Kredyt gotówkowy na ryczałcie masz szansę otrzymać w niemal każdym banku. Musisz jednak mieć świadomość, że ze względu na specyficzny sposób rozliczania z fiskusem bank może mniej korzystnie wyliczyć Twoją zdolność kredytową. Poniżej dowiesz się, na jakich warunkach banki proponują kredyt gotówkowy ryczałtowcom i jak w praktyce się o niego ubiegać.

Najważniejsze informacje, jakie znajdziesz w artykule:

  • Kredyt gotówkowy na ryczałcie jest możliwy do uzyskania po spełnieniu kilku warunków m.in. odpowiedniego stażu prowadzenia działalności.
  • Przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy ryczałtowiec musi dołączyć do wniosku kilka dokumentów, przede wszystkim potwierdzających jego przychody oraz wysokość podatku.
  • Problemem przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy na ryczałcie może być sposób obliczania zdolności kredytowej przez bank.

Czy można dostać kredyt gotówkowy na ryczałcie?

Kredyt gotówkowy na ryczałcie jest dostępny w bankach, podobnie jak kredyt dla osób rozliczających działalność gospodarczą na zasadach ogólnych, czy też podatkiem liniowym.

Tzw. ryczałt ewidencjonowany jest bowiem po prostu jedną z form rozliczania z fiskusem, która w dodatku jest dość popularna ze względu na niskie stawki podatku i prostotę rozliczeń. Za pomocą ryczałtu rozlicza się wielu lekarzy, informatyków, programistów, jak również przedstawicieli innych wolnych zawodów pracujących na własny rachunek.

Ryczałtem opodatkowany jest też najem prywatny, jednak w tym przypadku stanowi on zazwyczaj dodatkowe źródło przychodu. Mówiąc o kredycie na ryczałcie, większość osób ma natomiast na myśli kredyt dla osób rozliczających swoje główne dochody za pomocą ryczałtu.

Podsumowując, ryczałtowcy mogą się ubiegać o kredyty gotówkowe na dowolny cel, również na potrzeby prywatne. Warto jednak mieć świadomość, że kredyt gotówkowy na ryczałcie może być nieco trudniejszy do uzyskania ze względu na specyficzny sposób wyliczania zdolności kredytowej przy tej formie opodatkowania, co szerzej wyjaśnimy niżej.

Porównaj ofertę kredytów gotówkowych



Ryczałt a kredyt gotówkowy – jakie warunki trzeba spełnić?

Jeśli Twoim sposobem rozliczania z urzędem skarbowym jest ryczałt, a kredyt gotówkowy potrzebny Ci jest na sfinansowanie jakichś ważnych wydatków, w pierwszej kolejności zdecyduj, czy chcesz zaciągnąć zobowiązanie na prywatne, czy firmowe potrzeby. Od tego bowiem mogą zależeć warunki zaciągnięcia zobowiązania.

Ogólnie jednak, by mieć szansę na kredyt gotówkowy na ryczałcie, powinieneś spełnić co najmniej następujące warunki:

  • prowadzić nieprzerwanie działalność gospodarczą od minimum 6 lub 12 miesięcy – w okresie tym firma nie powinna być zawieszona i najlepiej jeśli cały czas była rozliczana w ten sam sposób, a więc właśnie ryczałtowo;
  • posiadać ważny dowód osobisty;
  • złożyć prawidłowo wniosek o kredyt gotówkowy wraz z wymaganymi dokumentami;
  • mieć dobrą historię kredytową w BIK;
  • uzyskać pozytywną ocenę zdolności kredytowej.

Ryczałtowcy muszą spełnić podobne warunki jak inni kredytobiorcy, różnicą jest jednak zakres dokumentów potrzebnych do kredytu (wymienimy je w dalszej części artykułu), a także sposób wyliczania w ich przypadku przez bank zdolności kredytowej.

Jak wybrać dobry kredyt gotówkowy? Na co zwrócić uwagę?

Zdolność kredytowa a kredyt gotówkowy na ryczałcie – co warto wiedzieć?

Podstawowym warunkiem uzyskania każdego kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej. Warto mieć świadomość, że przy ryczałcie jest ona nieco inaczej wyliczana przez banki, ze względu na brak możliwości precyzyjnego określenia wysokości dochodów.

Przypomnijmy, że ryczałt ewidencjonowany jest to podatek płacony od przychodów, a nie dochodów, a więc bez uwzględniania kosztów prowadzenia działalności. Podatnik prowadzi więc ewidencję wyłącznie przychodów i od nich odprowadza podatek. Tymczasem faktycznie jego dochody mogą być np. znacznie niższe ze względu na wysokie koszty.

Brak dokumentacji potwierdzającej wysokość dochodów kredytobiorcy powoduje, że banki przy wyliczaniu zdolności kredytowej ryczałtowca próbują te dochody oszacować na własną rękę. Poszczególne instytucje robią to w różny sposób np. poprzez:

  • uznawanie za dochód określonej części przychodów np. 30, 50 lub 80%;
  • uwzględnianie kosztów w wysokości deklarowanej przez kredytobiorcę lub oszacowanych według PKD;
  • ustalanie dochodu na podstawie wysokości płaconego podatku np. z ostatniego roku.

Najczęstszym sposobem ustalania dochodu przy ryczałcie jest uznanie za niego jakiejś części przychodów np. 50%. Nie ma tutaj znaczenia, jakie kredytobiorca faktycznie ponosi koszty i ile rzeczywiście zostaje mu w kieszeni, co może być dość krzywdzące i obniżać jego zdolność kredytową.

Podsumowując, przed wnioskowaniem o kredyt możesz sięgnąć po kalkulator kredytu gotówkowego, by obliczyć, na jak wysoki kredyt Cię stać, jednak wyliczenia te mogą się różnić od wyliczeń banku.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Aneks do umowy kredytowej Co może się zmienić w umowie kredytowej

Aneks do umowy kredytowej. Co może się zmienić w umowie kredytowej?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Wprowadzenie istotnych zmian do podpisanej już umowy kredytowej wymaga dopełnienia formalności. Podstawą jest zawarcie aneksu. Banki mogą naliczyć z tego tytułu...

Historia kredytowa co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu

Historia kredytowa – co to jest i jaki ma wpływ na zaciągnięcie kredytu?

by | maj 5, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Przy zaciąganiu kolejnych kredytów i niektórych pożyczek pozabankowych informacje o nich są uwzględniane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). BIK nie tylko archiwizuje...

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego Czy jest obowiązkowe

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego. Czy jest obowiązkowe?

by | maj 5, 2024 | Gotówkowe | 0 Comments

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest formą jego zabezpieczenia, jednak chroni także samego kredytobiorcę. Jeśli bowiem z powodu zdarzeń losowych nie będzie on w...

Chwilówki bez BIK czy można zaciągnąć pożyczkę bez weryfikacji danych w BIK-u

Chwilówki bez BIK – czy można zaciągnąć pożyczkę bez weryfikacji danych w BIK-u?

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Zadłużenie | 0 Comments

Pożyczka bez BIK to opcja na otrzymanie finansowania dla osób, którym bank odmówił przyznania zwykłego kredytu gotówkowego. Co ciekawe, stanowi ofertę jedynie...

Skąd wziąć pieniądze Szybkie sposoby na zdobycie dodatkowej gotówki

Skąd wziąć pieniądze? Szybkie sposoby na zdobycie dodatkowej gotówki

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Zadłużenie | 0 Comments

Skąd wziąć pieniądze na dowolne cele, jak np. sfinansowanie wakacji, naprawy samochodu czy na zakup sprzętu RTV i AGD? Możesz sięgnąć po oszczędności, jeśli je...

Czy banki udzielają pożyczek dla zadłużonych Gdzie wziąć kredyt dla zadłużonych z komornikiem

Czy banki udzielają pożyczek dla zadłużonych? Gdzie wziąć kredyt dla zadłużonych z komornikiem?

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Zadłużenie | 0 Comments

Pożyczka dla zadłużonych jest produktem finansowym przeznaczonym dla osób, które mają niespłacone, przeterminowane długi, a niekiedy również i komornika na głowie....

Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej 2024 Poznaj nowe przepisy dotyczące udzielania pożyczek

Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej 2024. Poznaj nowe przepisy dotyczące udzielania pożyczek!

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Najnowsza wersja ustawy antylichwiarskiej obowiązuje już od połowy grudnia 2022 roku. Niektóre z jej przepisów jednak weszły w życie dopiero 18 maja 2023 roku. Co się...

Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką

Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką?

by | kwi 28, 2024 | Chwilówki,Gotówkowe,Podstawy finansów | 0 Comments

Kredyt a pożyczka – czym różnią się względem siebie i jakie podobieństwa występują pomiędzy nimi? To produkty, które mogą spełniać podobne funkcje, ale nie są dokładnie...

Czym jest całkowity koszt kredytu Sprawdź jak obliczyć koszty kredytowania

Czym jest całkowity koszt kredytu? Sprawdź, jak obliczyć koszty kredytowania

by | kwi 24, 2024 | Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów | 0 Comments

Całkowity koszt kredytu to suma wszystkich płatności związanych z kredytem, wliczając w to prowizję, naliczone odsetki i inne opłaty. Kluczową informacją o koszcie...

Restrukturyzacja kredytu i jej uzasadnienie w poszczególnym banku

Restrukturyzacja kredytu i jej uzasadnienie w poszczególnym banku

by | kwi 24, 2024 | Finanse firmowe,Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów | 0 Comments

Restrukturyzacja kredytu to inaczej zmiana warunków spłaty zobowiązania. Dzięki temu masz szansę poprawić swoją sytuację finansową oraz uwolnić się od ryzyka...

Czy można odstąpić od umowy kredytu lub pożyczki Jak to zrobić

Czy można odstąpić od umowy kredytu lub pożyczki? Jak to zrobić?

by | kwi 23, 2024 | Gotówkowe,Hipoteczne,Konsolidacja,Podstawy finansów,Zadłużenie | 0 Comments

Odstąpienie od umowy kredytu gwarantują przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Zasadniczo masz 14 dni od chwili zawarcia umowy z bankiem czy firmą pożyczkową na...

Jak wybrać dobry kredyt gotówkowy Na co zwrócić uwagę

Jak wybrać dobry kredyt gotówkowy? Na co zwrócić uwagę?

by | kwi 23, 2024 | Gotówkowe | 0 Comments

Jak wybrać dobry kredyt gotówkowy? To pytanie stawiasz sobie, gdy rozważasz skorzystanie z oferty banku. Zobacz, na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego....

Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych



Jak wnioskować o kredyt gotówkowy dla firm na ryczałcie?

Co trzeba zrobić, żeby dostać kredyt gotówkowy? Przede wszystkim należy złożyć wniosek kredytowy.

O kredyt dla firmy na ryczałcie wnioskować należy poprzez wypełnienie formularza wniosku kredytowego oraz dołączenie do niego wymaganych przez bank dokumentów. Jeśli chodzi o te ostatnie, to najczęściej potrzebne są:

  • wpis do ewidencji działalności gospodarczej,
  • zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu z płatnościami,
  • dowody wpłat podatku z ostatnich 12 miesięcy lub zaświadczenie z US o jego uregulowaniu,
  • ostatnie zeznanie roczne PIT-28,
  • ewidencja przychodów za ostatnie miesiące,
  • opcjonalnie: oświadczenie o wysokości kosztów prowadzenia działalności,
  • wyciągi z rachunku bankowego.

We wniosku o kredyt gotówkowy należy natomiast wpisać m.in. podstawowe dane osobowe, dane firmy, a także informacje na temat wysokości przychodów i zobowiązań. Będziesz musiał też wskazać wnioskowaną kwotę pożyczki, natomiast nie będzie konieczne informowanie banku, na co chcesz ją przeznaczyć.

Ważne!
W większości banków o kredyt gotówkowy na ryczałcie możesz wnioskować online, ale licz się z tym, że w celu podpisania umowy będziesz ewentualnie musiał się udać do placówki.

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń. Gdzie można ubiegać się o pożyczkę bez zaświadczeń?

Kredyt gotówkowy na ryczałcie krok po kroku

Jeśli chcesz się skutecznie ubiegać o kredyt gotówkowy na ryczałcie, krok po kroku wykonaj następujące czynności:

  • Porównaj oferty kredytu gotówkowego – w znalezieniu korzystnej propozycji pomoże Ci porównywarka kredytowa, dzięki której dowiesz się, w którym banku zaciągniesz zobowiązanie na najlepszych warunkach.

  • Przygotuj wszystkie dokumenty potrzebne do kredytu.

  • Złóż wniosek kredytowy wraz z załącznikami.

  • Zaczekaj na decyzję kredytową.

Pamiętaj, że banki różnie obliczają zdolność kredytową, dlatego jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt warto się zorientować, czy w wybranej instytucji będziesz mógł zaciągnąć zobowiązanie w pożądanej wysokości. Może się okazać, że w jednym banku bez problemu dostaniesz kredyt gotówkowy na 150 tys. zł, a inna instytucja odmówi Ci finansowania choćby w kwocie 50 tys. zł.

Co zamiast kredytu gotówkowego dla ryczałtowców?

Alternatywą dla standardowego kredytu gotówkowego dla ryczałtowców może być kredyt firmowy. W ofercie banków możesz znaleźć taki kredyt na jednoosobową działalność gospodarczą, który można również przeznaczyć na dowolny cel.

W szczególności warto zainteresować się ofertami kredytów z gwarancją de minimis, ponieważ dzięki takiemu zabezpieczeniu łatwiej je uzyskać. Niektóre banki oferują też specjalne pożyczki i kredyty dla firm na ryczałcie prowadzonych przez profesjonalistów (np. lekarzy i prawników), którzy mogą liczyć na uproszczone formalności lub korzystniejszy sposób oceny zdolności kredytowej.

Jeśli chcesz wiedzieć, gdzie dostać taki kredyt dla firm i jaki bank oferuje go na najlepszych warunkach, sprawdź ranking kredytów firmowych na naszej stronie.

Sprawdź aktualną ofertę darmowych pożyczek online

Sprawdź podobne artykuły

BNP Paribas promocja 530 zł

Skorzystaj z darmowego bonusu od BNP Paribas. Dostaniesz aż 530 zł 

by | maj 28, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto najnowsze wiadomości ze świata promocji: BNP Paribas wprowadza nową promocję "Gorący bonus", w której oferuje aż 530 zł premii za spełnienie określonych warunków....

Santander Bank Polska promocja 600 zł

Chcesz 600 zł na dowolne zakupy? Oto jak to możliwe

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,Santander Bank Polska,Zarabiaj | 0 Comments

Santander Bank Polska rozpoczyna wakacyjny okres z hukiem, oferując aż 600 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie kilku prostych warunków. Promocja ta jest...

VeloBank promocja 600 zł

Wysoki BONUS od VeloBank. Zapewnij sobie dodatkowy bonus pieniężny . Otrzymasz 600 zł w tym 60 zł po 2 dniach

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,Promocje bankowe,VeloBank,Zarabiaj | 0 Comments

I takie zmiany lubimy! W popularnej w ostatnich miesiącach promocji VeloBanku, nadal możesz zgarnąć aż 600 złotych, ale teraz pierwsze 60 zł otrzymasz od razu w ciągu 2...

PKO Bank Polski promocja 300 zł

Dostaniesz nawet 300zł od PKO BP za założenie darmowego konta i robienie zakupów kartą Visa

by | maj 27, 2024 | Konta bankowe,PKO Bank Polski,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To już druga edycja promocji od PKO BP, w której możesz zyskać nawet 300 zł w formie 5% zwrotu za płatności kartą. Premia podzielona jest na 6 miesięcy (maksymalnie 50...

ING Bank Śląski promocja 500 zł

Odbierz 500zł od ING za założenie konta i 2 proste aktywności

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Bank ING przedłuża promocję, w której utrzymuje rekordową stawkę (jak na nich), czyli kwotę 500 zł dla nowych i powracających klientów, którzy teraz otworzą konto....

mBank promocja 720 zł

Super oferta dla nowych klientów banku aż 720zł od mBanku za testowanie ich eKonta do usług

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Ale to dopiero niespodzianka! mBank pozytywnie nas zaskoczył, dorzucając do podstawowej promocji, gdzie można zgarnąć 520 złotych, niezły bonus: 200 złotych w e-kodach...

mBank promocja 530 zł

Wypróbuj eKonto do usług i zgarnij 530zł od mBanku

by | maj 26, 2024 | Konta bankowe,mBank,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

eKonto do usług to nowe konto w mBanku, które pojawiło się w ofercie od 3 kwietnia 2024 roku. Jeśli się na nie zdecydujesz, będziesz mógł nadal korzystać z darmowych...

Santander Consumer Bank promocja 400 zł

Santander Consumer Bank da Ci 400zł do Biedronki za aktywności na karcie kredytowej (plus 360zł cashbacku)

by | maj 26, 2024 | Karty bankowe,Promocje bankowe,Santander Consumer Bank,Zarabiaj | 0 Comments

Przed nami nowa promocja organizowana przez Santander Consumer Bank, specjalizujący się w kredytach. W ramach promocji, za założenie karty kredytowej i płacenie nią za...

Millennium Bank promocja 600 zł

Możesz dostać nawet 600zł od banku Millennium za aktywne korzystanie z ich konta osobistego

by | maj 25, 2024 | Bank Millennium,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Oto największa premia od banku Millennium! Do tej pory można było zdobyć maksymalnie 500 zł, ale w tej promocji bank oferuje aż 600 zł. Pierwsze 300 zł można zdobyć w...

Bank Pekao SA promocja 200 zł

Dostaniesz 200 zł od Pekao tylko za to, że pójdziesz do sklepu.

by | maj 25, 2024 | Bank Pekao S.A.,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

To kolejna edycja popularnej promocji Banku Pekao S.A. Jej największą zaletą nie jest wysokość bonusu, lecz wyjątkowo proste warunki. Wystarczy dokonać 5 płatności...

BNP Paribas konto osobiste promocja 490 zł

Załóż konto, wymieniaj waluty i weź 490zł od BNP Paribas

by | maj 22, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

W obecnej promocji możesz zgarnąć bonus o wartości 490 zł – i wszystko to otrzymasz przelewem na swoje nowe konto. Żadnych voucherów, bonów ani kodów – wyłącznie...

Alior Bank promocja

Odbierz nawet 500 złotych za założenie konta w Alior Banku

by | maj 22, 2024 | Alior Bank,Konta bankowe,Promocje bankowe,Zarabiaj | 0 Comments

Kto ma ochotę na atrakcyjny bonus od Alior Banku? Teraz każdy nowy i powracający klient może zgarnąć nawet 500 zł. Wszystko na jasnych i przejrzystych zasadach.Nie...

Ile cyfr ma numer konta jak to sprawdzić

Ile cyfr ma numer konta – jak to sprawdzić?

by | maj 13, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Ile cyfr ma numer konta bankowego? Zasadniczo 26, a poszczególne sekwencje następujących po sobie liczb niekoniecznie są przypadkowe. Dodając do numeru rachunku kod PL,...

Konto oszczędnościowe w PKO BP jak założyć

Konto oszczędnościowe w PKO BP – jak założyć?

by | maj 12, 2024 | Inwestuj,Konta bankowe,Oszczędzaj | 0 Comments

W ofercie kont oszczędnościowych PKO Banku Polskiego dostępne są dwie propozycje rachunków. Zapoznaj się z ich warunkami, poziomem oprocentowania oraz kosztami...

Przelew SEPA co to jest przelew europejski SEPA jak działa i kiedy warto z niego korzystać

Przelew SEPA – co to jest przelew europejski SEPA, jak działa i kiedy warto z niego korzystać?

by | maj 11, 2024 | Konta bankowe | 0 Comments

Przelew SEPA to rodzaj przelewu zagranicznego, którego możesz użyć do przekazania środków w euro na konto za granicą. W Polsce oferuje go większość banków. Sprawdź, co...

Jak zamknąć konto w BNP Paribas

Jak zamknąć konto w BNP Paribas?

by | maj 10, 2024 | BNP Paribas Bank Polska,Konta bankowe | 0 Comments

Jak zamknąć konto BNP Paribas? O dziwo, nie możesz tego zrobić poprzez system transakcyjny. Na szczęście istnieją inne sposoby na to, aby zlikwidować rachunek bez...

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych?

by | maj 10, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych? Wbrew pozorom, to co miało oznaczać finansową ulgę, dla niektórych kredytodawców okazało się prawdziwą pułapką....

Wakacje kredytowe 2024 Kiedy i dla kogo

Wakacje kredytowe 2024. Kiedy i dla kogo?

by | maj 8, 2024 | Dofinansowania,Inwestuj,Oszczędzaj | 0 Comments

Wakacje kredytowe zostaną przedłużone na 2024 rok. Prezydent Andrzej Duda podpisał nowelizację ustawy o wsparciu kredytobiorców. Kredytobiorcy będą mogli zawiesić raty...