Karta kredytowa a debetowa – dwie podobne karty, które zaproponować może Ci bank, mają nieco inne zadanie do spełnienia. Czym się różni karta debetowa od kredytowej? Debetowa pozwala korzystać z własnych środków zgromadzonych na rachunku, a kredytowa z pieniędzy banku w ramach przyznanego limitu. Zobacz, która będzie lepszym wyborem w Twoim przypadku.
Z tego artykułu dowiesz się:
1. Różnice między kartą kredytową a debetową
2. Karta debetowa a kredytowa
3. Jak działa karta kredytowa?
4. Jak odróżnić kartę kredytową od debetowej?
4.1. Karta kredytowa czy debetowa – jak i gdzie można z nich korzystać?
4.2. Czy kartą debetową można płacić jak kredytową?
5. Karta kredytowa lub debetowa – warunki otrzymania kart
5.1. Czy każdy może posiadać kartę debetową oraz kartę kredytową?
6. Koszty związane z kartą debetową oraz kredytową
7. Jak założyć kartę debetową lub kredytową?
8. Karta kredytowa i debetowa – oferty banków
9. Karta debetowa czy kredytowa – co wybrać?
10. Kiedy warto korzystać z karty kredytowej, a kiedy z debetowej?
Karty kredytowe i debetowe pozwalają na dokonywanie płatności bezgotówkowych – w sklepach, punktach usługowych, w tym także w internecie. Debetowa jest jednak zwykle bezpłatna i umożliwia korzystanie z pieniędzy zgromadzonych na Twoim koncie.
Jak działa karta kredytowa? Jest narzędziem, którym posługuje się bank przy udzielaniu kredytu klientowi, a Ty możesz korzystać z przyznanego limitu i spłacać go w okresie bezgotówkowym, nie ponosząc kosztów odsetek. Zobacz, jak korzystać z karty kredytowej, by za nią nie płacić i kiedy wystarczy Ci pozostanie przy karcie debetowej wydawanej do rachunku.
Różnice między kartą kredytową a debetową
Pod względem wizualnym karta debetowa a kredytowa niewiele się różnią, jednak nie możemy twierdząco odpowiedzieć na pytanie, czy karta debetowa i kredytowa to to samo. Z pozoru tak, ale po lepszym zapoznaniu się ze specyfiką takich produktów bankowych wyraźnie widać, jaka jest różnica między nimi. Zobacz poniżej co różni obie karty.
Cechy
Karta debetowa
- Pochodzenie środków finansowych: Konto osobiste
- Limit przyznany przez bank: Powiązanie z rachunkiem osobistym
- Koszt wydania karty: Brak prowizji, opłaty pobierane jedynie np. za korzystanie z obcych bankomatów
- Maksymalna wysokość transakcji: Do wysokości środków własnych zgromadzonych na rachunku lub do wysokości przyznanej linii debetowej
- Warunek wydania: Do rachunku osobistego, automatycznie, bez dodatkowych formalności
- Własność środków: Środki własne klienta na koncie bankowym
- Wpływ na zdolność kredytową: Brak
Karta kredytowa
- Pochodzenie środków finansowych: Nie
- Limit przyznany przez bank: Do wysokości przyznanego przez bank limitu kredytowego
- Koszt wydania karty: Prowizja za udzielenie kredytu w ramach karty, oprocentowanie wykorzystanego limitu po okresie bezodsetkowym, prowizja za wypłatę pieniędzy z bankomatu (bez okresu bezodsetkowego)
- Maksymalna wysokość transakcji: Do wysokości przyznanego przez bank limitu kredytowego
- Warunek wydania: Niezależnie od posiadanego konta osobistego, ale podstawą jest dopełnienie formalności związanych z badaniem zdolności kredytowej
- Własność środków: Środki należące do banku (kredyt)
- Wpływ na zdolność kredytową: Obciążenie dla zdolności kredytowej, jak przy każdym kredycie
Podstawowa różnica między kartą kredytową a debetową dotyczy głównie źródła pochodzenia środków, z jakich możesz korzystać. Debetówka daje Ci dostęp do pieniędzy, jakie zgromadzisz na koncie osobistym np. z tytułu pracy zawodowej, a kredytówka pozwala na dostęp do środków w ramach limitu kredytowego przyznanego przez bank po zbadaniu Twojej zdolności kredytowej.
Karta kredytowa w istocie jest rodzajem przyznanego kredytu na nieprzewidziane wydatki. Możesz z niej korzystać wygodnie, choć wypłata gotówki z bankomatu spowoduje, że od razu zaczną być naliczane odsetki od zaciągniętego zobowiązania – nie obowiązuje wtedy najczęściej okres grace period, czyli okres bezodsetkowy, kiedy korzystasz z pieniędzy banku, ale odsetki nie są Ci naliczane.
Karta debetowa jest powiązana na stałe z kontem osobistym, natomiast z kartą kredytową możesz skorzystać w dowolnym banku, w którym złożysz wniosek o taki produkt. Nie musisz starać się o kredytówkę w instytucji, w której masz już rachunek osobisty, choć możesz to zrobić.
Podstawową funkcjonalnością karty debetowej jest obsługa rachunku osobistego – można za jej pośrednictwem wykonać szereg transakcji bezgotówkowych, ale także tych gotówkowych. W bankomatach możesz wypłacać pieniądze z konta, a we wpłatomatach dokonywać wpłat na rachunek.
Karta kredytowa natomiast służy przede wszystkim do transakcji bezgotówkowych. Owszem, można za jej pomocą wypłacić pieniądze z bankomatu, ale jest to obciążone dość wysoką opłatą, dodatkowo od wypłaconej kwoty są od razu naliczane odsetki.
Sprawdź aktualną ofertę kart kredytowych
Karta debetowa a kredytowa
Pod względem wizualnym karta debetowa a kredytowa to niemal identyczne produkty. I tak jak wspomnieliśmy we wstępie, podobna jest ich funkcjonalność. Obie mogą skutecznie zastąpić Ci pieniądze papierowe i bilon, a więc służą głównie do bezgotówkowych płatności, jakich możesz dokonywać za pomocą specjalnych terminali w sklepach, punktach usługowych czy w internecie.
Używanie plastikowych kart staje się coraz wygodniejsze i popularniejsze. Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że w IV kwartale 2024 roku aż 95,5% transakcji dokonywanych kartami płatniczymi odbywało się bezgotówkowo – jedynie 4,5% transakcji to wypłaty gotówki z bankomatów, cash back lub wypłaty kasowe.
Oba rodzaje kart to tzw. karty płatnicze, ale czy karta debetowa i kredytowa to to samo? Zdecydowanie nie, ponieważ ta pierwsza jest powiązana zawsze z rachunkiem osobistym i służy do wydawania zgromadzonych na nim środków. Z kolei kredytówka to swego rodzaju kredyt gotówkowy, którego środki są udostępniane za pomocą karty. Możesz je w dowolny sposób rozdysponować, nawet na codzienne zakupy.
Na tym jednak różnice między obiema kartami się nie kończą, ponieważ każda z nich jest w inny sposób udostępniana klientowi, w inny sposób rozliczana i wiąże się z innymi opłatami, jak wskazaliśmy to w tabeli.
Szukasz alternatywy? Poznaj naszą ofertę kredytów konsolidacyjnych
Jak działa karta kredytowa?
Na pytanie, co to jest karta debetowa, najprościej odpowiedzieć, że jest to karta płatnicza do rachunku bankowego. Jest ona bowiem zawsze wydawana do konta osobistego klienta. Jest z nim ściśle powiązana. Dzisiaj praktycznie w każdym banku wyrobienie karty debetowej do ROR jest w standardowej ofercie. Tak jak pisaliśmy wyżej, za pomocą takiej karty można dokonywać:
- płatności bezgotówkowych,
- wypłat gotówki z bankomatów,
- wpłat gotówki na konto we wpłatomatach,
- płatności w internecie.
Z założenia debetówka służy do wydatkowania środków zgromadzonych na rachunku. Warto tu jednak zauważyć, że na koncie możesz mieć uruchomiony debet, zwany też limitem debetowym w rachunku, z którego również korzystasz za pomocą karty, ale dopiero po spożytkowaniu wszystkich własnych środków znajdujących się na rachunku.
W praktyce karta kredytowa działa w następujący sposób:
- składasz wniosek do wybranego banku o kartę kredytową;
- po zbadaniu Twojej zdolności kredytowej bank przyznać może Ci limit kredytowy na karcie w określonej wysokości;
- otrzymujesz plastikową kredytówkę;
- płacisz kartą kredytową w dowolnych sklepach i punktach usługowych, w tym w internecie;
- masz do dyspozycji okres bezodsetkowy, np. wynoszący 56 dni, w czasie którego w ciągu całego miesiąca możesz dokonywać płatności kredytówką, ale nie są Ci naliczane z tego tytułu odsetki – jeśli w ciągu kolejnych dni (w podanym przykładzie dodatkowo 26 dni) spłacisz całe zadłużenie, bank nie naliczy z tego tytułu dodatkowych opłat.
Jak odróżnić kartę kredytową od debetowej?
Przechodząc do sedna, postaramy się odpowiedzieć na pytanie, czym są karta kredytowa i debetowa. Czy można na podstawie jedynie wizualnego porównania powiedzieć, która to kredytowa, a która debetowa? Wygląd rzeczywiście ma znaczenie, ale od pewnego czasu karty kredytowe czy debetowe są pod tym względem niemal identyczne. Na pierwszy rzut oka nie różnią się niczym – mają ten sam kształt, wielkość i podobne napisy, czyli przede wszystkim:
- numer,
- imię i nazwisko właściciela,
- nazwę banku,
- datę ważności,
- logo wydawcy karty (np. Visa, Mastercard).
Kiedyś kredytówki można było rozpoznać po wypukłym napisie. Dzisiaj mogą mieć też płaskie, podobnie jak zdarzają się wypukłe debetówki, nie jest to więc wyznacznikiem tego, z jaką kartą masz akurat do czynienia.
Jeśli zastanawiasz się, jak sprawdzić, czy karta jest debetowa czy kredytowa, to odpowiedź jest dość prosta. Na karcie debetowej widnieje bowiem napis „debit”, a na kredytowej „credit”. To ułatwia rozpoznanie tego, czy masz w ręce kartę kredytową, czy może kartę debetową.
Karta kredytowa czy debetowa - jak i gdzie można z nich korzystać?
Obie karty można wykorzystać w podobny sposób, czyli przede wszystkim płacić nimi bezgotówkowo:
- w sklepach stacjonarnych i internetowych,
- w punktach usługowych,
- na stacjach benzynowych,
- w kasach biletowych np. na dworcu, w kinie, teatrze, na stadionie,
- w automatach biletowych,
- w taksówkach.
Warunkiem dokonania płatności bezgotówkowej kartą debetową lub kredytową jest posiadanie przez punkt handlowy odpowiedniego terminalu.
Dzisiaj już oba rodzaje kart można wyrobić z funkcją płatności zbliżeniowych, dzięki czemu nie trzeba wkładać ich do terminala i do pewnej kwoty potwierdzać transakcji PIN-em. Zarówno kartą debetową, jak i kredytową wypłacisz gotówkę z bankomatu.
Ciąg dalszy artykułu poniżej
Powiązane artykuły
Wielogodzinna manipulacja telefoniczna, fałszywi pracownicy instytucji państwowych i wizyta w placówce, która zakończyła się finansowym dramatem. Klientka banku...
Plastikowy pieniądz z odroczonym terminem spłaty to potężne narzędzie w portfelu, które potrafi sfinansować Twoje wydatki przez kilkadziesiąt dni absolutnie za darmo, a...
Szukasz sposobu na darmowe zakupy w internecie i dodatkowe oszczędności? Mamy dla Ciebie doskonałą wiadomość! Ruszyła nowa sprzedaż premiowa „Karta kredytowa z bonusem...
Saldo ujemne na rachunku osobistym oraz środki z karty kredytowej wydają się tożsame jedynie pozornie. Choć obie opcje opierają się na finansowaniu udostępnionym przez...
Przez lata narosło mnóstwo fałszywych przekonań dotyczących kart kredytowych, przez co często uznawano je za drogie rozwiązanie zarezerwowane wyłącznie na czarną...
Jak podnieść swoją zdolność kredytową przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny? Przede wszystkim, zapanuj nad swoimi finansami, zredukuj niepotrzebne limity, monitoruj...
W przypadku kredytu hipotecznego, wkład własny zazwyczaj powinien stanowić minimum 20% wartości nieruchomości. Niektóre banki akceptują również wkład na poziomie 10%,...
Decydując się na kredyt hipoteczny, stajemy przed wyborem rodzaju rat: równych lub malejących. Raty równe charakteryzują się stałą wysokością przez cały okres spłaty,...
Jeśli szukasz elastycznego narzędzia finansowego, które wspiera Twój budżet, karta kredytowa Provi Sm@rt od Providenta to ciekawa propozycja. Dzięki promocji „Karta w...
Szukasz karty kredytowej, która nie tylko ułatwia codzienne zakupy, ale też realnie przybliża Cię do wymarzonych podróży? Karta Kredytowa z Żubrem od Pekao S.A. to...
Santander Bank Polska przygotował ofertę, która łączy wysoką premię na start z korzyściami na lata. Jeśli szukasz karty kredytowej, która "zarabia" na Twoje wydatki,...
Interesuje Cię karta w Citi banku? Największą popularnością cieszą się karty kredytowe Citi, ale warto także rozważyć wyrobienie w tej instytucji karty debetowej do...
Czy kartą debetową można płacić jak kredytową?
W niektórych przypadkach płatność kartą możliwa jest wyłącznie za pomocą kredytówki. Chodzi głównie o rezerwację biletów lotniczych, noclegów w niektórych hotelach, a także korzystanie z wypożyczalni aut. Nie jest to jednak już standardem. W większości hoteli, nawet za granicą, można płacić kartą debetową i na jej podstawie dokonywać rezerwacji.
W takich sytuacjach usługodawca prosi o podanie numeru karty, by móc dokonać preautoryzacji (sprawdzenia salda) lub blokady środków na poczet płatności. Obecnie już wiele kart debetowych ma taką funkcję.
Zobacz ranking najlepszych kont osobistych!
Karta kredytowa lub debetowa – warunki otrzymania kart
Karta debetowa wydawana jest do rachunku osobistego, a do jej otrzymania nie jest konieczne spełnienie żadnych warunków. Z kolei, by otrzymać kartę kredytową, niezbędne jest:
- złożenie wniosku w wybranym banku,
- przejście weryfikacji zdolności kredytowej podobnej jak przy ubieganiu się o pożyczkę,
- podpisanie umowy z bankiem o kartę kredytową.
Od wyniku oceny zdolności kredytowej zależy to, czy w ogóle bank wyda kartę, a także w jakiej wysokości udostępni na niej limit. Standardowe karty kredytowe najczęściej oferowane są w kwocie od 500 do 20 000 zł.
Czy każdy może posiadać kartę debetową oraz kartę kredytową?
Ze względu na to, że karta debetowa a kredytowa to tak naprawdę dwa różne produkty, nic nie stoi na przeszkodzie, by mieć w portfelu i jedną i drugą.
W praktyce wiele osób posiada kilka kart, szczególnie jeśli chodzi o te kredytowe, ponieważ są one często proponowane przy okazji korzystania z innych produktów bankowych w ramach tzw. cross selling.
Należy jednak pamiętać, że o ile w zasadzie każdy może mieć kartę debetową do rachunku, o tyle posiadanie karty kredytowej zależy od sytuacji finansowej. Osoby niemające zdolności kredytowej niestety jej nie otrzymają.
Koszty związane z kartą debetową oraz kredytową
Karta debetowa coraz częściej wydawana jest bezpłatnie do rachunku, choć są banki, które pobierają takie opłaty za jej wyrobienie. Większość instytucji nalicza także koszty miesięczne za korzystanie z karty (nie są one wysokie), ale dość często można ich uniknąć poprzez dokonywanie transakcji bezgotówkowych w określonej wysokości każdego miesiąca.
Są i takie banki, które nie pobierają opłat za wydanie i korzystanie z karty. Na przykład karta kredytowa do „Konta dla Ciebie” w Credit Agricole ma bezpłatne:
- wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce przy spełnieniu warunku wpływów na konto i aktywnego korzystania z karty;
- wpłaty gotówki we wpłatomatach;
- użytkowanie karty – jeśli co miesiąc na konto klienta wpływa minimum 1500 zł i zapłaci on minimum 5 razy kartą, także przez Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay lub BLIK, w przeciwnym wypadku pobierana jest opłata miesięczna w wysokości 10 zł;
- wydanie karty z wizerunkiem standardowym.
W mBanku nie płacisz za:
- wydanie karty do konta osobistego;
- wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce od 100 zł, w przeciwnym wypadku opłata wynosi 2,50 zł za pojedynczą transakcję;
- wypłaty z bankomatów za granicą;
- użytkowanie karty – ale tylko przy łącznej kwocie transakcji kartą na kwotę co najmniej 350 zł miesięcznie, w przeciwnym wypadku 7 zł miesięcznie.
Dodatkowo zdarzają się opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów, ale zazwyczaj dotyczy to sytuacji, w których korzysta się z urządzeń należących do innych banków lub gdy wypłaca się niewielkie sumy poniżej określonej kwoty. Karty kredytowe obciążone są podobnymi opłatami, choć wszystko zależy od oferty.
Dzisiaj bez trudu znajdziesz banki, które wydają takie karty za darmo oraz rezygnują z opłat za ich użytkowanie (zwykle są to opłaty roczne) pod warunkiem dokonywania regularnych transakcji bezgotówkowych w określonej wysokości. Standardowo jednak naliczane są opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów (nawet tych należących do danego banku).
Posiadając kartę kredytową, musisz się także spodziewać naliczania odsetek w przypadku przekroczenia okresu bezodsetkowego lub spłaty jedynie kwoty minimalnej, a nie pełnej sumy zadłużenia. W przypadku obu kart transakcje bezgotówkowe nie są obciążone żadnymi opłatami.
Przyjrzyj się, jak kształtują się opłaty, jeśli jest to karta kredytowa w mBanku. Jak wypada porównanie opłat za kartę kredytową i debetową mBank? W przypadku karty kredytowej Visa Classic payWave w mBanku pobierane są takie opłaty, jak:
- wydanie karty głównej – 30 zł;
- użytkowanie karty – 0 zł, jeśli w ciągu ostatnich 12 miesięcy wykonasz transakcje bezgotówkowe za minimum 12 000 zł, łącznie ze wszystkich kart wydanych do rachunku danej karty kredytowej, a w pozostałych przypadkach 100 zł lub 210 zł, w zależności od rodzaju oprocentowania;
- realizacja transakcji bezgotówkowych – 0 zł;
- wypłata gotówki w bankomacie w Polsce lub za granicą czy w oddziale innego banku krajowego lub za granicą – 5 proc. kwoty transakcji, minimum 10 zł.
Kredyt w rachunku karty kredytowej w mBanku jest oprocentowany według stopy 18
,50 proc. w skali roku. Spłata na raty i należności przeterminowane są oprocentowane w ten sam sposób. RRSO podstawowej karty kredytowej w mBanku wynosi 20,21 proc.
Jak wygląda porównanie karty debetowej i kredytowej w PKO czy ING? W PKO BP oferowana jest klientom Przejrzysta karta kredytowa z okresem bezodsetkowym wynoszącym do 55 dni. Gdy aktywnie korzystasz z takiej kredytówki, to nic nie płacisz za użytkowanie karty. Wystarczy, że średniomiesięczna wartość transakcji wynosi minimum 600 zł. Wypłata gotówki w kraju i za granicą przy takiej karcie kosztuje 4 proc. kwoty transakcji, nie mniej niż 15 zł.
Jak założyć kartę debetową lub kredytową?
Karty płatnicze stały się dzisiaj tak powszechne, że wyrobisz je w każdym banku, a więc np. PKO BP, Pekao, ING, mBanku czy banku Santander. Jak to zrobić? Jeśli chodzi o kartę debetową, to powinieneś:
- Złożyć wniosek o kartę debetową – możesz złożyć go już w momencie zawierania umowy o prowadzeniu rachunku osobistego lub później, na przykład za pośrednictwem bankowości internetowej.
- Poczekać na zatwierdzenie wniosku przez bank i na wysłanie karty debetowej do rachunku.
- Aktywować nową kartę debetową do rachunku – według instrukcji bankowej.
Wyrobienie karty kredytowej w innym banku niż ten, w którym mamy konto, zazwyczaj wymaga wizyty w placówce. Karta kredytowa online dostępna jest np. w banku Citi Handlowy – wniosek o jej wydanie możesz złożyć przez internet także jako klient zewnętrzny. Najczęściej procedura ubiegania się o kartę kredytową prezentuje się następująco:
- Złożenie do wybranego banku wniosku o kartę kredytową wraz z wymaganymi załącznikami potwierdzającymi posiadaną przez Ciebie zdolność kredytową.
- Poddanie się procedurze badania zdolności i wiarygodności kredytowej.
- Otrzymanie decyzji z banku – wraz z określeniem wysokości przyznanego limitu na karcie kredytowej, jeśli decyzja jest pozytywna.
- Podpisanie umowy o kartę kredytową.
- Otrzymanie karty kredytowej i aktywowanie jej – według instrukcji bankowej.
Porównaj ofertę kredytów gotówkowych
Karta kredytowa i debetowa – oferty banków
Poniżej prezentujemy aktualne oferty banków na karty kredytowe – dzięki temu łatwiej zobaczysz, na jakich warunkach je uzyskać:
- PKO BP – Przejrzysta Karta Kredytowa
Limit do 20 000 zł, okres bezodsetkowy do 55 dni. Oprocentowanie zmienne na poziomie ok. 17 % (NBP + 12 pp). Roczna opłata: 80 zł (obniżana do 40 zł przy wydatkach ≥ 500 zł/mies., a do 0 zł przy ≥ 600 zł/mies.). - mBank – Podstawowa Karta Kredytowa
Limit do 20 000 zł. RRSO 18,64 %, nominalne ~ 18,5 %. Opłata roczna 100 zł — można ją uniknąć przy minimalnej aktywności kartą (zwykle np. transakcje ≥ x zł). - Citibank – Citi Simplicity
Okres bezodsetkowy 56 dni, oprocentowanie nominalne ~ 17 % (RRSO ok. 21,4 %). Opłata miesięczna 0 zł po wydaniu 1 000 zł, w przeciwnym razie 12 zł. Dodatkowe korzyści: zniżki partnerskie i bonusy promocyjne (do 1 200 zł). - Santander – Karta World Mastercard
Okres bezodsetkowy 54 dni. Oprocentowanie ok. 18,5 %. Opłata miesięczna 7,50 zł. Atuty: brak opłat za przewalutowanie i program premiowy. - ING – Visa Karta Kredytowa
Limit 500–20 000 zł. Okres bezodsetkowy 52 dni. Najniższe oprocentowanie nominalne: 15,5 %. Opłata roczna 35 zł, której unikniemy przy średnich transakcjach ≥ 200 zł/mies.
Wnioski
- Przy niższych wydatkach najlepszy wybór stanowi ING – korzystne oprocentowanie i łatwy warunek zwolnienia z opłaty rocznej.
- PKO BP jest dobrym wyborem dla osób korzystających intensywnie (≥ 600 zł/mies.) – okres bezodsetkowy i brak opłat.
- Dla osób aktywnych i ceniących programy lojalnościowe warto rozważyć Citibank, Santander lub mBank.
Warto przed udaniem się do banku sprawdzić ranking kart kredytowych, który pomaga w szybkim porównaniu ofert.
Ciąg dalszy artykułu poniżej
Powiązane artykuły
Banki nie przestają kusić atrakcyjnymi zyskami dla oszczędzających. ING Bank Śląski właśnie podgrzał atmosferę, oferując bardzo przyzwoite 5,50% w skali roku na swoim...
Koszmarnie drogi powrót do szkoły. Rodzice, którzy właśnie ruszają na zakupy przed 1 września, łapią się za głowy. Skompletowanie plecaka dla jednego ucznia może...
Wielogodzinna manipulacja telefoniczna, fałszywi pracownicy instytucji państwowych i wizyta w placówce, która zakończyła się finansowym dramatem. Klientka banku...
Marzenia o własnym "M" z rynku wtórnego stają się coraz trudniejsze do zrealizowania. Z najnowszych analiz rynkowych jasno wynika, że lipiec przyniósł fatalne wieści...
Z niecierpliwością czekałeś na koncert swojego ulubionego artysty, a w ostatniej chwili organizator odwołał wydarzenie lub zmienił jego termin? Tysiące Polaków każdego...
Jeśli myślisz, że dzisiejsze świadczenia dla seniorów są niskie, najnowsze wyliczenia Zakładu Ubezpieczeń Społecznych zrzucą Cię z krzesła. Eksperci przeanalizowali...
Eksperci z niepokojem patrzą na najnowsze światowe raporty rolnicze – globalne koszty produkcji i transportu jedzenia znowu wymknęły się spod kontroli. Poziom indeksu...
Znamy szczegóły i harmonogram wypłat wyczekiwanej "czternastki" od Zakładu Ubezpieczeń Społecznych! Zastrzyk gotówki dla milionów seniorów zbliża się wielkimi krokami,...
Rachunki za prąd oparte na błędnych szacunkach i niedokładnych prognozach wkrótce przejdą do historii. Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW)...
Niemal 100 milionów złotych - z takim finansowym garbem wkraczają w dorosłe życie najmłodsi obywatele naszego kraju. Choć z pozoru mogłoby się wydawać, że potężne długi...
Polscy przedsiębiorcy masowo ruszyli po państwowe pieniądze, zgarniając już ponad 4,2 miliarda złotych w ramach tak zwanych wakacji składkowych. Choć perspektywa...
Moment zakończenia oszczędzania na papierach wartościowych Skarbu Państwa oznacza dla Ciebie jedno: czas na wypłatę zainwestowanego kapitału oraz wypracowanych zysków....
Jak aktywować nową kartę w PKO BP?
Karta debetowa czy kredytowa – co wybrać?
Trudno odpowiedzieć, co jest lepsze – karta debetowa czy kredytowa, ponieważ każda tak naprawdę pełni nieco inne funkcje. Z pewnością warto mieć w portfelu kartę do rachunku, ponieważ ułatwia ona codzienne zakupy, zarówno te tradycyjne, jak i online. Natomiast przy kredytowej karcie możesz korzystać z limitu kredytowego przyznanego przez bank właściwie za darmo, jeśli tylko spłacisz dług w okresie bezodsetkowym.
Nad wyrobieniem karty kredytowej należy się zastanowić, ponieważ wiąże się ona z zaciągnięciem zobowiązania. Jest to kredyt, który nie tylko obniża zdolność kredytową, lecz także wymaga terminowej spłaty, a więc również odpowiedniego zarządzania domowym budżetem. Dlaczego karta kredytowa a nie debetowa? A może na odwrót? Warto pozostać przy karcie debetowej? Poniżej umieściliśmy zalety i wady obu rozwiązań.
Karta debetowa
Zalety:
- Prostota korzystania z pieniędzy z konta
- Poręczna forma płatności
- Niskie ryzyko trwałej utraty pieniędzy
- Szybkość realizacji transakcji
- Możliwość opłacenia transakcji w sklepach stacjonarnych i internetowych
Wady:
- Dodatkowe opłaty za wycofanie pieniędzy z bankomatów obcych lub za granicą
- Brak możliwości wykorzystania limitu kredytowego (ale dostępny może być debet w koncie)
- Zwykle brak opłat za wydanie i korzystanie z karty
Karta kredytowa
Zalety:
- Awaryjne środki finansowe w zasięgu ręki – bez wnioskowania o nie, kiedy okazują się potrzebne
- Bezpieczny i wygodny sposób płatności, w tym również przez internet
- Możliwość rezerwacji hoteli, lotów i aut na wynajem
- Dodatkowe usługi, np. dostęp do strefy lounge na lotnisku czy chargé back
- Dodatkowe rabaty u partnerów
Wady:
- Wysokie prowizje za wypłacenie gotówki z bankomatów
- Wysokie oprocentowanie (po okresie bezodsetkowym)
- Obciążenie zdolności kredytowej
- Ryzyko lekkomyślnego wykorzystywania kredytu
Kiedy warto korzystać z karty kredytowej, a kiedy z debetowej?
Karta kredytowa czy debetowa – wahasz się, którą wybrać? Karta debetowa jest obecnie podstawowym środkiem płatniczym, który zastępuje tradycyjne pieniądze, czyli gotówkę. Jest to doskonałe narzędzie do codziennych płatności za towary i usługi, oferując wygodę i bezpieczeństwo, które przewyższają płacenie bilonem lub banknotami.
Z kolei karta kredytowa powinna być używana raczej okazjonalnie, gdy zabraknie gotówki na konkretne wydatki. Choć korzystanie z niej jest wygodne, należy pamiętać o okresie bezodsetkowym. Dodatkowymi atutami karty kredytowej są możliwość korzystania z dodatkowych rabatów u partnerów oraz dostęp do ciekawych usług.
Sprawdź aktualną ofertę darmowych pożyczek online
Najczęściej zadawane pytania:
Jak działają transakcje kartą kredytową w porównaniu z transakcjami kartą debetową?
Korzystając z karty kredytowej, dokonujesz transakcji do wysokości przyznanego przez bank limitu kredytowego. Natomiast z kartą debetową używasz swoich własnych środków, a w przypadku wykorzystania debetu, po wyczerpaniu własnych środków. W przypadku karty debetowej nie musisz się martwić o spłatę zadłużenia ani o naliczenie odsetek, co jest często konieczne w przypadku karty kredytowej.
Czy korzystanie z karty kredytowej zawsze oznacza zadłużenie?
Dokładnie, samo posiadanie karty kredytowej nie zobowiązuje Cię do korzystania z niej. Nawet gdy zdecydujesz się z niej skorzystać, w okresie bezodsetkowym masz czas na spłatę zadłużenia, unikając tym samym naliczania odsetek przez bank.
W jaki sposób karta debetowa różni się pod względem dostępnych środków od karty kredytowej?
Na karcie kredytowej, środki są udostępnione w ramach limitu kredytowego, który jest ustalany w zależności od oferty bankowej oraz indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta. Natomiast środki dostępne z poziomu karty debetowej zależą od kwoty zgromadzonej na koncie osobistym w danym czasie.
Czy korzystanie z karty kredytowej wpływa na historię kredytową?
Tak, ma to wpływ na historię kredytowania klienta – pozytywny, jeśli nie masz przeterminowanego zadłużenia, a negatywny w przeciwnym wypadku. To tak jak w przypadku każdego kredytu czy pożyczki online.
Która z kart jest bezpieczniejsza do codziennego użytku – debetowa czy kredytowa?
Właściwie każda z kart może być tak samo bezpieczna przy rozsądnym ich wykorzystywaniu. Trzeba pamiętać o tym, by nikomu nie podawać PIN-u do karty. Na karcie kredytowej jest wiele zabezpieczeń, które udaremnić mogą jej nieuprawnione użycie.
Czy można korzystać z kart kredytowych i debetowych za granicą? Jakie koszty się z tym wiążą?
Tak, istnieje możliwość korzystania z kart zarówno w kraju, jak i za granicą, nawet przy minimalnych kosztach z tym związanych. Niektóre banki oferują już karty wielowalutowe do rachunków, przy których nie trzeba płacić za przewalutowanie. Niemniej większość banków nalicza niewielkie opłaty za wypłatę gotówki kartą debetową z bankomatu zagranicznego. Natomiast przy karcie kredytowej opłata za wypłatę gotówki jest zawsze wymagana – niezależnie od tego, czy transakcja ma miejsce w kraju, czy za granicą. Koszt korzystania z kart debetowych lub kredytowych za granicą zwykle obejmuje opłatę za przewalutowanie transakcji z waluty obcej na złotówki.
Czy karta debetowa może być używana do zakupów online tak samo skutecznie jak karta kredytowa?
Tak, nie ma z tym obecnie żadnego problemu.
Jakie korzyści wiążą się z posiadaniem karty kredytowej i debetowej?
Niekoniecznie, ponieważ takie działanie może narazić klienta na znaczne pogorszenie jego sytuacji finansowej i pozbawić oszczędności odkładanych na czarną godzinę. Jeśli dodatkowo bank uprawniony jest do naliczenia rekompensaty za przedterminową spłatę kredytu konsolidacyjnego, niekoniecznie będzie ona tak opłacalna.
Dziękuję za przeczytanie!
Jeśli podoba Ci się ten artykuł — i chcesz, aby na blogu pojawiało się więcej praktycznych porad finansowych i mniej reklam — możesz postawić mi kawę na:
Każda filiżanka to nowy poradnik, lepsze narzędzia, więcej wartości oraz mniej reklam. Dziękuję za wsparcie! ❤️
Sprawdź podobne artykuły
Banki nie przestają kusić atrakcyjnymi zyskami dla oszczędzających. ING Bank Śląski właśnie podgrzał atmosferę, oferując bardzo przyzwoite 5,50% w skali roku na swoim...
Koszmarnie drogi powrót do szkoły. Rodzice, którzy właśnie ruszają na zakupy przed 1 września, łapią się za głowy. Skompletowanie plecaka dla jednego ucznia może...
Wielogodzinna manipulacja telefoniczna, fałszywi pracownicy instytucji państwowych i wizyta w placówce, która zakończyła się finansowym dramatem. Klientka banku...
Marzenia o własnym "M" z rynku wtórnego stają się coraz trudniejsze do zrealizowania. Z najnowszych analiz rynkowych jasno wynika, że lipiec przyniósł fatalne wieści...
Z niecierpliwością czekałeś na koncert swojego ulubionego artysty, a w ostatniej chwili organizator odwołał wydarzenie lub zmienił jego termin? Tysiące Polaków każdego...
Jeśli myślisz, że dzisiejsze świadczenia dla seniorów są niskie, najnowsze wyliczenia Zakładu Ubezpieczeń Społecznych zrzucą Cię z krzesła. Eksperci przeanalizowali...
Eksperci z niepokojem patrzą na najnowsze światowe raporty rolnicze – globalne koszty produkcji i transportu jedzenia znowu wymknęły się spod kontroli. Poziom indeksu...
Znamy szczegóły i harmonogram wypłat wyczekiwanej "czternastki" od Zakładu Ubezpieczeń Społecznych! Zastrzyk gotówki dla milionów seniorów zbliża się wielkimi krokami,...
Rachunki za prąd oparte na błędnych szacunkach i niedokładnych prognozach wkrótce przejdą do historii. Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW)...
Niemal 100 milionów złotych - z takim finansowym garbem wkraczają w dorosłe życie najmłodsi obywatele naszego kraju. Choć z pozoru mogłoby się wydawać, że potężne długi...
Polscy przedsiębiorcy masowo ruszyli po państwowe pieniądze, zgarniając już ponad 4,2 miliarda złotych w ramach tak zwanych wakacji składkowych. Choć perspektywa...
Moment zakończenia oszczędzania na papierach wartościowych Skarbu Państwa oznacza dla Ciebie jedno: czas na wypłatę zainwestowanego kapitału oraz wypracowanych zysków....
Szukasz idealnego konta osobistego, które łączy w sobie zero opłat za codzienne operacje z imponującym pakietem bonusów finansowych? Erste Bank Polska przygotował...
Młodość rządzi się swoimi prawami, ale pełna kontrola nad własnymi finansami i potężny zastrzyk gotówki na start to duet idealny! ING Bank Śląski odpalił znakomitą...
Planujesz zmianę rachunku bankowego i polujesz na naprawdę bezkonkurencyjną ofertę powitalną? Bank Millennium przygotował wyjątkową akcję promocyjną, w której możesz...
Planujesz zmianę konta bankowego na nowoczesne, wygodne i maksymalnie opłacalne rozwiązanie? ING Bank Śląski odpalił fenomenalną ofertę „Konta pełne korzyści”, w której...
Rząd szykuje potężną niespodziankę dla zmotoryzowanych, która pozwoli zatrzymać w portfelu gigantyczne kwoty. Zaledwie w ciągu kilku dni podatek VAT na benzynę i olej...
Banki mamią klientów rewelacyjnym oprocentowaniem sięgającym nawet 7%, ale zanim przelejesz swoje oszczędności, musisz zachować czujność. Za atrakcyjnymi reklamami...
