Erste Bank rozdaje firmom darmowe konta i lokaty na 4,5 proc. Uważaj na jeden ukryty haczyk

Erste Bank Polska wychodzi z bardzo agresywną ofertą skierowaną do właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych. W najnowszej promocji instytucja ta obiecuje całkowity brak opłat za prowadzenie firmowego rachunku oraz daje dostęp do świetnie oprocentowanej, trzymiesięcznej lokaty ze stawką 4,5 procent w skali roku. Zanim jednak przeniesiesz tam finanse swojej firmy, musisz poznać najważniejszy warunek – bez utrzymania zgód marketingowych darmowe konto szybko zamieni się w generator kosztów.

Erste Bank Polska ruszył z potężną kampanią, w której kusi małych przedsiębiorców obietnicą darmowego bankowania połączonego z bardzo atrakcyjnym sposobem na pomnażanie wolnych środków obrotowych. Na papierze wszystko wygląda rewelacyjnie, jednak kluczowy szczegół, który zadecyduje o ostatecznym sukcesie tej operacji, jest zaszyty głęboko w umowie.

Kampania jest rygorystycznie celowana w konkretny profil klienta – właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG) figurujących w rejestrze CEIDG. Dla wielu sprytnych przedsiębiorców to doskonała okazja na obcięcie stałych wydatków oraz założenie świetnej lokaty. Dla tych, którzy machinalnie odklikną zgody, cała zabawa może szybko przynieść bolesne straty.

Najważniejsze informacje o ofercie banku

Prześwietlając nową propozycję skierowaną do sektora B2B, warto zwrócić uwagę na kilka fundamentów tej promocji:

• Zasady wykluczają powracających klientów – aby aplikować o udział w promocji, Twoja firma nie mogła korzystać z usług Erste Banku przez ostatnie 12 pełnych miesięcy.
• Flagowy rachunek bazowy oraz dodatkowe rachunki walutowe prowadzone są bez żadnych prowizji za obsługę.
• Instytucja udostępnia za darmo wszystkie internetowe przelewy w systemie Elixir w złotówkach (z wyłączeniem szybkich płatności Przelew24) oraz transfery SEPA do krajów Europejskiego Obszaru Gospodarczego.
• W cenie otrzymujemy miesięcznie 10 błyskawicznych przelewów BlueCash oraz opcję darmowych wypłat BLIKIEM z dowolnej maszyny na terenie Polski.
• Każdy nowy klient ma 30 dni od podpisania umowy na uruchomienie specjalnej Lokaty Biznes na Start, w której może ulokować od 1 000 złotych do nawet 200 000 złotych.

Konto za zero, ale pod pewnymi warunkami

Erste Bank Polska mocno forsuje swój sztandarowy produkt, jakim jest Konto Firmowe Online, dedykowany specjalnie dla samozatrudnionych. Głównym argumentem sprzedażowym jest całkowity brak opłat abonamentowych za utrzymanie rachunku głównego, co stanowi potężny atut dla mikrofirm restrykcyjnie tnących koszty operacyjne.

Oprócz samego konta firmowego bank oddaje w ręce przedsiębiorcy bogaty pakiet darmowych usług transakcyjnych. Brak prowizji za klasyczne przelewy, darmowe przelewy zagraniczne w systemie SEPA i wygoda korzystania z BLIK-a to w dzisiejszych realiach biznesowych niemal niezbędne narzędzia dla firm handlujących i świadczących usługi przez internet.

Regulaminowe zgody kluczem do darmowych usług

Cały czar darmowego bankowania pryska w momencie, w którym przedsiębiorca zaczyna wczytywać się w zasady zwalniania z kosztów utrzymania plastiku. Okazuje się, że warunkiem koniecznym do tego, aby Twoja pierwsza firmowa karta debetowa (Visa lub Mastercard) pozostała darmowa w użytkowaniu i przy wypłatach, jest utrzymanie w systemie szerokich zgód marketingowych.

Dokładnie te same oświadczenia o zgodzie na przetwarzanie danych w celach reklamowych stanowią twardą przepustkę do założenia trzymiesięcznej Lokaty Biznes na Start. Gra toczy się tutaj o stawkę 4,5 procent w skali roku, którą można nałożyć na całkiem spory kapitał, oscylujący między 1 000 a 200 000 złotych.

Pakiet e-usług zatrzyma przedsiębiorcę w sieci

Oprócz standardowych produktów bankowych, oferta dla sektora biznesowego została mocno obudowana dodatkowymi usługami cyfrowymi. Klienci mogą skorzystać z taniego (od 5 zł netto) modułu eKsięgowości dostarczanego przez inFakt, platformy Umownik do podpisywania cyfrowych kontraktów oraz systemu eFactoring.

Ciekawie prezentuje się zwłaszcza opcja szybkiego finansowania faktur – gotówka może trafić na Twoje konto firmowe Erste Bank Polska nawet w 5 minut od złożenia poprawnego wniosku, przy koszcie na poziomie 1,99 zł od każdych sfinansowanych 100 złotych. Ofertę uzupełnia system elektronicznych poręczeń eWadia (do 50 000 złotych) oraz dostęp do pakietów opieki medycznej eZdrowie MedicCentre.

Kto dokładnie może założyć promocyjne konto?

Proces onboardingu nowego biznesowego klienta został w pełni zdigitalizowany. Przedsiębiorca nie musi pojawiać się w oddziale – wystarczy tzw. selfie (weryfikacja dowodu i twarzy za pomocą smartfona), rozmowa z doradcą wideo lub klasyczna weryfikacja tożsamości za pośrednictwem kuriera.

Musisz jednak pamiętać o sztywnym okresie karencji. System automatycznie odrzuci każdego wnioskodawcę, który w przeciągu ostatnich pełnych 12 miesięcy figurował w bazie Erste jako posiadacz rachunku firmowego. Jest to powszechna na rynku blokada dla tzw. skoczków promocyjnych.

Kiedy oferta się opłaca, a kiedy lepiej odpuścić?

Zanim klikniesz przycisk „złóż wniosek”, odpowiedz sobie na kilka pytań. Ta kampania jest stworzona dla Ciebie, jeśli masz aktywną JDG, przeszedłeś roczną karencję, nie przeszkadza Ci otrzymywanie od banku maili i SMS-ów reklamowych oraz posiadasz wolny kapitał gotowy do zamrożenia na okrągłe 90 dni.

Z drugiej strony, omijaj tę propozycję szerokim łukiem, jeżeli obsesyjnie chronisz swoją prywatność, nie znosisz wyrażania zgód marketingowych, na co dzień obracasz dużą ilością gotówki wybieranej prosto z maszyn i wiesz, że zaangażowane w lokatę środki mogą być Ci nagle potrzebne na uregulowanie zaległych faktur.

Realne koszty zerwania umowy marketingowej

Biznesmen, który w zamian za profity pozwoli bankowi na analizę swoich zachowań i profilowanie reklam, zyska doskonałe, potężne i tanie narzędzie do zarządzania firmowym budżetem. Wisienką na torcie jest możliwość założenia niezwykle korzystnej, firmowej lokaty z ogromnym limitem wpłat.

Niestety, mechanizm ten działa również w drugą stronę. Wystarczy, że z poziomu aplikacji cofniesz swoje oświadczenia wolicjonalne (zgody marketingowe), a bank natychmiast, bez żadnych skrupułów obciąży Cię prowizjami za kartę, wypłaty z bankomatów i pozbawi przywilejów. W tym przypadku jeden niefortunny klik może doszczętnie pożreć wypracowane na lokacie zyski.

Dziękuję za przeczytanie!

Jeśli podoba Ci się ten artykuł — i chcesz, aby na blogu pojawiało się więcej praktycznych porad finansowych i mniej reklam — możesz postawić mi kawę na:

Każda filiżanka to nowy poradnik, lepsze narzędzia, więcej wartości oraz mniej reklam. Dziękuję za wsparcie! ❤️

Sprawdź podobne artykuły