ING wprowadza hipoteki na POLSTR od 28 września. Co zmienia się dla nowych klientów?

Od 28 września 2026 r. ING Bank Śląski zacznie oferować kredyty hipoteczne oparte na wskaźniku POLSTR 1M Stopa Składana. Zmiana obejmie zarówno nowe hipoteki ze zmiennym oprocentowaniem, jak i konstrukcję kredytów z okresowo stałą stopą, która po pięciu latach może przejść na oprocentowanie zmienne oparte właśnie na POLSTR.

Na początku września opisywaliśmy już pierwsze wdrożenie POLSTR w nowych hipotekach PKO BP. Teraz do tego samego kierunku reformy dołącza ING Bank Śląski, ale z własnym terminem startu i własną konstrukcją oferty.

Najważniejsza informacja dla osoby składającej nowy wniosek jest prosta: od 28 września w ING zmieni się wskaźnik stosowany w nowych kredytach hipotecznych. Nie oznacza to jednak, że sam POLSTR przesądza o wysokości raty lub całkowitym koszcie. Nadal znaczenie mają marża, wariant oprocentowania, okres kredytowania oraz warunki konkretnej oferty.

Co dokładnie zmienia ING od 28 września 2026 r.?

ING Bank Śląski poinformował 22 września, że od 28 września 2026 r. zaoferuje kredyty hipoteczne oparte na wskaźniku POLSTR 1M Stopa Składana. Bank wyraźnie wskazał dwa warianty: kredyty ze zmiennym oprocentowaniem oraz kredyty z oprocentowaniem okresowo stałym.

Dla nowej sprzedaży oznacza to odejście od dotychczasowego punktu odniesienia opartego na WIBOR w kierunku rozwiązania zgodnego z reformą krajowych wskaźników referencyjnych. ING robi ten krok przed początkiem 2027 r., od kiedy zgodnie z aktualną mapą drogową WIBOR i WIBID mają przestać być stosowane w nowych umowach i instrumentach finansowych, z określonymi wyjątkami dotyczącymi zarządzania portfelami historycznymi.

Zmiana nie jest więc osobną akcją promocyjną banku, lecz częścią szerszego przechodzenia rynku na POLSTR. Dla klienta najważniejsze jest jednak to, jak nowa konstrukcja działa w praktyce i jak często może zmieniać się oprocentowanie.

Jak będzie działać zmienne oprocentowanie z POLSTR 1M?

W kredycie ze zmiennym oprocentowaniem ING będzie stosował sumę dwóch elementów: POLSTR 1M Stopa Składana oraz marży banku. Marża wynika z warunków konkretnej oferty i umowy, natomiast część referencyjna zależy od wartości wskaźnika opracowywanego przez GPW Benchmark.

Bank zapowiada, że harmonogram spłat dla takiego kredytu będzie aktualizowany co miesiąc, z uwzględnieniem zmieniającej się wartości POLSTR 1M Stopa Składana. W konsekwencji wysokość raty może być inna w kolejnych miesiącach. To istotna różnica praktyczna dla osób przyzwyczajonych do produktów, w których aktualizacja oprocentowania następowała rzadziej.

Sam fakt użycia POLSTR nie oznacza automatycznie niższego kredytu. Oprocentowanie to dopiero jeden z elementów kosztu, a porównując oferty trzeba patrzeć również na marżę, prowizję, ubezpieczenia, wymagane produkty dodatkowe i całkowity koszt finansowania.

Co z kredytem z okresowo stałą stopą?

ING pozostawia również wariant z okresowo stałą stopą procentową. Zgodnie z komunikatem banku stałe oprocentowanie obowiązuje przez pierwszych pięć lat. W tym czasie rata nie reaguje co miesiąc na zmianę POLSTR.

Po zakończeniu pięcioletniego okresu klient może ponownie wybrać stałe oprocentowanie na kolejne pięć lat albo przejść na oprocentowanie zmienne. W tym drugim wariancie punktem odniesienia będzie POLSTR 1M Stopa Składana.

To oznacza, że POLSTR ma znaczenie nie tylko dla osób od razu wybierających zmienną stopę. Staje się również elementem przyszłej ścieżki kredytu okresowo stałego, jeśli po pierwszym okresie klient zdecyduje się przejść na oprocentowanie zmienne.

Czy stare kredyty ING automatycznie przejdą na POLSTR?

Komunikat ING dotyczy oferty nowych kredytów od 28 września. Nie ma w nim informacji o automatycznym przestawieniu wszystkich istniejących kredytów hipotecznych opartych na WIBOR na POLSTR w tej dacie.

To rozróżnienie jest ważne także w świetle reformy rynku. KNF wskazuje, że od 2027 r. WIBOR ma zostać wycofany z nowych umów, natomiast kluczowe terminy WIBOR 1M, 3M i 6M mają być publikowane do końca 2036 r. właśnie po to, aby zapewnić uporządkowaną obsługę istniejących umów i instrumentów.

Jeśli ktoś już spłaca hipotekę ING, powinien więc sprawdzać warunki własnej umowy i ewentualne późniejsze komunikaty dotyczące portfela historycznego. Start nowej oferty 28 września nie jest sam w sobie podstawą do przyjęcia, że stary kredyt od tego dnia ma inny wskaźnik.

Jak decyzja ING wpisuje się w wygaszanie WIBOR?

Aktualna mapa drogowa reformy zakłada, że od początku 2027 r. WIBOR i WIBID nie będą stosowane w nowych umowach i instrumentach finansowych, poza wskazanymi wyjątkami związanymi z zarządzaniem ryzykiem portfeli historycznych. Banki mogą jednak przechodzić na POLSTR wcześniej i właśnie to robią kolejne instytucje.

PKO BP rozpoczął sprzedaż nowych hipotek ze zmienną stopą opartą na POLSTR na początku września, a ING wskazał 28 września jako start własnej oferty. To pokazuje, że zmiana na rynku następuje etapami, a nie jednego dnia we wszystkich bankach.

Jednocześnie nie należy utożsamiać wdrażania POLSTR w nowych produktach z natychmiastowym zniknięciem WIBOR z całego systemu. Okres przejściowy jest długi właśnie ze względu na istniejące umowy, które wymagają stabilnej i uporządkowanej obsługi.

Co sprawdzić przed wyborem nowej hipoteki w ING?

Osoba planująca nową hipotekę w ING powinna zacząć od ustalenia, czy chce stabilności raty przez pierwsze pięć lat, czy akceptuje miesięczne zmiany oprocentowania. To wybór ważniejszy niż samo porównanie nazw wskaźników.

• Sprawdź aktualną marżę i wszystkie warunki obniżające lub podwyższające jej poziom.
• Porównaj wariant zmienny z okresem stałej stopy, a nie tylko sam poziom POLSTR.
• Zobacz, jak często bank aktualizuje harmonogram rat przy oprocentowaniu zmiennym.
• Porównaj całkowity koszt i wymagane produkty dodatkowe.
• Jeżeli masz już kredyt ING, nie przenoś zasad nowej oferty automatycznie na starą umowę.

Zmiana od 28 września jest istotna, bo ING staje się kolejnym dużym bankiem wykorzystującym POLSTR w nowych hipotekach. Dla klienta najważniejszym skutkiem jest jednak nie sama reforma wskaźnika, lecz to, jak nowy sposób wyznaczania oprocentowania przełoży się na częstotliwość zmian raty i warunki podpisywanej umowy.

Sprawdź podobne artykuły