Premia za funduszowe IKE lub IKZE. Jak bank liczy wpłaty i wypłaca nagrody?

Alior Bank przewiduje do 500 zł premii za funduszowe IKE albo IKZE. Pierwsze 200 zł zależy od otwarcia rachunku funduszowego w terminie, przelewu i trzech płatności. Do 300 zł bank rozlicza osobno według miesięcy wpłat albo po osiągnięciu rocznego limitu. W obu etapach o wypłacie decydują różne daty.

Sprzedaż premiowa „Konto z ALIOR IKE lub ALIOR IKZE” ruszyła 14 października 2026 r. Bank prowadzi ją do odwołania i zgodnie z regulaminem ma opublikować informację o zakończeniu z trzydniowym wyprzedzeniem. Na 5 listopada strona funduszowych IKE i IKZE nadal podaje ten tryb.

Ogłoszona przez bank kampania obejmuje dwa odrębne warianty. Tutaj chodzi o rachunek funduszowy, na którym środki trafiają do funduszu inwestycyjnego. Dla czytelników sprawdzających drugi wariant osobno opisaliśmy zasady opłat w Biurze Maklerskim Aliora. Harmonogram poniżej wynika z regulaminu sprzedaży premiowej wariantu funduszowego.

Kogo obejmuje sprzedaż premiowa?

Uczestnikiem może być pełnoletni konsument z pełną zdolnością do czynności prawnych, który przez 90 dni przed złożeniem wniosku o konto i kartę nie miał w Alior Banku rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Sam rachunek oszczędnościowy, firmowy lub walutowy, walutowy rachunek oszczędnościowy albo karta kibica nie wykluczają udziału.

Regulamin wymaga zawarcia w tym samym dniu umowy o indywidualne Alior Konto albo Alior Konto Plus oraz umowy o kartę debetową. Kod DOBRYPLAN wpisuje się przy składaniu wniosku o konto i kartę. Bank wymaga wtedy także zgód na marketing bezpośredni i otrzymywanie informacji marketingowych kanałami wskazanymi w regulaminie. W edycji można wziąć udział jeden raz. Łączenie z inną promocją tych rachunków jest możliwe, jeśli jej regulamin na to pozwala.

Od kiedy liczą się dwa terminy po 7 dni?

Na zawarcie umowy o funduszowe IKE albo IKZE jest siedem dni od podpisania umów o rachunek osobisty i kartę. Drugi termin zaczyna biec od podpisania umowy o IKE albo IKZE. W ciągu kolejnych siedmiu dni trzeba wykonać przelew na co najmniej 400 zł z nowego rachunku osobistego na wybrany rachunek emerytalny.

Przykład z listopada. Jeśli umowy o konto osobiste i kartę zawarto 5 listopada, termin na umowę o IKE lub IKZE upływa 12 listopada. Przy zawarciu jej 12 listopada termin pierwszego przelewu wypada 19 listopada. Jeśli umowę funduszową podpisano wcześniej, także termin przelewu przypada wcześniej.

Które płatności bank zalicza do pierwszej nagrody?

Do nagrody I stopnia potrzebne są także trzy płatności na dowolną kwotę w ciągu 60 dni od zawarcia umów o konto i kartę. W przykładzie z 5 listopada termin upływa 4 stycznia 2027 r. Te 60 dni biegnie równolegle z terminami otwarcia rachunku funduszowego i pierwszej wpłaty.

Bank uwzględnia zapłatę za towary i usługi kartą fizyczną, wirtualną albo BLIKIEM, według definicji i wyjątków w części 3 regulaminu. Wyłączenia obejmują m.in. wskazane kody MCC dla przekazów pieniężnych, instytucji finansowych, części usług transportowych oraz zakładów bukmacherskich. Sam przelew na IKE lub IKZE spełnia warunek wpłaty. Trzy płatności bank liczy osobno.

Jak działają trzy miesiące dodatkowych wpłat?

Nagroda II stopnia wynosi 100 zł za miesiąc, maksymalnie trzy razy. W standardowej ścieżce bank sprawdza trzy miesiące kalendarzowe następujące po miesiącu otwarcia funduszowego IKE lub IKZE. W każdym z nich regulamin wymaga przelewu na co najmniej 100 zł z nowego rachunku osobistego. Liczy się miesiąc wpłaty, więc większa wpłata w jednym miesiącu nie zastępuje przelewu w następnym w tej ścieżce.

Jeśli umowę funduszową zawarto w listopadzie, bank sprawdza grudzień, styczeń i luty. Przy spełnieniu warunków w każdym miesiącu odpowiadające im nagrody powinny trafić na konto do końca stycznia, lutego i marca. Data wypłaty pierwszych 200 zł wynika z osobnego harmonogramu.

Co zmienia osiągnięcie rocznego limitu?

Regulamin przewiduje drugą ścieżkę po osiągnięciu ustawowego limitu wpłat. Przy przyspieszonej wypłacie punkt odniesienia stanowi miesiąc podpisania umów o konto osobiste i kartę. Jeśli limit osiągnięto w tym samym lub następnym miesiącu, bank przewiduje jednorazowe 300 zł do końca miesiąca po osiągnięciu limitu. Jeśli nastąpiło to w drugim kolejnym miesiącu, regulamin opisuje wcześniejsze 100 zł za kwalifikującą się wpłatę oraz 200 zł za dwie pozostałe nagrody do końca miesiąca po osiągnięciu limitu.

Przykładowo przy obu umowach zawartych w listopadzie i osiągnięciu limitu w grudniu jednorazowe 300 zł przypada do końca stycznia. Gdy w grudniu wykonano kwalifikujący się przelew, a limit osiągnięto w styczniu, regulaminowy schemat daje 100 zł do końca stycznia i 200 zł do końca lutego. Gdy umowę funduszową zawarto dopiero w następnym miesiącu po umowie o konto i kartę, sprawdź oba punkty odniesienia w części 6 regulaminu.

Na 2026 r. limit IKE wynosi 28 260 zł, a limit IKZE wynosi 11 304 zł lub 16 956 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność w rozumieniu przepisów. Limit dotyczy roku kalendarzowego. Warunki premii są odrębne od kosztów, ryzyka inwestycyjnego i zasad podatkowych produktu. Wartość jednostek funduszu może się zmieniać.

Kiedy szukać nagrody na rachunku?

Bank wypłaca pierwsze 200 zł na rachunek osobisty do końca miesiąca po miesiącu spełnienia ostatniego warunku pierwszego stopnia. Jeśli ostatnia z trzech płatności wypadnie w styczniu, a oba warunki siedmiodniowe spełniono w listopadzie, termin nagrody I stopnia upływa z końcem lutego. Nagrodę II stopnia bank rozlicza według właściwego dla niej miesiąca wpłaty lub osiągnięcia limitu.

Przed sprawdzeniem wyciągu porównaj daty podpisania umów, przelewów i płatności oraz termin danej nagrody. Odwołanie wymaganych zgód, wypowiedzenie umowy o konto lub kartę albo odstąpienie od którejś z tych umów przed otrzymaniem pierwszej nagrody pozbawia prawa do obu stopni. Jeśli nastąpi to przed wypłatą nagrody II stopnia, przepadnie prawo do tej nagrody. Tryb reklamacji wskazuje część 9 regulaminu.

Sprawdź podobne artykuły