Rekord kredytów mieszkaniowych. 39,7 mld zł w kwartał i skutki

Banki w Polsce udzieliły w jednym kwartale kredytów hipotecznych na gigantyczną kwotę 39,7 mld zł. To historyczny rekord, który wywraca rynek nieruchomości do góry nogami. Dla osób planujących zakup własnego mieszkania oznacza to drastycznie mniejszy wybór ofert, silną presję na wzrost cen oraz znacznie dłuższy czas oczekiwania na ostateczną decyzję analityka. Sprawdź, jak odnaleźć się w nowej rzeczywistości i czy to nadal dobry moment na zadłużenie się.

Rynek kredytowy w Polsce rozgrzał się do czerwoności. Kwota 39,7 mld zł pożyczona w zaledwie trzy miesiące to sygnał, że popyt na finansowanie zakupu nieruchomości osiągnął niespotykany dotąd poziom. Tak potężny zastrzyk kapitału trafiający bezpośrednio do deweloperów i sprzedających na rynku wtórnym musi wywołać natychmiastowe reakcje gospodarcze.

Dla przeciętnego Kowalskiego, który dopiero zaczyna przeglądać ogłoszenia o sprzedaży mieszkań, sytuacja staje się niezwykle wymagająca. Rekordowa akcja kredytowa oznacza w praktyce, że na każdą atrakcyjną nieruchomość przypada obecnie kilku zdecydowanych kupców, a bankowe procedury zaczynają zatykać się od nadmiaru wniosków.

Skąd wziął się wynik 39,7 mld zł?

Na ten historyczny rezultat złożyło się kilka niezależnych czynników, które wystąpiły w jednym czasie. Przede wszystkim to efekt kumulacji wniosków z rządowych programów wsparcia, które zmobilizowały osoby odkładające decyzję o zakupie na później. Klienci, w obawie przed wyczerpaniem limitów dopłat, ruszyli do oddziałów masowo.

Drugim napędem jest stabilizacja stóp procentowych i rosnące wynagrodzenia Polaków. Wzrost realnych dochodów sprawił, że konsumenci odzyskali zdolność kredytową, którą utracili w okresie najwyższej inflacji. Trzeci czynnik to czysta psychologia tłumu. Widząc rosnące zainteresowanie, inwestorzy i zwykli kupujący przyspieszyli transakcje w obawie przed tym, że za kilka miesięcy zapłacą za ten sam metraż znacznie więcej.

Wpływ na ceny i dostępność mieszkań

Blisko 40 miliardów złotych wpompowanych w rynek w jednym kwartale to gwarancja błyskawicznego wyczyszczenia bazy najtańszych lokali. Z portali ogłoszeniowych w pierwszej kolejności znikają mieszkania dwupokojowe oraz kawalerki, które idealnie wpisują się w limity zdolności kredytowej młodych kupujących.

Kurcząca się podaż daje sprzedającym potężny argument do podnoszenia cen ofertowych. Deweloperzy wstrzymują promocje, a właściciele mieszkań z rynku wtórnego przestają być skłonni do jakichkolwiek negocjacji. Jeżeli na jedno ogłoszenie odpowiada pięciu klientów z przyznanym finansowaniem, sprzedający po prostu wybiera tego, kto zapłaci cenę wywoławczą lub staje do licytacji w górę.

Czas oczekiwania na decyzję analityka

Fala wniosków zalała działy ryzyka w bankach komercyjnych. Zazwyczaj proces weryfikacji dokumentów, wyceny nieruchomości i wydania ostatecznej decyzji zamykał się w trzech tygodniach. Obecnie, przy tak potężnym wolumenie spraw, procedury drastycznie się wydłużają.

Kupujący muszą być przygotowani na to, że na decyzję kredytową poczekają nawet od 4 do 6 tygodni. To krytyczna informacja przy podpisywaniu umowy przedwstępnej. Jeżeli ustalisz ze sprzedającym zbyt krótki termin zawarcia aktu notarialnego, ryzykujesz utratę zadatku, ponieważ bank fizycznie nie zdąży wygenerować umowy kredytowej na czas.

Zdolność kredytowa w warunkach boomu

Mimo ogromnego wolumenu udzielonych środków instytucje finansowe nie poluzowały kryteriów bezpieczeństwa. Rekordowy kwartał to zasługa większej liczby klientów, a nie obniżenia wymagań. Banki nadal skrupulatnie analizują dochody, miesięczne koszty utrzymania oraz historię w BIK.

Warto pamiętać, że każdy bank prowadzi własną politykę ryzyka. Gdy konkretna instytucja zbliża się do założonych limitów akcji kredytowej, może celowo pogorszyć warunki nowym klientom, na przykład podnosząc marżę. Dlatego w okresie boomu nie należy przywiązywać się do jednej oferty. Najbezpieczniejszą strategią jest złożenie wniosków o kredyt hipoteczny do co najmniej trzech różnych instytucji równolegle. Sprawdzoną opcją w takich momentach bywa również kredyt hipoteczny PKO BP, który dzięki ogromnej infrastrukturze banku często radzi sobie z obsługą zwiększonego ruchu sprawniej niż mniejsze podmioty.

Czy warto teraz kupować nieruchomość?

Kupowanie mieszkania na górce zakupowej wymaga zimnej krwi. Z jednej strony istnieje presja rosnących cen, z drugiej ryzyko podjęcia pośpiesznej decyzji i przepłacenia za lokal, który wymaga kosztownego remontu. Rekordowe 39,7 mld zł pokazuje, że Polacy wierzą w dalszy wzrost wartości nieruchomości.

Zanim dołączysz do tego wyścigu, starannie przelicz swój budżet domowy, uwzględniając nie tylko samą ratę, ale koszty wykończenia i wyposażenia, które również drastycznie podrożały. Jeżeli znajdziesz nieruchomość spełniającą Twoje wymagania i Twoja zdolność finansowa jest stabilna, zakup pozostaje racjonalnym krokiem chroniącym kapitał przed utratą wartości.

Sprawdź podobne artykuły