpieczeń czy podwyższanie kosztów całkowitych udzielania pożyczek dla zadłużonych. Niewykluczone jest również to, że pożyczkodawca będzie żądał ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia, ale uwaga! Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych, zabezpieczona np. na nieruchomości, musi być udzielona wyłącznie przez podmioty, które zostaną uprzednio sprawdzone. Nie wpisuj nikogo do księgi wieczystej nieruchomości ani nie ustanawiaj zastawu na rzeczach ruchomych, jeśli nie masz pewności, że jest to rzetelna firma pozabankowa.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Aneks do umowy kredytowej Co może się zmienić w umowie kredytowej

Aneks do umowy kredytowej. Co może się zmienić w umowie kredytowej?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Wprowadzenie istotnych zmian do podpisanej już umowy kredytowej wymaga dopełnienia formalności. Podstawą jest zawarcie aneksu. Banki mogą naliczyć z tego tytułu...

Historia kredytowa co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu

Historia kredytowa – co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Przy zaciąganiu kolejnych kredytów i niektórych pożyczek pozabankowych informacje o nich są uwzględniane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). BIK nie tylko archiwizuje...

Chwilówki bez BIK czy można zaciągnąć pożyczkę bez weryfikacji danych w BIK-u

Chwilówki bez BIK – czy można zaciągnąć pożyczkę bez weryfikacji danych w BIK-u?

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Zadłużenie | 0 Comments

Pożyczka bez BIK to opcja na otrzymanie finansowania dla osób, którym bank odmówił przyznania zwykłego kredytu gotówkowego. Co ciekawe, stanowi ofertę jedynie...

Skąd wziąć pieniądze Szybkie sposoby na zdobycie dodatkowej gotówki

Skąd wziąć pieniądze? Szybkie sposoby na zdobycie dodatkowej gotówki

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Zadłużenie | 0 Comments

Skąd wziąć pieniądze na dowolne cele, jak np. sfinansowanie wakacji, naprawy samochodu czy na zakup sprzętu RTV i AGD? Możesz sięgnąć po oszczędności, jeśli je...

Czy banki udzielają pożyczek dla zadłużonych Gdzie wziąć kredyt dla zadłużonych z komornikiem

Czy banki udzielają pożyczek dla zadłużonych? Gdzie wziąć kredyt dla zadłużonych z komornikiem?

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Zadłużenie | 0 Comments

Pożyczka dla zadłużonych jest produktem finansowym przeznaczonym dla osób, które mają niespłacone, przeterminowane długi, a niekiedy również i komornika na głowie....

Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej 2024 Poznaj nowe przepisy dotyczące udzielania pożyczek

Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej 2024. Poznaj nowe przepisy dotyczące udzielania pożyczek!

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Najnowsza wersja ustawy antylichwiarskiej obowiązuje już od połowy grudnia 2022 roku. Niektóre z jej przepisów jednak weszły w życie dopiero 18 maja 2023 roku. Co się...

Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką

Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką?

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Podstawy finansów | 0 Comments

Kredyt a pożyczka – czym różnią się względem siebie i jakie podobieństwa występują pomiędzy nimi? To produkty, które mogą spełniać podobne funkcje, ale nie są dokładnie...

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń. Gdzie można ubiegać się o pożyczkę bez zaświadczeń

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń. Gdzie można ubiegać się o pożyczkę bez zaświadczeń?

by | kwi 23, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Zadłużenie | 0 Comments

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o dochodach i o zatrudnieniu otrzymać możesz w wielu polskich bankach. Najczęściej w tych, gdzie możliwe jest zaciągnięcie pożyczki...

Co to jest stopa procentowa

Co to jest stopa procentowa i jak obniżenie stóp procentowych wpływa na raty kredytów?

by | kwi 22, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja | 0 Comments

Główna stopa procentowa Narodowego Banku Polskiego została obniżona dwukrotnie w 2023 roku, a być może zacznie jeszcze mocniej spadać w 2024. To sprawia, że...

Kredyt a pożyczka. Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką?

Czy warto zdecydować się na pożyczkę dla zadłużonych?

W sytuacji, gdy masz zadłużenie i komornika, na pewno nie warto, byś składał wniosek o kredyt bankowy. Z miejsca zostanie odrzucony. Dla Ciebie to nic innego jak strata czasu. Jedynie w firmie pozabankowej, na platformach pożyczek społecznościowych czy od znajomych możesz uzyskać pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online. Forum dyskusyjne ułatwi Ci poszukiwanie odpowiednich ofert, a wypowiedzi innych pożyczkobiorców nakierują na takie firmy pozabankowe, które mają wysoki poziom przyznawalności pożyczek i są godne zaufania.

Musisz sobie odpowiedzieć szczerze na ważne pytanie: czy rzeczywiście jedynym rozwiązaniem w Twojej sytuacji, a więc gdy masz już przeterminowane zadłużenie, będzie wzięcie kolejnej pożyczki? Tak naprawdę powinieneś jej unikać jak ognia, ale często nie ma po prostu innego wyjścia, jak pożyczyć pieniądze. Jeśli na przykład brak spłaty długu w firmie energetycznej czy w wodociągach doprowadziłby do odcięcia mediów do mieszkania, pilna pożyczka dla zadłużonych online, którą otrzymasz właściwie od ręki, w ciągu kilkunastu minut od chwili złożenia wniosku, może uratować Twoją sytuację.

Uważaj na to, z kim podpisujesz umowę, a zwłaszcza na firmy z listy ostrzeżeń. Pomimo atrakcyjnej oferty wcale nie zajmują się udzielaniem zobowiązań, a jedyną metodą dla nich na zarabianie jest wyłudzanie przedpłat od często zdesperowanych klientów. Pozyskują zdjęcia dowodów osobistych lub inne dane prywatne, które niestety są wykorzystywane dalej np. do wyłudzania kredytów. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów przypomina, że na bieżąco uzupełnia listę ostrzeżeń przed takimi firmami.

Zobacz ranking najlepszych kont osobistych!

Najczęściej zadawane pytania:

Jakie są dostępne opcje spłaty pożyczki dla zadłużonych?

Każde zobowiązanie finansowe musi być prędzej czy później spłacone, ale przy opóźnieniach zarówno kredytodawca-bank, jak i firma pożyczkowa mogą naliczyć Ci odsetki karne. Opcją spłaty zobowiązania dla zadłużonych jest wzięcie dodatkowej pracy czy pozyskanie innego źródła zarobku, by móc wywiązać się z takich płatności możliwie w jak najkrótszym czasie.

Jakie są minimalne i maksymalne kwoty pożyczek dla zadłużonych?

Kwoty pożyczek dla zadłużonych w firmach pozabankowych zaczynają się od poziomu kilkuset złotych, często nawet 100 zł, ale mogą wynosić kilka, kilkanaście, a w niektórych przypadkach nawet i kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Na co zwrócić uwagę przed podjęciem decyzji o pożyczce dla zadłużonych?

Zwróć uwagę na to, jakie jest oprocentowanie takiej pożyczki, a w szczególności na ogólne koszty kredytowania oraz wysokość odsetek karnych, jeśli przypadkiem nie uda Ci się na czas zwrócić zobowiązania. Zobacz też wysokość RRSO – rocznej rzeczywistej stopy oprocentowania. Obrazuje ona procentowe koszty pożyczki w skali rocznej.

Jakie czynniki decydują o przyznaniu pożyczki dla zadłużonych?

O przyznaniu pożyczki dla zadłużonych decyduje to, skąd pozyskujesz dochody i czy jesteś wpisany do baz biur informacji gospodarczej jako nierzetelny pożyczkobiorca. Są jednak i takie firmy, które po prostu oczekują jedynie złożenia wniosku i oświadczenia o wysokości uzyskiwanych dochodów, by udzielić zobowiązania właściwie od ręki.

Czy otrzymanie pożyczki dla zadłużonych jest skomplikowanym procesem?

Niekoniecznie. Najczęściej cały proces składania wniosku odbywa się w trybie online, a jedyne, co musisz zrobić, to wypełnić elektroniczny wniosek i zweryfikować w wybrany sposób swoją tożsamość. Bardzo rzadko zostaniesz poproszony o dołączenie zaświadczenia o wysokości swoich dochodów. Firmy nie muszą badać skrupulatnie zdolności kredytowej swoich klientów ani sprawdzać Cię w Biurze Informacji Kredytowej. Stąd też bardzo często pożyczki pozabankowe, w tym te przeznaczone dla osób zadłużonych, są nazywane chwilówkami – z uwagi na szybkość ich udzielania, ale też krótki okres na spłatę.

Sprawdź aktualną ofertę darmowych pożyczek online

Sprawdź podobne artykuły

BNP Paribas promocja 530 zł

Skorzystaj z darmowego bonusu od BNP Paribas. Dostaniesz aż 530 zł 

by | maj 28, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto najnowsze wiadomości ze świata promocji: BNP Paribas wprowadza nową promocję "Gorący bonus", w której oferuje aż 530 zł premii za spełnienie określonych warunków....

Santander Bank Polska promocja 600 zł

Chcesz 600 zł na dowolne zakupy? Oto jak to możliwe

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,Santander Bank Polska,Zarabiaj | 0 Comments

Santander Bank Polska rozpoczyna wakacyjny okres z hukiem, oferując aż 600 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie kilku prostych warunków. Promocja ta jest...

VeloBank promocja 600 zł

Wysoki BONUS od VeloBank. Zapewnij sobie dodatkowy bonus pieniężny . Otrzymasz 600 zł w tym 60 zł po 2 dniach

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,VeloBank,Zarabiaj | 0 Comments

I takie zmiany lubimy! W popularnej w ostatnich miesiącach promocji VeloBanku, nadal możesz zgarnąć aż 600 złotych, ale teraz pierwsze 60 zł otrzymasz od razu w ciągu 2...

PKO Bank Polski promocja 300 zł

Dostaniesz nawet 300zł od PKO BP za założenie darmowego konta i robienie zakupów kartą Visa

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,PKO Bank Polski,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To już druga edycja promocji od PKO BP, w której możesz zyskać nawet 300 zł w formie 5% zwrotu za płatności kartą. Premia podzielona jest na 6 miesięcy (maksymalnie 50...

ING Bank Śląski promocja 500 zł

Odbierz 500zł od ING za założenie konta i 2 proste aktywności

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Bank ING przedłuża promocję, w której utrzymuje rekordową stawkę (jak na nich), czyli kwotę 500 zł dla nowych i powracających klientów, którzy teraz otworzą konto....

mBank promocja 720 zł

Super oferta dla nowych klientów banku aż 720zł od mBanku za testowanie ich eKonta do usług

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Ale to dopiero niespodzianka! mBank pozytywnie nas zaskoczył, dorzucając do podstawowej promocji, gdzie można zgarnąć 520 złotych, niezły bonus: 200 złotych w e-kodach...

mBank promocja 530 zł

Wypróbuj eKonto do usług i zgarnij 530zł od mBanku

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

eKonto do usług to nowe konto w mBanku, które pojawiło się w ofercie od 3 kwietnia 2024 roku. Jeśli się na nie zdecydujesz, będziesz mógł nadal korzystać z darmowych...

Santander Consumer Bank promocja 400 zł

Santander Consumer Bank da Ci 400zł do Biedronki za aktywności na karcie kredytowej (plus 360zł cashbacku)

by | maj 26, 2024 | Karty bankowe,Promocje bankowe,Santander Consumer Bank,Zarabiaj | 0 Comments

Przed nami nowa promocja organizowana przez Santander Consumer Bank, specjalizujący się w kredytach. W ramach promocji, za założenie karty kredytowej i płacenie nią za...

Millennium Bank promocja 600 zł

Możesz dostać nawet 600zł od banku Millennium za aktywne korzystanie z ich konta osobistego

by | maj 25, 2024 | Bank Millennium,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto największa premia od banku Millennium! Do tej pory można było zdobyć maksymalnie 500 zł, ale w tej promocji bank oferuje aż 600 zł. Pierwsze 300 zł można zdobyć w...

Bank Pekao SA promocja 200 zł

Dostaniesz 200 zł od Pekao tylko za to, że pójdziesz do sklepu.

by | maj 25, 2024 | Bank Pekao S.A.,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna edycja popularnej promocji Banku Pekao S.A. Jej największą zaletą nie jest wysokość bonusu, lecz wyjątkowo proste warunki. Wystarczy dokonać 5 płatności...

BNP Paribas konto osobiste promocja 490 zł

Załóż konto, wymieniaj waluty i weź 490zł od BNP Paribas

by | maj 22, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

W obecnej promocji możesz zgarnąć bonus o wartości 490 zł – i wszystko to otrzymasz przelewem na swoje nowe konto. Żadnych voucherów, bonów ani kodów – wyłącznie...

Alior Bank promocja

Odbierz nawet 500 złotych za założenie konta w Alior Banku

by | maj 22, 2024 | Alior Bank,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Kto ma ochotę na atrakcyjny bonus od Alior Banku? Teraz każdy nowy i powracający klient może zgarnąć nawet 500 zł. Wszystko na jasnych i przejrzystych zasadach.Nie...

Ile cyfr ma numer konta jak to sprawdzić

Ile cyfr ma numer konta – jak to sprawdzić?

by | maj 13, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Ile cyfr ma numer konta bankowego? Zasadniczo 26, a poszczególne sekwencje następujących po sobie liczb niekoniecznie są przypadkowe. Dodając do numeru rachunku kod PL,...

Konto oszczędnościowe w PKO BP jak założyć

Konto oszczędnościowe w PKO BP – jak założyć?

by | maj 12, 2024 | Inwestuj,Konta bankowe,Oszczędzaj | 0 Comments

W ofercie kont oszczędnościowych PKO Banku Polskiego dostępne są dwie propozycje rachunków. Zapoznaj się z ich warunkami, poziomem oprocentowania oraz kosztami...

Przelew SEPA co to jest przelew europejski SEPA jak działa i kiedy warto z niego korzystać

Przelew SEPA – co to jest przelew europejski SEPA, jak działa i kiedy warto z niego korzystać?

by | maj 11, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Przelew SEPA to rodzaj przelewu zagranicznego, którego możesz użyć do przekazania środków w euro na konto za granicą. W Polsce oferuje go większość banków. Sprawdź, co...

Jak zamknąć konto w BNP Paribas

Jak zamknąć konto w BNP Paribas?

by | maj 10, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe | 0 Comments

Jak zamknąć konto BNP Paribas? O dziwo, nie możesz tego zrobić poprzez system transakcyjny. Na szczęście istnieją inne sposoby na to, aby zlikwidować rachunek bez...

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych?

by | maj 10, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych? Wbrew pozorom, to co miało oznaczać finansową ulgę, dla niektórych kredytodawców okazało się prawdziwą pułapką....

Wakacje kredytowe 2024 Kiedy i dla kogo

Wakacje kredytowe 2024. Kiedy i dla kogo?

by | maj 8, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Wakacje kredytowe zostaną przedłużone na 2024 rok. Prezydent Andrzej Duda podpisał nowelizację ustawy o wsparciu kredytobiorców. Kredytobiorcy będą mogli zawiesić raty...