Odstąpienie od umowy kredytu gwarantują przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Zasadniczo masz 14 dni od chwili zawarcia umowy z bankiem czy firmą pożyczkową na rezygnację z zobowiązania. Zobacz jednak, w jaki sposób złożyć oświadczenie o odstąpieniu od kredytu i czy z takim działaniem wiążą się dodatkowe opłaty.
Z tego artykułu dowiesz się:
1. Czy można odstąpić od umowy kredytowej?
1.1. Odstąpienie od umowy kredytowej – podstawa prawna
2. W jakim czasie można odstąpić od umowy kredytowej?
3. Jak odstąpić od umowy kredytowej?
3.1. Odstąpienie od umowy kredytu gotówkowego
3.2. Odstąpienie od umowy pożyczki
3.3. Odstąpienie od umowy kredytu hipotecznego
3.4. Odstąpienie od umowy kredytu konsolidacyjnego
4. Wniosek odstąpienia od umowy kredytowej
5. Skutki odstąpienia od umowy kredytowej
6. Odstąpienie od umowy kredytowej a zwrot prowizji
7. Odstąpienie od umowy kredytu w wybranych bankach
7.1. Odstąpienie od umowy kredytu PKO BP
7.2. Odstąpienie od umowy kredytowej w Alior Banku
7.3. Odstąpienie od umowy kredytu w mBanku
7.4. Odstąpienie od umowy kredytu w Santander Bank Polska
7.5. Odstąpienie od umowy w Credit Agricole
7.6. Odstąpienie od umowy kredytowej w Pekao SA
8. Kiedy warto zdecydować się na odstąpienie od umowy kredytu lub pożyczki?
Odstąpienie od umowy kredytowej: Jak to zrobić?
Możliwość odstąpienia: Konsument ma możliwość odstąpienia od umowy kredytu lub pożyczki w ciągu 14 dni od podpisania umowy.
Procedura odstąpienia:
- Składanie oświadczenia: Jeśli chcesz zrezygnować z kredytu, konieczne jest złożenie oświadczenia o odstąpieniu od umowy w banku. Formularz do tego celu powinien być przekazany przez kredytodawcę wraz z umową.
Konsekwencje odstąpienia:
- Zwrot środków: Po odstąpieniu od umowy, konieczne jest zwrócenie bankowi kwoty udzielonej w ramach kredytu lub pożyczki, wraz z odsetkami naliczonymi za okres korzystania z tych środków.
Sprawdź procedury w poszczególnych bankach: Warto zapoznać się z praktyką odstąpienia od umowy kredytowej w różnych bankach w Polsce, aby być świadomym procedur i wymogów obowiązujących w konkretnym przypadku.
Czy można odstąpić od umowy kredytowej?
Możliwość Rezygnacji z Kredytu lub Pożyczki
Jeśli podpisałeś umowę o kredyt lub pożyczkę zbyt pochopnie, istnieje możliwość zrezygnowania z niej zgodnie z obowiązującymi przepisami Ustawy o Kredycie Konsumenckim. Jeśli Twoje zobowiązanie spełnia kryteria kredytu konsumenckiego, możesz skorzystać z prawa do odstąpienia od umowy zawartej z bankiem lub firmą pozabankową.
Zgodnie z Ustawą z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, banki i firmy pożyczkowe są zobowiązane do przyjęcia wniosku konsumenta o odstąpienie od umowy kredytowej lub pożyczki. Kredyt konsumencki to zobowiązanie udzielane konsumentowi odpłatnie na kwotę nieprzekraczającą 255 550 zł, przeznaczone na cele osobiste.
Nieistotne, czy to kredyt gotówkowy, hipoteczny czy konsolidacyjny – rezygnacja z zobowiązania jest możliwa, jednak tylko w ciągu 14 dni od podpisania umowy.
Warto podkreślić, że przed 2017 rokiem nie było możliwe odstąpienie od umowy kredytu hipotecznego na zasadach kredytów konsumenckich. Jednak obecnie, zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym z dnia 22 lipca 2017 r., można to zrobić w ciągu 14 dni od podpisania umowy.
Możliwe jest również odstąpienie od kredytu ratalnego na tych samych zasadach co od innych kredytów konsumenckich. Klient jednak musi zwrócić przedmiot, który został kupiony na raty.
Rozwiązanie umowy kredytowej zachodzi po złożeniu odpowiedniego wniosku, a rezygnacja jest możliwa jeszcze przed jego rozpatrzeniem.
Co jednak z odstąpieniem od umowy kredytu firmowego? Takie zobowiązanie nie podlega przepisom Ustawy o Kredycie Konsumenckim, ponieważ dotyczy przedsiębiorców, a nie osób fizycznych nie prowadzących działalności gospodarczej. Dodatkowo, jego celem jest działalność gospodarcza, nie spełniając tym samym kryteriów kredytu konsumenckiego. Odstąpienie od kredytu firmowego nie jest gwarantowane przez prawo, jednak bank może uwzględnić taką możliwość w warunkach umowy
Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych
Odstąpienie od umowy kredytowej – podstawa prawna
Prawo do Odstąpienia od Umowy Kredytowej
Ustawa o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r. gwarantuje konsumentom prawo do odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia.
Zgodnie z art. 53 ust. 1 tej ustawy, konsument może skorzystać z tego prawa bez podawania przyczyny.
Kredytodawca lub pośrednik kredytowy mają obowiązek zawarcia umowy i wręczenia konsumentowi na trwałym nośniku stosownego wzoru odstąpienia od umowy. Termin ten jest zachowany, jeśli konsument przed upływem 14 dni złoży odpowiednie oświadczenie pod jednym z adresów wskazanych przez kredytodawcę lub pośrednika.
Jeśli konsument nie otrzymał informacji ani wzoru odstąpienia od umowy kredytowej, nadal może odstąpić w terminie 14 dni, ale liczony jest on od chwili dostarczenia wszystkich elementów umowy kredytowej, jak wymienione w art. 30 ustawy o kredycie konsumenckim.
Ustawa o kredycie konsumenckim (art. 42 ust. 1) umożliwia również konsumentowi w każdym czasie i bez dodatkowych opłat wypowiedzenie umowy o kredyt odnawialny. Strony mogą ustalić termin wypowiedzenia, jednak nie może on być dłuższy niż miesiąc.
Poznaj Swoje Prawa i Obowiązki
Zanim zaciągniesz kredyt w banku, warto poznać swoje prawa i obowiązki jako kredytobiorcy. Zaciągając kredyt, zobowiązujesz się do terminowej spłaty zobowiązania wraz z odsetkami, a także do przestrzegania warunków umowy określonych przez bank. Zapoznanie się z tymi aspektami może pomóc w świadomym podejmowaniu decyzji finansowych i unikaniu potencjalnych problemów w przyszłości.
W jakim czasie można odstąpić od umowy kredytowej?
Termin na Rezygnację z Kredytu: 14 Dni
Wielu klientów banków i firm pożyczkowych nurtuje pytanie: w jakim terminie mogą zrezygnować z kredytu? Odpowiedź jest jednoznaczna: mają na to 14 dni. Jednakże, pojawia się istotne pytanie, jak ten okres liczyć. Czas rozpoczyna się od daty złożenia podpisu na umowie. Istnieje także wątpliwość, czy 14 dni liczonych jest roboczo czy kalendarzowo. Federacja Konsumentów wskazuje, że liczy się dni kalendarzowe, czyli bez wyłączenia sobót, niedziel, świąt i dni ustawowo wolnych od pracy.
Nawet jeśli klient zdecyduje się na złożenie odstąpienia od umowy kredytowej w 14. dniu po jej podpisaniu, kredytodawca ma obowiązek je uwzględnić. Aby mieć pewność co do nadania odstąpienia, zaleca się skorzystanie z listu poleconego. Potwierdzenie nadania odstąpienia z wyraźną datą oraz wymaganymi danymi odbiorcy jest kluczowe dla konsumenta.
W przypadku złożenia odstąpienia od umowy pożyczki w oddziale banku lub firmy pożyczkowej, warto poprosić o potwierdzenie tego faktu na piśmie.
Niezapomniane Wskazówki! Jeśli bank lub firma pożyczkowa nie dostarczy wzoru oświadczenia o odstąpieniu od umowy o kredyt konsumencki, konsument nadal może odstąpić od umowy w terminie 14 dni, ale liczonych od daty dostarczenia mu takiego wzoru.
Jak odstąpić od umowy kredytowej?
Procedura Odstąpienia od Umowy Kredytowej
W praktyce odstąpienie od umowy kredytu wymaga:
-
Wypełnienia Oświadczenia: Jest to zazwyczaj jednostronicowy dokument, w którym należy podać nazwę i numer umowy kredytowej, dane osobowe kredytobiorcy oraz adres korespondencyjny.
-
Złożenia Wniosku: Należy złożyć odpowiedni wniosek do banku lub firmy pożyczkowej, informując o zamiarze odstąpienia od umowy.
-
Podania Numeru Rachunku Bankowego: W oświadczeniu należy wskazać numer rachunku bankowego, na który bank przekaże kwotę równą poniesionym przez kredytobiorcę kosztom związanym z zawartą umową.
Warto odróżnić rozwiązanie i wypowiedzenie umowy od odstąpienia od niej. Rozwiązanie następuje na skutek porozumienia stron i może być dokonane w dowolnym momencie okresu spłaty zobowiązania, pod warunkiem zgody obu stron. Natomiast wypowiedzenie jest jednostronnym zakończeniem umowy, które może nastąpić w dowolnym momencie, jednak może się wiązać z poważnymi kosztami dla kredytobiorcy, niezwiązanymi z oprocentowaniem kredytu.
Odstąpienie od umowy kredytu gotówkowego
Kredyt gotówkowy do kwoty 255 550 zł, udzielany konsumentom na podstawie Prawa bankowego i ustawy o kredycie konsumenckim, jest zobowiązaniem objętym przepisami dotyczącymi odstąpienia od umowy w takim przypadku.
Procedura odstąpienia od kredytu gotówkowego wymaga złożenia do banku oświadczenia o odstąpieniu. Klient ma na to 14 dni od chwili podpisania umowy, tak jak przy wszystkich innych kredytach konsumenckich.
Ciąg dalszy artykułu poniżej
Powiązane artykuły
Odstąpienie od umowy pożyczki
Podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego, odstąpienie od umowy pożyczki online lub zawartej w formie standardowej, podpisanej z bankiem lub firmą pozabankową, jest możliwe w ciągu 14 dni od chwili jej podpisania, o ile pożyczka gotówkowa online mieści się w ramach prawnych dotyczących kredytów konsumenckich.
Należy jednak zauważyć, że darmowe chwilówki nie są uznawane za kredyty konsumenckie zgodnie z ustawą. Wobec tego, przepisy o odstąpieniu od umowy pożyczki nie mają na nie zastosowania. Zgodnie z art. 4 ustawy o kredycie konsumenckim, do umów, w których konsument nie jest zobowiązany do zapłaty oprocentowania oraz innych kosztów związanych z udzieleniem lub spłatą, nie stosuje się przepisów tej ustawy.
Odstąpienie od umowy pożyczki jest możliwe na zasadach określonych w ustawie o kredycie konsumenckim, pod warunkiem, że pożyczka jest odpłatna. W przypadku odstąpienia, jeśli prowizja została już naliczona za udzielenie zobowiązania, firma powinna ją zwrócić klientowi.
Należy odróżnić wypowiedzenie umowy pożyczki od odstąpienia od niej. Odstąpienie to jednostronne oświadczenie klienta, które skutkuje uznaniem umowy za nieważną. Natomiast wypowiedzenie to jednostronne oświadczenie pożyczkobiorcy lub pożyczkodawcy o rozwiązaniu umowy, które następuje w przyszłości, zgodnie z określonym w umowie terminem wypowiedzenia.
Dłużnik zobowiązany jest do zwrotu kwoty pożyczki i naliczonych odsetek za czas korzystania z niej w ciągu 6 tygodni od chwili wypowiedzenia umowy przez pożyczkodawcę (zgodnie z art. 723 Kodeksu cywilnego).
Sprawdź aktualną ofertę kart kredytowych
Odstąpienie od umowy kredytu hipotecznego
Zgodnie z przepisami Ustawy z dnia 22 lipca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, istnieje możliwość odstąpienia od umowy kredytu hipotecznego. Najważniejsze kwestie związane z taką procedurą są następujące:
14 dni – tyle czasu masz na odstąpienie od umowy kredytu hipotecznego, a okres ten liczony jest od chwili jej zawarcia. Możesz złożyć w ciągu 2 tygodni od momentu złożenia podpisu. Wskazuje na to art. 42 rzeczonej ustawy, a konsument nie musi przy tym podawać żadnej przyczyny, dla której chce odstąpić od zobowiązania.
Możliwe jest też odstąpienie od umowy kredytu hipotecznego przed uruchomieniem środków.
Możliwe jest odstąpienie od umowy kredytu hipotecznego nawet po upływie ustawowo określonego czasu dwóch tygodni – na pytanie, czy można zrezygnować z kredytu hipotecznego po upływie 14 dni od chwili podpisania dokumentu bez ponoszenia konsekwencji finansowych, należy odpowiedzieć, że jest taka opcja. Jeśli np. bank nie dostarczył klientowi wzoru oświadczenia o odstąpieniu od umowy.
Należny jest zwrot prowizji – jeśli następuje odstąpienie od umowy, a prowizja za jego udzielenie została opłacona z góry, powinna zostać zwrócona klientowi przez bank.
Rezygnacja z kredytu hipotecznego powoduje, że odbiorca musi spłacić swoje zobowiązanie w ciągu 30 dni liczonych od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy.
Jeśli umowa o kredyt hipoteczny dostarczona przez bank nie zawiera informacji o prawie do odstąpienia, konsument będzie mógł od niej odstąpić w terminie 14 dni od dnia dostarczenia wszystkich elementów dokumentu. Termin na odstąpienie zostanie zachowany, o ile klient przed jego upływem złoży oświadczenie o odstąpieniu od tej umowy pod adres wskazany przez kredytodawcę, pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta.
Ustawa Prawo bankowe wskazuje ponadto, jak wygląda wypowiedzenie umowy kredytu hipotecznego przez jednego z klientów. Zgodnie z art. 75a ust. 2 tej ustawy, jeśli mamy do czynienia z kredytem długoterminowym, udzielonym na okres dłuższy niż 12 miesięcy, kredytobiorca może wypowiedzieć taką umowę z zachowaniem 3-miesięcznego okresu.
Odstąpienie od umowy kredytu konsolidacyjnego
Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie w jeden kredyt kilku innych zobowiązań. Czy można odstąpić od umowy kredytu konsolidacyjnego? Tak, jest to możliwe.
Odstąpienie od umowy kredytu konsolidacyjnego dokonywane jest na takich samych zasadach jak w przypadku innych kredytów konsumenckich, o ile jest on udzielany w kwocie do 255 550 zł. Jeśli kwota jest wyższa, a przy tym zobowiązanie ma zabezpieczenie hipoteczne, zastosowanie znajdują przepisy ustawy o kredycie hipotecznym.
Wniosek odstąpienia od umowy kredytowej
Wniosek czy też oświadczenie odstąpienia od umowy kredytowej to prosty dokument, który w każdym banku może mieć jednak nieco inny wzór, podobnie jak w przypadku firm pożyczkowych i odstąpienia od umowy. Schemat powinien znaleźć się w dokumentach bankowych lub firmy pożyczkowej. Zwykle wniosek ten jest jednostronicowy i wymaga wpisania takich informacji, jak:
- nazwa i numer umowy kredytowej,
- dane personalne,
- dane adresowe,
- numer rachunku, na który bank powinien przesłać poniesione przez niego koszty związane z zawartą umową, np. zwrot prowizji.
Odstąpienie od umowy kredytu – wzór bankowy zawiera już wszystkie informacje o danych kredytodawcy. Wzór ten powinien być dołączony do umowy. Kredytobiorcy nie pozostaje więc nic innego, jak go wypełnić, podpisać i przesłać na adres banku lub przynieść go osobiście do wybranej placówki bankowej stacjonarnej, aby odstąpienie od umowy było skuteczne. Koszty nie powinny być przy tym naliczane przez bank.
Skutki odstąpienia od umowy kredytowej
Kredytobiorca może zastanawiać się nad tym, czym skutkuje wypowiedzenie umowy. Co dalej się dzieje w ramach standardowej procedury bankowej? Wśród skutków dokonania odstąpienia są:
- Utrata mocy prawnej umowy kredytowej – to podstawowy skutek odstąpienia od umowy, związany z tym, że zapisy w niej zawarte przestają obowiązywać strony.
- Obowiązek oddania do banku całej pożyczonej kwoty pieniędzy – to oczywiste, że bank stawia w stan wymagalności dług wynikający z kredytu, jeśli decydujesz się na wypowiedzenie umowy.
- Obowiązek zwrotu do banku należnych odsetek za każdy dzień dysponowania kredytem – poza odsetkami klient nie oddaje najczęściej do banku żadnych dodatkowych opłat. Na pytanie więc, ile naprawdę kosztuje odstąpienie od umowy kredytu, należy odpowiedzieć, że nie powinno to nic kosztować. Banki nie mają prawnego umocowania do naliczania jakichkolwiek kosztów specjalnych – opłat czy prowizji – z tytułu odstąpienia od kredytu. Instytucje finansowe nie mogą żądać od klienta tzw. odstępnego.
- Kredytobiorca czy pożyczkobiorca, którzy odstępują od umowy kredytowej lub pożyczkowej, zobowiązani są do zwrotu kwoty pobranych środków finansowych wraz z należnymi odsetkami dla banku czy firmy w ciągu 30 dni od odstąpienia.
Warto w tym miejscu zwrócić uwagę, jak mają się do siebie odstąpienie od umowy pożyczki i brak spłaty kredytu. Bank czy firma pożyczkowa mogą podjąć wówczas działania windykacyjne zmierzające do odzyskania odpowiedniej kwoty pożyczonego kapitału.
Skorzystaj z dodatkowych pieniędzy w ramach kredytu gotówkowego
![Alior Bank logo Alior Bank logo](https://blogdariuszkaczorowski.pl/wp-content/uploads/2023/12/Alior-Bank-logo.png)
Koszt kredytu:
zł
Rata:
zł
Zapytaj o kredyt
![Bank Pekao s.a. logo Bank Pekao s.a. logo](https://blogdariuszkaczorowski.pl/wp-content/uploads/2023/12/Bank-Pekao-s.a.-logo.png)
Koszt kredytu:
zł
Rata:
zł
Zapytaj o kredyt
![VeloBank logo VeloBank logo](https://blogdariuszkaczorowski.pl/wp-content/uploads/2024/04/VeloBank-logo.png)
Koszt kredytu:
zł
Rata:
zł
Zapytaj o kredyt
Zobacz więcej ofert
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 10,35%. Okres obowiązywania umowy: 48 mies., całkowita kwota pożyczki: 20 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 4 298,97 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 298,97 zł. Spłata następuje w 48 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 2 sierpnia 2024 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat
Maksymalne RRSO: 10,46%
Odstąpienie od umowy kredytowej a zwrot prowizji
Klient nie powinien nic płacić za odstąpienie. Banki nie mają żadnych uprawnień do naliczenia z tego tytułu jakiejkolwiek kary czy dodatkowej prowizji. Co więcej, zobowiązane są zwrócić poniesione przez klienta koszty związane z zawarciem umowy. Wszystko przez to, że zgodnie z przepisami taka umowa uznawana jest po prostu za niezawartą. Nie ma znaczenia, czy chodzi o kredyt bankowy udzielony w placówce, kredyt przez internet czy pożyczkę pozabankową.
Jeśli przy podpisywaniu umowy kredytowej zobowiązałeś się do zapłaty prowizji z tytułu udzielenia kredytu, to wiedz, że technicznie kredytodawca nie powinien naliczać Ci żadnych opłat za odstąpienie od umowy. Musisz jedynie odstąpić od niej w terminie do 14 dni od jej zawarcia. Wówczas, zgodnie z przepisami ustawy o kredycie konsumenckim, bank czy instytucja pożyczkowa muszą zwrócić Ci wszystkie koszty poniesione w związku z zaciągniętym kredytem lub pożyczką. Ty z kolei musisz zapłacić do banku czy firmy pożyczkowej wyłącznie odsetki za kilka dni, przez które dysponowałeś nie swoimi środkami finansowymi.
Oznacza to, że jeśli przy wypłacie kredytu bank naliczył prowizję w kwocie np. 100 zł, to będzie musiał Ci ją zwrócić. Natomiast zwrotowi nie podlegają zasadniczo niektóre koszty okołokredytowe ponoszone przez kredytobiorców, np. opłaty notarialne. Zwrotowi nie będzie, rzecz jasna, podlegała prowizja, która zgodnie z umową miała być doliczana do rat, więc nie została pobrana w momencie podpisywania.
Ciąg dalszy artykułu poniżej
Powiązane artykuły
Aneks do umowy kredytowej – co może się zmienić w umowie?
Odstąpienie od umowy kredytu w wybranych bankach
Banki w Polsce przy udzielaniu kredytów gotówkowych, ratalnych, odnawialnych czy hipotecznych oraz wszelkich innych zobowiązań muszą stosować się do istniejących przepisów polskiego prawa, w tym Prawa bankowego, ustawy o kredycie hipotecznym czy ustawy o kredycie konsumenckim. Jeśli chcesz wiedzieć, czy stać Cię na zaciągnięcie kredytu, posłuż się naszym kalkulatorem zdolności kredytowej do kredytu gotówkowego czy odpowiednim kalkulatorem dla kredytu hipotecznego.
Skupimy się jednak teraz na tym, jak wygląda odstąpienie od umowy kredytowej w wybranych bankach w Polsce.
Sprawdź, jak wygląda odstąpienie od umowy w wybranych bankach w Polsce.
Odstąpienie od umowy kredytu PKO BP
Wraz z umową kredytową klient otrzymuje wzór pozwalający na odstąpienie od umowy kredytu PKO BP. Bank ten wymaga wpisania do wzoru oświadczenia o rezygnacji z zobowiązania danych osobowych, numeru PESEL, numeru dokumentu tożsamości, numeru umowy i daty jej zawarcia.
Właściwie dokument ten jest nazwany oświadczeniem o odstąpieniu od umowy kredytowej, wypowiedzeniem lub rezygnacją z umowy. W oświadczeniu powołujesz się na przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, które umożliwiają Ci odstąpienie od umowy w ciągu 14 dni od jej zawarcia.
Po uzupełnieniu należy go wysłać na adres PKO BP lub złożyć w oddziale PKO BP. W przypadku kredytu na karcie kredytowej lub linii kredytowej można złożyć takie oświadczenie w trybie online, przez aplikację iPKO lub bankowość elektroniczną.
Odstąpienie od umowy kredytowej w Alior Banku
Odstąpienia od umowy kredytowej w Alior Banku można dokonać na podstawie stosownego oświadczenia, ze wskazaniem danych osobowych, miejsca zamieszkania, rodzaju i numeru umowy i daty jej zawarcia. Możliwe jest też odstąpienie od zobowiązania ratalnego.
Alior Bank stosuje się przy tym do wymogów ustawy o kredycie konsumenckim. By odstąpić od umowy, skontaktuj się z placówką Alior Banku, partnerem handlowym lub infolinią banku pod numerem telefonu 19 502 (tylko w przypadku kredytów czy pożyczek ratalnych).
Odstąpienie w formie stosownego oświadczenia możesz złożyć w Alior Banku:
- listownie na adres korespondencyjny banku: Alior Bank SA ul. Łopuszańska 38 D 02-232 Warszawa, na druku załączonym do umowy kredytowej lub napisanym odręcznie;
- elektronicznie na adres do doręczeń elektronicznych AE:PL-18375-10021-DTBRC-21. W tym przypadku zrób to na druku załączonym do umowy kredytowej lub napisz odręcznie.
Alior Bank deklaruje, że odstąpienie od umowy kredytowej można nie tylko złożyć na druku bankowym, lecz także napisać odręcznie. W przypadku odstąpienia od zobowiązania uruchomionego przez Alior Bank spłata całkowitej kwoty wraz z naliczonymi od tej sumy odsetkami należnymi za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia jego spłaty powinna zostać dokonana do 30 dni od daty złożenia dyspozycji odstąpienia.
Odstąpienie od umowy kredytu w mBanku
Do odstąpienia od kredytu mBank wymaga wypełnienia, podpisania i przesłania oświadczenia o odstąpieniu od umowy kredytowej na adres korespondencyjny mBank S.A. Bankowość Detaliczna Skrytka Pocztowa 2108 90-959 Łódź 2. Wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy znajduje się w sekcji przydatnych dokumentów na stronie mBanku. W oświadczeniu tym wpisujesz:
- nazwę i numer umowy kredytowej;
- dane kredytobiorcy: imię i nazwisko, numer PESEL lub serię i numer paszportu, adres zamieszkania;
- oświadczenie o odstąpieniu od umowy kredytu;
- dzień zawarcia umowy kredytowej;
- numer rachunku bankowego, na który mBank ma przelać koszty związane z zawartą umową kredytową;
- datę i podpis kredytobiorcy.
Rezygnacja z kredytu w mBanku może być też złożona elektronicznie.
W przypadku kredytu gotówkowego w mBanku powinieneś przyjąć do wiadomości, że umowa zostanie rozwiązana po upływie 30-dniowego terminu wypowiedzenia, który liczony jest od dnia otrzymania przez bank pisemnego wypowiedzenia. Ty jako kredytobiorca jesteś zobowiązany do spłaty zadłużenia najpóźniej w ostatnim dniu okresu tego wypowiedzenia. Naliczenie i zaksięgowanie odsetek od wykorzystanego zobowiązania nastąpi w dniu upływu terminu wypowiedzenia.
Zobacz ranking najlepszych kont osobistych!
Odstąpienie od umowy kredytu w Santander Bank Polska
W Santander Bank Polska również możliwe jest zrezygnowanie z kredytu. Odstąpienie od umowy wymaga wypełnienia oświadczenia wraz z podaniem imienia i nazwiska klientów, numeru PESEL i danych kontaktowych.
Poza tym odstąpienie w banku Santander musi zawierać numer umowy, datę jej zawarcia oraz czytelny podpis kredytobiorcy. Klient składa oświadczenie w oddziale instytucji, u pośrednika kredytowego lub przesyła na adres instytucji bankowej.
Kredytobiorca ma prawo do odstąpienia od umowy zawartej w trybie opisanym w regulaminie bankowym za pośrednictwem infolinii albo przez złożenie pisemnego oświadczenia – w terminie 21 dni od daty otrzymania potwierdzenia jej zawarcia.
Odstąpienie od umowy w Credit Agricole
Klient może złożyć oświadczenie o odstąpieniu od umowy Credit Agricole – także jeśli chodzi o kredyt ratalny – w terminie 14 dni od chwili jej zawarcia. Formularz odstąpienia dostępny jest również na stronach internetowych banku. Należy w nim podać:
- imię i nazwisko kredytobiorcy,
- numer i rodzaj umowy kredytowej,
- czytelny podpis.
Formularz można złożyć listownie – wysyłając oświadczenie na adres: Credit Agricole Bank Polska S.A.; ul. Legnicka 48 bud. C-D; 54-202 Wrocław, osobiście w placówce stacjonarnej Credit Agricole bądź też listownie czy osobiście w sklepie, w którym klient kupił towar na raty. Formularz odstąpienia od umowy kredytowej w Credit Agricole bank dostarcza wraz z umową, ale możesz go pobrać również ze strony Credit Agricole.
Wpłynięcie odstąpienia od umowy kredytowej potwierdzisz za pośrednictwem:
- odwiedzin w placówce Credit Agricole,
- formularza internetowego,
- CA24 Infolinii.
Odstąpienie od umowy kredytowej w Pekao SA
W przypadku banku Pekao SA masz prawo, tak jak w pozostałych instytucjach, do odstąpienia od umowy kredytowej w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Taką sprawę załatwisz:
- w serwisie internetowym Pekao24,
- aplikacji PeoPay,
- za pośrednictwem konsultanta infolinii,
- osobiście w oddziale.
Kiedy warto zdecydować się na odstąpienie od umowy kredytu lub pożyczki?
Zdarza się, że pożyczkę czy kredyt zaciągasz pod wpływem impulsu, spontanicznie, nie zastanawiając się zbyt długo nad konsekwencjami i nad tym, czy taki produkt rzeczywiście jest Ci potrzebny. W szczególności w firmach pożyczkowych można wziąć chwilówkę nawet w ciągu kilkunastu minut od momentu złożenia wniosku i weryfikacji tożsamości.
Pożyczki online umożliwiają uzyskanie pieniędzy bez wychodzenia z domu. Jednak banki także coraz częściej mają takie propozycje dla swoich klientów. W wielu przypadkach są one uproszczone do niezbędnego minimum.
Jednak po czasie, kiedy do głosu dochodzi zdrowy rozsądek, może się okazać, że żadnej pożyczki tak naprawdę nie potrzebujesz. Nie musisz podejmować się jej spłaty, ponieważ możesz posłużyć się oświadczeniem o odstąpieniu od umowy. Analogicznie działa to w przypadku kredytu bankowego. Kiedy warto zdecydować się na odstąpienie od umowy? Rozważenie tej kwestii jest wskazane w przypadkach:
- zbyt pochopnego zaciągnięcia zobowiązania,
- zaciągnięcia kredytu na gorszych warunkach niż te oferowane przez inny bank,
- niezapoznania się ze wszystkimi warunkami kredytowania w sposób należyty.
Czasami składasz wniosek o kredyt w jednym banku, podczas gdy już za kilka dni inna instytucja ogłasza promocję na to samo zobowiązanie. Nie musisz żałować straconej okazji – w takim przypadku składasz oświadczenie o odstąpieniu od umowy, oddajesz do banku pożyczoną kwotę i składasz wniosek o kredyt w innej instytucji.
Sprawdź aktualną ofertę darmowych pożyczek online
Najczęściej zadawane pytania:
Czy istnieją sytuacje, w których prawo do odstąpienia od umowy kredytu nie ma zastosowania?
Tak, prawo do odstąpienia od umowy kredytowej czy pożyczkowej gwarantowanej na mocy ustawy o kredycie konsumenckim nie będzie miało zastosowania do pożyczek pozabankowych udzielanych bezpłatnie, bez odsetek i innych opłat. Taka pożyczka nie jest bowiem postrzegana jako kredyt konsumencki i nie spełnia wymagań do tego, by można było wypowiedzieć jej umowę w trybie przewidzianym w przywołanej ustawie. Nie można też odstąpić od umowy kredytu, jeśli bank dostarczył uprzednio klientowi formularz odstąpienia wraz z umową, a minęło już 14 dni od jej zawarcia.
Czy istnieją opłaty dodatkowe związane z odstąpieniem od umowy kredytu?
Nie, odstąpienie od umowy kredytu nie powinno pociągać za sobą dodatkowych opłat i prowizji, o ile zostanie dokonane w ciągu 14 dni od zawarcia umowy. Musisz jednak zwrócić do banku udzieloną pożyczkę czy kredyt, a także zapłacić odsetki za czas, kiedy korzystałeś z zobowiązania.
Co się dzieje z już zapłaconymi ratami po odstąpieniu od umowy kredytu?
Zasadniczo odstąpienie od umowy kredytowej jest możliwe na samym początku, od chwili jej zawarcia, czyli w ciągu 14 dni. Jeśli zaciągasz np. kredyt gotówkowy, to jest on spłacany miesięcznie, więc przy wypowiadaniu umowy nie będzie jeszcze spłacany. W innym przypadku, np. wtedy, gdy bank nie przekazał Ci wzoru oświadczenia o odstąpieniu od umowy i zrobi to nawet wiele miesięcy po uruchomieniu kredytu, nadal będziesz mógł złożyć oświadczenie o odstąpieniu od niego. Wtedy spłacone już raty są odliczane od sumy, jaką musisz spłacić do banku wraz z odsetkami za czas, kiedy korzystałeś z kredytu.
Czy odstąpienie od umowy kredytu wpływa na moją zdolność kredytową w przyszłości?
Jak mają się do siebie możliwość odstąpienia od umowy kredytu a BIK? Banki zobowiązane są do przekazywania do BIK-u wszelkich informacji o udzielonych kredytach i pożyczkach oraz o trybie ich spłaty. Jeśli jednak na krótko po podpisaniu umowy odstępujesz od niej, niewykluczone, że bank nie zdąży przekazać danych o niej. Ma na to 7 dni. W przeciwnym wypadku przy odstąpieniu od umowy kredytowej uważana jest ona za niebyłą i nie powinno to wpływać w żadnym stopniu na Twoją zdolność kredytową w przyszłości.
Czy istnieje możliwość negocjacji z instytucją finansową w celu zminimalizowania kosztów związanych z odstąpieniem od umowy kredytu?
Odstąpienie od umowy kredytu z gruntu rzeczy nie pociąga za sobą żadnych opłat i prowizji rekompensacyjnych dla kredytodawcy. Oddajesz do banku kwotę zobowiązania, jaką otrzymałeś i ewentualnie odsetki naliczone za czas korzystania ze środków. Nie ma więc powodu do negocjowania z instytucją finansową w celu zminimalizowania kosztów z tym związanych.
Czy istnieje możliwość odstąpienia od umowy kredytu po upływie określonego terminu, a jeśli tak, to w jakich przypadkach?
Generalnie, ustawa o kredycie konsumenckim daje kredytobiorcom 14 dni od momentu zawarcia umowy kredytowej na odstąpienie od niej bez podawania przyczyny i bez dodatkowych konsekwencji natury prawnej czy finansowej. Zdarza się jednak, że będziesz miał znacznie więcej czasu. Stanie się tak, jeśli bank nie dostarczy Ci wzoru oświadczenia o odstąpieniu od umowy o kredyt. Wtedy będziesz mieć na odstąpienie 14 dni od momentu, kiedy bank dopełni tego obowiązku.