Przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku. Jak to zrobić i kiedy się opłaca?

Masz już kredyt konsolidacyjny, ale obecna rata za bardzo obciąża Twój domowy budżet? Zastanawiasz się, czy da się przenieść takie zobowiązanie do innej instytucji, by zyskać lepsze warunki? Odpowiedź brzmi: tak, choć nie polega to na zwykłym aneksowaniu dokumentów. W praktyce oznacza to zaciągnięcie zupełnie nowego finansowania na spłatę starego zadłużenia. Sprawdź, na co uważać, jak przebiega weryfikacja w BIK i kiedy taka operacja faktycznie przyniesie Ci realne oszczędności.

Warto pamiętać, że mniejsze miesięczne obciążenie nie zawsze gwarantuje opłacalność całej operacji. Jeżeli spadek raty wynika głównie z dłuższego czasu spłaty, ostatecznie możesz oddać instytucji finansowej więcej pieniędzy, niż zakładała to pierwotna umowa. Z tego powodu przy wyborze oferty musisz weryfikować nie tylko oprocentowanie i ratę, ale także łączny koszt finansowania, prowizje, okres kredytowania oraz wymogi dotyczące ubezpieczeń i innych produktów.

Najważniejsze informacje

• Przeniesienie zobowiązania jest możliwe, o ile nowy bank zgadza się na sfinansowanie tego typu długu i pozytywnie rozpatrzy Twój wniosek pod kątem zdolności kredytowej.
• Cały proces opiera się na zaciągnięciu nowego kredytu w celu uregulowania obecnego, a nie na formalnej zmianie nazwy banku w dotychczasowej umowie.
• Nie każda instytucja godzi się na ponowną konsolidację. Przykładowo wewnętrzne przepisy BNP Paribas wykluczają opcję konsolidowania aktualnych kredytów konsolidacyjnych.
• Twój nowy bank ponownie zweryfikuje m.in. zarobki, miesięczne wydatki, inne zadłużenia oraz ogólną historię w BIK.
• Niższa miesięczna wpłata nie zawsze równa się tańszemu kredytowi. Dłuższy harmonogram zmniejsza obciążenie budżetu, ale potrafi wywindować sumę odsetek.
• Jeśli Twoja stara umowa jest traktowana jako kredyt konsumencki, jej wcześniejsza spłata zazwyczaj gwarantuje proporcjonalny zwrot kosztów za niewykorzystany okres.
• Gdy porównujesz warunki w różnych bankach, rób to dla identycznej kwoty i takiego samego okresu spłaty. Poleganie wyłącznie na wartości RRSO z przykładów reprezentatywnych potrafi wprowadzić w błąd.
• Możesz podjąć próbę kolejnej konsolidacji. Prawo nie limituje ilości takich operacji, ale decydujące będą tutaj polityka wybranego banku, kwota długu oraz Twoje dochody.

Czym różni się refinansowanie kredytu od konsolidacji?

Oba te rozwiązania mają jeden kluczowy punkt wspólny: nowo zaciągnięte finansowanie pokrywa spłatę wcześniejszych długów. Różnica tkwi jednak w skali i celu całej procedury.

Z refinansowaniem mamy do czynienia zazwyczaj wtedy, gdy zamieniasz jeden konkretny kredyt na nowy, aby zyskać lepsze oprocentowanie lub zmienić czas spłaty. Konsolidacja natomiast skupia się przede wszystkim na scaleniu kilku osobnych długów w jedną, wygodniejszą ratę.

W praktyce granica między nimi często się zamazuje. Jeżeli posiadasz już kredyt konsolidacyjny i planujesz przenieść go do innej instytucji, banki mogą potraktować to właśnie jako refinansowanie. Gdybyś jednak przy tej okazji dorzucił do puli kolejną kartę kredytową lub limit w koncie, będziemy mówić o ponownej konsolidacji.

Warto również zaznaczyć, że refinansowanie nie jest narzędziem ratunkowym dla osób, które przestały spłacać swoje raty. Poważne opóźnienia widoczne w historii kredytowej mogą skutecznie zamknąć drogę do jakichkolwiek przenosin, ponieważ nowy bank dokładnie przeanalizuje Twoją wiarygodność.

Czy można przenieść kredyt konsolidacyjny do innego banku?

Banki nie wypracowały w tej kwestii jednego, spójnego standardu. Produkt nazywany w materiałach reklamowych „kredytem konsolidacyjnym” nierzadko pozwala łączyć pożyczki, raty za sprzęt czy zadłużenia na kartach, ale potrafi wykluczać konsolidację już skonsolidowanych wcześniej zobowiązań.

Dla przykładu aktualna polityka BNP Paribas jasno informuje, że ich środkami spłacisz tradycyjne pożyczki gotówkowe, samochodowe czy ratalne, jednak kredyty konsolidacyjne oraz produkty hipoteczne nie wchodzą w grę.

Inne podmioty podchodzą do tematu bardziej elastycznie, pozostawiając ostateczny werdykt swoim analitykom. UniCredit informuje, że klient może połączyć do 12 długów, ale to bank ma decydujący głos w sprawie tego, co dokładnie zakwalifikuje się do tej puli.

Z tego względu, zanim w ogóle zaczniesz przeliczać zyski z mniejszej raty, upewnij się bezpośrednio u doradcy, czy nowa instytucja wyrazi zgodę na przejęcie Twojej aktualnej konsolidacji.

Przeniesienie kredytu konsolidacyjnego

Zasymulowaliśmy taki scenariusz we wrześniu 2026 r., opierając się na zadłużeniu wynoszącym 80 000 zł z harmonogramem rozpisanym na kolejne 60 miesięcy. Zestawiliśmy wytyczne w czterech instytucjach: BNP Paribas, UniCredit, Alior Banku oraz Banku Pekao.

Obraz sytuacji nie był jednorodny. BNP Paribas wprost blokuje spłatę starych kredytów konsolidacyjnych w ramach nowej konsolidacji. UniCredit nie obiecuje niczego w ciemno i przypomina, że to analityk wydaje ostateczną decyzję.

W materiałach dotyczących kredytu konsolidacyjnego w Alior Banku oraz ofert opisujących kredyt konsolidacyjny w Banku Pekao lista dopuszczalnych zobowiązań jest dość pojemna, ale nie znaleźliśmy gwarancji, że każda poprzednia konsolidacja dostanie zielone światło.

Wniosek jest prosty: weryfikację opłacalności musisz zawsze poprzedzić zapytaniem o zgodę na obsługę takiego konkretnego długu.

Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny drugi raz?

Z punktu widzenia prawa nie ma w tej materii przeciwwskazań. Przepisy nie narzucają żadnych sztywnych limitów mówiących o tym, że konsolidacja przysługuje tylko jeden raz.

W realnym życiu decyzja o ponownym połączeniu długów zależy od kilku czynników:

• polityki kredytowej wybranego banku,
• rodzaju Twojego obecnego produktu,
• kwoty, jaka została jeszcze do spłaty,
• Twoich zarobków i kosztów utrzymania rodziny,
• innych rat obciążających miesięczny budżet,
• dotychczasowej terminowości spłat,
• okresu, jaki minął od podpisania poprzedniej umowy.

Taka operacja nabiera sensu, gdy po pierwszej konsolidacji na Twoim koncie pojawiły się nowe pożyczki i chcesz znowu uporządkować wszystko pod jednym szyldem.

Musisz jednak brać pod uwagę ryzyko rolowania długu. Jeśli kolejny raz połączysz raty, wydłużysz termin spłaty i dołożysz do tego dodatkową gotówkę, Twój domowy budżet odczuje ulgę, ale globalnie całkowity koszt zadłużenia z pewnością wzrośnie.

Kiedy opłaca się przenieść kredyt konsolidacyjny do innego banku?

Najprostsza i najbardziej klarowna odpowiedź brzmi: wtedy, gdy nowa instytucja gwarantuje niższy koszt całkowity przy zachowaniu podobnego czasu spłaty.

Zastanów się nad zmianą kredytodawcy, jeżeli w czasie trwania Twojej obecnej umowy zaszły pewne zmiany:

• banki wypuściły korzystniejsze promocje,
• Twój profil finansowy jest znacznie lepszy,
• awansowałeś, zarabiasz więcej lub pozbyłeś się innych długów,
• Twoje obecne oprocentowanie jest wyraźnie wyższe niż rynkowe standardy,
• chcesz połączyć bieżącą konsolidację z nowo zaciągniętymi kredytami,
• miesięczna rata za mocno dusi Twój budżet.

Pamiętaj, by nie mieszać ze sobą dwóch głównych motywacji.

Jeżeli priorytetem są oszczędności, skup się na ofertach, które realnie obcinają ostateczną kwotę do zwrotu.

Jeżeli natomiast walczysz o przetrwanie do pierwszego i interesuje Cię po prostu niższa rata, decydujesz się na dłuższy okres spłaty. Oddasz bankowi więcej z tytułu odsetek, ale odzyskasz płynność finansową na co dzień.

Oba te podejścia to dwie zupełnie odmienne strategie zarządzania własnym portfelem.

Niższa rata czy niższy koszt? Przykład

Wyobraźmy sobie, że do oddania masz jeszcze równe 80 000 zł, harmonogram przewiduje 60 miesięcy spłaty, a roczne oprocentowanie to 10%.

Dla uproszczenia zakładamy system rat równych i brak prowizji pobocznych. Miesięcznie oddajesz bankowi około 1 700 zł, co oznacza, że finalnie zapłacisz mniej więcej 102 tys. zł.

Teraz idziesz do konkurencji, która daje Ci oprocentowanie 8% i utrzymuje ten sam okres 60 miesięcy. Rata spada do poziomu około 1 620 zł, a całkowity koszt kurczy się do 97,3 tys. zł. Nawet nie licząc ewentualnych opłat za przeniesienie, zostaje Ci w kieszeni około 4,7 tys. zł oszczędności.

Rozważmy jednak wariant numer dwa: kwotę 80 000 zł przy oprocentowaniu 8% rozciągasz w czasie na 84 miesiące. Miesięczne obciążenie maleje aż do 1 250 zł, ale łączna suma spłat rośnie do 104,7 tys. zł.

W drugiej opcji czujesz wyraźną ulgę co miesiąc, jednak ostatecznie przepłacasz w porównaniu z pozostaniem w starym banku.

Dlatego decydując o zmianie, nigdy nie patrz wyłącznie na rubrykę z wysokością nowej raty.

Powyższe liczby służą tylko jako model poglądowy. Nie wliczono w niego kosztów prowizji, opłat za polisy, wymogów pakietowych czy wahań wynikających ze zmiany stóp procentowych.

Czy bank ponownie sprawdza zdolność kredytową i BIK?

Zgodnie z polskim prawem bankowym, każda instytucja finansowa musi uzależnić wydanie decyzji od Twojej zdolności kredytowej – czyli matematycznej pewności, że poradzisz sobie z kapitałem i odsetkami zgodnie z nowym harmonogramem.

Analitycy wezmą pod lupę między innymi:

• Twoje zarobki i ich systematyczność,
• rodzaj umowy o pracę lub inny dowód dochodów,
• stałe koszty życia i utrzymania domu,
• liczbę osób, które masz na utrzymaniu,
• limity, karty kredytowe i inne otwarte pożyczki,
• Twoją punktualność w dotychczasowych spłatach,
• wnioskowaną kwotę i wybrany okres kredytowania.

Podstawowym miejscem, do którego zajrzy bank, pozostaje baza BIK. System przechowuje kompleksową historię Twoich długów i tego, jak radziłeś sobie z comiesięcznym regulowaniem zobowiązań. Te informacje kształtują profil ryzyka.

Nie wpadaj jednak w panikę – pojedyncze potknięcie z przeszłości nie przekreśla szans na umowę. Instytucje mają różne podejście do ryzyka i oceniają klienta całościowo. Dopiero regularne lub bardzo długie zaległości mogą zamknąć Ci drzwi do nowej konsolidacji.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Jak przenieść kredyt konsolidacyjny do innego banku?

Zacznij od zebrania twardych danych. Zadzwoń na infolinię lub wejdź w panel klienta, by sprawdzić aktualne saldo zadłużenia, obowiązujący harmonogram i zapisy o kosztach przedterminowej spłaty.

Później wyselekcjonuj banki, które rzeczywiście wyrażają zgodę na spłatę Twojego obecnego kredytu konsolidacyjnego. Porównywanie ofert ma sens tylko w obrębie tych instytucji.

W trakcie analizy ofert sprawdzaj szczególnie:

• wskaźnik RRSO,
• całkowity koszt finansowania,
• pełną kwotę do zwrotu,
• okres trwania umowy,
• typ oprocentowania (stałe lub uzależnione od wskaźników rynkowych),
• prowizję wejściową za uruchomienie środków,
• składki na ubezpieczenia na życie lub od utraty pracy,
• konieczność otwarcia konta lub założenia karty,
• zasady dotyczące minimalnych comiesięcznych wpłat na rachunek,
• kary za niedotrzymanie wymogów promocji,
• zapisy dotyczące przedterminowej spłaty nowego zobowiązania.

Gdy zdecydujesz się na konkretny bank, składasz pełny wniosek i czekasz na decyzję analityka.

Jeżeli procedura przejdzie pomyślnie, podpisujesz umowę, a pieniądze idą na spłatę starego długu. Kwestie techniczne zależą już od konkretnej instytucji. Niekiedy nowy kredytodawca sam wykonuje odpowiednie przelewy, a czasami to Ty dostajesz pieniądze i wymóg samodzielnego uregulowania zadłużenia.

Przykładowo UniCredit zastrzega w swoich dokumentach, że to klient odpowiada za finalne zamknięcie konsolidowanych rachunków, a bank jedynie sprawdza później status tych wpisów w bazie BIK.

Dla własnego spokoju, kilka tygodni po uruchomieniu nowej umowy upewnij się, że stary bank faktycznie rozliczył i definitywnie zamknął Twój poprzedni rachunek kredytowy.

Jakich dokumentów może wymagać bank?

Każda instytucja ma swoją własną listę wymogów, ale zazwyczaj analityk potrzebuje dokumentów potwierdzających zarówno Twoje zarobki, jak i stan obecnego długu.

Z reguły przygotuj się na to, że poproszą Cię o:

• ważny dowód osobisty,
• zaświadczenie od pracodawcy lub pełną historię wpływów na konto,
• umowę konsolidowaną, którą chcesz spłacić,
• jej bieżący harmonogram,
• dokument lub wyciąg udowadniający wysokość pozostałego zadłużenia,
• dokładny numer rachunku przypisany do wcześniejszej spłaty,
• najświeższe informacje o saldzie długu.

Na przykład VeloBank jako potwierdzenie aktualnego zadłużenia przyjmuje między innymi oryginał umowy, wydruk z bankowości z harmonogramem, dowód wpłaty ostatniej raty, oświadczenie o konsolidacji lub oficjalne pismo od obecnego kredytodawcy.

Ile kosztuje przeniesienie kredytu konsolidacyjnego?

Całkowity koszt takiej operacji rozkłada się na dwie składowe: to, co zyskujesz (lub tracisz) w nowym banku, oraz to, co musisz uregulować w starym. Analizę opłacalności trzeba przeprowadzić dwutorowo.

Decydując się na nowy kredyt, musisz wliczyć:

• bieżące odsetki,
• opłatę prowizyjną za start umowy,
• składki ubezpieczeniowe,
• koszty obsługi rachunku osobistego lub karty kredytowej,
• ewentualne podwyżki marży w przypadku zerwania warunków promocyjnych.

Z kolei przy starym zobowiązaniu musisz zrewidować warunki, na jakich bank pozwala zamknąć umowę przed terminem.

Co dzieje się z kosztami starego kredytu po wcześniejszej spłacie?

Jeśli Twój dotychczasowy kredyt łapie się pod zapisy ustawy o kredycie konsumenckim, masz pełne prawo zamknąć go szybciej. Kiedy dokonasz całkowitej spłaty, instytucja ma obowiązek zredukować pełny koszt kredytu o opłaty, które dotyczyłyby niewykorzystanego czasu umowy. Rozliczenie tych różnic powinno nastąpić w przeciągu 14 dni.

Zgodnie z interpretacjami UOKiK, proporcjonalny zwrot należy się m.in. z tytułu zapłaconych z góry prowizji, różnego rodzaju opłat przygotowawczych oraz składek na ubezpieczenia kredytowe.

Warto wiedzieć, że ustawa o kredycie konsumenckim chroni umowy, których wartość nie przekracza pułapu 255 550 zł (z zachowaniem szczególnych ustawowych wyjątków).

Czy bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę?

Przy kredytach chronionych ustawą konsumencką, nakładanie dodatkowych sankcji za szybszą spłatę podlega ścisłym regulacjom.

Bank może domagać się rekompensaty głównie wtedy, kiedy umowa opierała się na stałym oprocentowaniu, a nadpłacona przez Ciebie w ciągu roku kwota przekracza równowartość trzech przeciętnych pensji z sektora przedsiębiorstw (według stawek z grudnia poprzedniego roku).

Dla rozliczeń w 2026 r. obowiązuje wskaźnik z grudnia 2025 r., który wyniósł 9 583,31 zł. Zatem próg, od którego bank może pomyśleć o dodatkowej opłacie, to 28 749,93 zł.

Nawet po przekroczeniu tej kwoty ustawa blokuje wysokość prowizji:

• maksymalnie 1% od spłacanej kwoty, jeżeli umowa miała trwać jeszcze ponad rok,
• maksymalnie 0,5%, jeżeli do końca harmonogramu zostało 12 miesięcy lub mniej.

Istnieją także dodatkowe zabezpieczenia prawne blokujące drastyczne narzucanie tych opłat.

Jeśli masz kredyt powyżej progu konsumenckiego lub w innej formie, musisz dokładnie wczytać się w regulaminy i przepisy odpowiednie dla danego produktu.

Na co uważać przy przenoszeniu kredytu?

Nie porównuj tylko raty

To klasyczna pułapka. Kredytodawca z radością pokaże Ci dużo przyjemniejszą ratę miesięczną, przemilczając fakt, że efekt ten osiągnięto rozbijając spłatę na kolejne kilka lat. Zawsze zestawiaj to, ile ostatecznie wpłacisz do obecnego banku, z kwotą, jakiej po latach zażąda nowa instytucja.

Sprawdź, czy warunki promocyjne obowiązują przez cały okres

Banki rzadko dają tanie pieniądze bez wymogów dodatkowych. Zazwyczaj preferencyjna marża wymusza na Tobie korzystanie z ich rachunku, wpływy z wynagrodzenia lub aktywne płacenie firmową kartą.

Dla przykładu promocyjne warunki w VeloBanku oznaczają konieczność posiadania konta osobistego, zasilania go kwotą minimum 2 000 zł i robienia każdego miesiąca przynajmniej pięciu transakcji kartą płatniczą lub BLIKIEM.

Z kolei w Banku Pekao zignorowanie obowiązku regularnych wpływów może poskutkować automatycznym podbiciem marży kredytu o 2 pkt proc.

Uważaj na dodatkową gotówkę

Często analitycy dają wolną rękę na wzięcie przy okazji dodatkowej kwoty na dowolny cel. Wydaje się to kuszące, ale nie myl tego z oszczędzaniem. Świeża gotówka winduje ogólne saldo długu, a co za tym idzie - odsetki, które przyjdzie Ci zapłacić w ratach.

Sprawdź rodzaj oprocentowania

Jeśli podpiszesz umowę na stałą stopę procentową, Twoja podstawowa część raty będzie bezpieczna i przewidywalna.

Jeżeli wybierzesz wariant zmienny, ewentualne podwyżki rynkowych stóp mogą dość szybko wywindować kwotę do zapłaty. Dzisiejsze porównanie najtańszych ofert ze zmiennym oprocentowaniem nigdy nie obrazuje ryzyka, jakie ponosisz na przestrzeni kilku lat.

Gdzie najlepiej przenieść kredyt konsolidacyjny?

Nigdy nie da się wskazać uniwersalnego zwycięzcy tylko na podstawie marketingowych wskaźników RRSO. Realny koszt weryfikowany jest przez pryzmat tego ile pożyczasz, na jak długo, ile zarabiasz oraz czy dana firma akceptuje posiadany już produkt konsolidacyjny.

Według stanu na 4 września 2026 r., na oficjalnych portalach poszczególnych instytucji widniały takie oto propozycje:

Nie bierz powyższej tabeli jako twardego rankingu, który zawsze ustala taką samą kolejność ofert. Reprezentatywne wyliczenia powstają dla przeróżnych kwot referencyjnych i okresów, a finalne warunki to zawsze efekt zbadania Twojej kondycji budżetowej.

Aby faktycznie ocenić opłacalność ucieczki z obecnego banku, musisz pozyskać od doradców symulacje dopasowane dokładnie pod pozostającą do spłaty kwotę kapitału i taki sam okres czasu, jaki masz obecnie.

Dopiero po zebraniu czystych kalkulacji możesz sprawdzić wariant, w którym wydłużasz harmonogram o kolejne lata.

Kredyt konsolidacyjny online - czy przeniesienie można załatwić bez wizyty w banku?

Coraz więcej instytucji zdigitalizowało niemal cały proces decyzyjny. Nie oznacza to jednak, że klikając z poziomu kanapy zawsze uzyskasz pełną kwotę, bez konieczności wychodzenia z domu.

UniCredit ma w ofercie procesowanie formularzy i załączników bezpośrednio poprzez stronę internetową oraz smartfonową aplikację.

Dla klientów wewnętrznych, BNP Paribas dopuszcza konsolidację w bankowości internetowej do pułapu 100 tys. zł wraz z pełnym autoryzowaniem umowy cyfrowo.

Z kolei Bank Pekao tłumaczy w aktualnych prospektach, że zgody dokumentowe w serwisach Pekao24 lub PeoPay są w pełni możliwe, o ile nie przekraczasz 30 tys. zł. Grubsze kwoty z reguły wymuszą na Tobie udanie się do najbliższej placówki.

Dlatego hasło "konsolidacja bez wychodzenia z domu" jest świetnym magnesem marketingowym, ale realia i tak podyktuje weryfikator oraz ostateczna wysokość długu.

FAQ - przeniesienie kredytu konsolidacyjnego

Czy można przenieść kredyt konsolidacyjny do innego banku?

Tak, taka operacja jest realizowana, pod warunkiem że interesująca Cię instytucja akceptuje przenoszenie wcześniejszych konsolidacji i przejdziesz pozytywnie ich algorytmy badające ryzyko spłaty. Procedura polega po prostu na przyznaniu Ci nowej kwoty celowej, która pokrywa stare długi.

Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny drugi raz?

Zdecydowanie tak. Z punktu widzenia kodeksów nie istnieje ustawowa granica ilości konsolidacji. Wszystko rozbija się tu wyłącznie o chęci poszczególnych banków, Twoją aktualną kondycję zarobkową, jakość bazy BIK i wysokość samego długu.

Czy każdy bank pozwala przenieść kredyt konsolidacyjny?

Niestety nie. Wewnętrzne regulaminy bardzo mocno się od siebie różnią. Na przykład analitycy z BNP Paribas automatycznie odrzucą Twój wniosek, jeżeli na liście pożyczek do wyczyszczenia widnieje czynna już konsolidacja.

Czy bank sprawdzi BIK przy przenoszeniu kredytu?

Z całą pewnością. Każde nowe zobowiązanie wymusza na instytucji prawne prześwietlenie Twoich finansów. Rejestr historii spłat w Biurze Informacji Kredytowej stanowi absolutną podstawę oceny Twojej stabilności rynkowej.

Czy niższa rata po przeniesieniu oznacza, że kredyt jest tańszy?

Nie, to błędne założenie. Bank może łatwo zmniejszyć ratę poprzez dołożenie kolejnych kilkunastu miesięcy do harmonogramu spłat. Bieżący budżet zyska oddech, ale odsetki pobierane przez dodatkowe lata oznaczają wyższy wydatek całkowity.

Czy wcześniejsza spłata starego kredytu oznacza zwrot części prowizji?

Owszem, jeśli podlega on odpowiednim przepisom. Zgodnie z wytycznymi ustawy o kredycie konsumenckim, całkowita wcześniejsza spłata wymusza na instytucji sprawiedliwy, proporcjonalny zwrot kosztów (w tym prowizji) za czas, w którym bank już z Twoich pieniędzy nie korzysta.

Czy przenosząc kredyt konsolidacyjny, można dostać dodatkową gotówkę?

W wielu wariantach to całkowicie dopuszczalne. Musisz mieć jednak świadomość, że nowa transza gotówkowa trafia do podstawy oprocentowania. Znacznie podbije to ostateczny koszt finansowania, a nie zredukuje go.

Kto spłaca stary kredyt po zawarciu nowej umowy?

To kwestia ustalana przez konkretną firmę. Nowy usługodawca może wziąć na siebie przelanie gotówki prosto do dawnego banku, ale czasem wypłaci środki Tobie z bezwzględnym nakazem samodzielnego wygaszenia poprzednich rachunków.

Źródła

• Ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, w szczególności art. 3 oraz art. 48-52.
• Ustawa z 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, w szczególności art. 70.
• Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów - informacje dotyczące wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego i proporcjonalnego rozliczania kosztów.
• Biuro Informacji Kredytowej - informacje dotyczące historii kredytowej i danych wykorzystywanych przy ocenie kredytobiorcy.
• Komisja Nadzoru Finansowego - Rekomendacja T dotycząca zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych.
• Główny Urząd Statystyczny - przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw za grudzień 2025 r.
• Alior Bank - aktualne materiały dotyczące kredytu konsolidacyjnego, stan zweryfikowany we wrześniu 2026 r.
• VeloBank - aktualne materiały dotyczące kredytu konsolidacyjnego, stan zweryfikowany we wrześniu 2026 r.
• Bank Pekao S.A. - aktualna oferta pożyczki konsolidacyjnej, stan zweryfikowany 4 września 2026 r.
• UniCredit - aktualne informacje o kredycie konsolidacyjnym i zasadach konsolidowania zobowiązań, stan zweryfikowany we wrześniu 2026 r.
• BNP Paribas Bank Polska S.A. - aktualne warunki kredytu konsolidacyjnego i katalog zobowiązań wyłączonych z konsolidacji, stan zweryfikowany we wrześniu 2026 r.

Sprawdź podobne artykuły